Шпаргалка по "Финансам"

 

57.Понятие  и функции кредитного рынка

Рынок  кредитов представляет собой определенную часть финансового рынка, на котором происходит движение о распределении и перераспределению инвестиц-х рес-в через осущ-е ссудных операций.

Структура КР.

По форме кредита: рынок коммерческого кредита, рынок банковского кредита, лизинговый рынок.

По срочности сделок – рынок однодневных, кратко- и долгосрочных кредитов.  За временное пользование рес-ми заемщик вносит кредитору опред-ю плату – банковский %, который имеет денежную форму и может выступать в виде депозитного %, % по банковским кредитам  от кредитополуч-ля за пользование кредитом, ставка рефинансир-я (уровень платы за кредит, предоставл-й ЦБ другим Б), учетный % (плата, взимаемая Б за покупку векселей, ц/б до наступления сроков оплаты по ним). Источником оплаты банковского % яв-ся прибыль, получаемая от использования рес-в.

Функции: а) регулирующая (определяет соотношение между D и S на кредитные рес-сы и услуги); б) стимулирующая (способствует развитию экономики путем предоставления долго- и краткосрочных кредитов);

в) посредническая (перераспр-е рес-в между их собственниками и нуждающ-ся в них); г) информационная (источник инф, знаний необходимых участникам рынка); д)социальная (возмож-ть достижения соц-й справед-ти в экономике).

 

58.Участники  кредитного рынка

Первичные инвесторы — владельцы свободных финансовых ресурсов (домохозяйства и фирмы). Временно свободные средства фирм складываются из временно свободных оборотных средств, амортизации, устойчивых пассивов, прибыли, предназначенной для накопления.

Специализированные посредники — кредитно-финансовые организации, которые аккумулируют временно свободные средства и предоставляют их во временное пользование на возмездной основе.

Заемщики, юридические и физические лица, государство.

Кредитная система гос-ва вкл: ЦБ, Б, специал-е орг-и (небанковские учреждения).

 

 

 

59.Виды  услуг на кредитном рынке

 Рынок  кредитов представляет собой определенную часть финансового рынка, на котором происходит движение о распределении и перераспределению инвестиц-х рес-в через осущ-е ссудных операций.

Кредитные операции – размещение кред учрежд собственных и привлеч-х ден ср-в в виде ссудного капитала среди отдельных заемщиков на основе кред. договоров  за опред плату. Кред. операции выступают как специальные торговые сделки на финн рынке товарн активом  кот служит ссудный капитал. Виды кред. счетов, кот используется при банковском кредитовании,  оговариваются в условиях договора: 1) отдельн. ссудные счета открываются кредитодателем независимо от тек. счета кредитора в дан. банке. При недостатке у заемщика ср-в для своевременного возврата кредита задол-ть переофор-ся на нов. счет под повышенный %.; 2) спец. ссудн. счета открываются банками если в них имеется расчетный счет заемщика. Выдача ссуд произв. перечислением денег со спец счета на текущ счета. Задолж-ть на спец счете явл. основанием для штрафа в виде пени и увеличения %.

 Консорциальное кредит-е предполагает объединение денежных рес-в банков-участников через банк-агент и заключение консорц-го кредитного договора между банком-агентом и кредитополучателем.

Овердрафтное кредит-е – предоставл. кредита на сумму, превышающую остаток денежных средств на расчетном счете, карт-счете или корреспондентском счете кредитопол-ля. Оно осуществл-ся с установлением лимита овердрафта и срока погашения кредита.

Гос кредит  совокупность экономических отношений, складывающихся между государством, с одной стороны, и юр. и физ. лицами, иностранными государствами, международными финансовыми организациями — с другой, по поводу движения денежных средств на условиях срочности, возвратности, платности и формирования на этой основе дополнительных финансовых ресурсов участников этих отношений. В отношениях, относимых к категории государственного кредита, государство выступает в роли либо кредитора, либо заёмщика, либо гаранта.

Ком кредит в сделке, подразумевающей предоставление коммерческого кредита, банки не участвуют. коммерческим кредитом называются такие отношения между двумя компаниями, при которых одна предоставляет другой товары или услуги с возможностью отсрочки платежа. Однако несмотря на то, что в отличие от банковского кредита, коммерческий заем «начинается» с товарной формы, возврат его происходит все-таки в форме денежной..

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

60.Небанковские  кредитные организации, их сущность  и функции 

Деятельность специальных (специализированных) небанковских кредитно-финансовых учреждений концентрируется в основном на обслуживании ограниченного сегмента денежно-финансового рынка, удовлетворении потребностей определенной клиентуры. Специальные кредитно-финансовые институты имеют двойную подчиненность. Осуществляя кредитно-расчетные и другие операции, они должны руководствоваться банковским законодательством. В то же время, специализируясь на страховых, финансовых, залоговых и других операциях, они подпадают под регулирование других законов и под соответствующие ведомства.

Среди небанковских финансово-кредитных учреждений особо выделяются страховые компании, лизинговые и факторинговые фирмы, инвестиционные и пенсионные фонды, ломбарды, финансовые компании, но важны и другие.

Страхование - это деятельность по формированию за счёт денежных взносов граждан, предприятий, учреждений и организаций страховых фондов с целью возмещения убытков, причиненных в результате негативных, непредвиденных воздействий социальных, хозяйственных и природных обстоятельств, а также выплаты денежных сумм при наступлении обусловленных договором страхования событий. Страховые компании выпускают долговые обязательства - полисы, которые их клиенты могут использовать на покрытие непредвиденных расходов в будущем. Страхование бывает следующих видов: социальное, имущественное, личное, страхование ответственности, страхование предпринимательских рисков. Страховые компании собирают с клиентов страховые взносы (премии) для того, чтобы возвратить им средства при наступлении страхового случая. Страховые компании прямо конкурируют с банками за привлечение сбережений населения и накоплений юридических лиц.

На кредитном рынке с банками конкурируют и дополняют их лизинговые и факторинговые фирмы, основные принципы, деятельности которых отражены в соответствующих формах кредитов.

Инвестиционные фонды специализируются на привлечении временно свободных денежных средств населения и предприятий путем выпуска собственных ценных бумаг и последующем размещении этих средств в ценные бумаги других юридических лиц с целью получения прибыли. Фактически инвестиционные фонды выступают финансовыми посредниками.

Пенсионные фонды представляют собой совокупность пенсионных касс, созданных отдельными компаниями (частные пенсионные фонды) и государственным сектором. Пенсионные фонды аккумулируют взносы наемных работников и предпринимателей, управляют этими денежными средствами, а при выходе вкладчика на пенсию выплачивают ему пенсию. Пенсионные фонды организуют свою деятельность по индивидуальному, накопительному принципу: по выходе на пенсию работник получает пособие, размер которого определяется его предыдущими взносами, аккумулированными на его лицевом счете. В Беларуси пенсии выплачиваются из Государственного фонда социальной защиты, деятельность которого строится на распределительном принципе. В результате накопление социальных взносов не имеет адресного характера, и выплачиваемые пенсии нивелируют трудовой вклад работника.

Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни. Ссуды выдаются в основном краткосрочные. Практикуются также операции по хранению ценностей, продажа заложенного имущества на комиссионных началах.

Финансовые компании образуются с целью содействия формированию и развитию рынка ценных бумаг, мобилизации временно свободных денежных средств с их последующим инвестированием и т.д. Они осуществляют коммерческую и посредническую деятельность, проводят различного рода консультации, занимаются эмиссией ценных бумаг и т.п. Капитал финансовых компаний формируется за счет взносов учредителей, различного вида доходов от своей деятельности.

Кредитные товарищества и союзы - это кредитные кооперативы, организуемые группами частных лиц. Они создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания своих членов - кооперативов, арендных предприятий, малого бизнеса, физических лиц. Капитал кредитных товариществ и союзов формируется путем покупки паев и оплаты обязательного вступительного взноса.

В высокоразвитых странах получили распространение специализированные траст-банки, доверительные фонды. Они не обязаны предоставлять властям и кому бы то ни было сведения о своей деятельности и о привлекаемых средствах клиентов. Главная их задача - управление денежными средствами и имуществом клиентов в их интересах.