Электронная коммерция

С приложением MyPay^kz Вы обретете: 
— оперативность платежей; 
— безопасность Ваших средств; 
— удобство и простоту в проведении платежей; 
— мобильность. 
 
С помощью приложения MyPay^kz Вы можете оплачивать услуги более 50 компаний: сотовую связь, интернет, телевидение, коммунальные услуги, налоги и прочее.  
Вы можете пользоваться Приложением MyPay^kz 24 часа, 7 дней в неделю, а также за пределами Казахстана (необходимо подключиться к роумингу). 
Для пользования сервисом необходимо иметь: сотовый телефон с номером любого казахстанского оператора, положительный баланс на счете телефона, а также установленное на телефоне приложение MyPay^kz и банковская карточка ЛЮБОГО БАНКА КАЗАХСТАНА*. 
*Банковская карта должна быть открыта для платежей в Интернете.

MyPay^kz — платежный терминал в кармане, удобное меню в вашем мобильном телефоне, который всегда находится с собой! 
Преимущества сервиса

• Все операции осуществляются из единого приложения
• Пользоваться услугой может держатель карт любого банка Казахстана
• Низкая комиссия за платеж.
• Оплата производится в режиме реального времени
• Сервис работает круглосуточно не зависимо от режима работы банков и платежных касс
• В отличие от других подобных проектов не нужно вводить коды и номера, достаточно выбрать услугу из списка в меню приложения (мидлета) на мобильном телефоне.

 

5. Бесконтактные платежные карточки Visa payWave

Запуск пилотного проекта  по выпуску бесконтактных платежных  карточек Visa payWave!

Пилотный проект проводится в Алматинском, Астанинском и Атырауском филиалах.

Что такое PayWave?

Платежные карточки Народного  Банка Казахстан Visa payWave  — инновационная технология бесконтактных платежей, которая позволяет мгновенно оплачивать покупки.

Достаточно поднести карточку Visa PayWave к бесконтактному считывающему устройству терминала и ваша покупка будет оплачена. Технология работает везде, где вы увидите логотип Visa PayWave.

Не нужно  вводить ПИН-код  и не нужно ждать сдачи.

Платеж проходит мгновенно!

Преимущества  карточки Visa PayWave Народного банка?

Оплата в одно касание

• Оплата покупок производится одним движением руки, просто поднеся карточку Visa payWave к терминалу с символом бесконтактной оплаты.
• Если сумма покупки не превышает 4 000 тенге, нет необходимости вводить ПИН-код. В других странах могут действовать другие лимиты. Если необходимо кассир может выдать чек по запросу держателя карточки.
• Если в магазине отсутствует терминал Visa payWave, оплата пройдет по чипу или магнитной полосе этой же карточки.

Безопасность

• Карточка отличается высокой степенью защиты от мошенничества, так как держатель карточки не выпускает ее из рук во время совершения транзакции.
• Надежна ли эта технология?

Платформа Visa payWave создана на основе технологии, предусматривающей использование новейших технологий шифрования информации. Оплата по карточкам Visa payWave настолько же надежна, как и по любым другим картам Visa.

• Где можно оплачивать покупки карточкой Visa payWave?

Оплатить покупки карточкой  Visa payWave вы можете в торговых точках по всему миру. Ищите в торговых точках терминалы с символом бесконтактной оплаты и логотипом . Вы также можете использовать свою карточку Visa payWave как обычную карту Visa во всех торговых точках, где есть символ Visa, в том числе совершая покупки в Интернете.

1		Проверьте сумму покупки  на экране пос-терминала
2		Поднесите к нему свою карточку payWave
3		На экране появится надпись  «Одобрено» и прозвучит звуковой сигнал. Это означает, что покупка  завершена успешно.

 

6. Обслуживание карточками через POS терминалы

Как осуществляется продажа  товаров или услуг с помощью  платежной карточки?

При покупке товаров или  услуг, клиент предъявляет платежную  карточку.

В момент расчета персонал компании посредством процедуры  авторизации проверяет наличие  требуемой суммы на карточном  счете клиента в банке, который  выдал эту карточку.

В случае положительного ответа на авторизованный запрос, клиент получает товар/услугу, а у компании остается финансовый документ (чек, слип) о данной сделке с кодом авторизации, который  подтверждает положительный ответ  банка.

После предоставления финансового  документа, подтверждающего сделку, банк на следующий день переводит  сумму сделки за вычетом комиссии с карточного счета клиента на расчетный счет компании.

Почему  выгодно обслуживать клиентов по платежным карточкам?

Потому, что появляется возможность:

• увеличение объема реализации товаров и услуг, т.к. держатели карт в среднем приобретают больше товаров (опыт компаний показывает, что объем реализации увеличивается на 7-20 %);
• привлечение наиболее состоятельных клиентов, которые совершают дорогие покупки;
• уменьшение издержек по работе с наличностью;
• в некоторых случаях продажа товара или услуги может быть осуществлена в кредит, независимо от наличия денег у клиента на карточном счете. Банк устанавливает по карточному счету кредитный лимит, и клиент может пользоваться дополнительными деньгами.

Потому что обслуживание по платежным карточкам укрепляет  стабильность компании.

• увеличение количества постоянных клиентов

• дифференциация источников получения денег

• уменьшение возможностей для мошенничества персонала
• улучшает имидж и конкурентоспособность компании.

Есть  ли дополнительные преимущества POS терминала?

• Ускорение возмещения денег по сделкам;

• Исключение возможности ошибок персонала – авторизации происходит автоматическом режиме без ручного оформления финансовых документов;
• Возможность обслуживания карточек Visa Electron/Cirrus Maestro (данные виды карточек невозможно обслужить с помощью импринтера);
• Сокращение времени обслуживания клиента и предоставление сервиса на международном уровне.
7. Мобильные POS-терминалы

С 10.06.2013 г. АО «Народный  Банк Казахстана» совместно с  партнерами запускает мобильные  платежные терминалы Pay-Me 

 

1. Что такое мобильный платежный терминал Pay-me? 
   Картридер (терминал)- устройство, которое подключается к смартфону и позволяет принимать к оплате карты Visa, Master Card, Maestro при помощи смартфона и планшета на базу OS Android и iOS. Устройство оборудовано отдельным чипом для шифрования данных, что делает работу с платежами и пластиковыми картами абсолютно безопасной.

Это удобный и безопасный способ осуществления платежей по пластиковым  картам в сетях 2G/3G/Wi-Fi.

 

Почему  это удобно?

● Быстрое проведение транзакций даже в сети 2G

● Провести транзакцию очень  просто – нет необходимости в  обучении персонала 

● Дополнительные возможности: аналитика, отчеты, интеграция с бухгалтерией.

Комиссия с предпринимателя  составит 2,75% от суммы транзакции.

Почему  это безопасно?

Терминалы имеют максимальную степень защиты и шифрования данных (3Des, DUKPT, PCI DSS).

Как Pay-me работает?

1. Запустить приложение  Pay-me на смартфоне. Приложение доступно в «Google play» и «App Store»;

2. Подключить ридер к разъёму для наушников;

3. Вставить карту в  устройство. Данные карты шифруются до момента попадания в смартфон, дешифровка данных производится в банке. Клиент подписывает платеж.

4. Платеж осуществлен. Клиент получает электронный чек (email) и SMS подтверждение.

Кому  это нужно?

«Pay-me» отличное решение для малого и среднего бизнеса:

●Логистические компании (курьеры, пункты выдачи заказов, обслуживание он-лайн магазинов);

●Сфера услуг (такси, нотариусы, врачи, доставка пиццы, автосервис, парикмахерские, отели, гиды, переводчики и т.д.).

●Страховой бизнес

● Торговые компании (Минимаркеты, павильоны, рынки, online магазины)

Где используются данные устройства?

В любой торговой точке  или месте предоставления сервиса

 

 

 

 

 

6. Пути совершенствования, оптимизации и развития электронной коммерции, прогнозы

Электронная коммерция обладает невероятной притягательностью. Если для малого бизнеса – это порой  реальный и единственный способ войти  в мир торговли, минуя ужасающие  расходы на организацию реальной торговой точки, то для крупных сетей, это само собой разумеющееся дополнение к традиционной деятельности. И все-таки, несоизмеримые перспективы электронной  коммерции, на мой взгляд, наблюдаются  именно в малом бизнесе. Так называемый «бизнес с малой маржой», т.е. бизнес, который характеризуется небольшой торговой надбавкой, в большинстве случаев, характерен именно для онлайн.

К концу 2013 году, если мы все вместе сделаем требующиеся от нас усилия и  не будем сильно мешать рынку развиваться, объём e-commerce

 будет составлять 4,9 млрд $ (или 5,1% от всего казахстанского рынка товаров и услуг, оцениваемого в 96,1 млрд $ ) и его постоянными покупателями будут 5,2 млн казахстанцев.

 

Мы находимся только в первой волне бума электронной коммерции в Казахстане, мы должны достичь как минимум уровня расходов в онлайн-сервисах (с учетом корреляции средних зарплат в России и Казахстане) до уровня 60-70 долларов на 1 жителя в ближайшие годы. А это примерно 11 млрд. долларов США.

Перспектива очень заманчивая, правда, для нашего малого бизнеса  риски все-таки есть. И исходят  они как ни странно, от России. Не нужно недооценивать экспансию  российских компаний, имеющих много  больше опыта, отработавших на рынке «фактор ошибки» и готовые к «походу» на региональные рынки. Единственное, что сдерживает лидеров рынка северного соседа от желания сделать это «прямо и сейчас» - нереализованные перспективы на российском рынке. Но час, когда потенциал будет исчерпан, наступит и тогда на казахстанском рынке обострится конкуренция и начнется неминуемый процесс вытеснения, слияния и поглощения.

По прогнозам аналитиков, к 2016 году рынок е-торговли в Казахстане может составить 2,4 миллиарда долларов, или 2,5 процента от розничной торговли.

В Казахстане для дальнейшего  развития е-торговли требуется принятие закона об электронной коммерции, внедрение  платежной и логистической систем.

В 2014 году этот рынок вырастет до 1,2 млрд. долларов США. Ожидания на 2014 год объем рынка электронной  коммерции достигнет порядка $1,2 млрд, а интернет-реклама вырастет практически вдвое. Оборот электронной коммерции в Казахстане составляет порядка 300 млн. долларов США, объем интернет-рекламы - порядка 6 млн. долларов США. Т.е. речь идет о росте примерно в 4 раза за 2-3 года.

В тоже время, более оптимистичные  прогнозы дает глава компании Processing.kz Константин Горожанкин. По его словам, к 2015 году рынок электронной коммерции  в Казахстане увеличится в девять раз. В настоящий момент рынок e-коммерции, отмечает он, в Казахстане занимает около 0,45 процента от общего рынка. Оценки роста таковы: в 2013 году на долю е-коммерции  будет приходиться 1,8 процента, в 2014 - 2,7%, а в 2015 году показатель достигнет  отметки в четыре процента, к этому  времени рынок e-коммерции составит 3,6 миллиарда долларов США. Есть общепринятые оценки, статистически выверенные, так вот, они говорят, что пороговое  значение для аудитории Интернета  составляет 20%. Именно с этой цифры  начинается рост спроса на онлайн-услуги. Казахстан этого показателя уже достиг, а в мегаполисах кардинально превышает эту отметку. Бум же электронной коммерции Константин ожидает в 2012-2013 году. Мы сейчас как раз находимся на этом временном отрезке, а некоторые данные говорят о том, прогноз обретает реалии.