Шпаргплка по ОДКБ МГЭИ

ФЗ О ЦБ РФ. БР м. потребовать 1) осущ. меропр, направл-х на фин. оздоровл. 2) замена рук-ва 3) провед реорг. ФЗ О несост. банкр. КО Мерами по предупр. несост. и банкр явл-ся 1) оздоровл. фин. сост банка 2) назнач. времен. админ-ии 3) реорг. банка в форме слиян. и присоед. К мерам по избеж банкр прибегают если: 1) БО 6 мес. неоднократно не удовл. ден. треб-ия или произвести платежи в 3х дн. срок по причине отсутс. ден. ср-в на кор счёте. 2) БО допустил аюсолют. сниж. СК по сравн. с максимал. величиной на 20%, одноврем. нарушил один из обязат. нормативов. 3) БО наруш. норматив достат-ти СК 4) наруш. норматив текущ. ликв-ти более чем на 10% в теч. последнего месяца.Формы реорг.: 1) изм-ют состав учредит ( насовп. взглядов, изм. источн фин-ия, порядка форм. УК) 2) Изм. персон. состав рук-ва 3) Изм ОПФ 4) осваив новые формы банк. опер-ий (расшир. деят) 5) создают новые и закр. подразд. для освоен. новых регионал. рынков 6) Изм. орг стр-ру или перераспред полномочия органов упр-ия банка. Слияние –взаимоде. двух и более юр. лиц, в рез-те кот-ого права и обяз-ти каждого из них переходят к вновь возникшему юр. лицу. Присоединение одного или неск. юр. лиц сопров-ся аннул-ем лиц-ии присоединяемого банка и действием вновь созданной стр-ры на осн-ии лиц-ии присоединяемого банка или переоформл. в лиц-ии, если происходит его перерегистр.

10. Ликвидация коммерческого банка в РФ

Ликв-ия банка м.б. добров. и принуд. Добров. ликв. по причине: 1) БО выполн. поставленную задачу перед учредит. 2) разногласия учредит. 3) недостаточ. эк. эфф-ть деят-ти. Учред-ли прин. реш-ие о прекращ. деят-ти и обязаны в теч 5 дн. известить ТУ БР. В случае внесудебной процедуры ликв. его участники по согласов. с ТУ БР назнач. ликвидац. комиссию, устанав. порядок и сроки ликв-ии. Реш-ие о добров. ликв-ии не м.б. принято в случае неплатёжеспособ. БО. В рез-те эк. неэфф-ой или опасн. деят-ти, противозакон. возник. необход. в  принуд. ликв-ии, а также когда отозвана лиц-ия. Правом отзыва облад. БР и явл. крайней мерой воздейств. на банк, кот-ая примен. если есть реал. угроза интересам кредиторов, вкладч и учредит. Основанием для отзыва лиц-ии: 1) установ. недостовер. сведений, на основании кот-ых выдана лиц-ия 2) задержка начала осущ. банк. операций > 1г. 3) осущ. банк. операций, непредусм. лиц-ей  4) фин. несостоят. или неоднократ. наруш. законов, н/а, предписаний БР 5) неоднокр. неисполн. док-ов судов 6) ходатайство об отзыве лиц-ии временной админ-ии. Реш-ие об отзыве лиц-ии оформл. приказом на основ-ии ход-ва ТУ БР, кот-ое вступает с момента его принятие и м. б. обжаловано в суде в срок 30 дн. со дня опублик-ия в Вестнике БР в теч. 7дн. С момента отзыва лиц-ии: 1) наступ. срок исполн. обяз-в 2) приостан. исполн. судеб. реш-ий по имущ. взыскан. 3) запрещ. провед. сделок до создания ликвид. комиссии или назнач. арбитраж. судом конкурс. управл-его 4) прекращ. всех операций филиалов по счетам клиентов 5) корсубсчета филиалов в РКЦ закрыв-ся 6) ден. налич-ть из лперац. кассы инкасируется в РКЦ считается наступившим срок исполнения обязательств

 Если  банк, у кот-го отозвана лиц-ия,  не может полностью удовл. треб-ия кредиторов, то его ликв-ия провод. в соотв. с ст.65 ГК РФ Несостоят. юр. лица. БР в теч 30 дн, начиная с датыф публик. об отзыв. лиц-ии д. обратит. в арбитраж. суд с треб-ем о ликв-ии КО и предоставить кандидатуру ликвидатора. БР м. обратится в арбитр. суд с заявл о признании КО банкротом в соотв. с ФЗ О несостоят КО. Арбитражный суд рассматр. треб-ие  о ликв-ии КО и приним. реш-ие о ликв-ии и назнач. ликвидатора из числа кандидатур предст-ых БР, если не будет доказано наличие признаков банкротства. С момента вынесения арб. судом реш-ия о ликв-ии: 1) органы упр-ия отстран от выполн ф-ий по упр-ию и в 3х дн. срок обесп. передачу ликвидатору бух и иной  документ, мат ценност, печатей КО. 2) свед-мя о фин. состоян. КО перест. быть коммерч. тайной 3) Снимаются аресты на имущ-во и огранич по распоряж. 4) все треб-ия КО м.б. предъявл и подлеж удовл. только в процессе лик-ии. Арбитражный суд направл. реш-ие в БР  и решгистрир. орган, кот-ый вносит в ед. гос. реестр юр. лиц запись, что КО в процессе лик-ии. Ликвидатор обязан действ. с учётом интересов кредиторов, кот-ые вправе потреб. возмещ. убытков, причин-ых его действ.(бездейств), наруш-ими зак-во РФ. Ликвидатор направл. для опублик. объявл. о лик-ии КО в Вестнике БР не позднее 5 раб. дн. со дня своего назнач. В объявл. д.б. указаны: 1) наим и реквиз КО 2) наим. арб. суда, в кот-ом нах-ся дело 3) дата принят реш-ия о лик-ии 4) срок для предъяв треб-ий кредиторов (не < 2 мес сдаты публ. объяв) 5) почт. адрес для предъяв треб-ий 6) сведения о ликвидаторе. Треб-ия направ одновр с док-ами, на основании кот-ых треб-ия счит-ся установл или неустановл. Ликвидатор учитыв. требия при составл. промеж. баланса и обязан уведомить кредитора о рез-те рассмотр. треб-ия в срок не > 1 мес. со дня получ. Возраж. рассм. в сооот. с ФЗ О несост. для осущ. процедуры конкурсн. пр-ва. Ликвидатор обязан ппровести 1 собрание кредиторов не поздн 60 дн. со дня оконч срока, устан-ого для предъявл. треб-ий. О дне и местекот-го кред-ры д.б. уведомл. не позднее 15 дн. до его провед. Ликвидатор обязан в 10дн. срок со дня вынес арб. судом определения о заверш. лик-ии представить в БР указ. определение и др. док-ты для осущ. гос. рег-ии в связи с её ликвид.

11. Значение и содержание Устава кредитной организации

Устав КБ явл. условием создания КБ. 2 стороны - 1)для внеш. польз. 2) для корпорат. упр-ия. В ФЗ О Б и БД ст.10: 1) фирм. наимен 2) указание ОПФ 3) свед об адресе орг. упр-ия и подразд. 4) перечень осущ-х банк опер и сд 5) свед о разм УК 6) свед о системе орг. упр-ия, о порядке их образов и полномоч. Ситуации для изм. УК: 1) изм. ОПФ (реорг.) 2) изм. УК (перераспр. долей) 3) изм. состава учред. 4) изм в системе упр-ия, контроля 5) изм. перечня выполняемых операций. БР в 1 мес. со дня подачи всех док-ов принимает реш-ия о гос. рег-ии изм-ий. 

12. Квалификационные требования к руководителям коммерческого банка.

Органами упр-ия явл. Общее собрание, СД, единолич. исполнит. орган и коллегиал. исполн. орган. Треб-ия к органам упр-ия ст. 11. п.1 : Един. исполн. орган, его замы, члены коллег. исполн. органа, гл. бух., руков. ее филиала не вправе занимать должн. в других кредит. и страх. орг-ях, явл. професс. участ. РЦБ, лизинг, аффилиров. лицами по отн. к КО, в кот-ой работает её рук-ль, гл.бух, рук-ль её филиала.Треб-ия:1) юр. или экон. образ. и опыт работы отделом или подразд КО, связ. с осущ банк операций не менее 1 года, а при отсутст. образ 2 лет. 2) о наличии судимости.  КО обязана в писм. форме уведомить БР  о назн.и освобожд.(не позднее раб. дня, след-его за днём принятия реш-ия) на долж. рук-ля, гл.бух, замов, рук-ля, гл.бух и замов в филиалах. БР за 1 мес. со дня получ. уведомл. даёт согласие на назнач. или предост. мотивир отказ в письм. форме   

13. Порядок открытия и закрытия внешних банковских подразделений.

Внеш. подразд., обособл. территор-но от головн. конторы (предст-ва и филиалы). Филиал – это структ. подразд. банка, созд-ое и функц-щее на осн-ии зак-ов и норм-прав актов БР, кот-ое вправе проводить от имени банка все или часть операций (сделок), кот-ые разрешены лиц-ей. Число фил-ов не ограничено. Ст.75 ФЗ “О ЦБ РФ” БО, наруш. законы м.б. лишена права создавать филиалы на срок до 1 г. Для откр. филиала на тер. РФ: 1) соблюд. треб-ия н/а БР 2) в теч 6 мес. явл фин. устойч. 3) располаг. помещением, кот-ое подходит для размещ. филиала 4) представить на согласов в БР на долж. рук-ей и гл.бух. филиала, кот-ые соотв. квалифик. треб-ям. Филиал банка имеет печать с указан. наимен. филиала и его места нахожд. За его открыт. взим. сбор (от100-1000 МРОТ). ТУ БР в 2х недел срок рассматр. увед. и готовит заключ. об открытии филиала. При рег. в теч. 10 дн. свед. вносятся в книгу гос. рег. КО, оповещ. банк и ТУ БР. Реш-ие о закрытии: Не позднее 30 дн. извещ. о реш-ии всех кредиторов филиала, кот-ым сообщ. номер корсчёта, на кот-ый перечисл. остатки ср-в со счетов. В теч. 10дн. после этого происходит передача активов и пассивов филиала на баланс головн. конторы или др. фил. Об этом банк уведомл ТУ БР, к кот-му приклад. копию реш-ия о закрытии и передаточ. акт. ТУ БР в теч. 2нед. рассм-ет их и направл. заключ. в Центр. аппарат БР, кот-ый в теч. 10 дн. вносит запись о закрытии в книгу гос. рег-ии КО и направл. телеграм. сообщ. всем ТУ, кот-ые в теч. 3дн. доводят инф-ию до всех КО. Заруб. филиал – это обособ. внешнее подразде., созданное и действ-ее в порядке уст-ом зак-ом и н/а РФ и органов БН страны на терр-ии ингос-ва, кот-ое имеет право пров. все или часть опер-ий. Заруб.фил. – резидент РФ, не явл. юр. лицом, может наделятся имущ. и ден. ср-ами на сроки и в целях опред-х банком. По всем обяз-ам отвеч. созд-ий его банк. Заркб. фил. м. создавать банки, имеющ. ген. лиц. и спец. разреш, кот-ое БР выдаёт если: 1) работ-ет не менее 3 лет 2) СК не менее180млн. 3) 6мес. учтойч. фин. полож 4) выполн. резерв. треб-ия и треб-ия бюджета 5) рук-ли удовлетв. квалиф. треб-ям 6) имеет положит. заключ. по рез-ам комплексн. проверки СД БР в теч. послед. 2лет. Предста-во явл-ся его внешним обособл. подразд., кот-ое создано и функц-ет в устан. порядке, имеет право представлять и защищать интересы банка на опред. терри, лишено права осущ. банк. операции. Кол-во их неогранич и созд-ся из необх. услуг банка на данной терр. Предст-ва и филиалы не явл. юр. лицами, основ-ем их деят-ти служат положения банка. Рук-ли работают на осн-ии доверенностей и назнач. рук-ом. Фил. и предст-ва м. создав-ся и ликвид. банком, что закрепл. в Уставе реш-ем органа упр-ия, в кот-ый м. вносится изм-ия. Фил. и пред-ва счит-ся открытыми после уведомл БР, где указано: 1) адрес 2) полномоч и ф-ии 3) свед. о рук-ях 4) масштабы и хар-р планируемой деят-ти 5) образцы подписей рук-ей и оттиск печати.

14. Внутренние банковские подразделения: порядок открытия и закрытия.

Доп. офис – это обособл. внутр. подразд. банка или его филиала, кот-ое создано в установл. н/а БР порядке с целью провед. от имени головн. банка или филиала всех или части сделок (операций), разреш-ых лиц-ей. Доп. офис не имеет отд. баланса, не может для ведения операций сам откр. счета. Число доп. офисов неограниченно. Доп. офис может располаг. только на терр. того же насел. пункта банка или филиала. К рук-ву доп. офисов не предъявл. квалиф. треб-ия и назнач. их- внутр. кадров. вопрос. К помещениям офисов предъяв. требов. технич. оборуд и укреплённости кассового узла. Может вечти все операции по лиц-ии. Все операции д. отражаться на счетах банка днём их пров-ия или на утро след. дня, если офис инкассирует и хранит ден. налич-ть. Реш-ие об открытии прин-ет орган упр-ия банка, опред-ый по Уставу. Свед. о месте офисов не вкл. в Устав, но предост. в ТУ БР.

15. Организация отношений коммерческого банка с Центральным банком.

Все отн0ия ЦБ РФ с КБ делятся на 2 категории: правовые и договорные. Как орган гос. рег-ия и контроля БС ЦБ РФ: 1) выдаёт лиц-ии 2) опред. разм. обяз. рез-ов для обесп. финн. уст-ти 3) устан. правила провед. банк. опер-ий, расчётов 4) контрол-ет деят-ть КБ 5) м. выпускать н/а в пред. компетенции. Н/а явл-ся обяз. для исполн.  Указания вводят в действие новые и отм. действие н/а. Положения опред-ют порядок деят-ти в отд. областях работы банка. Инстр. опред-ют порядок примен. законов и выполн. отд. действий и операций. Взамод. осущ. через ТУ БР, кот-ые работ. на осн-ии полож, не явл. юр. л, рук-ли на осн. довер-ти. БР: 1) устан. правила осущ. расчётов, банк опер-ий, бухучёта и отч-ти для БС, отзывает лиц-ии, ведёт БН. 2) издаёт н/а 3) СД прин. реш-ие о формир. рез-ов и о велич. резерв. треб-ий 4) БР – орган гос. вал. контроля и рег-ия, БН, устан. формы, правила и стандарты пров. безнал. расчётов. 5) БР м. предъявл. квалифик. треб-ия к гл. бух. и рук-ям. 6) БР провер. банки и их филиалы, направл. предписания по устран. наруш, прим. санкции. 7) Имеет право в случ. неисполн. взыск. штрафы, огранич. отд. операции, Как банк банков ЦБ РФ выступ. кред-ом после. инстанции, откр-ая банк. счета и организуя расчёты между КБ с использ. сети РКЦ. Договорные отн-ия если: 1) устан. кор. отн-ий между БР и КБ, выполн. РК обслуж. 2) получ. в БР кредитов 3) размещ. временно свободных денег в БР. Списание ср-в со счетов КО произв-ся по её распоряж, либо с согласия. Ни одна КО не м. обойтись без открыт. корсчёта в РКЦ по месту. КБ взаимод. с БР в рамках подразд. расчётно-платёж сети БР с РКЦ и операц-кассов. центрами.

16. Пруденциальный контроль Банка России.

Рег-ие БС необх-мо с целью обесп. защиты интересов вклад, кред, инвестор, её стаб-ти. БН – система мер по устан. и провед. в жизнь треб-ий к КО, напр-ым на обесп. стабил. функц-ия КО и БС. 3 ф-ии БН: 1) Превентивная (упреждающая) – спец. инструм, рег-ие вхожд КО в 2) Сигнализирующая – спос-ть обладать диагност инструм-ем для своевр. выявл негат. тенд. и прим. мер надзор. реаг-ия. 3) Контрольная –выявл. отклон. в соблюд. регулят. норм и треб-ий, эфф-ти действий надзор. органа КО по предотвр. проблем. БН: 1) субъеты надзора 2) сфера надзора 3) методы 4) механизм 5) правовая основа. Нормыи пруденц. надзора и треб-ия: 1 гр. пруд. норм рег-ет предельные уровни банк. рисков. ЦБ РФ № 110 –И «Об обязательных нормативах банков». 2 гр. пвкл. нормы и треб-ия к созданию КО и рез-ов, обесп-их стабильность. КО д создавать целевые фонды для покрытия отд. банк. рисков (кредитный и т.д.). 3 гр. нормативных относ-ся к треб-ям выполн. отд. банк. операций. 2002г. №2-П «О безнал. расчётах в РФ», 1998г. №54-П «О порядке предост. КО ден. ср-в и их возврата», 2002г. №199-П «О порядке ведения касс. операций в КО на терр. РФ» Отлич. черты пруд. БК 1) бесконтакт. хар-р на основе отч-ти 2) направлен на улучш. работы банка и имеет рекомендат. хар-р 3) направл. на будущее, ориент. на недопущ. банкротства 4) Пруд. нормы разраб. Базельским комитетом по БН. Больш. вним. уделяется развит. внутр. контроля, как элемент устойч. работы КБ.

17. Получение кредитов коммерческим банком в Банке России.

Кредит ЦБ – возм-ть пополн заёмн ср-в, предостав-х БР. Для этого КБ д. подать заявку о предоставл централизов. кред. ресурсов в ГТУ БР, кот-ое контрол-ет его деят-ть. БР приним реш-ие о предостав(чаще на опред. цели – долгосроч инв-ии). КО д. соблюд. уст-ые ему эк. нормативы с учётом получения указ-ого кредита. Размер платы за него опр-ся учётной политикой БР. Прежде всего БР предост кредиты КБ для инвестир-ия в приоритет отрасли: кред-ие оборотных отраслей промышленности, досроч завоза товаров в районы крайнего севера, стр-во объектов соц назнач и т.п.

Формы, порядок и условия рефинансирования уст-ет БР. Кредиты явл реф-ем времен нехватки фин ресурсов. Ставка реф-ия – та ставка, по кот-ой ЦБ выдает кредит. Через кредиты обеспеяч регул ликв-ти БС при недостатке у КО ср-в для осущ кред-ия клиентов и выполн принятых на себя обяз-в. Кредиты предост-ся только устойч банкам, испыт врем фин трудности. Если деят-ть банка вызыв сомн, то кредит выд-ся после заключ ауд фирмы. По реш-ию СД БР в ходе реструктуриз БС б. предоставл кредиты на поддерж ликв-ти, повыш фин. уст-ти, стабилизацион кредиты на срок до 1 г. в пределах ориентиров д-кр политики.

18. Депонирование свободных средств коммерческого банка в Банке России.

п.6 ст.46 ФЗ О ЦБ – возм-ть времен размещ КБ своб денег в БР. Происх на осноен №203-П О порядке провед ЦБ депозит операц с КО в валюте РФ. БР проводит депоз оп-ии с целью регулир ликвидности БС (изъятие лишней ликв-ти). БР берёт обяз-во проводить 1)депозит аукционы 2)депозит оп-ии по фиксиров % ставке 3)депоз оп-ии на стандарт услов по фиксир % ставкам 4)операции на аукцион основе 5) приобр у ЦБ гос ц/б по схеме РЕПо в ходе спец аукционов. Сделка РЕПО (— сделка покупки (продажи) ц/, с обязат-ом обратной продажи (покупки) через опр. срок по заранее опр. цене. БР выбир КО, с кот-ми он согласен проводить депозит оп-ии, они должны отн-ся по фин сост к 1 категории (стабильн), выполн резерв треб-ия, не иметь просроч задолж-ти перед банком. Ср-ва перечисл в депозит длатёжным поручением банка с его кор счёта в БР. Досроч изъятие ср-в не допуск-ся. Не допуск уступка права требов в отн-ии этих ср-в. Депозиты не пролонгируются. Проценты начисл по формуле простых процентов за период фактич привлеч ср-в и уплач одноврем с возвращ депозита. Депозит аукцион – процентный конкурс договоров-заявок банков. ЦБ м. назначать начальн (максимальн)  ставку. Принятые дог-ра ранжируются по велич-не предлож %ставки, нач-ая с миним. После их анализа БР приним окончат реш-ие о ставке отсечения и объёме ср-в, привлекаемых в депозит. Депоз оп-ии по фиксир ставке – тоже публик сообщ в Вестнике. Кол-во принимаемых дог-ов заявок одного банка не ограничивается. Операции на аукц основе. Пров-ся с банками заключ-ми с БР генеральн соглашение. кот-ое заключ на неопредел срок. Деп оп-ии с испол этой системы пров-ся: 1) по % ставкам, опред-м на аукцион основе 2) по фикс % ставкам на стандартн условиях: овернайт, одна неделя, две недели, спот-некст – сроком на первый и втор раб день, а на 3 ср-ва возвращ на счёт, спот-неделя – на 7 календ дн, ср-ва поступ на сч на 2 раб день после заключ , а возвращ на 7ой., спот – 2 нед, 1 мес, 3 мес, до востреб. БР вправе приостанавл действие заключённого генерал соглаш по обусловл причинам.