Банковская система рф

       В рамках программы оздоровления национальной банковской системы руководство  Центрального банка Бразилии высказалось за введение на бразильских биржах системы защиты, получившей название «короткое замыкание». Эта система широко используется на биржах США и предполагает автоматическое временное прекращение операций на биржевой сессии в том случае, если падение индекса курса акций превосходит среднедопустимые пределы, являющиеся нормальными биржевыми колебаниями. Базируясь на этих рекомендациях, административный совет Сан-Паульской биржи ввел новые правила контроля за колебаниями курса акций.

       В частности, было установлено, что, если падение индекса составит 10% по отношению  к показателю предшествующего дня  на момент закрытия сессии, вводится «короткое  замыкание» продолжительностью в 30 минут; если же после возобновления операций индекс вновь продолжает падать и его падение достигнет 15% по отношению к показателю предшествующего дня на момент закрытия биржи, то продолжительность нового «короткого замыкания» составляет 1 час. Все сделки, случайно заключенные после объявления «короткого замыкания», считаются недействительными.

       Сегодня реформа банковской системы Бразилии проводится также при активном участии  государства. И хотя в последние  годы заметно возросло влияние частных  банков в кредитно-финансовой сфере  страны, объемы активов которых (Banco Bradesco, Banco Itau) сравнимы с активами банков с государственным участием, последние, как правило, превосходят частные банковские структуры (доля кредитов, предоставляемых государственными кредитными учреждениями, в общей сумме кредитов превосходит 50%).

       Государственные банковские учреждения образуются федеральным  правительством или правительствами штатов и полностью им подконтрольны. Банки штатов подконтрольны региональным органам исполнительской власти и осуществляют финансирование проектов в сфере городской и сельской инфраструктуры, а также долгосрочное кредитование в промышленности, торговле и сельском хозяйстве. На сегодняшний день они обслуживают 15,5 млн. клиентов через разветвленную сеть агентств (более 4000) и более 6000 пунктов.

       Ключевую  роль в финансировании долгосрочных капиталовложений и федеральных программ играют государственный Национальный банк экономического и социального развития, ведущий бразильский коммерческий банк с государственным участием - Банко до Бразил и Федеральный сберегательный банк.

       Национальный  банк экономического и социального  развития (BNDES) был создан в 1952 году в  целях обеспечения долгосрочного  финансирования проектов, связанных  с ростом национальной экономики  и социального сектора, а также развитием рынка капиталов и финансированием экспортных операций через программу кредитных линий BNDES-Exim. Сегодня BNDES по размеру активов (более $50 млрд.) - один из ведущих бразильских банков.

       В сферу его деятельности входят проекты  по развитию инфраструктуры Бразилии (энергетика, нефтегазовая промышленность, логистика, телекоммуникации), развитию рынка капитала, участию в приватизационных процессах (банк занимается реализацией Национальной программы приватизации), поддержке предприятий малого и среднего бизнеса, повышению производительности бразильской промышленности, сельского хозяйства и сферы услуг. Банк активно участвует в реализации региональных программ, программах социального развития, направленных на улучшение систем образования и здравоохранения, обслуживает федеральные экспортные программы (на долю которых приходится около четверти кредитного портфеля банка).

       На  сегодняшний день банковская система  Бразилии характеризуется высокой концентрацией капитала: на 10 крупнейших банков приходятся порядка 80% активов, 82% депозитов, 75% кредитов. По сложившейся в Бразилии традиции ведущие частные банки являются головными предприятиями разветвленных банковских конгломератов, в состав которых обычно входят коммерческий банк, специализированные финансовые и страховые компании, инвестиционные фонды (Banco Bradesco, Banco Itau, Unibanco).

       За  период с 1995 по 2005 год доля иностранных  финансовых институтов в капитале банковской системы Бразилии многократно выросла (с 9,6 до 28,7%), но все же они не смогли занять доминирующих позиций на банковском рынке страны. Из 14 крупнейших банков, контролирующих 89% всех активов, только шесть принадлежат иностранным инвесторам, среди которых - ABN Amro Bank, HSBC, Citibank и Bank of Boston. Крупнейший из них занимает лишь шестое место после трех частных и двух государственных национальных банков. Но и при таком относительно скромном для развивающихся стран уровне присутствия иностранных банков их влияние на бразильский финансовый рынок достаточно существенно.

       О трудностях, с которыми сталкиваются в Бразилии иностранные банки, свидетельствует  тот факт, что последние два года несколько сократился их удельный вес в банковской системе страны. По мнению ряда экспертов, они пока не прошли фазу адаптации после покупки местных банков, проблемы которых оказались более серьезными, чем предполагалось.

       Таким образом, присутствие иностранного капитала в банковской сфере Бразилии в последние годы становится все  заметнее с учетом контроля примерно 15% банковских активов страны. Однако по этому показателю Бразилия продолжает уступать другим странам Латинской Америки (в Чили - 22%, в Аргентине - 24%), что, как уже было отмечено, объясняется продолжающим оставаться жестким регулированием банковской деятельности в рамках бразильского законодательства.

       Далее целесообразно рассмотреть современную структуру банковской системы РФ в  сравнении с другими банковскими системами.

       Институциональные характеристики банковской системы  России существенно отличаются от показателей развитых стран (табл. 2.1, 2.2).

Таблица 2.1

Институциональная характеристика банковских систем

Источник: по данным ЦБ РФ, ФРС и ЕЦБ.

Таблица 2.2

Показатель  степени развитости банковской филиальной сети

Источник: рассчитано по данным табл. 2.1. 

       Из  приведенных данных видно, что за 6 лет (с 2005 г. по 2010 г.) общей тенденцией институциональной структуры, как российской банковской системы, так и банковских систем развитых стран является сокращение числа банков с одновременным ростом филиальной сети.

       Однако  эти тенденции в банковской системе  России имеют свои особенности.²¹

       Во-первых, сокращение числа кредитных организаций  в России происходит более быстрыми темпами по сравнению с развитыми странами. За рассматриваемый период число банков в России сократилось на 40%, в то время как в развитых странах эта величина не превысила 10% от общего числа кредитных организаций. Это связано с более интенсивными процессами слияния и поглощения крупными банками более мелких.

       Во-вторых, темпы роста числа филиалов в  российской банковской системе значительно отставал от темпов роста филиальной сети банковских систем развитых стран. Так, за период с 2005 г. по 2010 г. число филиалов в российской банковской системе возросло только на 7,9%, в то время как в США этот показатель составил 13,2%, а в Италии – 21,8%. Подобное отставание развития филиальной сети объясняется сложностью процедуры их открытия и регистрации.

       Перечисленные особенности способствовали поддержанию  высокой положительной динамики изменения количества филиалов, приходящихся на один банк.

       В свою очередь, опережающая динамика роста филиальной сети остаётся недостаточной для уменьшения разрыва с институциональной точки зрения между банковской системой России и развитых стран, где число филиалов кредитных организаций, приходящихся на один банк в США на начало 2011 года составляло 9,66, а в Италии – 41,75.

       Немаловажной  характеристикой развитости банковской системы страны является показатель обеспеченности населения банковскими учреждениями (П3). Расчёт которого представлен в табл. 2.3.

Таблица 2.3

Расчёт  показателя обеспеченности населения страны банковскими учреждениями

(на 01.01.)