Анализ деятельности ОАО «Сбербанка России»

Оказание услуг  частным лицам является приоритетным направлением деятельности Сбербанка  России.

Банк активно  развивает программы кредитования (Автокредит, Кредит «Молодая семья», Жилищные кредиты, Образовательный кредит, Кредит на неотложные нужды), предлагая своим клиентам выгодные кредиты для улучшения жилищных условий, приобретения транспортных средств, получения высшего образования и решения многих других финансовых вопросов. Сбербанк России помогает осуществлять платежные операции, берет на себя ответственность за хранение и приумножение денежных средств своих вкладчиков, оказывает услуги на рынках ценных бумаг.

В любом из филиалов Сбербанка России можно осуществлять наличные и безналичные платежи. Банк принимает платежи за услуги ЖКХ, мобильной и городской телефонной связи, интернет - провайдеров и многие другие. В отделении Банка можно оплатить приобретенный товар, внести добровольный или страховой взнос, произвести выплату по кредиту.

Стратегическая цель Сбербанка России — развитие качественно нового уровня обслуживания внешней торговли, сохранение позиции современного первоклассного конкурентоспособного банка, занимая при этом положение системообразующего банка по обслуживанию внешней торговли во всех регионах РФ.

Выбор конкретной формы, в которой будут осуществляться расчеты по внешнеторговому контракту, определяется по соглашению сторон, участников внешней торговли и фиксируется  в условиях контракта.

В результате накопленного Банком опыта работы произошло значительное расширение продуктового ряда в области  обслуживания внешней торговли за счет высокотехнологичных продуктов, отвечающих складывающейся макроэкономической ситуации.

Кредитный портфель – это общая сумма кредитов, выданных банком за весь период его существования.

Интересно, что  только за первые пять месяцев 2012 года банк выдал кредитов больше чем на 400 млрд. рублей, что на 170 млрд. рублей больше, чем за тот же самый период прошлого года. За 5 первых месяцев 2012 года Сбербанк России заключил 103 тысячи ипотечных договоров на общую сумму в 112 млрд. рублей. На начало лета действующих кредитных договоров в Сбербанке было уже более 1 миллиона, а остаток задолженности по ипотеке составил 643 млрд. рублей.

Что касается потребительских  кредитов, то за 2012 г. их было выдано 1,26 миллиона на общую сумму 264 миллиарда рублей (остаток задолженности по потребкредитам составляет 691 млрд. рублей).

В сфере автокредитования тоже наметилась четкая положительная динамика: только в первые месяцы нынешнего года было заключено 41 тысяча кредитных договоров на сумму 16 миллиардов рублей. На сегодняшний день в Сбербанке зафиксировано 338 тысяч действующих договоров с остатком задолженности в размере 72 миллиарда рублей.

Согласно рейтингу банков по объему кредитного портфеля по состоянию на 1 января 2013г., первое место занимает ОАО «Сбербанк России» - 8234,7 млрд. рублей, в то время как на 1 января 2012г. объем кредитного портфеля составил 6177,0 млрд. рублей. По данным на начало 2013г. объем кредитного портфеля нефинансовых организаций равен 5954,5 млрд.рублей; объем кредитного портфеля физ.лиц – 1777,3 млрд. рублей. Сбербанк продемонстрировал наилучшую динамику в абсолютных величинах. Его портфель за год увеличился более чем на 2 трлн. рублей, или на 33,3%, что превышает средний показатель по стране.

По результатам  рейтинга банков по объему вкладов  физических лиц в абсолютных величинах на 1 января 2013г. максимальный прирост наблюдался у Сбербанка. Объем депозитов физ.лиц вырос на 830 млрд. руб. (на 17,66%)  по сравнению с 2012 годом (4702,0795 млрд. руб.), и составил 5532,2483 млрд. рублей

В 2013 году на фоне роста процентных ставок по депозитам и кредитам склонность к сбережению у населения, вероятно, вырастет. Поэтому по итогам 2013г. объем депозитом физических лиц в российских  банках увеличится  на 20-25%.

1.2 Дальневосточный банк.

Дальневосточный банк Сбербанка России является крупнейшим кредитным учреждением региона, чьи активы превышают совокупные активы всех остальных коммерческих банков региона. Удельный вес привлеченных банком средств физических лиц составляет 88,5%, доля на рынке юридических лиц – 46,7%, по существу это единственный банк, способный обеспечить потребность в ресурсах крупных промышленных и  сельскохозяйственных предприятий.

Дальневосточный банк имеет  на территории региона 23 отделения, 453 подразделения, в числе которых 314 дополнительных офисов. Деятельность банка охватывает не только крупнейшие города региона – Хабаровск, Уссурийск, Владивосток, Находка, Южно-Сахалинск, Комсомольск-на-Амуре, Благовещенск, Биробиджан – но и целый ряд небольших городов и населенных пунктов. Филиалы Сбербанка на Дальнем Востоке. способны предоставить полный комплекс современных банковских услуг даже в самых отдаленных местностях, где не предлагает услуги ни одно другое кредитно-финансовое учреждение.

В настоящее время  Дальневосточный банк Сбербанка  занимает первое место среди других банков Дальнего Востока по таким  показателям, как объем собственного капитала, величина активов банка, величина кредитного портфеля и др. Это позволяет банку вести широкую финансовую деятельность по оказанию помощи предприятиям и организациям региона. Банк является членом ряда международных финансовых организаций.

Дальневосточный банк Сбербанка РФ был создан в начале 2001 года на базе трех территориальных банков сберегательного банка России – Приморского, Хабаровского и Амурского. В течение лет, прошедших со дня объединения, Дальневосточный банк не только развивал традиции, заложенные этими финансовыми учреждениями, но и использовал новейшие достижения современного банковского дела, которые позволили ему достичь высоких темпов развития. В настоящее время банк обладает расчетной системой, в которую входят более 20 тысяч различных учреждений Сбербанка, что обусловило высокую эффективность работы Дальневосточного банка.

Среди услуг, предоставляемых  Сбербанком на Дальнем Востоке юридическим  лицам – расчетно-кассовое обслуживание в различных видах валют, кредитование представителей бизнеса, депозитарные операции, сотрудничество с участниками внешнеэкономической деятельности, брокерские услуги.

Как и для любого подразделения  Сбербанка России, для Дальневосточного банка обслуживание населения всегда является одним из приоритетных направлений деятельности. Большое разнообразие видов вкладов, принимаемых от физических лиц, прием платежей, денежные переводы, обмен валют – все это привлекает в банк новых клиентов. Сберегательному банку принадлежит большая роль в реализации социальных программ на Дальнем Востоке.

Развитие Дальневосточного Сбербанка его специалисты напрямую связывают с расширением линейки  банковских продуктов, привлечением новых  клиентов, повышением качества обслуживания.

Основную свою задачу банк видит во всемерном содействии развитию Дальневосточного региона.

1.3 Технико-экономическая  характеристика Благовещенского  отделения

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации Амурский банк создан приказом Сбербанка РФ от 28.03.91 г. №8.

Амурский банк СБ РФ не является юридическим  лицом, он входит в единую организационную  структуру СБ РФ и является его  филиалом, осуществляющим функции Сбербанка  РФ на территории Амурской области.

Целью деятельности банка является:

• привлечение денежных средств от юридических и физических лиц и размещение их на условиях возвратности, платности, срочности;
• осуществление расчетно-кассового обслуживания клиентов;
• осуществление операций с иностранной валютой, ценными бумагами и драгоценными металлами;
• обеспечение сохранности денежных средств, вверенных банку.

Банк в своей  деятельности руководствуется законодательством  Российской Федерации, нормативными документами  Банка России, Уставом Банка, Положением о территориальном банке Сберегательного банка Российской Федерации.

Банк наделен  имуществом, которым он владеет, пользуется и распоряжается от имени Сбербанка  РФ, имеет отдельный баланс, который  входит в баланс Сбербанка России и собственный рублевый счет. Банк совершает сделки и иные юридические действия от имени Сбербанка РФ и в его интересах.

Банк имеет  свою печать с полным наименованием  и изображением эмблемы Сбербанка  России. Банк гарантирует тайну по операциям, счетам, вкладам клиентов.

На основании лицензии банку  предоставлено право на совершение следующих кредитно-расчетных и других операций, как в рублях так и в иностранной валюте:

• прием, выдача вкладов и других видов сбережений;
• прием платежей от клиентов;
• продажу, покупку и управление государственными и другими ценными бумагами;
• предоставление индивидуальных сейфов во временное пользование для хранения документов и ценностей;
• осуществление расчетов по поручению клиентов и банков-корреспондентов, их кассовое обслуживание, а также услуги по инкассации;
• открывать и вести счета клиентов и банков-корреспондентов;
• выдавать поручительства, гарантии и иные обязательства за третьих лиц, предусматривающие исполнение в денежной форме.

В процессе основной деятельности банка образуются доходы и расходы, которые формируют  прибыль. Из банковской прибыли выплачиваются  предусмотренные Законодательством  платежи в бюджет и производится формирование фондов банка в соответствии с Положением о хозяйственном расчете в учреждениях Сбербанка России. Экономические нормативы и расчетные показатели деятельности банка и подведомственных ему отделений определяет Сбербанк России.

В 2001 году в результате реорганизации банковской системы  Российской Федерации, которая осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «Об акционерных обществах», Амурский банк Сбербанка России реорганизуется и переименовывается в АК СБ РФ (ОАО) Благовещенское отделение № 8636 Постановлением Правления Сбербанка РФ № 236 от 04.11.2000 г. и Приказом № 2 от 03.01.2001 г. После реорганизации в Благовещенском отделении №8636 организовано 14 отделов, 11 секторов, 10 дополнительных офисов и 24 операционные кассы внекассового узла.

Благовещенское  отделение осуществляет свои отношения с клиентурой посредством отдела по работе с клиентами и операционного отдела.

Основными задачами в области работы с клиентами  являются следующие:

1. Осуществление на территории области единой политики по привлечению средств населения в учреждения Сберегательного банка путем создания необходимых условиях для накопления сбережений и совершенствования безналичных поступлений на счета вкладчиков денежных средств, организация безналичных расчетов со счетов вкладчиков и улучшение технологии вкладных операций.
2. Организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц, улучшение технологии выполнения операций по расчетам, текущим и бюджетным счетам, организация работы по привлечению свободных денежных средств юридических лиц в депозиты банка.
3. Организация работы по выполнению функций уполномоченного агента по обслуживанию счетов Федерального бюджета, проведение исследований рынка корпоративной клиентуры.

Деятельность  в области работы с клиентурой подразделяется на работу с юридическими лицами и работу с физическими лицами.

Политика банка  в сфере обслуживания юридических  лиц строится на принципах долгосрочных партнерских отношений. В настоящее  время банк оказывает огромный спектр банковских услуг для юридических  лиц и стремится создать максимальные условия для обслуживания клиентов на основе повышения качества предоставляемых услуг и обеспечения защиты интересов клиентов.

Возрастающие  потребности субъектов экономической  деятельности при одновременном  сокращении количества кредитных организаций создают благоприятную для  банка ситуацию на рынке услуг. В настоящий момент спрос на высококачественные банковские продукты существенно превышает предложение, и Благовещенское отделение  имеет уникальную возможность расширения объемов и спектра предоставляемых услуг.

Потенциал  Благовещенского  отделения на рынке привлечения  средств юридических лиц на текущий  момент не исчерпан. Возможность комплексного обслуживания крупнейших предприятий  области, имеющих развитую региональную структуру, на всей территории Амурской области дает возможность закрепления большинства крупных корпоративных клиентов в банке, а разветвленная сеть филиалов позволяет удовлетворить потребности в банковском обслуживании малого и среднего бизнеса.

Размещение  средств

Значительные объемы размещения в валютные государственные бумаги привели к формированию устойчивой длинной валютной позиции и повышению курсового риска. Это определяет необходимость достижения более сбалансированной  по видам валют структуры, которая обеспечила бы повышение темпов прироста процентного дохода как основной составляющей структуры доходов банка.

Для достижения основных стратегических целей Благовещенское отделение  поддерживает оптимальное  соотношение между тремя основными  направлениями деятельности в области размещения ресурсов:

• кредитование физических лиц – перспективный сегмент рынка размещения ресурсов;
• кредитование, проектное финансирование вложения в долговые ценные бумаги юридических лиц – главное направление размещения ресурсов, соответствующее развитие национальной экономики, поддержке отечественного производителя товаров и услуг;
• инвестиции в государственные ценные бумаги, кредитование и участие в реализации целевых государственных и региональных проектов – основная форма поддержки экономических программ государства.