Анализ деятельности ОАО «Сбербанка России»

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Введение                        3

1 Организационно-экономическая  характеристика «Сбербанка России»        5

   1.1 Производственно-экономическая  характеристика «Сбербанка России» 5

   1.2 Организационная характеристика Дальневосточного банка                  13

   1.3 Характеристика  Благовещенского отделения № 8636                             15

2 Анализ деятельности ОАО «Сбербанка России»                      20

   2.1 Анализ  деятельности ОАО «Сбербанк России»                                      20

   2.2 Оценка соблюдения банком экономических нормативов ЦБР               45

Заключение                                                                                                           50

Список использованной литературы                                                                  52

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

       Основной целью  работы Сберегательного банка  России в условиях рыночной  ориентации экономики является  повышение эффективности деятельности  учреждений банка и получение  прибыли, обеспечивающей его стабильную работу, поэтому актуальность темы бесспорна, так как отсутствие анализа деятельности или несовершенный анализ может привести к отрицательным результатам финансового состояния банка.

       Для обеспечения  высокорентабельной работы банк должен заранее прогнозировать предполагае6мый доход, чтобы оправдать расходы по банковской деятельности. Однако некоторые банки в погоне за дополнительной прибылью необоснованно завышают процентные ставки за кредит, что отражается на экономической ситуации и подстегивает инфляцию. Поэтому важным условием обеспечения высокорентабельной работы банка является тщательный учет всех факторов, влияющих на формирование доходов и определяющих уровень расходов.

       Банковский бизнес  строится на стремлении к увеличению доходов, поэтому все операции банка в конечном счете направлены на то, чтобы на основе минимизации издержек и увеличения доходов добиваться повышения рентабельности. В процессе банковского бизнеса банки стремятся получить доходы от ссудных и валютных операций, операций по оказанию услуг и других видов банковской деятельности.

       Коммерческие  банки регулярно анализируют  результаты своей деятельности, стремясь выявить пути увеличения  дохода и  чисто прибыли  на основе развития всех операций. Анализ деятельности банка с точки зрения доходности, надежности, ликвидности, степени риска, в условиях рыночной экономики и конкурентной борьбы коммерческих банков, является крайне необходимым.

       Анализ результатов  финансово-хозяйственной деятельности банка позволяет сформировать соответствующие направления в депозитной и инвестиционно-кредитной политике, выявить узкие места, разработать рекомендации по их устранению.

Результаты анализа дают возможность  разрабатывать дальнейший план действий по развитию банка на ближайший период, так и на дальнейшую перспективу, вырабатывать рекомендации по улучшению и совершенствованию работы банка.

Предметом исследования данной работы являются проводимые банками операции с позиции их доходности, а также  расходные операции.

       Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России», который является крупнейшим, универсальным коммерческим банком созданным на базе государственного сберегательного банка, сохранившим свои преобладающие позиции в сберегательном деле, реализуемые через сеть филиалов в регионах Амурской области.

Целью данной работы является рассмотрение аспектов функционирования коммерческого банка, анализ основных направлений деятельности ОАО «Сбербанка России»

Для достижения данной цели поставлены следующие задачи:

• исследование основных банковских операций, применяемых в российской банковской практике;
• анализ доходов и расходов банка и финансового результата деятельности банка – прибыли;

Источниками информации послужили  нормативные документы, законодательные акты Российской Федерации, являющиеся правовой основой деятельности банка, документы и отчеты банка, учебники, учебные пособия и периодическая литература.

 

 

 

1 Организационно-экономическая  характеристика ОАО «Сбербанка  России»

1.1 Организационно-экономическая характеристика ОАО «Сбербанка России»

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации  создан в форме акционерного общества в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 года. Учредителем являлся Центральный банк Российской Федерации. Устав Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации зарегистрирован в Центральном банке Российской Федерации 20 июня 1991 года.

Основной целью  деятельности Банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. 

Миссия Банка - обеспечивать потребность каждого  клиента, в том числе частного, корпоративного и государственного, на всей территории России в банковских услугах высокого качества и надёжности, обеспечивая устойчивое функционирование российской банковской системы, сбережение вкладов населения и их инвестирование в реальный сектор, содействуя развитию экономики России.

Органами управления Банком являются:

- Общее собрание  акционеров;

- Наблюдательный  совет; 

- коллегиальный  исполнительный орган — Правление  банка; 

- единоличный  исполнительный орган — Президент,  Председатель Правления Банка.

Собрание акционеров

В соответствии с законодательством Российской Федерации, Уставом Сбербанка России Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банком.

По решению  Наблюдательного совета 28 ноября 2007 года было созвано внеочередное общее собрание акционеров, в ходе которого было принято решение об избрании Президентом, Председателем Правления Сбербанка России Г.О. Грефа и прекращении полномочий Президента, Председателя Правления Сбербанка России А.И. Казьмина в связи с переводом на другую работу.

Наблюдательный  совет

В соответствии с Уставом и Кодексом корпоративного управления Наблюдательный совет Банка  осуществлял общее руководство  деятельностью Банка, принимал решения  по вопросам развития и осуществлял контроль за деятельностью исполнительных органов Банка.

В Банке действуют  три комитета Наблюдательного Совета, возглавляемые независимыми или неисполнительными директорами: Комитет по аудиту, Комитет по кадрам и вознаграждениям и Комитет по стратегическому планированию.

Правление Банка

В 2007 году руководство  текущей деятельностью Сбербанка  России осуществлялось Правлением Банка. Решением внеочередного общего собрания акционеров Сбербанка России от 28 ноября 2007 года Президентом, Председателем Правления Сбербанка России избран Г.О. Греф и прекращены полномочия Президента, Председателя Правления Сбербанка России А.И. Казьмина.

Обширная  филиальная сеть – одно из основных конкурентных преимуществ Банка. Региональная банковская структура насчитывает  более 19,4 тыс. подразделений, представлена на всей территории страны во всех субъектах Российской Федерации.

Таблица 1 - Структура филиальной сети на территории РФ

Ед.	1 янв’ 12	1 янв’ 11
Подразделения Банка, всего, в т.ч.:	19420	19723
Территориальные банки	17	18
Отделения	521	602
Внутренние  структурные подразделения всего, в т.ч.:	18882	19103
Дополнительные офисы всего, из  них:	10069	10082
- Специализированные по обслуживанию  физических лиц	7429	7397
- Универсальные	2515	2559
- Специализированные  по обслуживанию юридических лиц	125	126
Операционные офисы	236	8
Операционные кассы вне кассового  узла	8492	8931
Передвижные пункты кассовых  операций	85	82

 

По состоянию  на 1 января 2012 года филиальная сеть Сбербанка России состояла из 19420 подразделений, включая 17 территориальных банков, 521 отделение, 18882 внутренних структурных подразделений. Последние, в свою очередь, включали 10069 дополнительных офисов (в т.ч. 73,8% - специализированные по обслуживанию физических лиц, 25% - универсальные, 1,2% - специализированные по обслуживанию юридических лиц), 8492 операционных касс вне кассового узла и 85 передвижной пункт кассовых операций. Кроме того, функционировало 236 операционных офисов.

Сбербанк России — универсальный коммерческий банк. Поэтому Банк стремится удовлетворить потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг на всей территории России.

Банк  осуществляет следующие банковские операции:

- привлечение  денежных  средств физических и юридических лиц во вклады 
(до востребования и на определенный срок);

- размещение  указанных выше привлеченных  средств от своего имени и  за 
свой счет;

- открытие  и ведение банковских счетов  физических и юридических лиц;

- расчеты  по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков- 
корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассацию   денежных    средств,    векселей,    платежных    и    расчетных 
документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

- куплю-продажу  иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

- привлечение  во вклады и размещение драгоценных  металлов;

- выдачу  банковских гарантий;

- переводы  денежных средств по поручениям  физических лиц без открытия 
банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Сбербанк России помимо банковских операций осуществляет следующие сделки:

- выдачу  поручительств за третьих лиц,  предусматривающих  исполнение обязательств в денежной форме;

- приобретение  права требования от третьих  лиц исполнения обязательств  в денежной форме;

- доверительное  управление денежными средствами  и иным имуществом по договору  с физическими и юридическими  лицами;

- операции   с   драгоценными   металлами   и   драгоценными   камнями; 

- предоставление  в аренду физическим и юридическим  лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

- лизинговые  операции;

- оказание консультационных  и информационных услуг.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях и иностранной валюте.

Одним из приоритетных направлений деятельности Сбербанка России является оказание комплексных услуг юридическим лицам. В сотрудничестве с Банком любая организация — от небольшой региональной фирмы до крупного национального холдинга — может реализовывать зарплатные и торговые проекты, получать кредиты на развитие бизнеса, осуществлять операции с ценными бумагами.

Каждому клиенту  Сбербанк России предлагает выгодные условия, индивидуальный подход и качественное обслуживание.

Клиентами Сбербанка  России в рамках реализации зарплатных проектов уже являются более 110 тысяч организаций, расположенных на всей территории Российской Федерации, общее число клиентов-держателей зарплатных карт Сбербанка России составляет 14,5 млн. человек.

Сбербанк России предлагает широкий перечень услуг и операций для осуществления расчетно-кассового обслуживания своих клиентов.

Преимущества  услуг Сбербанка России очевидны. Более чем столетняя история  существования Банка доказывает его надежность, стабильность и успешность. Крупнейшая в России филиальная сеть позволяет Банку всегда быть территориально рядом с клиентом и оказывать услуги во всех регионах и часовых поясах страны. Кроме того, предусматривается возможность расчетно-кассового обслуживания многофилиальных и холдинговых компаний на всей территории Российской Федерации на единых условиях и по единым тарифам. Широкий спектр операций с наличностью, а также перечисление денежных средств по поручению клиента осуществляется «день в день» с использованием системы межфилиальных расчетов Банка. Конкурентные позиции на денежных рынках позволяют предлагать клиентам наиболее выгодные ценовые условия конвертации валют и широкие возможности хеджирования валютных рисков, работы на рынке ценных бумаг. Кроме того, Сбербанк России осуществляет профессиональное сопровождение и  оказывает своим клиентам консультации по вопросам внешнеэкономической деятельности.

Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает в себя открытие и ведение счетов юридических  лиц и индивидуальных предпринимателей в рублях и иностранной валюте, осуществление операций по проведению платежей, зачислению средств на счета, приему денежных средств без ограничения суммы и выдаче наличных денежных средств в пределах остатка на счете клиента, а также размен денежных средств.

При обслуживании в Сбербанке России клиент имеет возможность постоянно пользоваться консультациями сотрудников Банка.