Банковская система

 

 

 

 

МОСКОВСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ОТКРЫТЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ФИЛИАЛ В Г.КРОПОТКИНЕ

 

 

 

 

 

КАФЕДРА ЭКОНОМИКИ И УПРАВЛЕНИЯ

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по учебной дисциплине:   “ЭКОНОМИЧЕСКАЯ ТЕОРИЯ”    

 

 

Т   Е   М   А :

 

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

 

 

 

 

                                     Выполнил: студент 1 курса (заочной формы обучения)

                                           Факультета Бизнеса и управления

                                                            Специальность: 080504 “Государственное

                                                              и муниципальное управление ”

                                                             Группа №  11-ГУЗ

                              (учебный шифр 1509701)

                                            

                                 Бинюкова Вера Валериевна

 

 

                                         Научный руководитель:

                                                           

 

 

 

 

 

 

 

г. Кропоткин

2010

 

 

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение…………………………………………………………………3

1. Банковская система
1. История банковского дела………………………………………5
2. Понятие банковской системы…………………………………..8
3. Общие характеристики банков………………………………..11
2. Влияние банковской системы на экономику
1. Функции банка……………………………………………....…17
2. Роль банков в экономики……………………………………..18
3. Особенности денежно-кредитной политики Банка России….22
3. Банки и их взаимодействие
1. Центральный банк Российской Федерации...........................28
2. Коммерческий банк Российской Федерации…………………..31
3. Взаимодействия коммерческих банков с органами государственной власти и Центральным банком………………………………………………35

Заключение…………………………………………………………….39

Список использованных источников…………………………………40

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Современное банковское дело – это очень динамичный бизнес во всем мире и в России в частности. Многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной их работы.

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна. И все изменения в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. Сами банки составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Они находятся в центре экономической жизни, обслуживают интересы производителей, связывая денежным потоком промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Во всем мире банки имеют значительную власть и влияние, они распоряжаются огромным денежным капиталом, стекающимся к ним от предприятий и фирм, от торговцев и фермеров, от государства и частных лиц. По существу, банковская система - это сердце хозяйственного организма любой страны. Эффективное функционирование банковской системы - необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта. Денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку. В связи с этим большой интерес вызывают различные аспекты функционирования банковской системы.

 

 

С началом экономических реформ банковская сфера России начала стремительно развиваться, занимая ту нишу, которую отводит ей рыночная экономика. Кредитно-денежная система России еще мало развита, ее нельзя сравнить с кредитно-денежной системой любой промышленно развитой страны. Но если в России в один день прекратится деятельность всех банков, это вызовет большие затруднения и дезорганизацию в работе и взаимодействии всех сфер жизни - не меньшие, чем если бы речь шла об остановке какой-либо отрасли промышленности. Предприятия не смогут осуществлять взаиморасчета, люди не получат зарплату, а государство - налоги.

Банки прочно вошли в нашу жизнь. Они обеспечивают жизнедеятельность экономики, оставаясь при этом не на виду у широких масс. Однако это не повод забывать об их проблемах и потребностях, которые нужно решать и обеспечивать. Только таким путем можно создать благоприятные условия для развития и деятельности банковской системы - необходимого компонента для эффективной деятельности рыночных механизмов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

 

1. История банковского дела

 

Многие элементы развития банковского дела можно найти в истории древних цивилизаций. Дошедшие до нас письменные источники свидетельствуют о широком распространении ссуд под проценты, покупке, продаже, размену монет, учету обязательств до поступления сроков, приему вкладов, ипотечным и ломбардным операциям. Менялы из греческих городов принимали вклады, производили обмен денег. Затем первые банкиры поняли, что огромные денежные богатства, накопленные ими, лежат без дела. Деньги начали отдавать во временное пользование, на них открывали самостоятельные торговые и ремесленные предприятия. Залогом при этом обычно выступали корабли и товары, иногда дома, драгоценные вещи, рабы. Предоставление банковской ссуды сопровождалось взиманием высоких процентов. В дальнейшем Римляне распространили греческую практику ведения банковских дел далеко на запад, вплоть до территории современных Испании и Англии, и унифицировали банковское право.

Постепенно клиентура банкиров расширялась. Услуги, предоставляемые банками, привлекали деловых людей. Соответственно, и банкиры старались угодить клиентам, предлагая все новые удобства. В XII веке основной функцией банкиров являлся обмен денег, принимали вклады и выплачивали по ним проценты, выдавали ссуды, открывая клиентам кредиты, тем самым облегчили ведения торговых дел. К XIV веку такого рода банкиров можно было встретить в любом европейском торговом центре. Деятельность большинства средневековых банкиров не выходила за пределы ограниченного географического региона. Лишь очень немногие из них поддерживали отношения с банкирами других стран и соглашались переводить деньги на большие расстояния. Для перевода средств использовались письменные приказы, сходные с современными чеками.

В XVI—XVII вв. купеческие гильдии ряда городов (Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга, Нюрнберга) создали специальные банки — жиробанки (от итал. «giro» — оборот, круг). Они проводили безналичные расчеты между своими клиентами, так как наличные деньги в монете непрерывно обесценивались. В отличие от обычных счетов суммы средств на жирорасчетах были не обратимы в наличные деньги. Эта форма расчетов оказалась более удобной и менее трудоемкой, чем платежи звонкой монетой она ускорила и удешевила расчеты. В процессе развития банковского дела из жирооборота развились другие формы безналичных расчетов, распространившиеся на все континенты.

Длительное время вплоть до XIX века, развитие денежного капитала шло в основном параллельно с развитием производственного и торгового капитала. Банковский кредит выступал одной из немногих форм денежного капитала и практически единственной его формой применительно к потребностям производственного и торгового секторов экономики. Одновременно банковский кредит, способствующий концентрации и централизации капитала, был мощным фактором экономического развития. В XIX веке промышленная революция и стремительное расширение мировой торговли открыли перед банкирами новые перспективы. С развитием экономики начал расти спрос на финансовые продукты банков. Для того что бы инвестировать тяжелую промышленность и инфраструктуру требовались огромные капиталы. В некоторых странах новые и расширяющиеся предприятия привлекали необходимые средства путем размещения долговых ценных бумаг и акций. Но в некоторых странах Европы большую долю финансирования предприятий за счет привлеченных средств осуществлялась промышленными банками. Также банками финансировались государственные проекты развития инфраструктуры, строительство вооруженных сил и ведение войн. Серьезную помощь оказывали и инвестиционные банки, которые гарантировали размещение государственных облигаций и поддерживали ликвидность их рынка.

 Первоначально банки возникли как частные коммерческие образования, являвшиеся элементами торгово-рыночной инфраструктуры. Государственные банки возникли в мировой практике позднее частных и существовали параллельно с ними, занимая свою нишу в сфере экономических отношений. Развитие банковского дела привело к зарождению финансовых рынков, усилению позиций центральных банков. Банки развивают отдельные сегменты финансовых рынков как полноценных источников пополнения своего денежного капитала для ведения кредитных операций. В XX в. усилилась тенденция специализации и универсализации банковской деятельности.

Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими. Очень важную роль играет банковская система, обеспечивающая функционирование экономики. Одной из важных задач банков заключается в обеспечении бесперебойного денежного оборота и оборота капитала, в предоставлении широкого круга возможностей вложения денежных средств с целью накопления сбережений народного хозяйства. Так же банки определяются прежде всего тем, что они могут :

• образовывать платежные средства;
• выполнять функции кассиров хозяйственных субъектов;
• осуществлять изъятие платежных средств из оборота.

Банки влияют на развитие отраслей и сфер экономики, кредитуя это развитие. Кроме того, возрастание роли банков в экономической жизни общества связанно с изменением вещественной формы денег, а именно широким использованием безналичных средств и расчетов и платежным агентом является банк.

 

 

 

1.2 Понятие банковской системы

 

Банковская система — совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций. Основными свойствами банковской системы, как и систем в целом, являются:

• иерархичность построения;
• наличие отношений и связей, которые являются системообразующими, т.е. обеспечивают свойство целостности;
• упорядоченность ее элементов, отношений и связей;
• взаимодействие со средой, в процессе которого система проявляет и создает свои свойства;
• наличие процессов управления;

Банковская система одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Её роль настолько огромна, что все изменения в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны. А её стабильность имеет чрезвычайное значение для эффективного осуществления денежно-кредитной политики, так как банковский сектор является тем каналом, через который передаются импульсы денежно-кредитного регулирования всей экономике. Стабильность предполагает функционирование банков в соответствии с их целями и задачами. Она нарушается, если у отдельных банков возникают финансовые трудности, перерастающие в банкротство. Ситуацию, когда происходит ряд банковских банкротств и нарушение функционирования всей банковской системы, называют банковским кризисом. Банковская система представляет единое целое, части которого находятся во взаимосвязи и взаимодействии между собой, а сама система одновременно зависит от свойств этих частей.

 

Банковская система любой страны сформировалась в результате развития национальной экономики, в настоящее время она стала центром экономического механизма и взаимодействует со всеми отраслями экономики, с населением, органами государственной власти, оказывая на них определенное воздействие. Она используются для решения текущих и стратегических задач:

• регулирования инфляции;
• регулирования платежного баланса;
• обеспечения экономического роста.

 

Банковские системы в разных странах формировались далеко неодинаково. Исторические, политические, этнические, религиозные и даже климатические факторы влияют на этот процесс. В истории развития банковских систем различных стран известно несколько их видов:

• двухуровневая банковская система (Центральный банк и система коммерческих банков);
• централизованная монобанковская система;
• уникальная децентрализованная банковская система — Федеральная резервная система США.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные, сберегательные, ипотечные, потребительского кредита, внутрипроизводственные банки), и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионые фонды, ломбарды, трастовые компании и др.). (рис. 1)