Банковская система

В соответствии с Положением «Об обязательных резервах кредитных организаций, депонируемых в «Центральном банке Российской Федерации» от 30 марта 1996 г. ЦБ РФ образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определенной доли привлеченных коммерческими банками средств сторонних предприятий и организаций, которые используются в качестве кредитных ресурсов. В подавляющей части к ним относится временно свободные средства на расчетных, текущих счетах хозорганов, а также внесенные во вклады и депозиты предприятиями, организациями и гражданами. Не включаются в состав этих привлеченных средств кредиты других банков.

Следует отметить, что действующим законодательством о банках и банковской деятельности установлено, что кредитные организации, то есть коммерческие банки в нашем случае не отвечают по обязательствам государства и центрального банка в своей деятельности, равно как и государство и центральный банк не отвечает по обязательствам коммерческих банков. Законодательством предписано, что федеральные органы субъектов РФ, местных органов власти ни в коей мере не могут вмешиваться в деятельность коммерческих банков за исключением тех случаев, которые предусмотрены законом.

Коммерческие банки, в соответствии с действующим законодательством, не взирая ни на какие давления не могут заниматься теми операциями или видами деятельности, которые не предусмотрены их учредительными документами или соответственным законодательством. Коммерческие банки должны действовать строго в соответствии с банковским законодательством, своим уставом, учредительным договором, решением собрания учредителей банка и так далее.

В то же время коммерческие банки в процессе своей деятельности обязаны регистрировать в центральном банке в установленном законом порядке изменения величины уставного капитала, наименование банка, создаваемые подразделения (филиалы, отделения, представительства банка), изменения юридического или почтового адреса, изменения состава участников банка. Если банк изменяют форму собственности, то есть переходит из состава паевого в состав акционерного, он тоже должен перерегистрироваться. Любые реформирования коммерческих банков: слияние, разделение, присоединение, выделение – также регистрируется в установленном порядке в центральном банке. Все эти изменения требующие регистрации, осуществляются центральным банком в месячный срок. В месячный срок центральный банк должен принять решение о перерегистрации того или иного изменения в деятельности банка и его реформирования.

Кроме того, коммерческие банки должны представлять отчетность о своей деятельности и соответствующую документацию в установленные сроки в центральный банк по месту его обслуживания. Если коммерческие банки имеют в своей собственности более 50% голосов акций или долей другого банка, то в данном случае они обязаны представлять в центральный банк в установленном порядке и консолидированную отчетность. То есть не только отчетность о своей деятельности, но и общую отчетность с тем банком, у которого он обладает более 50% акций. В консолидированный отчет включается консолидированный баланс и консолидированный отчет о прибылях и убытках.

Центральный банк устанавливает также для коммерческих банков форму, сроки и порядок публикации их отчетности по итогам годовой деятельности. Это так называемая форма публикуемого баланса и отчета о прибылях и убытках, которые должны быть обязательно перед публикацией подтверждены проверкой внешнего аудита с указанием аудиторской фирмы, которая подтверждает достоверность публикуемого в данном балансе и отчета о прибылях и убытках.

Коммерческие банки имеют право на любые решения центрального банка или его бездействие, подавать в суд или в арбитраж в порядке, установленном ФЗ, то есть он имеет право получить судебное решение о правомерности действия центрального банка. Конечно, в практике 99% выигрывала позиция центрального банка, к сожалению. Очень редко, когда коммерческий банк доказывал неправомерность действий центрального банка. Но это тоже связано с нашей российской реальностью.

Коммерческие банки имеют право обращаться в центральный банк с различными заявлениями, запросами к руководству центрального банка, к отдельным подразделениям, получать ответы на них. Для этого существует месячный срок, то есть в месячный срок не получен, значит, он имеет право обращаться в судебные органы.

 ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Роль банковской системы в экономике любой страны чрезвычайно велика. Налаживание нормального функционирования дало возможность и пути выздоравливания экономики. Сегодня банки заняли столь важное место в хозяйстве большинства стран, что любые сбои в их работе сотрясают страны подобно землетрясениям. И связано это, прежде всего с тем, что банки сегодня выполняют основную часть работы по переводу денег от покупателей к продавцам, обслуживая систему расчетов в экономике. Чем лучше банки справляются с этой работой, тем быстрее деньги оборачиваются в экономике, и тем большую пользу они могут принести стране, помогая заключать сделки и развивать производство товаров. Но если банки перестают справляться с этой работой, экономику любой страны сразу начинает лихорадить.

Рассмотрев устройство банковской системы Российской Федерации, можно прийти к выводу, что это очень сложная структура, все элементы которой тесно связаны между собой. Нормальное развитие экономики просто невозможно без хорошо функционирующей банковской системы, то есть, банков, пользующихся доверием клиентов и обслуживающих их быстро, надёжно и рационально.

Для экономического процветания необходимо всемерно развивать и укреплять банковскую систему страны, но обеспечивать при этом строгий контроль за размерами кредитной системы, надёжностью банков и порядочностью их руководителей, чтобы в экономике не появились необеспеченные деньги, а граждане и фирмы охотно пользовались банковскими услугами и готовы были хранить в банках свои сбережения. Необходимо упорядочить работу банков, увеличить контроль за их деятельностью, и, только после этого, можно переходить к оздоровлению всей экономики. Так как за банками – будущее нашей страны, здоровье нашей экономики, процветание и благосостояние жизни страны в целом, а значит и каждого гражданина России.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Банковское дело: Учебник / под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой Л.П. - М.: Финансы и статистика,2003.
2. Банковское дело / под ред. Ю.А. Бабичевой. – М., 2001.
3. Борисов С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы / С.М. Борисов // Деньги и кредит. – 2004. – №8 - с15-17.
4. Основы банковского права Российской Федерации: Учебное пособие / под ред. доц. М.В. Карасевой и доц. П.Н. Бирюкова. - Воронеж: Истоки, 2001.
5. Максютов А.А./ Основы банковского дела.-М., 2005г.
6. Банки и банковское дело: Учеб. пособие/Под редакцией  Балабанова.- С-Пб, «Питер», 2000.
7. Банковское дело: Учебник/Под редакцией Лаврушена О.И.,- изд. 2-е перераб. и дополненное.- М.: «Финансы и статистика», 2000.  
8. Экономика и бизнес /под ред. В.Д. Камаева. - М: Изд-во МГТУ, 2000.
9. http://www.vkredit.org.ua/tekstknig
10. http://www.krugosvet.ru/enc/gumanitarnye_nauki/ekonomika_i_pravo/ISTORIYA_BANKOVSKOGO_DELA.html