Шпаргалки по "Экономической теории"

• национальную денежную единицу (рубль, доллар, иена и т.д.), в которой выражены цены товаров и услуг;
• систему кредитных и бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в наличном обороте;
• регламентируемые государством формы и условия частных кредитных денег (векселей, чеков);
• систему эмиссии денег, т.е. законодательно закрепленный порядок выпуска денег в обращение;
• порядок обмена национальной валюты на иностранную и фиксированный государством валютный курс;
• государственные органы, ведающие вопросами регулирования денежного обращения.

В зависимости от вида обращаемых денег выделяют два основных типа денежных систем:система обращения металлических денег;система обращения номинальных денежных знаков.

Известны две разновидности  биметаллизма:система параллельной валюты – когда ценностное соотношение между золотыми и серебряными монетами складывалось стихийно в соответствии с рыночной стоимостью золота и серебра;система двойной валюты, при которой определенное ценностное соотношение между двумя металлами (паритет) устанавливалось государством, а чеканка золотых и серебряных монет и прием их в актах купли-продажи и др. сделках производились согласно установленному соотношению.

для расчета количества денег экономисты ввели понятие денежных агрегатов: М₁, М₂, М₃, М₄ (в порядке убывания степени ликвидности). Состав и количество используемых денежных агрегатов различаются по странам. Согласно классификации, используемой в США, денежные агрегаты представлены следующим образом:

M_l – наличные деньги вне банковской системы, депозиты до востребования, дорожные чеки, прочие чековые депозиты;М₂ – агрегат M_l плюс нечековые сберегательные депозиты, срочные вклады (до 100 тыс. долл.), однодневные соглашения об обратном выкупе и др.;М_З – агрегат М₂ плюс срочные вклады свыше 100 тыс. долл., срочные соглашения об обратном выкупе, депозитные сертификаты и др.;М₄ – агрегат М₃ плюс казначейские сберегательные облигации, краткосрочные государственные обязательства, коммерческие бумаги и пр.

В макроэкономическом анализе  чаще других используются агрегаты M_l и М₂.

27.Денежно-кредитная система:  формирование и функционирование, особенности в РБ.

Денежно-кредитная система  – это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих специфические функции по аккумуляции и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Особое место в ней занимает центральный банк.Особое положение центральных банков в кредитной системе проявляется в том, что они не ставят перед собой цели получения максимальной прибыли и не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками. Они, как правило, не обслуживают население и предприятия. Эти функции выполняют коммерческие банки.

Коммерческие  банки являются основой кредитной системы. Современные банки организованы, как правило, в форме акционерного предприятия. Они выполняют следующие функции: прием и хранение депозитов вкладчиков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; размещение аккумулированных денежных средств путем выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т д. Соответственно операции банков делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поручению клиентов).

Коммерческие банки могут быть как универсальными, так и специализированными. Универсальные банки выполняют все банковские операции (по некоторым оценкам от 100 до 300 видов) для своих клиентов. Специализированные банки либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций. Например, инвестиционные банки Ипотечные банки Кооперативные банки

К специализированным кредитным финансовым институтам относят сберегательные учреждения, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные, лизинговые компании и т.д. Сберегательные учреждения представлены взаимно-сберегательными банками, ссудно-сберегательными ассоциациями и кредитными союзами. Кредитные союзы представляют собой кооперативы, организованные группой частных лиц, профсоюзами, религиозными организациями и т.д. страховые компании- Их денежные средства формируются за счет взносов за страхование жизни, имущества; выплат на медицинское страхование и т.д. Пенсионные фонды аккумулируют средства, предназначенные для пенсионного обеспечения, которые отчисляются предпринимателями и наемными работниками. Инвестиционные компании (фонды) специализируются на привлечении свободных денежных средств путем выпуска собственных акций (чаще – небольшого номинала). Лизинговыми называются компании, которые предоставляют в долгосрочную аренду технические средства, сложное оборудование, суда, самолеты и т.д.

Система экономических  отношений, возникающих в процессе предоставления денежных или материальных средств во временное пользование на условиях возвратности и, как правило, платности, называется кредитом. Юридическое (физическое) лицо, предоставляющее ссуду, называют кредитором, а берущее ее, – заемщиком.

Банковский кредит выполняет  следующие основные функции: перераспределительную (посредством кредита денежные, материальные ресурсы перераспределяются на условиях последующего возврата между предприятиями, отраслями, регионами страны); замещения наличных денег кредитными деньгами и операциями (безналичный расчет). Эти функции определяют роль кредита в процессе воспроизводства. Он ускоряет развитие производства, повышает его эффективность, обеспечивает непрерывность.

В рыночной экономике  кредитные ресурсы направляются прежде всего в наиболее прибыльные, быстрорастущие отрасли экономики, используются для расширения производства, внедрения новой техники, передовых технологий. Кредит позволяет ускорить оборот средств предприятий, является важнейшим источником формирования их основных и оборотных средств. Замещение наличных денег кредитными снижает затраты на организацию денежного обращения в стране, ускоряет оборачиваемость денежных средств, упрощает расчеты между хозяйствующими субъектами.

В зависимости от сроков, на которые предоставляется ссуда, различают онкольный (выдается на небольшой срок и погашается по первому требованию кредитора); кратко- (до одного года), средне- (от одного года до пяти лет) и долгосрочный (свыше пяти лет) кредиты. По составу кредиторов и заемщиков выделяют следующие основные формы кредита: банковский, коммерческий, государственный, потребительский, международный, лизинг-кредит.

Банковский  кредит предоставляется в основном коммерческими банками в виде денежных ссуд предпринимателям, населению. В зависимости от обеспечения различают гарантированные (обеспеченные) и негарантированные (необеспеченные) ссуды. Обеспеченной называется ссуда, выдаваемая под залог. В качестве последнего могут выступать ценные бумаги, недвижимость и другие товарно-материальные ценности. Кредит, выдаваемый под залог недвижимости, получил название ипотечного. Необеспеченная ссуда – это ссуда, выдаваемая без залога.

По срокам погашения  ссуды бывают срочные, отсроченные  и просроченные. Срочные – это ссуды, срок погашения которых наступил, отсроченные – ссуды, срок погашения которых отнесен банком на более поздний период (пролонгированные ссуды). Просроченные – это ссуды, не возвращенные в установленный срок. По характеру погашения различают ссуды, погашаемые единовременным взносом и в рассрочку.Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа. Необходимость в нем возникает вследствие несовпадения времени производства и обращения отдельных товаров.Государственный кредит имеет место, когда заемщиком выступает государство, а кредиторами – банки, население, предприятия. Для заимствования необходимых денежных средств государство выпускает и продает ценные бумаги – казначейские векселя, облигации. Покупая их, субъекты хозяйствования, население кредитуют государство.Потребительский кредит в основном связан с предоставлением населению ссуд на приобретение товаров длительного пользования. Лизинг-кредит – это предоставление в долгосрочную аренду машин и оборудования, транспортных средств и т.д. при сохранении права собственности на них за арендодателем. Он делится на финансовый и оперативный. При финансовом кредите технические средства предоставляются на весь срок их амортизации, при оперативном срок соглашения короче срока службы средств производства.Международный кредит представляет собой кредит, выдаваемый государствами, международными кредитно-финансовыми институтами, частными фирмами в процессе международного экономического сотрудничества.

28.Кредит: понятие, принципы, формы.

29.Национальный банк, его  функции. Коммерческие банки, их функции.

30.Финансовая система:  структура, функции. Понятие финансов.

Термин «финансы» происходит от лат. «financia», что означает «платеж». финансы как экономическая категория представляют собой экономические отношения по поводу распределения и использования фондов денежных средств для обеспечения общественных потребностей.

Сущность и роль финансов проявляется в их функциях. Финансы  призваны выполнять, прежде всего, две основные функции: распределительную и контрольную. Распределительная функция заключается в первичном и вторичном распределении (перераспределении) чистого дохода. Контрольная функция проявляется в осуществлении контроля за распределением и использованием финансовых ресурсов.. Воспроизводственная функция состоит в том, что финансы играют важную роль в процессе производства товаров и услуг, кругооборота основных фондов, подготовки квалифицированной рабочей силы. Стимулирующая роль финансов способствует расширению и совершенствованию производства, полной занятости, развитию научно-технического сотрудничества, внедрению инноваций.

Эти функции финансы  выполняют через финансовую систему, представляющую собой совокупность финансовых отношений и соответствующих  им финансовых учреждений, организующих образование, распределение и использование денежных фондов.

Основными звеньями финансовой системы выступают:бюджеты различных  уровней власти; фонды социального, имущественного и личного страхования;валютные резервы государства;финансы предприятий, учреждений, организаций и населения.

Финансовая система состоит из централизованных (государственных) и децентрализованных финансов.

Централизованные  финансы, аккумулируемые на государственном уровне, включают бюджеты различных уровней власти и внебюджетные фонды (пенсионный фонд, фонд социального страхования, государственный фонд занятости, федеральные и территориальные фонды обязательного медицинского страхования), а также кредит.

Децентрализованные  финансы охватывают:а) финансы предприятий, которые состоят:из фонда накопления, образуемого за счет части прибыли, остающейся в распоряжении предприятия;из амортизационных отчислений, направляемых на обновление и пополнение производственных фондов;из фонда потребления;из резервного фонда, необходимого для покрытия временно возникающих потребностей в денежных средствах;б) финансы организаций и учреждений;в) бюджеты семей.

Финансы – система сложившихся в обществе экономических отношений по формированию и использованию фондов денежных средств на основе распределения и перераспределения валового национального продукта.

В целом структура  финансовой системы может быть представлена следующим образом:

• государственные финансы, включающие в себя централизованные фонды денежных средств, используемые в соответствии с потребностями государства;
• региональные финансы – территориальные денежные фонды, привлекаемые для экономического и социального развития регионов;
• финансы предприятий и отраслей, т.е. денежные фонды, предназначенные для решения производственных и социальных проблем на уровне предприятий и отраслей.

В полном объеме функции финансов проявляются на государственном, общенациональном уровне. Это следующие функции:

аккумулирующая – создание материальной основы существования государства и обеспечение его функционирования;

регулирующая – стимулирование деятельности субъектов финансовых отношений, развития научно-технического прогресса и решения социальных проблем;

распорядительная – формирование и использование денежных средств через соответствующие фонды целевого назначения (пенсионный, социального страхования, занятости, медицинского страхования) и особенно через госбюджет;

контрольная – обеспечение правильности взимания налогов и использования их по целевому назначению.

Все элементы финансовой системы функционируют на основе взаимозависимости и составляют финансовый механизм, включающий финансовую систему как его основу, организацию деятельности финансовых органов и подразделений, разработку и социальную направленность финансовой политики, подготовку кадров для финансовой деятельности.Финансовые отношения осуществляются через соответствующие учреждения (финансовые органы, подразделения налоговой службы и т.д.).

Совокупность финансовых отношений и институтов, их реализующих, образует финансовую систему страны. Часто ее определяют более узко, включая в систему только финансовые учреждения.

В рамках финансовой системы  выделяют подсистемы и звенья. Критериями их выделения являются, во-первых, функциональное назначение каждой подсистемы, звена, во-вторых – методы формирования и использования финансовых ресурсов. Финансовая система включает государственные финансы и финансы хозяйствующих субъектов. Некоторые экономисты в качестве третьей подсистемы выделяют финансы населения (домашних хозяйств).