При решении финансово-экономических  вопросов стимулирования развития главных  производительных сил отечественного страхования без активизации  усилий страхового сообщества и активного участия государства не обойтись.

   Перспективы страхования должны рассматриваться  во взаимосвязи с другими механизмами защиты социально-экономического развития страны при возрастании роли страхования. Страхование кроме возмещения ущерба должно способствовать его предупреждению и сокращению, должно обеспечить сохранность собственности, стимулировать повышение уровня противопожарной, технологической и экологической безопасности. Этому должен служить механизм экономической и правовой превенции.

   Пожалуй, самая важная задача развития страхования ближайшего будущего должна стать преимущественная ориентация не на корпоративного (как сейчас), а на индивидуального страхователя.

   Существует  необходимость учета в страховании  как позитивных, так и негативных факторов экономического развития. К сожалению, чаще пока сталкиваемся с негативными факторами.

   В среднесрочной и долгосрочной перспективе  должно осуществляться возрастающими темпами модернизация производства. Обновление состава основных фондов приведет к снижению воздействия страховых рисков и к уменьшению цены страхования. Но так же бесспорно, что объективное понижение единичных ставок страховых платежей будет компенсировано массой и стоимостью застрахованных объектов.

   Есть  все основания связывать развитие страхования с совершенствованием трудовых отношений на производстве. Страхование за счет работодателя должно рано или поздно стать одним из непременных условий коллективных или индивидуальных договоров найма. Как минимум, тут необходимо страхование от несчастных случаев и профзаболеваний, но правомерно медицинское страхование, страхование определенной пенсии и т.д.

   Необходимо  обеспечение такого сочетания обязательного  и добровольного страхования, которое соответствует характеру рыночной экономики. Безусловна перспективность преимущественного развития добровольного страхования. Но приверженность к обязательной форме у многих ведомств и регионов, имеющая истоки в плановом хозяйстве, еще велика. А это вредит и добровольному страхованию.

   Совершенно  необходимо формирование эффективных правовых механизмов по мониторингу финансового состояния страховых организаций, по их финансовому оздоровлению, реструктуризации и передаче страховых портфелей, а также по процедуре банкротства страховых организаций. Страхование принадлежит к такой сфере деятельности, где нельзя однозначно ориентироваться на ослабление государственного регулирования, а тем более дерегулирование (по крайней мере, в ближайшие годы). Несомненно, некоторые аспекты страхования будут выходить из-под надзора.

   Все направления развития страхования связаны с совершенствованием его кадрового обеспечения. Вопросы страхования стали непременным пунктом многих законодательных актов, относящихся к различным отраслям экономики и социальной сферы, постольку знание основ теории и практики страхового дела необходимо лицам самых разных профессий.

   Видимо, пришло время включить во все учебные, прежде всего вузовские, программы преподавание этики страхового дела. Это неотъемлемая часть страховой культуры общества. И будет правильно начинать ее повышение с профессиональных работников страховых и перестраховочных компаний. Ведь этические начала заложены в таких известных принципах, как «наивысшее доверие» страховщика и страхователя, «перестраховщик следует судьбе страховщика».

Заключение. 

   Страховой рынок, это прежде всего, составная часть финансового рынка страны. Всеобщность страхования определяет непосредственную связь страхового рынка с финансами предприятий, населения, банковской системой, государственным бюджетом и другими финансовыми институтами, в рамках которых реализуются страховые отношения.

   Страховой рынок представляет собой сложную  развивающуюся интегрированную систему, к звеньям которой относятся страховые организации, страхователи, страховые продукты, страховые посредники, профессиональные оценщики страховых рисков и убытков, объединения страховщиков, объединения страхователей и система его государственного регулирования.

   Как ни в какой другой отрасли предпринимательской  деятельности в страховой деятельности велика роль государственного воздействия. Государство само осуществляет страхование и ведет государственный надзор в области страхования.

   Оценивая  ситуацию на российском страховом рынке, можно сказать, что система страхования крайне неравновесная. И, прежде всего, потому, что потребность в страховании неуклонно растет, а подсистема профессиональных услуг отстает в развитии, не удовлетворяет в необходимом объеме указанную потребность.

   Не  составляют особого секрета как  внутренние, так и внешние проблемы отечественного рынка страховых услуг, в преломлении несовершенства российской экономики. 

   К числу внутренних проблем, т.е. корректируемым внутри системы страхования, за счет резервов, можно отнести такие как: низкая финансовая устойчивость страховщиков; низкий уровень профессионализма и страховой культуры; внутрисистемная разобщенность.

   Внешними  проблемами, носящими общегосударственный  характер, можно отнести: экономические (инфляция, отсутствие государственной поддержки, низкий финансовый потенциал страхователей и др.); юридические (низкий уровень общего законодательного обеспечения страховой деятельности, длительное становление страхового рынка в условиях полного отсутствия законодательной и методической базы, контроля и др.); политические (общеполитическая нестабильность).

   В итоге, не было бы зазорным рекомендовать  использование опыта иностранных профессионалов страхового бизнеса, адаптируя его к отечественному рынку. Это касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей-экспертов, брокеров, актуариев и др.

   Основными задачами по развитию страхового дела являются:

1) формирование  законодательной базы рынка страховых  услуг;

2) развитие обязательного и добровольного видов страхования;

3) создание  эффективного механизма государственного  регулирования и надзора за страховой деятельностью;

4) стимулирование  перевода сбережений населения  в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

5) поэтапная  интеграция национальной системы  страхования с международным страховым рынком.

   Многообразные проблемы на пути развития страхования  в России могут быть успешно разрешены  при наличии соответствующего уровня экономического мышления и наличия высококвалифицированных кадров.

Список  использованной литературы.

1. Гражданский кодекс РФ (II часть, глава 48 «Страхование»).
2. Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» от 31.12.97 г.
3. Алехин Б. И. Рынок ценных бумаг. Введение в фондовые операции. М.: Финансы и статистика, 1999.
4. Агапова Т.А. Макроэкономика: учебник / Т.А. Агапова, С.Ф. Серегина; под общей ред. А.В. Сидоровича. 2-е изд. М.: Изд-во «Дело и Сервис», 1999.
5. Каратуев А.Г. Ценные бумаги: виды и разновидности: Учебное пособие. М.: Русская Деловая Литература, 1997.
6. Макроэкономика: учеб. пособие / под ред. Проф. И. П. Николаевой. М.: ЗАО «Финанстартинформ», 1999.
7. Малый бизнес: экономика, организация, финансы / А.М. Муравьев, А.М Игнатьев, А.Б. Крутик: Учеб. пособие для вузов. 2-е изд., перераб. и доп. СПб.: Издательский дом “Бизнес-пресса”, 1999.
8. Самсонов П.Ф. Финансовый менеджмент: Учебник для вузов / под ред. проф. Н.Ф Самсонова. М.: «Финансы», 1999.
9. Селищев А.С. Макроэкономика: Убник для вузов / А.С. Селищев; под ред. А.И. Леусского. СПб.: Издательство «Питер», 2000.
10. Семенкова Е.В. Ценные бумаги как инструмент формирования и регулирования финансовых потоков / под ред. Е.В. Семенкова. М.: «Финансы», 1997.
11. Сенчагова В.К. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова. М.: «Проспект», 1999.
12. Финансы: Учеб. пособие / Под ред. проф. А.М. Ковалевой. 3-е изд., перераб. и доп. М.: Финансы и статистика, 1999.
13. Шахов В.В. Страхование / под ред. В.В. Шахова. М.: «Юнити», 1997.
14. Экономическая теория (политэкономия): Учебник / Под общей ред. акад. В.И. Видятина, акад. Г.В. Журавлевой. М.: ИНФРА-М, 1999.
15. Экономическая теория в вопросах и ответах: учеб. пособие для студентов и вузов и преподавателей экономических дисциплин / отв. ред. В.М. Белоусов. Ростов н/Д: «Феникс», 1998.
16. Экономическая теория: В 2-х частях: Т.1.: учеб. пособие / под ред. Е.Г. Ефимовой. М.: Межгосуд. Университет «Рутения», 2000.
17. Экономическая теория для вузов / под ред. В.Д. Камаева. М.: Владос, 1998.