Рынок кредитования населения

Целевое назначение

займы на потребительские цели

Условия предоставление кредита

подтверждение доходов и предоставление в залог  ликвидной недвижимости (жилая и/или коммерческая)

Валюта  кредита

тенге

Ставка  вознаграждения (годовых)

от 13,0 % (эффективная ставка вознаграждения - 14,22%)

Фиксация  ставки

ставка  вознаграждения фиксирована на срок не менее 36 (тридцати шести) месяцев, по истечении указанного срока фиксированная  ставка может быть изменена. При  этом допускается последующее изменение  ставки вознаграждения, но не ранее  трех лет со дня предыдущего изменения  ставки вознаграждения.

Максимальная  сумма кредита

до 15 000 000 тенге, но не более 50% от оценочной стоимости залогового имущества линии

Срок  кредитной линии

до 10 лет

Максимальный  срок транша

не  более срока кредитной линии

Максимальный  срок освоения кредитной линии

6 месяцев

Способ  погашения

1) Основной  долг и вознаграждение ежемесячно, аннуитетными платежами;  
2) Основной долг равными долями и вознаграждение ежемесячно.

Продолжение таблицы 9

Досрочное погашение

При условии частичного досрочного либо полного досрочного погашения займа:  
1) не менее 100 000 тенге - без взимания комиссий; 
2) менее 100 000 тенге в период с 15 календарного дня до 12 календарных месяцев,

Комиссии:

0 тенге

за  рассмотрение кредитной заявки (невозвратная)

за  организацию кредитной линии

1% от  суммы кредитной линии

Примечание  – составлено на основе источника [17]

Целевое назначение

Кредитование  на потребительские цели

Валюта  кредита

тенге

Ставка  вознаграждения (годовых)

от 16,0% (эффективная ставка вознаграждения - от 20,98%)

Фиксация  ставки

ставка  вознаграждения фиксирована на срок не менее 36 месяцев

Максимальная  сумма кредита

до 3 000 000 тенге

Минимальная сумма кредита

100 000 тенге

Срок  кредита

до 48 месяцев 

Способ  погашения

1) Основной  долг и вознаграждение ежемесячно, аннуитетными платежами; 
2) Основной долг равными долями и вознаграждение ежемесячно.

Продолжение таблицы 10

Досрочное погашение

без взимания комиссий

Обеспечение

не  требуется

Комиссии:

3 000 тенге

за  рассмотрение кредитной заявки (невозвратная)

за  организацию займа

5% от  суммы займа

за  выдачу наличных денег в сети АО "Темiрбанк"

0,5 % от суммы займа

Примечание  – составлено на основе источника [17]

Целевое назначение

приобретение  физическими лицами новых и подержанных автомобилей (в автосалонах и у частных лиц)

Валюта  кредита

тенге

Ставка  вознаграждения (годовых)

по  займам, выданным на приобретение новых  автомобилей  – от 14,0%  (годовая эффективная ставка 15,37%)                       
по займам, выданным на приобретение подержанных автомобилей –  от 15,5%  (годовая эффективная ставка 17,10%)                                                   

Фиксация  ставки

фиксирована на 36 (тридцать шесть) месяцев, по истечении  указанного срока фиксированная  ставка может быть изменена Банком в одностороннем порядке

Максимальная  сумма кредита

на  приобретение нового автомобиля – 10 000 000 тенге; 
на приобретение подержанного автомобиля – 5 000 000тг;

Продолжение таблицы 11

Срок  кредита

до 10 лет

Способ  погашения

1) Основной  долг и вознаграждение ежемесячно, аннуитетными платежами;

2) Основной долг равными долями и вознаграждение ежемесячно.

Досрочное погашение

При условии частичного либо полного  досрочного погашения кредита: 
1) не менее 150 000 тенге - без взимания комиссий; 
2) менее 150 000 тенге - взимается комиссия в размере 10 000 тенге.

Обеспечение

Приобретаемый автомобиль

Размер  первоначального взноса

от 30% и выше

Марки автомобилей, подлежащие кредитованию

Audi; BMW; Chevrolet; Honda; Hyundai; Infiniti; Kia; Mercedes Benz; Mitsubishi; Lexus; Nissan; Peugeot; Renault; Ssang Yong; Skoda; Subaru; Suzuki; Toyota; Volkswagen.

Автомобили не принимаемые в залог

1. модель  автомобиля в эксклюзивном исполнении; 
2. автомобиль выставленный в единственном экземпляре; 
3. автомобиль с правосторонним расположением рулевого управления.

Комиссии:

0 тенге

за  рассмотрение кредитной заявки

за  организацию займа

1% от  суммы займа, минимум  5 000 тенге

Имущественное страхование

Авто-КАСКО 
1. на весь срок действия Договора банковского займа на ежегодной основе либо единовременным платежом 
2. в первый год - на сумму стоимости залогового обеспечения 
3. в остальные годы - на сумму задолженности по основному долгу  
4. выгодоприобретателем по Договору страхования является Залогодержатель 
5. страховая премия оплачивается Заемщиком до выдачи займа

Примечание  – составлено на основе источника [17]

Целевое назначение

Приобретение, ремонт квартиры, дома и завершение строительства дома

Валюта  кредита

тенге

Ставка  вознаграждения (годовых)

от 12% (Годовая эффективная ставка- 12,94%)

Фиксация  ставки

фиксирована  на срок не менее 36 (тридцати шести) месяцев, по истечении указанного срока фиксированная ставка может быть изменена

Сумма кредита

- для  гг. Алматы и Астана: от 750 000 до 37 500 000 тенге 
- для других регионов: от 750 000 до 22 500 000 тенге

Срок  кредита

от 1 года до 20 лет

Способ  погашения

1) Основной  долг и вознаграждение ежемесячно, аннуитетными платежами;

2) Основной долг равными долями и вознаграждение ежемесячно.

Досрочное погашение

без взимания комиссий, в сумме не менее 150 000 тенге

Обеспечение

земельные участки, жилая недвижимость, в том  числе новая введенная в эксплуатацию

Комиссии:

за рассмотрение кредитной заявки (невозвратная)

0 тенге

за  организацию займа

1% от  суммы займа

Подтверждение доходов

обязательно, с предоставлением выписки из накопительного пенсионного фонда

Примечание  – составлено на основе источника [17]

Целевое назначение

кредит  на потребительские цели

Валюта  кредита

кредит  в валюте депозита

Ставка  вознаграждения по кредиту

1) плюс 3 % к ставке вознаграждения по действующему вкладу (если в качестве обеспечения представляются деньги, размещенные в Банке, согласно договору банковского вклада)

2) 3 % (если в качестве обеспечения представляются деньги, размещенные в Банке, согласно договору банковского счета)

Фиксация  ставки

фиксированная на весь период

Минимальная сумма кредита

50 000 тенге

Максимальная  сумма кредита

до 5 000 000 тенге

Сроки кредита

36 месяцев

Погашение

Наличными:кассы, электронные терминалы,банкоматы (с функцией CASH-in)

Безналичные переводы внутри Банка: 
система Интернет-банкинга, банкоматы

Продолжение таблицы 13

Способ  погашения

10% от  фактически использованной суммы  займа на 1 (первое число) каждого  календарного месяца

Досрочное погашение

любая сумма, в любое время, без штрафов

Обеспечение

деньги, размещенные в Банке на счете  или депозите

Комиссии:

0 тенге

за  организацию займа

за  выдачу наличных денег в сети АО "Темiрбанк"

0,7% , минимум 300 тенге

Примечание  – составлено на основе источника [17]