Экономическое обоснование целесообразности создания банка ПАО «Кредит Агриколь Банк» г.Севастополь

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

        по дисциплине: «Банковское дело»

на тему: « Экономическое  обоснование целесообразности создания             

 банка ПАО «Кредит  Агриколь Банк» г.Севастополь»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

.

 

Содержание

 

 

Введение

 

Бизнес-план коммерческого  банка - это программа деятельности банка, план конкретных мероприятий для достижения конкретных целей его

деятельности, включая  оценку ожидаемых доходов и расходов.

Основными разделами  бизнес-плана являются:

- информация о банке  (название, форма управления, структура

управления, численность  работающих);

- перечень операций, которые  выполняет банк;

- характеристика услуг,  предоставляемых банком;

- определение основных  плановых показателей;

- текущая маркетинговая  ситуация и стратегия банка;

- расчет себестоимости  услуг;

- планирование бюджета.

Целью составления бизнес-плана является обоснование размера

будущих доходов коммерческого  банка.

В банковской сфере можно  выделить следующие виды бизнес-планов:

- бизнес-планы новых банков или отделений банка, содержащих капитальные вложения, расходы текущего характера и текущие доходы;

- бизнес-планы внедрения  новых технологий, способствующих  росту производительности труда,  в том числе капитальные вложения, расходы текущего характера и  экономию от роста производительности;

- бизнес-планы внедрения  новых операций банка, содержащих

капитальные вложения в  новые операции, расходы текущего характера и

доходы от новых операций.

В данной работе представлен  вариант бизнес-плана ПАО «Кредит Агриколь Банк» г.Севастополь.

 

1. Цель и задачи создания банка.

 

         Целью создания отделения банка является осуществление  на коммерческой основе комплексное банковское обслуживание предприятий, организаций, объединений всех отраслей экономики и форм собственности  и граждан.

          Основной  целью отделения банка является удовлетворение потребностей юридических и физических лиц в услугах, которые осуществляет отделение, предоставление их на высоком  профессиональном уровне, получение на основании этого прибыли, а также способствованию экономическому развитию региона.

          Также отделение банка должно привлекать денежные средства юридических и физических лиц и размещать привлечённые средств на собственных условиях, открытие и ведение текущих счетов  клиентов.

          На основании  изложенных целей отделение банка  должно выполнять следующие задачи:

           -   отделение банка должно иметь  высокую  репутацию в сфере  банковского дела;

           -  отделение банка должно предоставлять  полный спектр современных банковских  услуг корпоративным и частным  клиентам;

          -  отношения банка с клиентами и партнерами должно базироваться на лояльности, доверии и взаимных обязательствах;

           -   отделение банка должно иметь высококвалифицированный персонал, который должен использовать всё своё умение и знания, что бы предоставлять банковские услуги клиентам. Клиент должен получать непредвзятую информацию, чёткое объяснение и понятные советы;

          -   отделение банка должно получать прибыль от своих банковских услуг.

2. Характеристика  банка.

 

           ПАО «Кредит Агриколь Банк».— универсальный банк, собственником которого является одна из крупнейших финансовых групп Европы – Credit Agricole Group (Франция). Банк работает на финансовом рынке Украины с 1993 года и предоставляет полный спектр современных банковских услуг корпоративным и частным клиентам. Согласно классификации НБУ CREDIT AGRICOLE входит в группу крупных банков.

         Региональная сеть Банка охватывает все регионы Украины и насчитывает более 200 точек продаж. CREDIT AGRICOLE также является партнером объединенной банкоматной сети «АТМоСфера», которая состоит из более 4 000 банкоматов 28 ведущих банков Украины, а его собственная сеть насчитывает 314 АТМ.

           CREDIT AGRICOLE занимает сильные позиции на рынках автокредитования и потребительского кредитования, успешно продвигает зарплатные проекты, выдает кредиты на покупку жилья, принимает вклады населения на привлекательных условиях, обслуживает платежные карточки, осуществляет денежные переводы и предоставляет ряд других услуг частным лицам. Помимо этого Банк предоставляет полный комплекс услуг для бизнеса, уделяя особое внимание сотрудничеству с компаниями агропромышленного комплекса.

          Надежность и деловую репутацию CREDIT AGRICOLE подтверждают почти 370 тыс. частных и свыше 25 тыс. корпоративных клиентов, доверивших ему ведение своих финансовых вопросов.

           В Банке действуют программы лояльности, позволяющие получать более выгодные условия на размещение депозитов, а также призовые Акции и специальные преференционные условия на предоставление услуг клиентам, которые получают зарплату либо доход от предпринимательской деятельности на счет в CREDIT AGRICOLE.

           CREDIT AGRICOLE первым в Украине стал партнером программы кредитования Renault Finance, а немногим позже также Nissan Finance.  Кредиты на авто марок Renault, Nissan, Toyota, Lexus, Mazda, Suzuki, Subaru, Hyundai, KIA стали доступными благодаря сотрудничеству CREDIT AGRICOLE с их импортерами и дилерами на украинском рынке. Банк непрерывно расширяет список партнеров и уже стал одним из наиболее активных и успешных банков, занимающихся автокредитованием. В 2011 году Банк получил сертификат соответствия автомобильного кредитования международному стандарту ISO 9001:2008, как доказательство постоянного улучшения качества предоставляемых Банком услуг.

           Акционер CREDIT AGRICOLE – Credit Agricole Group, признанный мировой лидер на рынке финансовых услуг, самый крупный банк Европы по уровню доходов  от розничного банковского бизнеса, который владеет 28% рынка розничных банковских услуг Франции. Входит в ТОП 10 крупнейших мировых банков по размеру акционерного капитала и занимает третье место по объему общих активов (информация The Banker, 2010 год). 160 тысяч квалифицированных сотрудников Группы предоставляют сервис 59 млн. клиентов в 70 странах мира.

            Благодаря поддержке крупного акционера CREDIT AGRICOLE демонстрирует высокие темпы развития и занимает конкурентные позиции по основным финансовым показателям среди банков Украины.

           Банк является:

- принципиальным членом VISA International;

- принципиальным членом MasterCard International Incorporated;

- членом Украинской  межбанковской ассоциации членов  платежных систем "EMA"

агентом международных  платежных систем денежных переводов "Юнистрим", MoneyGram

- членом российской  платежной системы «Золотая Корона»;

- членом Фонда гарантирования  вкладов физических лиц;

- членом ассоциации  банков Львовщины;

- участником ОАО «Межрегиональный  фондовый союз» (МФС);

- членом ФБР и К  (Форум по безопасности расчетов и операций с платежными картами);

- членом Независимой  ассоциации банков Украины (НАБУ).

            На основании банковской лицензии №99 от 12.10.2011 г. банк имеет право осуществлять банковские услуги, предусмотренные частью 3 статьи 47 Закона Украины "О банках и банковской деятельности":

- принятие вкладов  (депозитов) от юридических и  физических лиц;

- открытие и ведение  текущих счетов клиентов и  банков-корреспондентов, в том  числе перевод денежных средств  с этих счетов с помощью  платежных инструментов и зачисления средств на них;

- размещение привлеченных  средств от своего имени, на  своих условиях и на свой  риск;

- предоставление гарантий  и поручительств и других обязательств  от третьих лиц, которые предусматривают  их выполнение в денежной форме;

- приобретение или  отчуждение права требования  выполнения обязательств в денежной  форме за поставленные товары  или оказанные услуги, принимая  на себя риск выполнения таких  требований и прием платежей (факторинг);

- лизинг;

- услуги по ответственному  хранению и предоставлению в аренду сейфов для хранения ценностей и документов;

- выпуск, покупка, продажа  и обслуживание чеков, векселей  и других оборотных платежных  инструментов;

- выпуск банковских  платежных карточек и осуществление  операций с использованием этих карточек;

- предоставление консультационных  и информационных услуг по  банковским операциям;

- эмиссия собственных  ценных бумаг;

- организация покупки  и продажи ценных бумаг по  поручительству клиентов;

осуществление операций на рынке ценных бумаг от своего имени (включая андеррайтинг);

- осуществление инвестиций  в уставные фонды и акции  других юридических лиц:

- перевозка валютных  ценностей и инкассация денежных  средств;

-операции по поручительству  клиентов или от своего имени: 

с инструментами денежного рынка

с инструментами, базирующимися  на обменных курсах и процентах;

с финансовыми фьючерсами и опционами;

- доверительное управление  средствами и ценными бумагами  по договорам с юридическими  и физическими лицами;

- депозитарная деятельность  хранителя ценных бумаг.

           На основании генеральной лицензии №99 от 12.10.2011 г. и дополнения к генеральной лицензии №99 от 12.10.2011 г. на осуществление валютных операций банк имеет право осуществлять такие операции:

- неторговые операции  с валютными ценностями;

- операции с наличной  иностранной валютой и чеками (покупка, продажа, обмен, принятие  на инкассо), осуществляемые в  кассах и пунктах обмена иностранной  валюты банков;

- операции с наличной  иностранной валютой (покупка,  продажа, обмен), осуществляемые в пунктах обмена иностранной валюты, которые работают на основании заключенных банками агентских договоров с юридическими лицами-резидетами;

- ведение счетов клиентов (резидентов и нерезидентов) в  иностранной валюте и клиентов-нерезидентов  в денежной единице Украины;

- ведение корреспондентских  счетов банков (резидентов и нерезидентов) в иностранной валюте;

- ведение корреспондентских  счетов банков (нерезидентов) в денежной  единице Украины;

открытие корреспондентских  счетов в уполномоченных банках Украины в иностранной валюте и осуществление операций по ним;

- открытие корреспондентских  счетов в банках (нерезидентах) в  иностранной валюте и осуществление  операций по ним;

- привлечение и размещение  иностранной валюты на валютном  рынке Украины;

- привлечение и размещение иностранной валюты на международных рынках;

- торговля иностранной  валютой на валютном рынке  Украины (за исключением операций  с наличной иностранной валютой  и чеками (покупка, продажа, обмен), которые осуществляются в кассах  и пунктах обмена иностранной валюты банков и агентов);

торговля иностранной  валютой на международных рынках;

- валютные операции  на валютном рынке Украины,  которые относятся к финансовым  услугам в соответствии со  статьей 4 Закона Украины «О  финансовых услугах и государственном регулировании финансовых услуг» и не прописаны в абзацах 2-17 второго раздела Положения о порядке выдачи банкам и филиалам иностранных банков генеральных лицензий на осуществление валютных операций, утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины от 15.08.2011 № 281.

 

3. Оценка сферы деятельности банка и его клиентской базы

 

Основные операции создаваемого банка можно разделить на  три группы: депозитные, кредитные и расчетные.

Депозитные операции создаваемого банка, связаны с привлечением денежных средств клиентов во вклады, которые могут использоваться в соответствии с режимом соответствующего счета и банковским законодательством.

Кредитные операции определяют передачу банками средств клиентам в временное  пользование за плату в форме процента. Эти операции являются краеугольным камнем банковского дела, часто предопределяет применение к названию «банк» такого синонима, как «кредитное учреждение».

Расчетные операции осуществляются банками по поручению клиентов в наличной и безналичной формах за отгруженные товарно-материальные ценности, выполненные работы, предоставленные услуги, а также в связи с финансовыми обязательствами.

В планируемом банке будут осуществляться следующие расчетные операции: