Шпаргалка по "Деньги, кредит, банки"

1. Роль ЦБ в двухуровневой банковской системе страны.

Банковская система как  элемент цивилизованной рыночной экономики  может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус – это  центральный (эмиссионный) банк. Центральный  банк обладает правами на выпуск (эмиссию) национальных денежных единиц и регулирование  денежного обращения в стране. Такой банк не обслуживает частных  лиц и фирмы, он ведет дела только с государством и коммерческими  банками. Второй, нижний уровень, или  ярус – коммерческие банки и кредитные  учреждения, которые обслуживают  граждан и фирмы. Они могут  быть полностью частными, или государство  может быть их совладельцем.

 Центральные банки  являются главным звеном денежно-кредитных  систем практически всех стран,  имеющих банковские системы. Особое  место и роль центрального  банка в финансовой системе  современного государства определяются  уровнем и характером развития  рыночных отношений. Выделение  из общего ряда банков одного  из них на роль центрального  означает начало формирования  двухуровневой банковской системы,  на верхнем уровне которой  располагается центральный банк.

 Необходимость создания  двухуровневой системы банков  обусловлена противоречивым характером  рыночных отношений. С одной  стороны, они требуют свободы  предпринимательства и распоряжения  частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами  нижнего уровня – коммерческими  банками. С другой стороны,  этим отношениям необходимо определенное  регулирование, контроль и целенаправленное  воздействие, что требует особого  института в виде центрального  банка. Создание центральных банков  с функцией регулирования кредитно-денежных  отношений позволило эффективно  обуздать стихию рынка при  сохранении свободы частного  предпринимательства.

Остановимся поподробнее  на некоторых из основных функциях Центрального банка.

Банкнотная эмиссия. Во всех странах с течением времени соответствующим Центральным банком было монополизировано право печатать в выпускать деньги. Правда право чеканки монет было частично предоставлено Центральному банку, а частично соответствующему правительству. Однако и в этом случае монеты запускаются в оборот через Центральный банк.  Банкноты только Центрального банка являются неограниченно «законным платежным средством» и тем самым средством погашения долгов. Также Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности.

Организация межбанковских  расчетов. Межбанковские расчеты являются составным элементом платежного механизма государства. Безналичные платежи между субъектами предпринимательской деятельности никак не могут быть завершены в пределах одного банка. Так как, в основном, у субъектов предпринимательской деятельности счета открыты в разных банках, отсюда неминуемо возникают межбанковские расчеты. Они представляют собой систему осуществления и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам, которые возникают между банковскими организациями.

Контроль над  деятельностью коммерческих банков. Эта задача является одной из основных задач Центрального банка. Так как в условиях рыночной экономики, банки вполне могут обанкротиться. А банкротства банков влекут за собой в пропасть всех клиентов банка, и существует реальная опасность, что будет подорвано доверие к банковской системе в целом. Поэтому ведомство контроля над банками будет пытаться избежать неплатежеспособности кредитных учреждений. Это происходит благодаря дифференцированной системе мероприятий, связанных с надзором, контролем, подачей заявок и профилактикой.

Осуществляемые  Центральным банком кредитные операции играют подчиненную роль по отношению к организации платежного механизма и денежного обращения страны: они призваны обеспечить наличие остатка средств на корреспондентских счетах коммерческих банков в сумме, достаточной для бесперебойного функционирования межбанковской системы и удовлетворения потребностей оборота в наличных деньгах.

 Кредиты Центрального  банка – это основной источник государственного внутреннего долга страны.

 Сохранение стабильной  покупательской способности денежной  единицы и обеспечение эффективности  системы денежных платежей и  расчетов – являются основными задачами, которые Центральные банки преследуют в области денежно-кредитной политики.

 Кроме того политика  Центрального банка является  одной из важных частей макроэкономического  регулирования, направленного на  достижение экономического роста,  низкого уровня инфляции и  безработицы.

 Выделяются следующие  основные инструменты, которыми  оперирует Центральный банк для  регулирования денежно-кредитной  политики:

• Изменение учетного процента;
• Изменение норм обязательных резервов коммерческих банков;
• Операции на открытом рынке (покупка и продажа государственных обязательств).

В рыночной экономике Центральный  банк осуществляет покупку и продажу  как отечественной так и иностранной валюты.

2. Независимый статус ЦБ РФ

Функции и полномочия, предусмотренные  Конституцией Российской Федерации  и настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления.

Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью. В соответствии с  целями и в порядке, которые установлены  настоящим Федеральным законом, Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая  золотовалютные резервы Банка России. Изъятие и обременение обязательствами  указанного имущества без согласия Банка России не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России - по обязательствам государства, если они не приняли  на себя такие обязательства или  если иное не предусмотрено федеральными законами.

При этом банк России наделен  имущественной и финансовой самостоятельностью.

 Полномочия, по владению  пользования и распоряжению имущества  банка России включая золото, валютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком  России в соответствии с федеральным  законом « О ЦБРФ» .

Финансовая независимость  Б.Р выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Б.Р в праве защищать интересы в судебном порядке. Государство не отвечает по обязательствам  Б.Р, так же как и банк по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства.

Б.Р осуществляет свои функции в соответствии с конституцией  РФ и федеральным законом « О ЦБРФ» и иными федеральными законами. 

   Ключевым элементом  правового статуса Банка России  является принцип независимости,  который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

    Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее  – Государственная Дума), которая  назначает на должность и освобождает  от должности Председателя Банка  России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению  Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей  квоты, а также рассматривает  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики и годовой  отчет Банка России и принимает  по ним решения. На основании предложения  Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять  решение о проверке Счетной палатой  Российской Федерации финансово-хозяйственной  деятельности Банка России, его структурных  подразделений и учреждений. Кроме  того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады  Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении  годового отчета и основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики.

В то же время ЦБ РФ тесно связан с Правительством. Он участвует в  разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель банка  или один из его заместителей участвует  в заседаниях Правительства РФ. Министр  финансов и министр экономики  или их заместители принимают  участие в заседаниях Совета директоров Банка России с правом совещательного голоса. ЦБР и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное  значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. В  частности, ЦБР консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска  государственных ценных бумаг и  погашения государственного долга  с учетом их воздействия на состояние  банковской системы и приоритетов  единой государственной денежно-кредитной  политики.

3. Цели и функции Банка России.

Целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;
• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.

Для достижения цели традиционно перед центральным банком ставится пять основных задач.

 а) эмиссионным центром страны, т.е. пользоваться монопольным  правом на выпуск банкнот;

 б) банком банков, т.е. совершать  операции не с торгово-промышленной  клиентурой, а преимущественно с  банками данной страны: хранить  их кассовые резервы, размер  которых устанавливается законом,  предоставлять им кредиты (кредитор  последней инстанции), осуществлять  надзор, поддерживая необходимый  уровень стандартизации и профессионализма  в национальной кредитной системе;

 в) банкиром правительства,  для этого он должен поддерживать  государственные экономические  программы и размещать государственные  ценные бумаги; предоставлять кредиты  и выполнять расчётные операции  для правительства, хранить (официальные)  золотовалютные резервы;

 г) главным расчётным центром  страны, выступая посредником между  другими банками страны при  выполнении безналичных расчётов, основанных на зачёте взаимных  требований и обязательств (клирингов);

 д) органом регулирования экономики денежно-кредитными методами.

Функции согласно № 86 ФЗ

  Банк России осуществляет  свои функции в соответствии  с Конституцией Российской Федерации  и Федеральным законом "О  Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)" и  иными федеральными законами. Согласно  статье 75 Конституции Российской  Федерации, основной функцией  Банка России является защита  и обеспечение устойчивости рубля,  а денежная эмиссия осуществляется  исключительно Банком России. В  соответствии со статьей 4 Федерального  закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)", Банк России выполняет следующие  функции:

    — во взаимодействии  с Правительством Российской  Федерации разрабатывает и проводит  единую государственную денежно-кредитную  политику;— монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

     — утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака;