Социально-экономическое содержание страхования

Министерство сельского хозяйства  Российской Федерации

Федеральное бюджетное государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Ижевская государственная сельскохозяйственная  Академия» 

 

ФАКУЛЬТЕТ НЕПРЕРЫВНОГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа по финансам и кредиту

 

 

 

Проверил: О.О.Злобина

Выполнил: студент К.С. Волкова

Специальность: Экономика  и 

управлении на предприятии АПК

Курс: 3

Группа: 48

Шифр: 1005061

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ижевск, 2012

Содержание

 

 

Введение             3

1. Социально-экономическое содержание страхования    4
2. Участники страховых отношений       5
3. Формы организации страхового фонда       7
4. Классификация страхования                9
5. Виды страхования                11

Задача                    13

Заключение                  15

 Список используемой  литература               17

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 Страхование - это такой вид необходимой общественно – полезной деятельности, при которой гражданин и организация заранее страхуют себя от неблагоприятных последствий в сфере их материальных и личных нематериальных благ путём внесения денежных взносов в особую специализированную организацию (страховщика), оказывающей страховые услуги, а эта организация при наступлении указанных последствий выплачивает за счёт средств этого фонда страхователю или иному лицу обусловленную сумму.

Таким образом, можно сделать  вывод, что страхование – это  способ возмещения убытков, которые  потерпело физическое или юридическое  лицо, посредством их распределения  между многими лицами.

Возмещение убытков производится из средств страхового фонда, который находится в ведении страховой организации. Объективная потребность в страховании обуславливается тем, что убытки подчас возникают вследствие разрушительных факторов, вообще не подконтрольных человеку (стихийных сил природы), во всяком случае, не влекут чей-либо гражданско-правовой ответственности. Заранее созданный страховой фонд может быть источником возмещения ущерба. Страхование целесообразно только тогда, когда предусмотренные правоотношениями страхователя и страховщика страховые события (риски) вызывают значительную потребность в деньгах.

Целью данной работы является рассмотрение теоретических основ  страхования.

Задачами данной работы являются:

1. рассмотреть социально-экономическое содержание;

2. рассмотреть виды страхования.

 

 

 

1. Социально-экономическое содержание страхования

 Страховые отношения  имеют глубокие общеисторические  корни. В страховании реализуются  общественные и личные потребности  в страховой защите от различных  неблагоприятных явлений и случайностей. Как правило, число лиц, заинтересованных  в страховой защите, намного превышает  число пострадавших от различных  случайностей (стихийных бедствий, пожаров, грабежей и т.п.). Следовательно,  солидарное возмещение ущерба  позволяет заметно сглаживать  последствия тех или иных непредвиденных  событий. 

 Для рыночной экономики  характерна более высокая степень  страхового риска, связанного  с возможностью возникновения  не только стихийных бедствий, но и наступлением экономических  кризисов, спадов производства, инфляции, политической нестабильности и  др.

 В результате действия  указанных факторов страхование  становится практически единственным  и наиболее эффективным способом  возмещения вероятного ущерба.

 Страхование представляет  собой экономические отношения  по защите имущественных интересов  физических и юридических лиц  при наступлении определенных  событий (страховых случаев) за  счет денежных фондов, формируемых  из уплачиваемых ими страховых  взносов, а также по оказанию  помощи гражданам при наступлении  различных событий в их жизни. 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.   Участники страховых отношений

 Страховщики - юридические лица любой организационно-правовой формы, имеющие государственное разрешение (лицензию) на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда. Страховщиками могут выступать государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования и перестрахования. В условиях экономики рыночного типа наиболее распространенными являются страховые компании в форме акционерных обществ или совместных предприятий. Концентрация капитала на акционерной основе обеспечивает финансовую независимость страховой организации;

 Страхователи - юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона либо на основе двустороннего соглашения в форме договора страхования. В удостоверение заключенного договора страховщик выдает страхователю страховое свидетельство (полис), в котором содержатся правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы и страховой премии (взноса), порядок изменения и прекращения договора и прочие условия, регулирующие отношения сторон.

Страховое свидетельство (полис) удостоверяет заключение договора страхователем. В полисе оговариваются правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы, страховой премии, прочие условия.

Велика и роль посредников на страховом рынке.

 Страховые агенты - физические и юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они представляют интересы одной компании и получают за работу комиссионное вознаграждение.

 Страховые брокеры - юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую посредническую деятельность по страхованию от своего имени и представляющие интересы страхователя или страховщика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Формы организации страхового фонда

 Осуществление страхования  по защите имущественных интересов,  предупреждению и возмещению  материального ущерба происходит  за счет средств страхового фонда. Страховой фонд создается в форме резерва материальных или денежных средств. Его экономическая природа определяется отношениями производства и распределения, материальных благ, а также объективно существующими противоречиями между человеком и природой. В страховом фонде реализуются коллективные и личные интересы членов общества, выражаются разносторонние экономические и социальные аспекты их жизнедеятельности.

 В условиях  рыночной экономики наиболее  приемлемы следующие организационные  формы страхового фонда: 

• централизованный страховой (резервный) фонд формируется как в натуральной, так и в денежной форме за счет общегосударственных ресурсов и находится в распоряжении правительства.
• фонд самострахования создается в децентрализованном порядке каждым самостоятельно хозяйствующим субъектом;
• страховой фонд страховщика создается непосредственно за счет страховых взносов участников страхового процесса - страхователей: предприятий, учреждений, организаций и отдельных граждан. Данный фонд выступает только в денежной форме и имеет строго целевой характер расходования средств.

 Страховой фонд страховщика  отличается значительной мобильностью, т.к. позволяет достигать высокой  эффективности использования средств  методом раскладки убытков на  всех участников создания страхового  фонда. 

 В основе функционирования  страховых фондов лежат следующие  принципы: комплектность, многообразие  организационных форм, учет экономических  интересов всех участников страхового  процесса. Через механизм формирования страховых фондов появляются дополнительные стимулы к накоплению денежного капитала, расширению страховых операций, созданию эффективного рынка страховых услуг.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. Классификация страхования

 Рыночные отношения,  открывающие широкий простор  для хозяйственной инициативы, когда  каждый предприниматель действует  на свой страх и риск, имеют  оборотную сторону - непредсказуемость  экономической ситуации, вероятность  убытков и потерь по вине  клиентов или партнеров. Соответственно  расширяется перечень рисков, которые  могут быть приняты на страхование. 

 Учитывая многообразие  объектов, подлежащих страхованию,  различия в объеме страховой  ответственности и категориях  страхователей необходимо систематизировать  взаимосвязанные, однородные понятия  в области страхования. 

 По форме проведения  страхование может быть обязательным  и добровольным.

 Обязательное страхование  осуществляется в силу закона. Страховая ответственность в  этом случае наступает автоматически,  с момента появления объекта  страхования. Обязательное страхование  не ограничивается каким-либо  периодом и действует до тех  пор, пока существует страхователь. Сфера обязательного страхования  рассчитана на определенный круг  страхователей и имеет законом  установленные пределы и формы  страховой защиты.

 В обязательном  порядке в Российской Федерации  осуществляется:

• обязательное страхование имущества особой важности, принадлежащего гражданам (жилые дома, строения, животные), гибель или повреждение которых затрагивает не только личные, но и общественные интересы;
• обязательное страхование строений и сооружений, сданных в аренду или другой вид пользования;
• государственное обязательное медицинское страхование пассажиров от несчастных случаев на воздушном, железнодорожном, морском, внутреннем водном и автомобильном транспорте;
• государственное обязательное личное страхование военнослужащих и военнообязанных, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел;
• государственное обязательное личное страхование сотрудников государственной налоговой службы РФ;
• обязательное страхование работников предприятий с особо опасными условиями работы;
• обязательное медицинское страхование граждан.

 Остальные виды имущественного  и личного страхования осуществляется  на добровольной основе.

 Наиболее приемлемой  формой выражения страховых интересов  является добровольное страхование,  при котором у страхователя  имеется возможность свободного  выбора страховщика, а их отношения  регулируются заключенным договором  страхования. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5.  Виды страхования: социальное (личное) страхование; имущественное страхование; страхование ответственности; страхование предпринимательского риска

 По объектам  страхования различают: личное страхование, имущественное страхование, страхование экономических (предпринимательских) рисков, страхование ответственности.

 Объектами личного страхования выступают жизнь и здоровье граждан. Личное страхование имеет достаточно широкое распространение и включает страхование жизни, страхование от несчастных случаев, страхование пенсий, медицинское страхование. Данные виды страхования отличаются не только риском, но и сберегательным характером, т.е. удовлетворяют потребность граждан в индивидуальном финансовом обеспечении. Операции по личному страхованию и получаемая страховщиками от их проведения прибыль занимают высокий удельный вес (свыше 60%) в общем объеме страхования.

 Объектом имущественного страхования выступают товарно-материальные ценности и имущественные интересы страхователя. Деятельность страховщиков направлена на предотвращение возможных рисков, связанных не только с материальными, но и с финансовыми интересами собственников.

 К сфере имущественного  страхования относятся сельскохозяйственное  страхование, страхование имущества  предприятий различных форм собственности,  граждан, сданное в аренду; транспортное  страхование. 

Практика страхования предпринимательских рисков, широко распространенная за рубежом (кредитное страхование) постепенно появляется и в нашей стране. Этот вид страхования обеспечивает хозяйствующим субъектам такие условия, в которых неблагоприятные обстоятельства не влияют на его финансовое состояние.

Определение предпринимательских  рисков содержится в ст.929 ГК РФ.

Предпринимательский риск - риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов. К ним отнесены: риск убытков, связанных с простоями; риск убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами предприятия; риск, связанный с недополучением ожидаемых доходов. Существует ряд особенностей при страховании предпринимательского риска.