Влияние малого бизнеса на развитие экономики

деятельность ФПМП Читинской области». Основная задача данной программы –

формирование благоприятного имиджа малого предпринимательства среди самых

широких слоев населения области /12/.

     2.7.2.Анализ кредитной деятельности Фонда поддержки   малого предпринимательства

Программой «Поддержка и развитие малого предпринимательства в Читинской

области на 1998 – 1999 годы» предусматривалось выделение кредитов для

реализации приоритетных инвестиционных проектов, отбираемых на конкурсной

основе. Ресурсное обеспечение указанного направления составляло 92,5% от

общего объема финансирования Программы. Поэтому финансирование проектов

производится на конкурсной основе, при этом предпочтение отдается проектам,

осуществляемым в приоритетных для области направлениях, указанных в

Программе. Кредиты выдаются с соблюдением основных принципов кредитования –

возвратности, срочности, целевого использования, платности и обеспеченности.

Заявки предпринимателей, обратившихся в Фонд за получением кредита,

регистрируются и проходят экспертизу. Как видно из таблицы 22, максимальное

количество заявок поступает от предприятий  пищевой промышленности (34,2% от

общего количества), что обусловлено рядом причин:

1.     Наличие в регионе  сырья по сравнительно низким  ценам;

2.     Невысокая капиталоемкость  производства;

3.     Конечный продукт  входит в число товаров повседневного  спроса.

Деятельность крестьянско-фермерских хозяйств в целом направлена также на

производство и первичную переработку сельхозпродукции.

Поступающие заявки  на выделение кредитов с целью пополнения оборотных

средств для ведения торгово-закупочной деятельности допускаются к участию в

конкурсе только при условии реинвестирования прибыли на организацию

производства, либо выполнения мероприятий социальной направленности /12/.

Всего за 2000 год от субъектов малого бизнеса поступило 38 заявок, что

свидетельствует о низкой активности предпринимателей в поиске кредитных

ресурсов.

                                                                      Таблица 22

Отраслевая структура поданных в 2000 году заявок

    

Отрасль	Количество заявок		Сумма запрашиваемых кредитов
	Шт.	В % к итогу	Тыс. руб.	В % к итогу
Строительство и ремонтно-строительные работы	2	5,3	550	4,1
Лесозаготовка и лесопереработка	1	2,6	1500	11,1
Пищевая промышленность	13	34,2	6760	49,8
Фармацевтика	1	2,6	500	3,7
Легкая промышленность	2	5,3	500	3,7
Крестьянско-фермерские хозяйства	4	10,5	1154	8,5
Автоуслуги	2	5,3	1000	7,4
Бытовые услуги	3	7,9	600	4,4
Юридические услуги	1	2,6	200	1,5
Обучение	2	5,3	100	0,7
Общественное питание	2	5,3	100	0,7
Торговля	5	13,2	600	4,4
Всего заявок	38	100	13564	100

 

 

Согласно данным таблицы 23, на 2000 год приходится более 50% от общего

количества профинансированных проектов, что связано с увеличением кредитных

ресурсов за счет поступления финансирования из бюджета денежными средствами,

а также значительным объемом средств, выделенных на поддержку угольной

отрасли, которые направлены в соответствии с подписанными соглашениями на

кредитование проектов в Чернышевском районе Читинской области.

                                                                      Таблица 23

Объемы выделенных кредитов в 1997-2000 годах

    

Год	Профинансированные проекты		Профинансировано проектов на сумму
	количество	В % к итогу	Тыс. руб.	В % к итогу
1997	1	2,1	500	3,8
1998	12	25,0	2800	21,3
1999	10	20,8	2609	19,9
2000	25	52,1	7212	55,0
итого	48	100	13121	100

 

 

В отраслевой структуре профинансированных в 1997 - 2000  годах проектов на

долю отраслей промышленности, строительства и сельского хозяйства приходится

78,5 % от общей суммы финансирования. Как показывает таблица 24, размеры

кредитов предприятиям, осуществляющим свою деятельность в пищевой

промышленности, строительстве и производстве строительных материалов,

фармацевтике были сравнительно больше.

В 2000 г. значительно изменилась отраслевая структура выданных кредитов,

более половины денежных средств Фонда было направлено на финансирование

проектов пищевой промышленности. Данная отрасль на протяжении нескольких лет

занимает значительный удельный вес в структуре кредитов, но в 2000 г. эта

тенденция усилилась. Возросла доля финансирования крестьянско-фермерских

хозяйств. Уменьшились объемы кредитования в отраслях строительства и

лесопереработки, что связано с высокой капиталоемкостью этих производств.

Максимальный размер кредитов, выдаваемых Фондом, - 500 000 рублей, что не

может покрыть затраты на организацию крупного строительства или

лесоперерабатывающего производства /12/.

В 2000 году произошло увеличение доли коммерческих проектов, что было

обусловлено отсутствием достаточного количества проработанных и обеспеченных

заявок в других отраслях и социальной направленностью профинансированных

проектов.

                                                                      Таблица 24

Отраслевая структура проектов, профинансированных в 1997 - 2000 годах.

    

Отрасль	Количество проектов	Сумма кредитов	Структурное соотношение, в %
			По количеству	По сумме
Крестьянско-фермерские хозяйства	7	1 344 000	14,6	10,0
Пищевая промышленность	9	5 178 836	18,8	38,6
Лесозаготовка и лесопереработка	2	968 416	4,2	7,2
Фармацевтика	2	900 000	4,2	6,7
Производство строительных материалов, СМР	8	1450 000	16,7	10,8
Услуги связи	1	380 000	2,1	2,8
Швейное производство	3	699 320	6,3	5,2
Услуги общепита	2	100 000	4,2	0,8
Торговля	8	1 150 000	16,7	8,6
Автоуслуги	2	600 962	4,2	4,5
Бытовое обслуживание	1	50 000	2,1	0,4
Обучение	2	100 000	4,2	0,8
Юридические услуги	1	200 000	2.1	1,5
итого	48	13 121 534	100,0	100,0

 

 

Анализ средней ставки по выданным кредитам позволяет говорить о низкой

стоимости  заемных средств для субъектов малого предпринимательства. Средняя

процентная ставка по проектам, профинансированным в 2000 году, находится на

уровне 22,38%, что значительно ниже средней банковской ставки, сложившейся в

регионе.

Как следует из таблицы 25, среди заемщиков Фонда преобладают индивидуальные

предприниматели и общества с ограниченной ответственностью, что можно

объяснить доминированием их в общем объеме действующих субъектов

предпринимательства.

                                                                      Таблица 25

Организационно-правовая форма субъектов малого предпринимательства,

получивших кредиты Фонда в 2000 году

    

Организационно-правовая форма	Кредитные договора			Структурное соотношение
	количество		На сумму	По количеству, в %	По сумме, в %
1	2		3	4	5
Юридические лица, всего В том числе	12		5761 836	48	79,9
ЗАО	2		500 000	8	6,9
ООО	8		2 227 036	32	30,9
Производственные кооперативы	1		2 884 800	4	40,0
МУП	1		150 000	4	2,1
Физические лица * , всего В том числе	13		1 450 000	52	20,1
Крестьянско-фермерские хозяйства	3		600 000	12	8,3
Продолжение таблицы 25
1	2	3		4	5
Индивидуальные предприниматели	10	850 000		40	11,8
Всего	25	7 211 836		100	100

 

 

*-  физические лица, осуществляющие  предпринимательскую деятельность  без

образования юридического лица

Очевидно, что индивидуальные предприниматели обращаются чаще (40% от общего

количества), но берут небольшие кредиты (12% от общей суммы выданных

кредитов). Обратная ситуация наблюдается в отношении юридических лиц: 80%

общей суммы составляют кредиты, выданные юридическим лицам, тогда как по

количеству профинансированных проектов они занимают лишь 48%.

Фонд ежемесячно проводит мониторинг платежей заемщиков. При нарушении сроков

возврата, предусмотренных графиками, ведется претензионная работа,

применяются санкции, призванные повысить ответственность и заинтересованность

заемщиками в своевременном внесении платежей. Контроль за целевым

направлением денежных средств включает обычно 3 этапа:

1)     расходование средств  на приобретение оборудования/материалов,

предусмотренных бизнес-планом.

                 2)     Организация производства/запуск  объекта.                

3)     Поступление выручки  от реализации продукции/услуг /12/.

При заключении соглашения о пролонгации кредитного договора принимается во

внимание не только объективная невозможность заемщика рассчитаться в

установленный срок, но и такие факторы как:

1)     Целевое расходование  средств Фонда:

2)     Объективные препятствия, не позволившие выйти на проектную  мощность по

бизнес – плану;

3)     наличие условий, указывающих  на возможность заемщика рассчитаться  по

кредиту в случае увеличения срока действия кредитного договора /12/.

Для улучшения  возвратности кредитов в 2000 году усилена работа по

рассмотрению документов, оценке финансового состояния заемщика и реальности

предлагаемого к финансированию проекта. По залоговым обязательствам

проводится экспертиза с целью определения реальной стоимости имущества и

возможности его быстрой реализации.  Автотранспортные средства принимаются в

обеспечение только при условии страхования их в пользу Фонда.

По поручительствам оценивается финансовое состояние и уровень оборотов по

расчетным счетам организации, предоставляющей обеспечение. У заемщиков,

ведущих свою деятельность в районах области, обязательно запрашивается

поручительство Администрации района.

Данные таблицы 26 показывают, что основным видом обеспечения кредитов

является залог (65,2% в структуре обеспечения), при этом чаще применяется

залог товаров в обороте и залог оборудования. Нужно отметить, что залог

товаров в обороте возможен только в качестве дополнительного обеспечения.

В 2000 году произошло значительное сокращение  залога недвижимости, причинами

которого явились высокая стоимость и формализованность процедуры оформления

залога.

Финансирование инвестиционных проектов позволило расширить деловую и

инвестиционную активность в сфере производственного предпринимательства. По

проектам, профинансированным в 2000 г., эффективность и результативность

мероприятий может быть оценена следующими показателями:

1)     создано 90 новых рабочих  мест;

2)     поступления в бюджет  и внебюджетные фонды составили  около 5 млн. рублей;

3)     объем произведенной  продукции в стоимостном выражении  составил более

30 млн. рублей

                                                                      Таблица 26