Кредитования юридических лиц (на примере коммерческого банка ОАО «Сбербанк России»)

Главный бухгалтер

Экономист

Юрист

Заместитель управляющего

Заведующий внутренними структурными подразделениями

Заместитель главного бухгалтера

Начальник сектора расчетно-кассового  обслуживания

 

Начальник сектора кредитования

Заведующий бухгалтерией последующего контроля

Начальник операционного сектора

 

 

Рисунок 1.1 - Структура управления Находкинского отделения №7151 СБ России (ОАО)

При Наблюдательном совете создаются два комитета - кредитный и ревизионный. Ревизионный комитет занимается проверкой соблюдения законодательных актов, проведением сплошных и выборочных проверок кредитных, расчетных и других операций. Кредитный комитет разрабатывает кредитную политику банка, структуру привлекаемых средств и возможности их размещения.

Организационная структура банка состоит из функциональных подразделений и служб, каждая из которых имеет определенные права  и обязанности, реализует функции, непосредственно связанные с выполнением поставленных перед ними задач.

Сектор  кредитования:

1. Проводит работу по привлечению клиентов;
2. Рассматривает жалобы и предложения физических и юридических лиц,
3. Осуществляет работу по погашению просроченной и проблемной задолженности;
4. Формирует резерв на возможные потери по ссудам, находящимся в компетенции сектора. Осуществляет классификацию ссудной задолженности, находящейся в ведении сектора;
5. Проводит анализ уровня риска кредитного портфеля отделения и структуры кредитного портфеля на предмет диверсификации рисков разных групп заемщиков и подготовку предложений по улучшению качества кредитного портфеля.

Сектор  ресурсов:

1. Анализ состояния счетов, контроль поступлений и списаний средств со счетов межфилиальных расчетов.
2. Принятие решений о привлечении размещении ресурсов в рублях и иностранной – валюте между отделением и отделом ресурсов Дальневосточного банка.
3. Совершение конверсионных операций.
4. Предоставление отчета по открытой валютной позиции банка.
5. Проведение обязательной продажи, покупки валюты по поручению клиентов.

Сектор  экономического управления:

1. Разрабатывает текущие (годовые) бизнес-планы, финансовые планы, осуществляет контроль за их выполнением.
2. Готовит предложения по оптимальной структуре активов и пассивов отделения.
3. Готовит предложения по совершенствованию процентной и тарифной политики отделения с учетом региональных особенностей.
4. Осуществляет расчет эффективности и окупаемости программ, реализуемых отделением, экономическую оценку используемых продуктов и услуг.
5. Анализирует структуру подчиненной филиальной сети, эффективность ее размещения и функционирования, нагрузку по количеству обслуживаемых клиентов, объему выполняемых операций.

Сектор  операционного управления:

1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц в рублях и в валюте.
2. Открытие и ведение счетов юридических и физических лиц в рублях и в валюте.
3. Зачисление инкассируемой выручки на счета клиентов.
4. Принимает на ответственное хранение документы и ценности, в т.ч. предметы залога.
5. Обслуживание банкомата.

Сектор  вкладов и расчетов населения:

1. Организует работу по выплате через подчиненные подразделения заработной платы и других денежных доходов граждан. Заключает договоры с юридическими лицами на перечисление во вклады денежных доходов населения.
2. Организует работу по приему от населения платежей и взносов в пользу предприятий, организаций, а также бюджетов и внебюджетных фондов различных уровней.
3. Принимает участие в организации работы по выплате через филиалы пенсий пенсионерам, пособий и т.д.
4. Проводит мероприятия направленные на увеличение объема комиссионного вознаграждения взимаемого за услуги – оказываемые физическим лицам.

Сектор  валютных операций и ценных бумаг:

1. Осуществляет расчеты по внешнеторговым операциям (экспорта-импорта товаров, работ и услуг), расчеты по поручениям клиентов – физических и юридических лиц (переводы неторгового характера).
2. Осуществляет проведение документарных операций, валютного контроля за экспортно-импортными операциями клиентов, валютно-обменных и неторговых операции.
3. Осуществляет ведение (учет) открытой валютной позиции, в т.ч. в драгоценных металлах.
4. Участвует в проведении эмиссии акций Банка (в рамках предоставленных полномочий) и осуществляет взаимодействие с Регистратором через уполномоченное подразделение (отдел или головное отделение), уполномоченным па ведение реестра акционеров Банка.
5. Осуществляет взаимодействие с акционерами, инвесторами по вопросам инвестиций, в рамках предоставленных полномочий.
6. Осуществляет расчет резерва под обесценение акций акционерных обществ.

Сектор  банковских карт:

1. Осуществляет  изучение спроса и предложений  на карточные продукты, разработку

бизнес-плана  по развитию карточных программ отделения.

2. Осуществляет  работу по развитию сети банкоматов  и терминалов, а также сети  торгово-сервисных предприятий.

3. Осуществляет  обслуживание обращений держателей  карт, взаимодействие со службой  помощи Банка по вопросам, возникающим  при использовании держателями  карт отделения и требующими  оперативного разрешения.

4. Формирует  установленную статистическую отчетность  по операциям с банковскими  картами.

5. Проводит  анализ тарифов на продукты  и услуги в регионе, подготовка  новых и внесение изменений  в существующие тарифы в части  ставок.

Сектор  корпоративных клиентов и бюджетов:

1. Изучение ресурсной базы в районе, разработка планов привлечения новых Клиентов, контроль за выполнением.
2. Сбор и анализ информации по условиям обслуживания в банках-конкурентах, работающих в районе.
3. Взаимодействует с местными органами государственного управления и внебюджетными фондами по вопросам их обслуживания и привлечения.
4. Формирует и ведет клиентскую базу данных. Изучает потребности клиентов в услугах, оценивает эффективность сотрудничества с отделением.
5. Проводит работу по повышению объемов продаж банковских продуктов на основе проводимого анализа результатов обслуживания клиентов – юридических лиц.

Сектор  бухгалтерского учета и отчетности:

1. Производит бухгалтерский учет и контроль операций, осуществляемых операционным офисом (ОПЕРО), филиалами и структурными подразделениями отделений сбербанка (ОСБ).
2. Формирует бухгалтерский баланс отделения, отчетность о хозяйственной деятельности и финансовых результатах отделения, другую бухгалтерскую отчетность
3. Осуществляет учет поступающих денежных средств и ценностей, учет операций, связанных с их движением.
4. Обеспечивает своевременное проведение расчетов по оплате труда сотрудников отделения.
5. Контролирует законность списания с бухгалтерского баланса недостач, дебиторской задолженности и других потерь, безнадежных к взысканию.

Территориальный расчетный сектор:

1. Осуществляет  расчеты по корреспондентским  счетам, счетам межфилиальных расчетов, пластиковым карточкам Банка.

2. Осуществляет развитие и совершенствование корреспондентской сети Банка, в части банков – резидентов и банков – нерезидентов стран СНГ по счетам Лоро в валюте РФ и в иностранной валюте.
3. Контролирует своевременность погашения кредиторской и взыскание дебиторской задолженности по расчетным операциям.
4. Оказывает практическую и методическую помощь подчиненным учреждениям Банка по вопросам водящим, компетенцию Расчетного подразделения.
5. Подготавливает предложения по совершенствованию системы автоматизации и обработки информации в Банке по осуществлению расчетов.

Юридический сектор:

1. Зашита  прав и законных интересов  банка, обеспечение строгого соблюдения  законности в его деятельности;

2. Активное  использование правовых средств для совершенствования и развития операций банка, увеличения его доходов;

3. Проверяет  соответствие законодательству  представляемых на подпись руководству  банка проектов приказов, распоряжений  и других документов правового  характера, визирует их в случае, если они не противоречат действующему  законодательству;

4. Представляет  в установленном порядке интересы  банка в суде, арбитражном суде, а также в других органах  при рассмотрении правовых вопросов. Обобщает и разъясняет судебную  практику, применяемую в деятельности  банка.

5. Дает  правовую оценку при решении  вопросов о правомерности назначения, освобождения, увольнения, привлечения  к дисциплинарной и иной ответственности  работников банка;

Сектор  по работе с персоналом:

1. Ведет  персональный учет сотрудников  отделения, осуществляет формирование и ведение кадрового делопроизводства в соответствии с утвержденным порядком обеспечивает внедрение, развитие и сопровождение автоматизированных систем учета кадров.

2. Обеспечивает  подготовку и представление в  органы социального обеспечения  материалов для назначения пенсии  работникам отделения, осуществляет  выдачу справок о настоящей  и прошлой трудовой деятельности.

3. Организует  подготовку и непрерывное повышение  квалификации персонала в соответствии  с текущим и перспективными задачами отделения.

4. Обеспечивает  формирование резерва кадров  для выдвижения на руководящие  должности.

5. Участвует  в формировании элементов внутри  банковской фирменно культуры  и стиля деловых взаимоотношений,  содействует адаптации вновь  принимаемых работников.

Сектор  безопасности и защиты информации:

1. Разрабатывает  технические предложения по системам  безопасности действующих и строящихся  объектов ОСБ, участвует в оснащении  этих объектов системами и  средствами охраны и сигнализации, организует и осуществляет их  эксплуатацию и обслуживание,

2. Проводит  согласование проектов строительства  новых зданий отделений и филиалов  в части оснащения современными  системами безопасности.

3. Обобщает  поступающие от подчиненных подразделений  ОСБ сообщения о кражах и  разбойных – нападениях, незамедлительно  информирует о них отдел охраны  Банка. Обеспечивает охрану административных  зданий и объектов ОСБ.

4. Разрабатывает  образцы пропусков, штампов, шифров  на право прохода лиц, проезда  транспортных средств, проноса  (провоза) грузов и иного имущества на территорию (с территории) здания, обеспечивает их сохранность.

5. Во  взаимодействии с кадровым аппаратом  изучает кандидатов на работу  в ОСБ.

Контрольно-ревизионный  сектор:

1. Проводит  ревизии и проверки всех направлений  деятельности отделения, подчиненных  отделений и их внутренних  структурных подразделений, обеспечивает  подготовку материалов по результатам  проведенных ревизий и проверок  для их реализации, вносит предложения  о привлечении к дисциплинарной  ответственности сотрудников отделений  и внутренних структурных подразделений  за допущенные нарушения.

2. Подтверждают  достоверность квартальной и  годовой бухгалтерской отчетности  отделений.

3. Осуществляют  свою работу во взаимодействии  с управляющим и главным бухгалтером  отделения путем совместного  принятия мер по материалам, свидетельствующим  о негативных явлениях в деятельности  отделения и подчиненных подразделений.

4. Контрольно-ревизионные  отделы по головным отделениям  координируют деятельность контрольно-ревизионных  отделов, (секторов) и служб Дальневосточного  банка по отделениям, действующим  на территории той же области  (края) по вопросам организации  ревизионной работы.