Характеристика видов страхования. Сущность перестрахования

По дисциплине: Страхование

На тему: «Характеристика видов страхования. Сущность перестрахования »

 

 

1

Виды страхования.

 

Виды страхования делятся на две группы: личное страхование и имущественное страхование, включающие страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. В Законе РФ «Об организации страхового дела в РФ» определены перечни:

• объектов личного страхования, связанных:
• с дожитием граждан до определенного возраста или срока, смертью, наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни) (подп. 1 п. 1 ст. 4);
• с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование) (подп. 2 п. п. 1 ст. 4);
• объектов имущественного страхования, связанных:
• с владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества) (подп. 1, п. 2 ст. 4);
• с объектами страхования ответственности (подп. 2 п. 2 ст. 4);
• с осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков) (подп. 3 п. 2 ст. 4).

 

 

 

2

Отрасли страхования включают следующие виды страховой деятельности:

 

• Личное страхование:
• жизни;
• от несчастных случаев и болезней;
• медицинское.
• Имущественное страхование:
• средств наземного транспорта;
• средств воздушного транспорта;
• средств водного транспорта;
• грузов;
• иных видов имущества;
• финансовых рисков.

 

 

3

• Страхование ответственности:
• гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• гражданской ответственности перевозчика;
• гражданской ответственности предприятия – источника повышенной опасности;
• ответственности за неисполнение обязательств.
• Страхование профессиональной ответственности в связи с осуществлением деятельности:
• нотариальной;
• врачебной;
• иной;
• страхование иных видов гражданской ответственности

 

4

• Страхование жизни является отраслью личного страхования, оно предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в случаях:
• дожития застрахованного лица до окончания срока страхования или определенного договором страхования возраста;
• смерти застрахованного;
• окончания действия договора страхования;
• достижения застрахованным определенного возраста;
• смерти кормильца;
• постоянной утраты трудоспособности;
• текущих выплат (аннуитетов) в период действия договора страхования и др.;
• выплат пенсии (ренты, аннуитета).

 

 

5

• Страхование от несчастных случаев и болезней предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в фиксированной сумме либо в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных наступлением страхового случая (при этом возможна комбинация обоих видов выплат). В объем ответственности страховщика по договорам страхования от несчастных случаев и болезней включается обязанность произвести обусловленную договором страхования или законом страховую выплату при наступлении следующих случаев:
• при нанесении вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая или болезни;
• при смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни;
• при утрате (постоянной или временной) трудоспособности (общей или профессиональной) в результате несчастного случая и болезни, за исключением видов страхования, относящихся к медицинскому страхованию.

 

 

6

• В России  создана  система  медицинского   страхования,  содержащая систему мер, предназначенных для социальной защиты интересов населения в  охране здоровья.
• Медицинское страхование осуществляется в двух видах:
• обязательном (ОМС);
• добровольном (ДМС) - в соответствии с программами медицинского страхования.
• Правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования содержатся в Законе РФ «О медицинском страховании граждан в РФ». Закон направлен на усиление заинтересованности и ответственности населения и государства, предприятий, учреждений, организаций в охране здоровья граждан в новых экономических условиях. Закон обеспечивает конституционное право граждан РФ на медицинскую помощь. 
• Цель медицинского страхования – гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопления средств и финансировать профилактические мероприятия. 
• Объектом медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. 

 

7

• Обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования. Оно обеспечивает всем гражданам РФ равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного медицинского страхования. 
• Добровольное медицинское страхование осуществляется на основании свободного волеизъявления страхователя и страховщика и является дополнительным медицинским страхованием.

 

 

8

Система медицинского страхования предусматривает:

• медицинское страхование граждан РФ;
• медицинское страхование граждан РФ, находящихся за рубежом,
• осуществляемое на основе двусторонних соглашений РФ со странами
• пребывания граждан;
• медицинское страхование иностранных граждан, временно находящихся в РФ;
• медицинское страхование иностранных граждан, постоянно проживающих в РФ и имеющих такие же права и обязанности в области медицинского страхования, как и граждане РФ, если международными договорами не предусмотрено иное.

 

 

9

• Виды имущественного страхования подразделяются на три основные разновидности договора имущественного страхования:
• договор страхования имущества;
• договор страхования ответственности;
• договор страхования предпринимательского риска.
• Страхование средств наземного транспорта

Объектом страхования средств наземного транспорта являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) наземного транспортного средства. Страхование средств наземного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика компенсировать ущерб (полностью или частично), нанесенный объекту страхования.

 

 

10

• Страхование средств воздушного транспорта

Объектом    страхования    средств    воздушного    транспорта     являются

имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор, связанные с владением, пользованием, распоряжением воздушным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства воздушного транспорта, включая моторы, мебель, внутреннюю отделку, оборудование и др. Страхование средств воздушного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика компенсировать ущерб (полностью или частично), нанесенный объекту страхования.

• Страхование средств водного транспорта

Объектом страхования средств водного транспорта являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением водным судном, вследствие повреждения или уничтожения (угона, кражи) средства водного транспорта, включая моторы, такелаж, внутреннюю отделку, оборудование и др. Страхование средств водного транспорта представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика компенсировать ущерб (полностью или частично), нанесенный объекту страхования.

 

 

11

• Страхование грузов

Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного объекту страхования. При этом объектом страхования грузов являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, пользованием, распоряжением грузом, вследствие повреждения или уничтожения (пропажи) груза (товаров, багажа или иных грузов) независимо от способа его транспортировки. Страхование грузов представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика компенсировать ущерб (полностью или частично), нанесенный объекту страхования.

• Страхование иных видов имущества

Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), связанные с владением, распоряжением, пользованием имуществом, вследствие повреждения или уничтожения имущества иного, нежели средств воздушного транспорта, водного транспорта, грузов. 

 

 

12

• Страхование финансовых рисков

Страхование финансовых рисков представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного лица), вызванных следующими событиями:

• остановкой производства или сокращением объема производства в результате оговоренных событий;
• потерей работы (для физических лиц);
• банкротством;
• непредвиденными расходами;
• неисполнением (ненадлежащим исполнением) договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;
• понесенными застрахованным лицом судебными расходами (издержками);
• иными событиями.