Страхование транспортных средств на современном этапе в филиале ООО «Росгосстрах» Амурской области

1.2.1. Анализ российского рынка страхования транспортных средств в филиале ООО «Росгосстрах» Амурской области.

Автострахование – самый крупный сектор российского открытого рынка страхования. В 2011 г. автострахование обеспечило около 65% всех страховых сборов.

Последние 3-4 года автострахование обеспечивает порядка 80% всего прироста страховых премий в Амурской Области. Из общего прироста реальных страховых сборов по сравнению с 2010 г..

Это наиболее быстрорастущий вид страхования. С 2010 г. по 2011 г. его сборы выросли почти в 5 раз. За этот же период реальные сборы по страхованию имущества в среднем росли на 21% в год, по страхованию жизни – на 48%, по прочим видам страхования – на 18%. Ключевую роль в быстром росте автострахования сыграло введение ОСАГО в 2003 г. Однако и без учета сборов по „автогражданке“ добровольное автострахование росло на 45-50% в год (ПРИЛОЖЕНИЕ А).

В ближайшие года рост рынка автострахования продолжится, хотя и более медленными темпами. Среднегодовой рост рынка может составить как минимум 17%.

При этом основной движущей силой, обеспечивающей рост сборов по автострахованию 2012 г., будет развитие добровольного автострахования. ОСАГО уже практически достигло «точки насыщения», т.к. на конец 2010 г., по различным оценкам, было застраховано порядка 80-90% автомобилей. В 2006-2012 гг., как видно из ПРИЛОЖЕНИЕ Б, ожидается роса сборов по добровольному автострахованию в среднем на 26% в год, по ОСАГО – на 7% в год.

Доля автомобилей, застрахованных одновременно и по „каско“, и по ОСАГО, вырастет с 5-7% сегодня до 14-16% в 2012 г.

Количество легковых автомобилей в течение последних 4-5 лет стабильно росло на 5-6% в год. Общая стоимость легкового парка по сравнению с количеством автомобилей росла опережающими темпами, на уровне 20-25% в год. (ПРИЛОЖЕНИЕ В)

Последние три года именно автокаско играло роль развития страхования. (Рисунок 1, 2).

 Источник: «Эксперт РА»

Рисунок 1 - Динамика взносов по страхованию автокаско

Источник: «Эксперт РА»

Рисунок 2 - Динамика взносов по страхованию ОСАГО

Важнейший вопрос для развития рынка – как будет развиваться ситуация с автокаско. Вырос рост цен на запчасти и услуги станций технического обслуживания, увеличилась средняя величина страховых выплат. В этих условиях выросла нагрузка на страховые тарифы. Однако  страховая компания, наоборот, пытаясь любыми способами получить положительные денежные потоки, снижают страховые тарифы.

Таким образом, рынок автострахования является самым рискованным. Снижение объемов приобретения автомобилей напрямую снижает доходы компании. При этом выплаты могут быть велики. Компании, в которых доля автострахования превышает 70%, попали в зону особого риска.

Компании пытаются экономить на выплатах. Компании пытаются вкладывать деньги в рекламу, делая упор на снижение цен услуг страхования. При этом платить клиентам по обязательствам не всегда получается. Это приводит к судебным тяжбам.

Приведем динамику сборов страховых компаний за 2008-2012 гг. (ПРИЛОЖЕНИЕ Г)

Таблица 1 - Основные показатели деятельности страховых компаний в 2010-2011гг.

Виды страхования	2010	Прирост к 2010,%	2011	Прирост к 2011,%
Страховая премия (всего):	42,1	20,1	35,1	15,1
1. по добровольному страхованию:	27	20,7	30,7	15,2
по личному (кроме страхования жизни)	5,1	31,2	4,4	31,9
по имущественному (кроме страхования ответственности)	8,4	20,7	23,7	13,7
по страхованию ответственности	1,6	2,5	2,5	4,5
2. по обязательному страхованию (кроме  ОМС), в том числе:	5,1	16,1	4,4	14,5
по ОСАГО	5,1	15,4	4,4	14,5

 

 

Данный результат был обеспечен существенными сборами премии по имущественному страхованию и добровольному страхованию ответственности. Рассмотрим структуру портфеля страхования (рисунок 3).

 

Рисунок 3 – Структура портфеля страхования страховой компании ООО «Росгосстрах», %

 

1.2.2 Анализ рынка обязательного автострахования

В 2012 г. страховыми компаниями было собрано 85,74 млрд. руб. страховых премий (взносов) по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, что превысило аналогичный показатель за 2011г. на 6,91%. Доля собранных премий по договорам ОСАГО 50 крупнейшими страховыми компаниями по объемам страховых премий (взносов) составила 90,13% от общего объема премий по договорам ОСАГО (77,27 млрд. руб.).

Лидерами по объемам собранных страховых премий (взносов) по договорам ОСАГО является ООО «РОСГОССТРАХ» (суммарно 25,27 млрд. руб., 132,89% к показателю за 2011 г.

 

 

 

Таблица 2 - Собранные страховые премии по ОСАГО 

Краткое наименование	Премии по ОСАГО, 2012г., тыс. руб.	Доля на рынке, %	Премии по ОСАГО, 2011г., тыс. руб.	Доля на рынке, %	Темп роста, %
РОСГОССТРАХ	25 270 984,00	29,48	20 787 365,00	25,92	132,89
ИНГОССТРАХ	5 884 977,00	6,86	5 067 388,00	6,32	116,13
РОСНО	2 993 432,00	3,49	3 168 593,00	3,95	94,47
УРАЛСИБ	2 735 065,00	3,19	2 458 126,00	3,07	111,27
ВОЕННО-СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ	2 672 188,00	3,12	2 456 994,00	3,06	108,76
АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ	2 303 510,00	2,69	1 790 895,00	2,23	128,62
ЦЮРИХ.	1 912 167,00	2,23	2 018 456,00	2,52	94,73
СОГЛАСИЕ	1 477 309,00	1,72	1 253 902,00	1,56	117,82
МАКС	1 427 087,00	1,66	1 347 046,00	1,68	105,94
ИННОГАРАНТ	1 085 967,00	1,27	283 015,00	0,35	383,71
РОССИЯ	936 119,00	1,09	1 155 988,00	1,44	80,98
СОГАЗ	920 609,00	1,07	932 837,00	1,16	98,69

Источник: Федеральная служба страхового надзора (ФССН)

 

 «Росгосстрах» является прямым наследником Госстраха РСФСР – государственного монополиста в сфере страхования. За более чем 70 лет работы в страховой отрасли «Росгосстрах» накопил огромный опыт практически во всех видах страхования и сформировал армию из более чем 60 тыс. страховых агентов, представленных во всех регионах России. Крупнейшая в России региональная сеть и наибольшая среди всех российских страховщиков узнаваемость брэнда обеспечивают ему устойчивое преимущество в наиболее массовых видах страхования, в первую очередь ОСАГО.

Согласно статистике Росстрахнадзора, в 2010 году рынок ОСАГО упал за январь-март на 3,1%. В дальнейшем страховщикам удалось изменить этот тренд, и на конец первого полугодия 2011 года премии в сравнении с аналогичным показателем предыдущего года выросли на 1,7%.

 

 

2. Организационно- экономическая характеристика филиала  ООО     «Росгосстрах»

2.1. Характеристика филиала ООО «Росгосстрах»

ООО «Росгосстрах» создано в феврале 1992 года, на базе Правления государственного страхования РФ. Компания образована в соответствии с Постановлением РФ от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании».

ООО «Росгосстрах» — крупнейшая в России страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.

На сегодняшний день мы предлагаем 55 страховых продуктов — от популярных программ автострахования до специального страхования космической отрасли. Наши страховые продукты доступны любому жителю или компании в любом населенном пункте и городе России. [Страховая Компания ООО «Росгосстрах -http://www.rgs.ru/[Электронные ресурсы]]

В 2012году компании «Росгосстрах» был подтверждён рейтинг «Эксперт РА»А++( исключительно высокий уровень надежности) который говорит о финансовой устойчивости и стабильности компании.

В 2013 году «Национальное  Рейтинговое  Агентство» (НРА) подтвердило индивидуальный  рейтинг  надежности  РОСГОССТРАХ на уровне «ААА» (максимальная надежность).  Рейтинг присвоен группе компаний ООО «Росгосстрах».

«Росгосстрах» — единственная компания, которая располагает филиальной сетью, сравнимой по охвату с Почтой РФ и Сбербанком России.

В группу компаний «Росгосстрах» входит порядка 3000 агентств и страховых отделов, а также 400 центров урегулирования убытков, общая численность работников системы достигает 100 000 человек, в том числе более 65 000 агентов.

История компании насчитывает 90 лет. Образованная в феврале 1992 года, компания стала правопреемником Госстраха РСФСР, который был создан в 1921 году. Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

ООО «Росгосстрах» в цифрах

1) 90 лет  успешной работы на рынке;

2) 100 000-ая  армия профессионалов страхования;

3) 65 000 агентов, делающих страхование доступнее;

4) 400 центров  урегулирования убытков без очередей  и стресса;

5) 3500 офисов  компании по всей стране;

6) свыше 45 млн. клиентов под надежной страховой  защитой.

Миссия звучит так: защита благосостояния людей путем предоставления им доступных и отвечающих их потребностям страховых услуг.

Стратегическая цель-быть лучшей страховой  кампанией в мире :

- быть  эталоном работодателя на финансовом  рынке

-быть  эталоном качества для клиента  по основным параметрам: качество  обслуживания, платежеспособность, стабильность.

Для достижения всех целей поставленных выше и создали виды страхования

2.2. Экономические показатели  филиала ООО «Росгосстрах»               

Экономические показатели будут представлены в виде таблице, 2012г. для компании был удачным. За этот год компания показала устойчивость на рынке и доверие клиентов.

Финансовые показатели ООО « Росгосстрах»

по итогам за 2012г.

 

 

                                                              

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 3 -Анализ состояния актива баланса в филиале ООО «Росгосстрах»

Показатели актива баланса	План на 20011г	Факт на 2012г	Абсолютное отклонение(+ -)
НМА	117709	101539	-16170
ОС	24328841	24431931	103090
Доходные вложения в материальные ценности	-	-	-
Финансовые вложения	53063840	60711903	7648063
Отложенные налоговые активы	77951	88172	10221
Запасы	283884	412847	128963
Налог на добавленную стоимость по приобретённым ценностям	3820	3098	-722
Дебиторская задолженность	19523779	17476132	-2047647
Депо премия у перестрахователя	-	-	-
Денежные средства и денежные эквиваленты	9635095	6057697	-3577398
Прочие активы	502114	544005	41891
ИТОГО	107537033	109827324
БАЛАНС	107537033	109827324

Исходы из данных таблице можем сделать вывод: «Нематериальные активы» могут быть внесены учредителями (собственниками) организации в счет их вкладов в уставный капитал организации, получены безвозмездно, приобретены организацией в процессе ее деятельности.  видим спад в 2012г на сумму 16170. « Основные средства» значительно растет в 2012г на сумму 103090- это означает, что компания приобрела имущество, «Финансовые вложения»  возрастают тоже на сумму 7648063. В этой таблице так же дебиторская задолженность, которая снижается за счет погашения долгов. Денежные средства уменьшаются в результате страховых выплат действует принцип оборачиваемости оборотных средств. Проанализировав актив баланса можно сказать о финансовой устойчивости компании.              

Таблица 4 -Анализ состояния пассива баланса в филиале ООО «Росгосстрах»

Название показателя	План на 20011г	Факт на 2012г	Абсолютное отклонение (+ -)
УК	8113434	8113434	-
Собственные активы, выкупленные у акционеров	-	-	-
Переоценка имущества	902178	1873692	971514
Добавочный капитал	9343507	9343507	-
Резервный капитал	1500	1500	-
Нераспределённая прибыль	169333	1106923	937590
ИТОГО	18529952	20439056
БАЛАНС	18529952	20439056

Исходя из данных таблицы можно сделать вывод: что уставный капитал, добавочный капитал и резервный капитал не изменяется по годам следует, что прибыль не идет по назначению.  Нераспределенная прибыль возросла за счет переоценки имущества, следовательно, денежные средства можно направить заработную плату  персоналу,  на премии персоналу, на страховые выплаты.

Из всего выше изложенного следует,  компанией сформирован сбалансированный портфель страховых взносов. Страхование имущественных интересов населения, связанное с обеспечением страховой защиты собственности граждан и возможным наступлением ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, по-прежнему остается в числе приоритетных направлений деятельности  филиала ООО «Росгосстрах». Наиболее быстрыми темпами развивались операции по страхованию ответственности индивидуальных владельцев транспортных средств.