Страхование грузов и пути его развития (на примере ЗАСО «Белнефтестрах»)

Проанализировав современное  состояние рынка страхования  грузов Республики Беларусь можно сделать  вывод, что страхованием грузов занимается большинство страховых компаний, но, как правило, объем собранных ими страховых премий незначителен (1,55 % в 2005 году). В основном страхуются грузы, перевозимые по железной дороге (40% от общего объема договоров страхования грузов) или автомобильным транспортом (тоже 40%). На долю морского и авиационного способа транспортировки остается, соответственно, по 10%. Все крупные белорусские страховщики строят свои продукты на базе трех традиционных международных договоров страхования грузов. Наиболее популярным и универсальным является страхование «с ответственностью за все риски» и его стоимость на белорусском рынке составляет 0,1 – 1,5% от стоимости груза, что на 25-35% дороже страхования «без ответственности за повреждения». На рынке страхования внутренних перевозок складывается следующая ситуация: несмотря на обострение конкуренции на рынке страхования в целом, в страховании грузов конкуренция практически отсутствует. Все страхуемые грузоперевозки распределены между основными операторами рынка. Белорусские продавцы и покупатели предпочитают страховать исключительно экспортно-импортные операции, заботясь больше о трейдинговых рисках, чем о транспортных, и лишь только ряд крупных компаний страхуют внутренние грузоперевозки. В большинстве случаев грузоотправители надеются на страховку ответственности, которая есть у перевозчика, и пренебрегают собственной страховкой груза. Тормозом для развития страхования грузов также является и криминализация страхового рынка, параллельно с развитием страхования развивается вовлечение в него как мелких, так и крупных мошенников.

На основе анализа, проведенного в работе о состоянии страхования  грузов в нашей стране, можно сделать  следующие выводы :

1. Белорусские страховщики предоставляют услугу по страхованию грузов достаточно полно и качественно.
2. Страховые тарифы не сильно отличаются от европейских, но работа в области снижения ставок должна все таки производиться.
3. Объем поступивших страховых взносов по данному виду страхования, к сожалению, уменьшается.
4. Страхование грузов замещается таким видом страхования как CMR-страхование.
5. Наблюдаются монопольные тенденции в области страхования экспортно-импортных закупок за счет средств бюджета.
6. Недостаток в наличии нормативных актов, регулирующих интересы сторон при страховании грузов во внешнеэкономической деятельности.

Все самые необходимые  и возможные пути совершенствования данного вида страхования, которые должны быть предприняты на  современном этапе, для продвижения данного вида услуги на нашем страховом рынке, это:

1. укрепление устойчивости и платежеспособности страховых организаций путем увеличения минимального размера уставного фонда и собственного капитала;
2. наладить тесное сотрудничество с частными охранными фирмами для снижения вероятности кражи или повреждение груза в результате противоправных действий третьих лиц во время перевозок на дальние расстояния;
3. сбор статистической информации по данному  виду страхования, привлечение актуариев к расчету тарифов и их обоснованию;
4. принятие правительством постановлений об отнесение страховых взносов организаций на себестоимость продукции (работ, услуг);
5. развитие страховыми компаниями собственной внутренней разветвленной региональной сети по оценке ущерба при наступлении страхового случая, а также  развитие независимых аварийно-комиссарских и сюрвейерских компаний для осмотра поврежденного имущества, оперативности расследования обстоятельств наступления страхового случая;
6. продвижение добровольного страхования грузов на рынок посредством страхового маркетинга;
7. разработка и утверждение правил крепления груза при перевозках;
8. предоставление комплексного страхового пакета услуг, в который будет входить и транспортное страхование грузов.

И лишь только тогда можно  стать частью цивилизованного мира, где страхование является одним  из самых важнейших аспектов деловой  активности компаний, работа которых сопряжена с множеством рисков. А это означает, что страховые организации будут играть заметную роль в деятельности практически всех компаний и частных лиц, профессионально занимающихся перевозками грузов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

 

1. Авчинкин Д.В. Международные перевозки: правовые аспекты       перемещения     грузов и пассажиров. Мн.: Амалфея, 1999. 298 с. 
2. Ахвледиани Ю.Т. Имущественное страхование: Учеб. пособие. М.: Изд-во Рос. экон. Акад. Им. Г.В. Плеханова, 2001.151 с.
3. Балабанов И.Т., Балабанов А.И. Страхование. СПб: Питер, 2001. 256 с.
4. Вильковский М. Без страховки? Значит без груза // Рэспублика. 1998. №5. 15 с.
5. Гражданский кодекс Республики Беларусь: с комментариями к разделам. /Коммент. В.Ф.Чигира 2-ое издание. Мн.:Амалфея,1999
6. Гнесева Е. Страхование грузов // Планово-экономический отдел. 2004.№8.С.106-111
7. Грачев Ю.Н. Транспортировка  товаров при экспортно-импортных операциях: Практическое пособие. М.: АО«Мострансэкспедиция», 1995. 192 с.
8. Данные Главного управления страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь
9. Демидова Н.Н. Основы страхования: Учебное пособие. Могилев: Изд-во: Могилевского гос. Ун-та, 1999. 122 с.
10. Главное управление страхового надзора Министерства финансов  Республики Беларусь. Отдельные показатели деятельности страховых организаций Республики Беларусь на 1 января 2007 год // Страхование в Беларуси.2007.№ 3 С.8-10
11. Ефимов С.Л. Морское страхование. Теория и практика: Учеб. М.:   РосКонсульт, 2001. 448 с.
12. Журавлев Ю.М. Страхование во внешнеэкономических связях. М.: «АНКИЛ», 1993. 74 с.
13. Журавлев Ю.М. Справочное пособие по рассмотрению претензий, связанных со страхованием экспортно-импортных грузов. М.: «АНКИЛ»,1992. 140 с.
14. Закон Республики Беларусь от 3 июня 1993г. № 2343-122 «О страховании»
15. Казанцев С.К. Основы страхования: Учеб.пособие. Екатеринбург: изд. ИПК УГТУ,1998. 101 с.
16. Карбанович И.И. Международные автомобильные перевозки. Мн.: Юникап, 2001. 216 с.
17. Коваленко И.Н. Правовое регулирование в Республике Беларусь: Учеб.   Пособие. СПб.: Изд. дом «Бизнес-пресса», 1999. 304 с.
18. Комплексная модель страхования ответственности автоперевозчиков, осуществляющих междугородние и международные перевозки грузов // Страхование в Беларуси. 2007. №2. С. 18-20.
19. Кретов И.И. Логистика во внешнеторговой деятельности: Практ.пособие. М.: Дело и Сервис, 2003.191с.
20. Крутик А.Б., Никитина Т.В. Организация страхового дела: Учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по экон. специальностям. СПб.: Изд. дом Бизнес-пресса, 1999.302с.
21. Лежнев Н. Роль и значение независимой экспертизы в международных перевозках// Компас экспедитора и перевозчика. 1999. №6. С.10-13.
22. Медведков В.К. Страхование на транспорте // Главный бухгалтер. Транспорт. 2007. №1. С.47-51.
23. Международные правила по толкованию терминов «Инкотермс» (редакция 2002г.)
24. Наливайский В.Ю. Актуальная тема // «Страховое дело», март 2008 №3.С.12-15.
25. Опыт практической деятельности/ Под ред. Кругляка В.П. Москва: Издательский дом Русанова, 1996. 32 с.
26. Основы страховой деятельности/ Под ред. Федоровой Т.А. Москва: «БЕК», 2007. 870 с.
27. Правила страхования БРУСП «Белгосстраха» с внесенными изменениями.
28. Плешков А. Роль упаковки при транспортировке грузов или как избежать транспортных убытков по застрахованным грузам // Страховое ревю. 1999. №7. С.17-19.
29. Правила добровольного страхования грузов №3 от 24 февраля 2004 года, (ЗАСО «Белнефтестрах»).
30. Рыбаков В.М. Транспортное страхование грузов во внешнеторговых операциях. – Мн.: ПКФ «Экаунт», 1994. 32 с.
31. Разумович Т. Страхование в международных перевозках // Компас экспедитора и перевозчика. 2007. №2.C.15-20.
32. Савин В.И. Перевозки грузов железнодорожным транспортом: Практ. Пособие М.: Дело и Сервис, 2006. 150 с.
33. Структура поступления страховых взносов и страховых выплат на 1 января 2007 года // Страхование в Беларуси. 2007. №3. С.9-10.
34. Скамай Л.Г. Страхование: Учеб. Пособие. М.: ИНФРА-М, 2003. 160с.
35. Спелтухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: Учеб. Пособие. М.:        ИНФРА-М, 2002. 312 с.
36. Сплетухов Ю.А. Проблемы развития страхования имущества // Финансы и кредит. 2001. №4.С. 57-60.
37. Страхование во внешнеэкономической деятельности. / Под ред. Л.Е. Стровского. М.: ЮНИТИ, 1999. 298 с.
38. Страхование автотранспортных рисков: Учеб. Пособие/ Е.В. Погорелов, А.Г. Позняк, В.В. Тулинов и др. М.: Финансы, 1995. 224 с.
39. Страховое дело: Учеб./ Под ред. Л.И. Рейтмана. М.: Финансы и статистика, 1992. 151 с.
40. Страховое дело: Учеб. Пособие. / М.А. Зайцева, Л.Н. Литвинова, А.В. Урупин и др.; Под общей ред. М.А. Зайцевой, Л.Н. Литвиновой. МН.: БГЭУ, 2001. 286 с.
41. Страхование имущества // Страхование в Беларуси. 2006. №4. C.16-17.
42. Структура поступлений страховых взносов и страховых выплат на 1 января 2007 года // Страхование в Беларуси.2007. №3. С.13-14.
43. Теория и практика страхования: Учеб пособие. / Под общей ред. К.Е. Турбиной. М.: Анкил, 2003. 704 с.
44. Финансовые и бухгалтерские документы ЗАСО «Белнефтестрах».
45. Шахов В.В. Страхование: Учеб. М.: Страховой полис- ЮНИТИ, 1997. 311 с.
46. Шихов А.К. Страхование: Учеб. Пособие для вузов. М.: ЮНИТИ- ДАНА, 2000. 421с.
47. Шмелев А. Груз проблем страхования грузов // Белорусский страховой бюллетень. 2002.№3 (15). С.6-7.
48. Сайт Страхование 2000 //www.insurance2000.ru
49. Cайт Белброкер //www.belbroker.com
50. Сайт Белгосстрах //www.belgosstrakh.by
51. Сайт ЗАО «АльВеНа» //www.alvena.by
52. Сайт ЗАСО «Таск» //www.task.by
53. Сайт ЗАСО «Белнефтестрах» //www.beloilstrakh.by

 

 

 

Приложение Д.

Данные о структуре  поступлений страховых взносах  и выплат страхового возмещения страховых  компаний на страховом рынке Республике Беларусь на 1.01.2008 года.

Наименование страховой  компании	Поступило взносов, тыс. руб.	Уд. вес от  всех взносов, %	Выплачено страхового возмещения, тыс. руб.	Доля выплат, %
Белгосстрах	71295,9	0,2	7518,5	0,06
ОАСО «Би энд Би иншуренс Ко»	3604079,7	7,8	17012,2	0,29
ЗАСО «Промтрансинвест»	2160522,8	5,5	18117,3	1,73
ЗАО «АльВеНа»	79669,2	1,1	2469,6	0,05
ЗАСО «Бролли»	94572,9	1,9	0,0	0,00
ЗАСО «Таск»	681517,6	1,8	128519,7	21,29
ЗАСО «Белнефтестрах»	845001,1	3,2	6383,7	0,66
УСП «Белвнешстрах»	88407,4	2,6	6302,7	0,39
Белэксимгарант	866164,9	6,5	0,0	0,00
ЗСАО «БелИнгострах»	176383,8	6,4	715,1	0,08
СБА ЗАСО «Купала»	35020,0	1,79	1336,1	0,14
ОАСО «БАГАЧ»	138686,8	7,22	0,0	0,00
ЗАСО «Кентавр»	46739,8	4,61	0,0	0,00
ЗАСО «Гарантия»	277856,0	24,80	0,0	0,00
ЗАСО «Бенир»	919,6	16,90	0,0	0,00

Примечание. Источник: собственная разработка на основе данных [8]

Рисунок 2 Данные о динамике поступлений страховых взносов и страховых выплат по добровольному страхованию грузов на страховом рынке Республики Беларусь  с 2002 по 2006 г.

Примечание. Источник: собственная разработка на основе [8]

 

 

 

Приложение Г

              

                 Примечание. Источник: собственная разработка на основе [8]

 

 

 

 

 

Таблица 4. Сведения о развитии транспортного страхования грузов, по данным компании ЗАСО «Белнефтестрах» за период с 2003-2008 год

Год	По договорам, заключенным  и вступившим в силу в отчетном периоде				Выплачено за отчетный период
	Кол-во догово-ров, шт.	Уд. вес от всех взносов %	Сумма взносов, тыс. руб.	Сумма ответственности, тыс. руб.	Кол-во договоров шт.	Сумма выплат, тыс. руб.
2003г.	12952	42,2	1 059 620,3	564 052 816,6	1	10 488,5
2004г.	10378	20,8	1 237 016,5	484 917 979,7	2	3 475,9
2005г.	3540	3,5	468 750,4	312 772 407,2	4	6 383,7
2006г.	4025	3,2	845001,1	445 002 893,1	4	4 295,8
2007г.	4025	2,8	639 083,5	445 002 893,1	4	4 295,8
2008г.	4078	2,8	789 089	545 005 876	4	5 678,9

 

Примечание. Источник: собственная разработка на основе [52]