Имущественное страхование

ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

АЛТАЙСКИЙ ПРОМЫШЛЕНО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ КОЛЛЕДЖ

Специальность 080113

Страховое дело

Курсовая работа

по дисцеплине

«Страховое дело» и «Экономика и анализ страховых операций»

на тему: «Имущественное страхование»(На примере страховой компании ГСК «Росгострах»)

Выполнила: Каплина Ю.А.

гр.11С081

Проверила: Алексеева.А.В.

г.БАРНАУЛ 2009 года 

Введение:

       1.Имущественное страховавние

1.1 Предмет страхования, объект, субъект и их характеристики

1.2 Правовое регулирование имущественного страхования

1.3 Под отросли и виды  имущественного страхования

1.4Формы и виды имущественного страхования , их характеристика

1.5 Страховые риски, страховая сумма, страховая премия

1.6 Договор имущественного страхования

   1.6.1 Права и обязанности сторон

1.6.2 Заключение, срок действия и приостановления договора страхования

   1.6.3 Порядок разрешения споров

   1.6.4 Определение и выплата страхового возмещения

1.7Обязательное страхование имущества граждан

       1.8 Перспективы развития имущественного страхования

1.9 Проблемы развития и пути их решения

       2.Характеристика деятельности страховой организации, осуществляющей страхование имущества

        2.1Общие сведения

       2.2Финансовые результаты страховой деятельности и финансовой устойчивости

       2.3Анализ платежеспособности ГСК «Росгосстрах»

        2.4Анализ страховых фондов ГСК «Росгосстрах»

        2.5Анализ финансовой устойчивости ГСК «Росгосстрах»

        2.6Анализ страховых резервов ГСК «Росгосстрах»

        2.7Анализ доходов и расходов ГСК «Росгосстрах»

        2.8Рекомендации по улучшению финансового состояния в ГСК «Росгосстрах»

Заключение                         Список литературы                         Приложения

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

В ГК РФ под имущественным страхованием подразумевается процесс составления и исполнения договоров, в которых страховщик за определенную премию обязуется при наступлении страхового события возместить страхователю или третьему лицу, в пользу которого заключен договор страхования, убытки, причиненные застрахованному имуществу или иным имущественным интересам страхователя.

Целью имущественного страхования является возмещение ущерба страховщиком страхователю в случае наступления страхового случая, повлекшего повреждение или уничтожение застрахованного объекта.

Данная тема является актуальной, так как все мы имеем во владении, пользовании и (или) распоряжении какое-то имущество, которое подвержено определенным рискам. К основным рискам можно отнести: различные стихийные бедствия, кражи, гибель и другие непредвиденные обстоятельства. 

Целью моей курсовой работы является рассмотрение основных форм и видов имущественного страхования; проведение анализа состояния страховой компании, расчета показателей страховой деятельности по страхованию имущества за определенный период и на основе полученных результатов предложить пути развития деятельности СК.

                I. Имущественное страхование

        Имущественное страхование – отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступают различные материальные ценности, а также имущественные права.

Имущественное страхование (далее ИС) представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по страховым выплатам страхователю в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного страховым случаем его имущественным интересам, связанным с владением, распоряжением и пользованием объектами имущества (в том числе в процессе ПД), а также с обязательствами, возникшими в результате причинения вреда (в том числе нарушением договора) страхователем (застрахованным лицом) жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.Имущественное страхование делится на несколько подотраслей, в зависимости от форм собственности и категории страхователей: страхование имущества государственных предприятий, колхозов, совхозов, арендаторов, кооперативных и общественных организаций, имущество граждан.

Под имуществом, подлежащим страхованию по договору страхования имущества, понимаются такие объекты гражданских прав, в отношении которых:

может существовать интерес в их сохранении, т.е. которые могут быть утрачены полностью или частично либо быть повреждены в результате стечения обстоятельств;

причиненный им вред имеет прямую денежную оценку.

К таким объектам относится любое имущество, а также информация. Из нематериальных благ к таким объектам относится деловая репутация, которая имеет денежную оценку и отражается в бухгалтерском балансе организаций и предприятий.

Страхование на случай причинения вреда деловой репутации является распространенным видом страхования имущества в странах с развитой рыночной экономикой. Экономическое содержание имущественного страхования заключается в организации особого страхового фонда, предназначенного для возмещения ущерба его участникам, который возник в результате причинения вреда. Застрахованным может быть как собственное имущество страхователя (участника страхового фонда), так и находящееся в его владении, пользовании и распоряжении. Страхователями выступают не только собственники имущества, но и другие юридические и физические лица, несущие ответственность за его сохранность. Условия страхования чужого и собственного имущества могут существенно различаться, что отражено в конкретных правилах страхования.

1.1.Предметы страхования, объект, субъект их характеристика.

Предмет страхования.             

В общей форме определяются классификацией страхования. Согласно классификации к предметам имущественного страхования относятся:

средства наземного транспорта: автомобили (легковые, грузовые, специального назначения), автобусы, мотоциклы, мотороллеры, средства железнодорожного транспорта, тракторы, вездеходы и др.;

средства водного транспорта: суда грузовые (сухогрузы, танкеры наливные, баржи), пассажирские, промысловые, спортивные и специального назначения;

3)средства воздушного транспорта: самолеты и вертолеты
транспортные, смешанного назначения, сельскохозяйственные, спортивные,
санитарные, учебные и научно-исследовательские;

4)иные виды имущества юр. И физ. лиц;

5)убытки прямые, потери дохода, дополнительные расходы от
предпринимательской деятельности;

6)подлежащий возмещению в соответствии с законодательством или
договором вред, причиненный страхователем жизни, здоровью либо
имуществу физического, юридического лица.

Объекты страхования.

Понятие «объект страхования» раскрывается в Законе «Об организации страхового дела в РФ». Согласно ст.4 данного Закона объектами страхования могут быть не противоречащие законодательству имущественные интересы:

1) связанные    с    владением,    распоряжением    и    пользованием имуществом (имущественное страхование);

2) связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности  или  имуществу  физического  лица,  а также  вреда, причиненного юридическому лицу (страхование ответственности) В ч.2 ст.929 ГК РФ приводятся по существу предметы страхования, которые отождествляются с имущественными интересами, т.е. с объектами страхования. По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества;

риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц;

риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

По договору имущественного страхования могут быть застрахованы имущественные интересы, связанные с такими последствиями страховых событий, как:

1)утрата, недостача или повреждение определенного имущества;   2)наступление ответственности по обязательствам, возникающим

вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу

других лиц;

3)убытки от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменение условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

1.2.Правовое регулирование имущественного страхования.

Основу правового обеспечения имущественного страхования составляют:

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»; Гражданский кодекс РФ;

Правила формирования страховых резервов по страхованию иному, чем страхование жизни;

Условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ;

Правила размещения страховщиками страховых резервов;

Положение   о   порядке   расчета   страховщиками   нормативного соотношения активов и принятых ими страховых обязательств;

Методика расчетов тарифных ставок по рисковым видам страхования и некоторые другие нормативные акты.

         1.3. Подотрасли и виды имущественного страхования.

      Выделяют следующие подотрасли имущественного страхования:

Страхование различных материальных ценностей

Страхование имущественных прав и капитала

Страхование от возможных потерь дохода и непредвиденных расходов

         Существует также деление имущественного страхования на подотрасли в зависимости от формы собственности и категорий страхователей:

>              Страхование        имущества       государственных        предприятий, кооперативных и общественных организаций

>              Страхование государственного имущества, сданного в аренду, и т.д.    Подотрасли имущественного страхования подразделяют на виды. В основу подразделения положено страхование однородных объектов от конкретных рисков по соответствующим тарифам.

1.              По особому соглашению сторон может быть застраховано следующее имущество, принадлежащее Страхователю:

а)              изделия из драгоценных металлов или из драгоценных камней;

б)              рисунки, картины, скульптуры, коллекции марок, монет и иные коллекции
или произведения искусства.

Движимое имущество считается застрахованным только в тех помещениях или на том земельном участке, местонахождение которых указано в договоре страхования (территория страхования). Если указанная

вдоговоре страхования территория нахождения застрахованного имущества изменяется,то страхователь (Выгодоприобретатель) должен в течение трех суток с
момента изменения местонахождения сообщить об этом страховщику вписьменной форме или другим способом, позволяющим зафиксировать это сообщение, в противном случае договор страхования в отношении данного застрахованного имущества не действует.

В соответствии с настоящими Правилами страхование не распространяется на:

а)              наличные деньги в российской и иностранной валюте (при этом под
наличными деньгами подразумеваются деньги, находящиеся в распоряжении
Страхователя или членов его семьи в местах постоянного или временного
проживания, указанных в договоре страхования);

б)              акции, облигации и другие ценные бумаги;

в)              рукописи, планы, чертежи и иные документы, бухгалтерские и деловые книги;

г)              модели, макеты, образцы, формы и т.п.;

д)              драгоценные металлы в слитках и драгоценные камни без оправ;

е)              технические носители информации компьютерных и аналогичных систем;
в частности магнитные пленки и кассеты, магнитные диски, блоки памяти

ж)              взрывчатые вещества;

з) средства транспорта, передвижные строительные, сельскохозяйственные
или иные машины, мотоциклы,  мопеды,  прицепы;  жилые вагончики, *
передвижные домики и их принадлежности;

и)              имущество, находящееся в застрахованном помещении, но которым
Страхователь не распоряжается на правах собственности (аренды,
ответственного хранения и т.п.);

к) домашние и сельскохозяйственные животные;

л) здания и строения, находящиеся в стадии строительства;

м) продукты питания, спиртные напитки и табачные изделия;

н) иное имущество, изъятое из оборота или ограниченное в обороте в

соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.