Особенности и виды банковского менеджмента

Другой основной принцип  кадрового менеджмента в банке - открытая перспектива: хорошо зарекомендовавшие  себя сотрудники имеют все возможности  для построения карьеры - немало молодых  энергичных людей, пришедших в банк со студенческой скамьи, уже занимают весьма ответственные посты.

Политика банка в вопросах работы с персоналом реализует принцип  долгосрочного найма. Такой поход  обуславливает настороженное отношение  к кандидатам, часто меняющим место  работы. Благодаря тщательной, «прицельной» работе по подбору персонала в  банк приходят отличные специалисты, не только знающие свою область, но и  обладающие ценнейшим из качеств  умением расти и изменяться вместе с компанией, по-новому смотреть на старые проблемы и открывать совершенно новые возможности для развития бизнеса.

Специфика банковской деятельности такова, что банк по большей части  производит нематериальные услуги, качество которых прямо пропорционально  квалификации банковского персонала. Для того чтобы достоверно описать  специфику методов управления коммерческими  банками, необходимо выделить профессиональные и поведенческие особенности  банковских сотрудников, а также  особенности банковской работы. Эти  особенности наиболее ярко отражают слабые места в организации работы сотрудников банка, в стремлении руководства направить их усилия к общему результату. Можно выделить следующие основные особенности:

1. Высокая текучесть кадров.
2. Узкая специализация.
3. Жесткий контроль со стороны регулирующих органов.
4. Технологичность рабочего процесса.
5. Высокая степень взаимопроникновения интеллектуальной и производственной деятельности.
6. Высокая концентрация системы управления в банке.
7. Отраслевые структурные особенности.
8. «Командность».
9. Слабая управленческая подготовка банковских менеджеров.[7 стр. 114]

Высокая текучесть  кадров. Банковский бизнес в России начал развиваться относительно недавно, коммерческие банки существуют у нас чуть более 15 лет. На начальном этапе бурный рост количества кредитных организаций привел к дефициту квалифицированных специалистов. Кроме того, здесь характерна узкая специализация. Работник, приходя в банк, получает какой-то определенный участок работы, и на протяжении достаточно длительного времени занимается однородной работой (в общем случае гораздо более узкоспециализированной, нежели на предприятии). В результате этого он становится узконаправленным специалистом, которого достаточно сложно заменить ввиду того, что он знает порученные ему процессы лучше, чем кто-либо другой. Данное обстоятельство изменяет типичную схему мотивации персонала и несколько видоизменяет структуру управления.

Для полноценного системного развития банковских работников и их профессионального роста, что только положительно скажется на результатах  деятельности всего банка, целесообразно  использовать метод ротации кадров, давая возможность коллегам узнавать иные участки работы и расширять  рамки своей специализации.

Жесткий контроль со стороны регулирующих органов. Ни один вид экономической деятельности не имеет такого количества регулирующих нормативных документов. Причем если в реальном секторе существует относительная свобода управления финансовыми ресурсами, регулируемая действующим налоговым, гражданским, отраслевым и иным законодательством, то в банках степень свободы управления на порядок ниже, это достигается путем лицензирования различных видов банковской деятельности и постоянным контролем нормативов, установленных Инструкцией банка России № 1, нарушение которых ведет к дополнительным ограничениям вплоть до отзыва лицензии.

К этому добавляется значительный объем отчетов (ежедневных, еженедельных, ежедекадных, ежемесячных). Более того, утверждение на должности топ-менеджеров происходит тоже только с согласия Банка России. Такой тотальный контроль со стороны Банка России, возможно, и оправдан (банковская система в целом находится в состоянии перманентного кризиса и требует постоянного мониторинга), но влечет за собой создание огромного количества внутренних регламентов, различающихся в зависимости от организационной структуры и направлений деятельности того или иного банка.

Важно, чтобы данные регламенты создавались по принципу максимальной простоты и удобства пользователей, а плановые проверки отделами внутреннего  контроля своевременно улучшали и дополняли  текущие процедуры учета и  отчетности.

Технологичность рабочего процесса. Уровень автоматизации операционных процессов в банках намного выше, чем на предприятиях. По экспертным оценкам, средний банковский служащий должен владеть минимум семью программными комплексами, которые отличаются друг от друга по принципам построения, требованиям к компьютерной грамотности персонала, системным требованиям. Рынок разработчиков банковского ПО не имеет явного лидера, поэтому зачастую в одном банке на разных участках может использоваться программное обеспечение разных производителей плюс собственные разработки банковских автоматизаторов. Как следствие, длительная адаптация к новому ПО сотрудников, трудоемкость совмещения различного ПО, технологическая негибкость (разработка какого-либо банковского продукта нередко требует качественной перестройки банковских систем).

Высокая степень  взаимопроникновения интеллектуальной и производственной деятельности. Сочетание интеллектуальной деятельности (отдел анализа и планирования, риск-менеджмента, автоматизации, бухгалтерского учета, казначейства и биржевых операций, сложных продуктов и услуг банка - документарные, факторинговые и форфейтинговые операции, ценные бумаги и драгоценные металлы) с четкой производственной (работа операционных специалистов, отдела корреспондентских отношений и SWIFT, служб сервиса и обслуживания) требует, во-первых, особых кадровых подходов к каждой категории работников по организации рабочего процесса, оценке труда обучения, мотивации, а во-вторых, формирования в каждом подразделении своих микрокорпоративных культур (очевидно, что корпоративная культура клиентского отдела отличается от культуры отдела корреспондентских отношений и SWIFT). Понимание такого многообразия человеческой деятельности в одной компании, понимание неординарности подходов к каждой категории сотрудников банка и умения их применения и составляет сложность в работе банковского кадрового руководителя. В рамках общей кадровой политики имеет смысл также проводить мероприятия, направленные на сближение данных микрокорпоративных культур, помощь в становлении прочных горизонтальных связей и дружественной поддержки коллег, что даст возможность проявления синергетического эффекта взаимодействия персонала.

Высокая концентрация системы управления в банке. Как следствие — невысокая автономность руководителей служб и подразделений. Такая управленческая особенность определяет особую роль высших органов управления банком в организации и реализации всей кадровой политики. Очевидно, если основные кадровые решения принимаются на высшем уровне (идет ли речь о смете расходов, системе мотивации или о принципах найма новых работников) — все эти решения должны быть точно выверены и предложены кадровой службой. Мы смеем надеяться, что в будущем такое понятие как «делегирование полномочий» займет более высокое место и в банковском менеджменте. И несмотря на то что в банках обычно большинство решений принимается коллегиально, отдельные вопросы уже давно должны решаться на уровне руководителя конкретной службы.

Отраслевые структурные  особенности. Структура банка, как правило, подразумевает наличие некоторого числа удаленных подразделений (филиалы, отделения, дополнительные офисы, операционные кассы вне кассового узла и др.). Удаленные подразделения нуждаются в серьезном контроле, в том числе и кадровой службой. Имеются в виду информационное обеспечение, профессиональная переподготовка и т.п. В то же время данная отраслевая особенность дает интересную возможность для ротации кадров и формирования кадрового резерва. Эффективной может быть организация соревнований между филиалами, общественных и культурных мероприятий при поддержке головного банка. Все, что касается внутрифирменного PR, служит для объединения всех филиалов в единую структуру и способствует поддержке общих ценностей данного банка.

«Командность». В банках принята система распределенной ответственности, особенно это касается финансовых вопросов. Не случайно в банковской работе практикуются различные комитеты и комиссии (кредитный комитет, управления активов и пассивов, административный и др.). Одновременно это налагает большую ответственность на формирование команды руководителей, с отлаженным взаимодействием, работающих ответственно, на доверии, профессионально. По мнению аналитиков, кадровые службы банков не достигли больших успехов в деле формирования таких команд — не хватает опыта, небезопасно вмешиваться в сферу деятельности первых лиц, трудно работать с руководителями.

Очевидно одно: не решив  данной проблемы, трудно рассчитывать на общую успешность работы банка. Такое  понятие как «team building» еще только начинает входить в обиход наших банкиров, как правило, они строят команду без привлечения специалистов, основываясь на личном опыте и подбирая людей, подходящих им по опыту, рекомендациям и психологическим характеристикам. Хотя в последнее время даже банки стали заказывать тренинги по командообразованию, программы, направленные на укрепление группового взаимодействия, особенно среди смежных отделов.

Слабая управленческая подготовка банковских начальников. Исторически сложилось так, что в большинстве случаев руководитель в банке назначается из числа наиболее хорошо работающих специалистов. Учитывая отсутствие необходимого числа сильных специалистов в отделе, этот руководитель вынужден постоянно возвращаться к своей экспертной деятельности для решения нередко возникающих нестандартных или сложных профессиональных вопросов, таким образом, управленческая составляющая его деятельности отходит на второй план.

Заключение

Основными особенностями  банковского менеджмента являются:

- широта сферы управления;

- использование принципа коллективного принятия наиболее ответственных решений;

- «работает», как правило, в больших объемах со средствами клиентов (привлеченными) и в меньших с собственными;

- деятельность банка считается наиболее регулярной со стороны государства в целях защиты интересов клиентов банка;

Управление банка в  условиях рынка означает:

- ориентация банка на спрос и потребности рынка, на запросы клиентов и организацию таких банковских продуктов и услуг, которые пользуются спросом и могут принести банку планируемую прибыль;

- постоянное стремление к повышению эффективности банковской деятельности с целью уменьшения издержек и получения оптимальных результатов;

- корректировка целей, задач и программ банка в зависимости от конъюнктуры рынка;

- необходимость использования современной информационной базы (компьютерных сетей и связей с валютной и фондовой биржами, другими кредитно-финансовыми институтами) с целью осуществления многовариантных расчетов для принятия обоснованных и оптимальных решений;

- рациональный подбор персонала и его эффективное использование.

В банковской системе возросли требования к управлению, обусловленные  увеличением размеров банков, сложностью технологии, необходимостью владения управленческими навыками. В современных  условиях все решения по финансовым, организационным и экономическим  вопросам подготавливаются и вырабатываются профессионалами в области организации управления, которые осуществляются также наблюдение и контроль за выполнением принятых решений.

Содержанием банковской деятельности является обеспечение банковского  процесса всеми необходимыми ресурсами  и организация технологического цикла в целом, а именно разработка и совершенствование банковской технологии, обеспечение необходимого уровня банковских продуктов и услуг, выполнение всех видов банковских операций, материально-техническое снабжение  банковской деятельности, обеспечение  персоналом, поддержание ликвидности  и доходности банковской фирмы.

Банковская деятельность требует такого стиля работы, в  основе которого лежит постоянный поиск  новых возможностей, умение привлекать и использовать для решения поставленных задач ресурсы из самых разнообразных  источников, добиваясь повышения  эффективности и получения максимально  возможного результата при минимальных  затратах.

Определение целей деятельности банка на ближайшую и дальнюю  перспективы - это главное в менеджменте. Управление путем постановки целей  осуществляется с учетом оценки потенциальных  возможностей банка и его обеспеченности соответствующими ресурсами.

Список литературы

1. Стратегический менеджмент в финансово-кредитных организациях: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по экономическим спец.;рец.: Т.М. Костерина, И. Е Покаместов, УМО вузов России по .-М.: КНОРУС, 2010. - 174 с.
2. Банковские операции: Учебное пособие для студентов образовательных учреждений среднего профессионального образования, обучающихся по спец. "Банковское дело";Финансовая академия при Правительстве РФ ; Под ред. О.И. Лаврушина ; Рец.: В.Н. Сумароков и др., М-во образования и н.-М.: КНОРУС, 2009. - 381 с..-(Среднее профессиональное образование).
3. Банковский менеджмент: Учебник для студентов вузов, обучающихся по программе "Финансы и кредит";Под ред. О.И. Лаврушина; КноРус, 2009. - 554 с.
4. Банковские услуги предприятию: Учебное пособие для вузов по спец. "Экономика и управление на предприятии", "Бухгалтерский учет, анализ и аудит"; СТИ МИСиС.-Старый Оскол: ТНТ, 2008. - 261 с..-Библиография: с. 249-250.
5. Банковский менеджмент: Учебно-методический комплекс для студентов экономического фак. заочной формы обучения ;Авт.-сост.: М.В. Владыка, А.А. Гулько; Рец.: В.Ф. Тарасова, Л.Т. Снитко; Экономический фак. БелГУ.-Белгород: БелГУ, 2009. - 188 с.
6. Банковский менеджмент.-М.: Альфа-Пресс, 2009. - 367 с..-Библиогр.: с.364
7. Деньги, кредит, банки: Учебник для студентов вузов, обучающихся по спец.: 060400 "Финансы и кредит" и 060500 "Бухгалтерский учет, анализ и аудит" ;Под ред. В.А. Щегорцова; -М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2010. - 416 с.
8. Банковский менеджмент: управление персоналом: Учебное пособие для вузов; Российская экономическая академия им. Г.В. Плеханова.-М.: Экзамен, 2010. - 448 с.
9. Банковские услуги предприятию: Учебное пособие для вузов по спец. "Экономика и управление на предприятии", "Бухгалтерский учет, анализ и аудит"; СТИ МИСиС.-М.: ТНТ, 2011. - 512 с.
10. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент): Учебник для студентов вузов<span class="List_0020Paragraph_