Особенности и виды банковского менеджмента

 

 Министерство образования  и науки Российской Федерации  
ФГБОУ ВПО «Нижегородский государственный Университет им. Н.И. Лобачевского»

 
 

Финансовый факультет  
 
КАФЕДРА «Финансы и кредит»  
 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА  
 
По дисциплине: Банковский менеджмент  
 
Тема: Особенности и виды банковского менеджмента 
 
 
 
 

 

 

Выполнила: Степанова И.С.

                                                                                                                     Проверила:         Царева Л.Е. 

 

 

 

 

 

 

 

Нижний Новгород 2012 г.

Содержание

 

Введение	3
Глава 1. Понятие, элементы и  функции банковского менеджмента	4
Понятие и цели банковского менеджмента	4
1.2 Направления банковского менеджмента	7
1.3. Функции и принципы  банковского менеджмента	9
Глава 2. Виды банковского  менеджмента	10
2.1 Виды банковского менеджмента	10
2.2 Стратегический менеджмент в системе управления банком	11
2.3 Финансовый банковский менеджмент	15
2.4 Менеджмент персонала банка	22
Заключение	32
Список литературы	34

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение 

Банковский менеджмент, как  особая сфера управления, возникает  лишь в условиях развитой рыночной экономики. При расширении круга  банковских операций до уровня, принятого  в цивилизованных странах, в эти  услуги входят операции с ценными  бумагами, кредитными карточками, валютой, помощь в экономии и распространении  акций других банков и коммерческих структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств, оценке инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги. Кроме того, уставной капитал  банка может стать резервным  фондом для других коммерческих банков. Рыночная экономика немыслима без  банковского менеджмента, основанного  на реальной конкуренции на финансовом рынке между кредитными учреждениями, замене государственного финансирования предприятий, ведущего к инфляции, рыночным механизмом кредитования конкретных инвестиционных проектов и бизнес-планов, ориентированных  на создание новой товарной массы. Банковский менеджмент призван не просто кредитовать ту или иную программу, но и следить за расходованием кредитов, особенно льготных, на заявленные цели, их своевременным возвратом.

В данной курсовой работе будет рассмотрен банковский менеджмент и его основные элементы и функции.

Целью курсовой работы является рассмотрение особенностей банковского  менеджмента.

Поставленная цель работы определяет следующие задачи:

1. Определить понятие, элементы и функции банковского менеджмента;
2. Рассмотреть виды банковского менеджмента и определить особенности по каждому из видов.

 

 

 

Глава 1. Понятие, элементы и функции банковского  менеджмента

1. Понятие и цели банковского менеджмента

 

Переориентация банковской деятельности со спекулятивного бизнеса  в сферу реальной экономики требует  организации системы внутреннего  контроля всей деятельности банка. Поэтому  в данный момент перед коммерческими  банками на первый план выдвигается  необходимость повышения качества банковского менеджмента и всех его составляющих: риск-менеджмента, финансового менеджмента, организации и маркетинга.

Банковский менеджмент — это система управленческих воздействий, производимых соответствующими организационными структурами, обеспечивающими непрерывность и своевременность движения кредитных ресурсов с целью достижения микро- и макроэкономических преимуществ.[6 стр. 5]

Постоянное изменение  внешних условий, в которых осуществляет деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции  со стороны коммерческого банка - глубокого анализа финансовой и  макроэкономической политики, изыскания  новых способов создания прибавочного продукта (не считая простых операций и игр на обменных курсах рубля). Банки должны постоянно отвечать изменяющимся требованиям рынка, своей  клиентуры, небанковских финансовых организаций  и обострению неценовой конкуренции. Постоянное формирование новых направлений  банковской деятельности по разработке и реализации банковских продуктов  и услуг неизбежно наталкивается  на трудности, вызываемые отсутствием  должного взаимодействия функциональных подразделений банка, обмена информацией  между ними и координации их усилий. Именно из-за отсутствия взаимодействия подразделений банка ухудшаются его основные качественные параметры  и показатели, усложняются процессы принятия стратегических решений, затрудняется оценка преимуществ и недостатков выбранных решений.

Поэтому главная задача банковского менеджмента - это построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамичной системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, а также определение оптимальных режимов его функционирования. В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурно-функциональных и функционально-технологических параметров.

Другими словами, банковский менеджмент представляет собой взаимосвязанные  и взаимозависимые системные  параметры:

• финансово-экономических показателей;
• организационного построения, отвечающего решению стоящих перед банком задач;
• функционально-технологического управления продуктовым рядом банка.[3 стр. 17]

К микроэкономическим целям  относятся устойчивость банковского  учреждения, сохранность и доходность ресурсов банка и его клиентов. Макроэкономические цели находятся в сфере стабилизации национальной денежной единицы, максимальной активизации использования материальных и денежных ресурсов в экономике. Качественный, эффективный и адекватный банковский менеджмент позволяет банку не только противостоять негативным макро- и микроэкономическим факторам, ведущим к банкротству, но зачастую адаптирует их к своим целям. Поэтому наличие в банке такого менеджмента является основным условием и гарантией его устойчивости и эффективной работы.[1 стр. 19]

Банк как коммерческая организация ставит своей задачей  получение прибыли, которая обеспечивает устойчивость и надёжность его функционирования и может быть использована для  расширения его деятельности. Ориентация на прибыльность операций всегда связана с различными видами рисков, которые при отсутствии системы их ограничения могут обернуться убытками. Неэффективное управление рисками в банковской деятельности может привести учреждение к банкротству, а в силу его положения в экономике, к целому ряду банкротств, связанных с ним предприятий, банков и граждан. Поэтому любой банк при определении стратегии своей деятельности должен сформировать такую систему мероприятий, которая направлена на получение прибыли и одновременно максимально учитывает возможности предотвращения потерь при осуществлении банковской деятельности.

Успешное решение проблемы оптимизации соотношения «прибыльность-риск»  при проведении кредитных операций банка во многом определяется применением  эффективных приёмов банковского  менеджмента.

Умение рисковать в  разумных пределах — один из элементов  культуры предпринимательства в  целом, а банковской в особенности. Надежность управления банком определяется следующими характеристиками:

• компетентностью руководства в стратегическом анализе, планировании, разработке политики и в управленческих функциях;
• качеством планирования;
• управлением рисками (кредитными, процентными, валютными);
• управлением ликвидностью банка;
• управлением человеческими ресурсами;
• созданием систем контроля: аудит и внутренний аудит, мониторинг доходности, ликвидности рисков;
• единой информационной технологией: комплексной автоматизацией документооборота, бухгалтерского учета, текущего анализа и контроля, стратегического планирования.[9 стр. 8]

Совокупность перечисленных  выше условий проявляется при  реализации банковского менеджмента  и его составляющих.

Банковский менеджмент - научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере.

Банковский бизнес ориентируется  не только на получение прибыли, но и на обеспечение сохранности  взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие вкладчиков. Банковский менеджмент состоит из двух крупных блоков:

• управление финансово-экономической деятельностью банка (финансовый менеджмент);
• управление персоналом.[1 стр. 18].

 

1.2 Направления банковского менеджмента

 

Содержание банковского  менеджмента составляют планирование, анализ, регулирование, контроль.

Общее планирование позволяет моделировать будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов. Назначение этих документов состоит в том, чтобы обеспечить коллективу банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также объективную оценку имеющихся ресурсов. Планирование определяет рамки, границы, в которых предстоит работать сотрудникам, показывает взаимодействие всех сторон деятельности банка через сводные показатели, даст возможность соотнести их выполнение с интересами коллектива посредством системы материального и других видов стимулирования труда. Планы позволяют определить направления поиска новых сфер и методов деятельности в условиях конкуренции на денежном рынке.

Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и  определяющий локальные и общие  перспективы его развития. Результатом  планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая и другая политика).[4 стр. 21]

Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

Основу свободной аналитической  работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном разрезе. Главным направлением анализа  является оценка динамики объемных показателей  деятельности показателей банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли. Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет  определить место (рейтинг) данного  банка в системе российских коммерческих банков. Результаты такой аналитической  работы могут быть полезны для  выработки стратегии развития конкретного  банка. Наряду с этим коммерческие банки  осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям.[9 стр. 64]

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы «чужих» денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов. В связи с этим система внутрибанковского регулирования (саморегулирования) направлена прежде всего на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк РФ и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль является частью менеджмента банка. Его функции выполняют менеджеры в соответствии с их полномочиями, а также органы внутреннего аудита. Главным назначением внутрибанковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению.

Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем  и состоит в проверке соблюдения законодательных и нормативных  актов Центрального банка РФ, внутрибанковских инструкций и правил, предписаний  внешних контролирующих органов.[5 стр. 9]

 

1.3. Функции и  принципы банковского менеджмента

 

Банковский менеджмент является очень широкой дисциплиной, охватывающей методы анализа и управления всеми  сферами деятельности банка, в связи с чем излагают два элемента банковского менеджмента:

• управление кредитным портфелем банка;
• банковский маркетинг.

Функции банковского менеджмента:

• выбор долгосрочной стратегии банковской деятельности;
• координация целей, управляющих воздействий и действий всех элементов системы управления;
• организация технологического цикла банковской деятельности (формирование капитала, управление пассивами и активами и т.д.).

Принципы банковского  менеджмента:

• учет макроэкономических факторов и конъюнктуры финансового рынка;
• учет нормативных требований Центрального Банка;
• ориентация деятельности на рыночный спрос на услуги кредитный организаций;
• оптимизация доходности и рисков банковских операций;
• сочетание принципов централизации и децентрализации в управлении.