Особенности и виды банковского менеджмента

Несмотря на высокую степень  регулируемости банковской деятельности каждый банк представляет собой самоуправляемую систему, имеющую собственное содержание.

Содержание процесса управления кредитной организацией:

• постановка целей;
• анализ управленческой деятельности;
• прогнозирование;
• планирование;
• организация и регулирование деятельности всех подразделений банка;
• мотивация деятельности персонала;
• мониторинг (слежение), контроль и учет.[2 стр. 25]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Виды банковского  менеджмента

2.1 Виды банковского  менеджмента

 

Виды банковского менеджмента:

• стратегический (общий);
• финансовый;
• менеджмент персонала.[6 стр. 34]

Стратегический (общий) менеджмент включает определение общей концепции развития кредитной организации, постановку целей и конкретных задач деятельности, разработку мероприятий по реализации поставленных целей, формирование оптимальной организационной структуры банка как фактора организации эффективной деятельности банка.

Финансовый менеджмент — управление финансово — экономической деятельностью банка.

Финансовый менеджмент включает:

• управление капиталом;
• управление активами и пассивами;
• управление ликвидностью;
• управление доходностью;
• управление банковскими рисками.

Менеджмент персонала — управление трудовыми ресурсами на базе кадровой политики банка.

 

2.2 Стратегический менеджмент в системе управления банком

 

Стратегия банка это формализовано закрепленная в документах банка совокупность наиболее значимых целей его функционирования на рынке и подходов к их практической реализации.

Ориентация стратегических целей, определяемых миссией банка:

- внешняя ориентация (например, цели конкурентной стратегии);

- внутренняя ориентация (например, цели кадровой стратегии).

Варианты выбора подходов, закрепленных в стратегии банка:

- на альтернативной основе (два принципиально противоположных варианта и, возможно, компромисс между ними);

- на приоритетной основе (могут использоваться все сформулированные варианты достижения поставленной стратегической цели, но один из них определяется в качестве приоритетного).

Общая структура стратегии  банка представлена на рисунке 1.[10 стр. 53]

 

Рисунок 1 – Общая структура  стратегии банка

 

Необходимость наличия целостной  стратегии определяется:

- невозможностью успешного выхода на рынок и последующего функционирования на нем без четко определенного генерального курса развития, учитывающего ожидаемые опасности и возможности по всем направлениям деятельности банка;

- стремлением к постоянному усилению собственных рыночных позиций, т.е. к обеспечению долгосрочных конкурентных преимуществ;

- потребностями в непрерывном совершенствовании управления собственной деятельностью для повышения ее коммерческой эффективности.

Возможные подходы к формированию стратегии банка:

1. Традиционный подход предполагает разработку стратегии непосредственно самим собственником кредитной организации (данный под ход сегодня актуален только для небольших частных банков, где совмещены функции единоличного владельца и исполнительного руководителя).
2. Конкурсный подход предполагает разработку стратегии кандидатами на пост первого руководителя (президента, управляющего и т.п.) на основе сформулированных учредителями основных целей и установленных ресурсных ограничений. Далее проводится конкурс представленных вариантов, победитель которого занимает соответствующую должность и приступает к реализации предложенной им стратегии (подход актуален для вновь создаваемых банков).
3. Интегративный подход предполагает разработку стратегии в два последовательных этапа. На первом этапе руководители основных направлений деятельности банка (финансового, коммерческого, кадрового и т.п.) с учетом полученных от президента установочных задач разрабатывают соответствующие разделы стратегии. На втором этапе эти разделы интегрируются первым руководителем в целостную стратегию (подход актуален для реорганизуемых банков).[5 стр. 38]

Для стратегии создаваемого банка характерны:

- меньшая степень реалистичности стратегии вследствие отсутствия собственного опыта работы на рынке (следовательно, ниже вероятность ее успешной реализации);

- лучшие возможности для внедрения инновационных элементов стратегического управления из-за отсутствия объективных ограничений, сложившихся за всю историю банка - клиентура, персонал, внутренняя организация и т.п. (следовательно, в случае успешной реализации, возможность получить лучший конечный эффект).

 

Для стратегии уже функционирующего банка (в режиме корректировки ранее реализуемой стратегии) характерны:

- большая степень консервативности вследствие наличия объективных ограничений, сложившихся за время работы банка, - клиентура, внутренняя организация и т.п. (следовательно, ограниченный конечный эффект);

- большая реалистичность стратегии вследствие наличия собственного опыта работы на рынке (следовательно, выше вероятность успешной реализации).

Отраслевая специфика  стратегии предполагает большую  степень:

- гибкости (т.е. способности к быстрой адаптации), учитывающей нестабильность современных финансовых рынков;

- зависимости от текущей финансовой политики государства, отражающей факт жесткого централизованного регулирования банковской деятельности;

- зависимости от изменений макроэкономической ситуации (изменения, непосредственно не затрагивающие интересы банка, чаще всего касаются интересов хотя бы одной из его клиентских групп);

- зависимости от уровня организационно-управленческой культуры банка (прогрессивность используемых технологий, качество человеческого капитала, эффективность информационного обеспечения и др.).

Дополнительная специфика стратегии  отечественного банка:

- невозможность разработки долгосрочной стратегии из-за недостаточной стабильности макросреды и слабой прогнозируемости государственной финансовой политики;

- ограниченная масштабность (амбициозность) стратегических целей из-за недостаточности исходного ресурсного обеспечения у большинства банков (прежде всего, финансового и информационного);

- более высокая вероятность ошибок в процессе разработки и реализации вследствие отсутствия достаточного опыта работы на рынке (не более 14 - 15 лет).[7 стр. 43]

 

2.3 Финансовый  банковский менеджмент

 

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного  продукта, его формированием и  размещением, в соответствии с целями и задачами конкретного банка.

Основными направлениями  финансового менеджмента являются:

-разработка банковской  политики с конкретизацией по  отдельным сферам деятельности  банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.д..);

-банковский маркетинг;

-управление активами  и пассивами банка;

-управление ликвидностью;

-управление доходностью;

-управление собственным  капиталом;

-управление кредитным  портфелем;

-управление банковскими  рисками.[1 стр. 86]

Особенностью финансового  менеджмента является отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами и организации банковских процедур в рамках единой банковской системы. В условия конкуренции на денежном рынке каждый банк вырабатывает собственные правила поведения; постоянно изменяющаяся экономическая ситуация требует корректировки сложившихся приемов ведения банковского дела.[5 стр. 71]

Основные направления  финансового банковского менеджмента  можно представить в следующем  виде: стратегическое и текущее планирование, формирование банковской политики, маркетинг, управление активами, управление пассивами, управление ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем, управление портфелем ценных бумаг, управление рисками (процентным, валютным, операционным), создание информационной системы.

С точки зрения процесса управления содержание финансового менеджмента составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.[3 стр. 44]

Планирование позволяет  заглянуть в будущее банка, предусмотреть  цели, сферы, масштабы и возможные  результаты его деятельности в соизмерении  с источниками и затратами. Процесс  планирования включает составление  перспективных и текущих планов-прогнозов.

Планирование определяет условия и границы, в которых  предстоит работать коллективу, позволяет  координировать все  стороны деятельности банка через сводные показатели посредством  системы стимулирования труда, увязывать их выполнение с  интересами коллектива. Планы позволяют  определить направление поиска новых  сфер и методов деятельности в  условиях конкуренции на рынке банковских услуг.

Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и  определяющий локальные и общие  перспективы развития. Результатом  планирования является разработка:

- перспективных планов, делающих  акцент на формировании и размещении  ресурсов в долгосрочной перспективе  в целях достижения целей и  задач, стоящих перед банком;

- текущих планов (бизнес-планов), определяющих конкретные параметры  деятельности банка в краткосрочной  перспективе и реализующих долгосрочные  цели и задачи банка.

Одним из инструментов, при  помощи которых выполняются  утвержденные планы, осуществляется контроль за деятельностью сотрудников банка, являются специальные документы, утверждаемые высшим органом, определяющим политику банка в целом и по отдельным направлениям деятельности.

В планах  должны найти  отражение: содержание стратегических целей и задач банка, анализ банковской и общеэкономической ситуации. Постановка текущих задач. Формулирование стратегии  банка, т.е. общих подходов к достижению соответствующих задач; механизмы  распределения ресурсов; формы контроля за выполнением плановых задач.

Анализ в банковском менеджменте  направлен на оценку деятельности банка  в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых  результатов с прогнозными, с  результатами истекших периодов и лучших банков. Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки и неудачи в принятии решений.

Основу сводной аналитической  работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном направлении. Главными направлениями  анализа являются:

- оценка развития объемных  показателей деятельности банка:  активов, депозитов, собственного  капитала, кредитов, прибыли. Результаты  такой аналитической работы могут  быть полезны для выработки  стратегии развития конкретного  банка.

- оценка ресурсной базы: объема, структуры и основных  тенденций в развитии составных  частей (собственного капитала, депозитов,  межбанковского кредита); стабильной  и неустойчивой части депозитов,  депозитов с устойчивой и колеблющейся  процентной ставкой и др. Указанный  анализ используется для разработки  депозитной политики банка, политики  управления активами и пассивами.

- оценка состояния активов  банка; объема, структуры и основных  тенденций в развитии составных  частей активов банка (кредитов, инвестиций, депозитов), активов, приносящих  и не приносящих доход; активов разной степени ликвидности и рискованности. Результаты анализа являются основой для разработки кредитной и инвестиционной политики банка, политики управления активами и пассивами.

- оценка ликвидности банка  на основе: расчета финансовых  коэффициентов и их сравнение  с критериальными уровнями, выявления факторов, влияющих на изменение уровня показателей; определение степени сбалансированности активов и пассивов по срокам и суммам (ГЭП). Материалы анализа позволяют определить стратегию и тактику банка в области управления ликвидностью.