Структура и качество активов коммерческого банка

3. Открывать и вести банковские  счета физических и юридических  лиц.

4. Осуществлять расчеты по поручению  физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5. Инкассировать денежные средства, векселя, платежные и расчетные  документы и осуществлять кассовое  обслуживание физических и юридических  лиц.

6. Покупать и продавать иностранную валюту в наличной и безналичной формах.

7. Привлекать во вклады и размещать  драгоценные металлы в установленном  порядке.

8. Выдавать банковские гарантии.

9. Осуществлять переводы денежных  средств по поручению физических  лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк в п. 4.2 Устава банковских операций, вправе осуществлять следующие сделки:

1. Выдавать поручительства за  третьих лиц, предусматривающие  исполнение обязательств в денежной  форме.

2. Приобретать права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

3. Осуществлять доверительное управление  денежными средствами и иным  имуществом по договору с физическими  и юридическими лицами.

4. Осуществлять операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5. Предоставлять в аренду физическим  и юридическим лицам специальные  помещения или находящиеся в  них сейфы для хранения документов  и ценностей.

6. Осуществлять лизинговые операции.

7. Оказывать консультационные и информационные услуги.

В соответствии с лицензией Центрального банка Российской Федерации   на осуществление банковских операций Банк вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требуют получения специальной лицензии в соответствии с Федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договорам с физическими и юридическими лицами.

Банк имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с Федеральными законами.

В соответствии со специальными лицензиями Банк вправе осуществлять как профессиональный участник рынка ценных бумаг следующие виды деятельности на рынке ценных бумаг:

• брокерская деятельность;
• дилерская деятельность;
• деятельность по доверительному управлению ценными бумагами;
• депозитарная деятельность.

Уставный капитал Банка сформирован в сумме 5000000000 (Пять миллиардов) рублей и разделен на 500000000 (Пятьсот миллионов) обыкновенных именных бездокументарных акций номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей каждая (размещенные акции) [3].

Банк вправе разместить дополнительно к размещенным акциям 100000000 (Сто миллионов) штук обыкновенных именных акций номинальной стоимостью 10 (Десять) рублей каждая на общую сумму 1 000 000 000 (Один миллиард) рублей – объявленные акции. Объем прав, предоставляемых объявленными акциями, соответствует объему прав, предоставляемых размещенными Банком обыкновенными акциями.

Активы Группы сосредоточены в различных отраслях экономики:

• финансовой сфере (банковские услуги, пенсионное обеспечение, брокерское обслуживание, доверительное управление и т.п.);
• электроэнергетике;
• высоких технологиях;
• масс-медиа;
• добыче и переработке полезных ископаемых;
• недвижимости и т.д.

Основные преимущества Банк «Петрокоммерц» -  это  следование четко сфокусированной стратегии позволяет Банку даже в условиях текущей неблагоприятной конъюнктуры рынка в полной мере реализовывать свой потенциал за счет эффективного использования собственных возможностей и накопленного опыта.

Основными факторами конкурентоспособности Банка являются:

• квалифицированные акционеры с большим опытом работы;
• сильная управленческая команда;
• значимый в масштабах российского рынка объем бизнеса;
• развитые компетенции в сфере обслуживания ключевых клиентских групп: крупных и средних корпоративных клиентов, премиального сегмента физических лиц, сотрудников корпоративных клиентов;
• взвешенная политика регионального развития, обеспеченная эффективной системой управления издержками и высокой долей филиальной сети в бизнесе Банка;
• высокий рейтинг системы управления рисками;
• относительно низкий уровень зависимости от международных финансовых рынков, диверсифицированная ресурсная база.

Банковская группа Банка «Петрокоммерц» объединяет три дочерних банка:

• ОАО «Ставопольпромстройбанк»;
• ОАО Комирегионбанк «Ухтабанк»;

ЗАО «Банк Петрокоммерц-Украина».

Банк "Петрокоммерц" основан в апреле 1992 г. нефтяной компанией «Лангепас-Урай-Когалымнефтегаз» (позднее превратившейся в «ЛУКойл»), крупнейшая в то время нефтегазовая корпорация «Би-Газ-Си», несколько предприятий и НИИ, связанных с авиацией и электроникой, в частности - ОАО «НИАТ», ВАО «Электроноргтехника» и др.

С 1998 года ОАО Банк «Петрокоммерц» определен как «опорный Банк» крупнейшей нефтяной компании России - ОАО «ЛУКОЙЛ». Банк «Петрокоммерц» определен, как расчетный Банк ОАО «ЛУКОЙЛ» в рублевой зоне. Председателем Совета директоров Банка является Л.А. Федун, Вице-президент ОАО «ЛУКОЙЛ».

В 2000 году Банк был преобразован в открытое акционерное общество. Были открыты 2 отделения в Москве, а также четырнадцатый филиал в г. Нижнем Новгороде. В Банке завершается процесс технического переоснащения и перехода на современные технологии обслуживания. К этому времени он расширяет правовую базу деятельности, получая все основные лицензии регулирующих российских органов, становится уполномоченным банком Государственного таможенного комитета РФ.

По решению акционеров капитал Банка был увеличен до 1 млрд. рублей. В 2000 году Банк по основным показателям вошел в тридцатку крупнейших банков России. В конце 2000 года в Банке была утверждена «Концепция развития на период до 2006 года», которая определила направления его дальнейшего роста в начале XXI века. Акционеры Банка поддержали стратегию, направленную на его интенсивное развитие в качестве универсального, клиентского, межрегионального финансового института с широким продуктовым рядом и передовыми технологиями.

Банк входит в Группу «ИФД КапиталЪ», которая основана в 2003 году и является одним из крупнейших в России диверсифицированных холдингов прямых инвестиций.

В 2004 года на посту основного владельца «ЛУКойл» сменили структуры финансовой группы ИФД «КапиталЪ». С 2000 года КБ «Петрокоммерц» твердо входит в тридцатку крупнейших банков России. Является активным участником рынка межбанковских кредитов и особенно рынка ценных бумаг.

 С 2005 года входит в систему  обязательного страхования вкладов. В качестве стратегической цели  акционеры ставят перед Банком  задачу его дальнейшего развития  как универсального кредитного  учреждения, занимающего прочные позиции на финансовом рынке.

В апреле 2011 г. Банком открыт новый Общий фонд банковского управления «Петрокоммерц-Корпоративный». Это первый ОФБУ Банка, учредителями которого могут быть как физические, так и юридические лица - резиденты и нерезиденты Российской Федерации.

Банк стал лауреатом премии «Финансовая элита России 2011» в номинации «Максимальная надежность коммерческого банка» на основании данных банковского рейтинга «Эксперт РА» по итогам 2010 года. «Финансовая элита России» - объединенная итоговая премия в области финансов, которой в 2011 году награждены банки, страховые, управляющие, инвестиционные и лизинговые компании, негосударственные пенсионные фонды, а также средства массовой информации.

По информации ММВБ в апреле 2011 года Банк «Петрокоммерц» вместе Газпромбанком и Международным промышленным банком стал ведущим оператором рынка междилерского репо. Также по сообщению Агентства экономической информации «ПРАЙМ-ТАСС» Банк вошел в апрельскую десятку ведущих операторов срочного рынка ММВБ /валютные фьючерсы/.

В июне 2011 г. Банк «Петрокоммерц» снизил процентные ставки по условиям ипотечного жилищного кредитования физических лиц на приобретение квартир с оформленными (зарегистрированными) правами собственности и на стадии строительства (новые условия распространяются только на вновь выдаваемые кредиты).

2 августа 2011 года Банк «Петрокоммерц» и  Газпромбанк подписали первый типовой договор РЕПО, разработанный при участии Национальной фондовой ассоциации. Типовой договор НФА подготовлен на основе Генерального соглашения ICMA по РЕПО и адаптирован с учетом практики российского рынка и российской законодательно-нормативной базы. Договор позволяет унифицировать российскую структуру РЕПО и работать на этом рынке не только крупным участникам рынка, но и средним финансовым организациям. Договор закрывает пробелы, не учтенные организаторами торгов, в частности процесс возврата дивидендов, и затрагивает не только внебиржевой рынок, но и биржевые операции.

По данным журнала «Профиль» за первое полугодие 2008 года ОАО Банк «Петрокоммерц» входит в ТОП-20 «Крупнейшие банки России» по величине активов, а в рейтинге «500 самых прибыльных и эффективных банков» за тот же период занимает 23 место.

21 октября 2012 года банковская карта MasterCard «Петрокоммерц - Спартак» названа Картой недели. Еженедельно на протяжении 5 лет это звание присваивается в России порталом Credcard.ru наиболее привлекательным банковским продуктам в категории пластиковых карт. «Петрокоммерц - Спартак» выбрана экспертным советом основного информационного ресурса по картам - портала Credcard.ru по ряду параметров: продукт имеет четко обозначенную массовую целевую аудиторию, банк использует эмоциональный фактор в маркетинговых целях, конечный потребитель получает уникальные бонусы. Банк «Петрокоммерц» выпускает карты MasterCard «Петрокоммерц - Спартак» категорий Maestro, Standard и Gold. Любой желающий сможет оформить заявление на получение банковской карты «Петрокоммерц-Спартак» в офисах Банка, магазине «Red-White Sport».

Независимое рейтинговое агентство «Эксперт РА» в октябре 2008 г. подтвердило присвоенный Банку «Петрокоммерц» рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» (Высокий уровень кредитоспособности со стабильными перспективами).

Многолетний опыт участия в выпусках облигационных займов на внутреннем рынке ценных бумаг позволяет Банку «Петрокоммерц» предлагать эмитентам услуги по организации выпусков облигационных займов для корпоративных клиентов, муниципальных и субфедеральных образований на высоком профессиональном уровне. Кроме того, Банк является активным участником рынка и по собственным займам. На конец октября 2008 г. в обращении находятся два облигационных выпуска Банка (серия 02 и серия 04), которые включены в Ломбардный список Банка России.

Основные финансовые показатели Банка «Петрокоммерц» на 01.07.2008 г. по МСФО: активы – 188,2 млрд. руб., кредиты клиентам – 137,5 млрд. руб., средства клиентов – 108,9 млрд. руб., собственный капитал 20,7 млрд. руб.

 Банк «Петрокоммерц» является полноправным членом большого числа профессиональных организаций и ассоциаций: Ассоциация российских банков, Ассоциация участников вексельного рынка, Ассоциация региональных банков России, Московская фондовая биржа, Московская международная валютная ассоциация, Московская межбанковская валютная биржа (ММВБ), Национальное бюро кредитных историй, Национальная фондовая ассоциация, Национальная валютная ассоциация, Национальная ассоциация участников фондового рынка, Фондовая биржа РТС, Торгово-промышленная палата Российской Федерации, Российская Национальная Ассоциация Членов СВИФТ, Ассоциация Российских членов Europay, Фондовая биржа «Санкт-Петербург», Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, Московский банковский союз.

Банк «Петрокоммерц» традиционно уделяет особое внимание поддержанию высокого качества активов, эффективному управлению рисками и издержками. В 2008 году система контроля рисков Банка «Петрокоммерц» прошла сертификацию независимого рейтингового агентства «Эксперт РА», по итогам которой системе контроля рисков Банка присвоен наивысший рейтинг «А. rm».

Финансовая надёжность и стабильность Банка «Петрокоммерц» подтверждается высокими кредитными рейтингами, присвоенными Банку ведущими международными и национальными рейтинговыми агентствами: Standard&Poor` s, Moody` s, «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг» и пр.

Банк занимает высокие позиции на рынке:

• кредитования корпоративных клиентов;
• факторинга;
• торгового финансирования;
• зарплатных проектов;
• управления активами;
• Private banking.