Банковская система РФ

Страны, в которых контроль выполняется не центральным банком, а другими органами - Канада, Дания, Швеция, Норвегия.

Страны, в которых контроль производиться центральным банком совместно с другими органами - Швейцария, Франция, Германия, США.

Наибольший интерес представляет опыт США. Известно, например, что банки  в США двойного, точнее раздельного  подчинения. Это означает, что для  части коммерческих банков лицензирование, контроль, надзор и регулирование  их деятельности осуществляется федеральным  правительством, а для другой части - властями отдельных штатов. С учетом регулирования все американские банки можно разделить на четыре группы:

Национальные банки;

Банки штатов - члены ФРС;

Банки - не члены ФРС, входящие в Федеральную корпорацию страхования  депозитов;

Банки не члены ФРС, чьи  вклады не застрахованы.

Национальные банки подчиняются  Контролеру денежного обращения, служба министерства финансов и пободают под  действие всех федеральных банковских законов, а также правил и инструкций ФРС. При этом банки определяют свою юрисдикцию, то есть выбирают подчинение федеральным властям или властям штатов. К этому следует добавить, что в стране продолжают действовать несколько банков, не подчиняющихся ни федеральным властям, ни властям штатов, они называются частными.

Кроме того, порядок открытия отделений банков относится к  компетенции властей штатов. В  одних штатах в 15 запрещено открывать  отделения или филиалы; в других разрешается делать это без всяких ограничений. В ряде штатов сеть отделений должна быть ограничена тем же географическим местом, где располагается главная контора банка.

Подобной практики нет не только в других странах, но и не в одной другой сфере государственного регулирования в самих США. Это при условии, что банковское дело в этой стране признается крайней важной отраслью, нуждающейся в особо строгом контроле.

Следовательно, нужны специальные  органы, осуществляющие соответствующие  функции. Органы могут быть разными  по статусу, но среди них почти  всегда есть государственные. Система  надзирающих органов в той  или иной стране всегда отражает особенности  политического и социально-экономического развития данной страны задачи, традиции.

Уровни банковских систем

Совокупность действующих  в стране банков может иметь одноуровневую  либо двухуровневую организацию. Одноуровневый  вариант построения банковской системы  может быть в случаях, когда:

В стране еще нет центрального банка;

В стране есть только центральный  банк;

Центральный банк выполняет  все банковские операции, конкурируя с другими банками.

Первый случай соответствует  ранним этапам развития банковского дела, когда банки (и кредитные организации) могут выполнять любые принятые в то время операции, вплоть до эмиссии своих денежных знаков. В настоящее время существование банковской системы без центрального банка является исключением. В качестве примера можно привести Люксембург и Гонконг, но и там ведется работа по созданию центральных банков.

Необходимо отметить, что  капиталотворчеством банки могут (в определенных пределах) заниматься при любом построении банковской стстемы.

В настоящее время, практически  во всех странах с рыночной экономикой созданны и активно развиваются  двухуровневые банковские системы, гле на первом уровне функционирует  центральный банк страны, осуществляющий эмиссионную, законотворческую, надзорную  и прочие виды деятельности;на втором - действуют коммерческие банки.

Однако, на страницах экономической  литературы встречаются упоминания о трехуровневых (и более) системах. Это предполагает включение в  банковские (кредитные) системы так  же кредитных институтов не банковского  типа (например, страховых компаний, финансовых компаний и др), что позволяет  вести речь о различиях в составе  элементов банковских систем.

Общие признаки построения банковских систем зарубежных стран

Уникальность систем, обусловлена  национальными традициями, историческим опытом. Банковские системы разных стран, их организационная структура  зависят от многих факторов, к числу  которых наряду с историческими, национальными традициями следует  отнести и степень развития товарно-денежных отношений в стране, общий уровень  роста экономики, способы регулирования  денежного обращения и др.

Положение банков на рынке  ценных бумаг. Исторические, национальные особенности построения банковских систем проявляются также в том, что в отдельных странах не существует четкого разграничения  между коммерческими и инвестиционными  банками, что определяется положением последних на рынке ценных бумаг.

Система надзора за деятельностью  коммерческих банков. Можно выделить 3 группы стран, отличающихся способами  построения надзорных структур, местом и ролью ЦБ в этих структурах:

• страны, в которых надзор осуществляется ЦБ.
• страны, в которых контроль выполняется не ЦБ, а другими органами.
• страны, в которых контроль производится ЦБ совместно с другими органами.

Уровни банковских систем. Совокупность действующих в стране банков может иметь одно - либо двухуровневую  организацию. Одноуровневый вариант  построения банковской системы может  быть в случаях, когда:

• в стране еще нет ЦБ;
• в стране есть только ЦБ;

ЦБ выполняет все банковские операции, конкурируя с другими банками.

 

Банковская  система Англии

 

Банковская статистика Великобритании делит все финансовые институты  на две группы: собственно банковский сектор и небанковские финансовые учреждения.

Таблица 3: Финансовые институты  Великобритании

Банковский сектор	Коммерческие банки (в том числе клиринговые банки) Учетные дома Торговые банки Иностранные и консорциальные банки
Небанковские Финансовые учреждения	Строительные общества Страховые компании Инвестиционные компании (и юнит-трасты) Пенсионные фонды Кредитные союзы

 

Центральный Банк

В современных экономических  условиях развития многих государств в мире дискуссия о роли и функциях центральных банков, начавшаяся практически  с момента их возникновения, получила дополнительный импульс. Эффективность  осуществляемой центральным банком финансовой политики многие банковские специалисты связывают с их полномочиями и степенью независимости от правительственных  органов.

Остановимся подробнее на сердце британской банковской системы - Банке Англии.

Банк Англии - самый старый центральный банк мира. Данный институт появился в конце семнадцатого века в Англии, в результате так называемой сделки между почти обанкротившимся  правительством и группой финансистов.

Банковская система Англии 1690-х годов состояла из кредиторов-банкиров, которые предоставляли кредиты  из заемных средств, и ювелиров, которые  принимали золото на депозиты и затем  предоставляли ссуду. В 1688 году дорогостоящая  гражданская война наконец-то закончилась. К власти пришла политическая партия, которая проводила политику меркантилизма  и грабительского захвата колоний. Самым серьезным противником  Англии была Французская Империя  и вскоре Англия развязала полувековую  войну.

Политика милитаризма  оказалась очень дорогостоящей, и в 1690-х Английское правительство  обнаружило, что казна истощена и  денег нет. Оказалось невозможным для правительства побудить людей покупать его облигации после стольких лет войны. Собрать налоги по более высоким ставкам также не представлялось возможности.

Тогда в 1693 году был образован  комитет Палаты Общин, с целью  поиска способов получить деньги для  правительства. Тогда же появился шотландский  финансист Вильям Петерсон, предложивший от имени своей финансовой группы совершенно новый план правительству. В обмен на определенные привилегии со стороны государства, Петерсон предложил создать Банк Англии, который бы выпустил новые банкноты и покрыл дефицит. Таким образом, была заключена сделка. Сразу же после утверждения Банка Парламентом в 1694 году сам король Вильям и некоторые члены Парламента поспешили стать акционерами новой "денежной фабрики".

Во второй половине XVIII века появились частные банки, выпускающие  векселя. К 1793 году их насчитывалось  около 400. Финансирование длящихся поколениями  войн с Францией, начавшихся в 1790-х, привело к приостановке платежей монетами третьей частью банков Англии в 1793 году, а затем и самим Банком Англии в 1797 году. Позже к ним присоединились и остальные банки.

Эта приостановка длилась 24 года вплоть до завершения войны с  Францией. Во время этого периода  до 1821 года банкноты Банка Англии служили  настоящими деньгами (хотя еще не узаконено), а после 1812 до конца этого периода  стали законным платежным средством. Как и следовало ожидать, в  этот период появился ряд ненадежных банков. В 1797 году в Англии и Уэльсе было около 280 “country” банков, а к 1813 году их число превышало 900. К 1816 году общее число банкнот составило 24 миллиона фунтов стерлингов, увеличившись вдвое по сравнению с 1797 годом.

Банк Англии, как и центральные  банки других стран, в настоящее  время находится в центре финансовых и экономических перемен, требующих  от них новых усилий по адаптации  к меняющимся условиям. Это вызывает необходимость внесения принципиальных изменений в их функции, организацию и технологию, а также радикально нового подхода к межбанковской кооперации и международному сотрудничеству.

Многочисленные функции, которые выполняет Банк Англии можно  разделить на две группы:

• группа - прямые профессиональные обязанности, вытекающие из банковского статуса (депозитно-ссудные, расчетные и эмиссионные операции);
• группа - контрольные функции, с помощью которых государство осуществляет вмешательство в денежно-кредитную систему, пытаясь воздействовать на ход экономических процессов.

В этой своей роли Банк Англии выступает, опираясь главным образом  на традиции, а не на правовые нормы. Разнообразные правила и процедуры, регламентирующие деятельность кредитно-банковских учреждений, установлены в порядке  “ джентльменских соглашений” между  этими учреждениями и Банком Англии.

Существует множество  функций Банка Англии, но все они  призваны к достижению трех главных  целей. Среди них:

• Поддержка стоимости национальной валюты, главным образом с помощью операций на рынке, согласованных с правительством, - другими словами, осуществление денежной политики;
• Обеспечение стабильности финансовой системы через прямой контроль над банками и участниками финансовых рынков Сити и обеспечение устойчивой и эффективной системы платежей;
• Обеспечение и повышение эффективности и конкурентоспособности финансовой системы внутри страны и укрепление позиций Лондонского Сити в качестве ведущего международного финансового центра.

Как любой другой банк, Банк Англии предоставляет ряд услуг  своим клиентам. Однако клиенты Банка  Англии отличаются от клиентов других банков. Можно выделить 3 наиболее важные группы клиентов:

1. Коммерческие банки.  Все клиринговые банки имеют  счета в Банке Англии. В операциях  клиринга используются счета  клиринговых банков в Банке  Англии. Банки обязаны иметь определенную  сумму на счете, и не имеют  права превышать ее. (Все банки,  осуществляющие деятельность в  Великобритании, содержат 0,35 % от суммы  всех своих депозитов на счете  (депозите) Банка Англии). Эта норма  резервов и обеспечивает главный  источник дохода Банка Англии.

2. Центральные банки других  стран имеют счета и держат  золото в Банке Англии и  могут вести дела в Лондоне  через Банк Англии.

3. Правительство держит  счета в Банке Англии, таким  образом, платежи, налоги в  бюджет и платежи из бюджета  на социальные нужды проходят  через счета Банка Англии.

В соответствии с вышесказанным  можно выделить первые три функции Банка Англии:

1. Банк Англии служит  банком для коммерческих банков

2. Банк Англии служит  банком для других центральных  банков

3. Банк Англии служит  банком для правительства

Другие функции Банка  Англии:

4. Осуществление монетарной  политики. Банк Англии советует  по поводу методов политики  и ответственен за ее выполнение.