Биологические процессы

Введение

Глава 1.Банковский менеджмент в России

1. Особенности организации банковского менеджмента в России
2. Анализ практики банковского менеджмента в России
3. Особенности управления персоналом российских коммерческих банков

Глава 2. Анализ аналитической работы в банке

2.1 Краткая характеристика ЗАО «ВТБ-24»

2.2 Анализ организации  банковского менеджмента в банке на примере ЗАО «ВТБ-24»

Заключение           

Библиография

Приложения

 

Введение

Банковский менеджмент в  общем виде представляет собой управление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим планированием, анализом, регулированием, контролем деятельности банка, управлением финансами, маркетинговой  деятельностью, персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, это - управление отношениями, касающимися  формирования и использования денежных ресурсов, то есть взаимоувязанная  совокупность финансового менеджмента  и управления персоналом, занятым  в банковской сфере.

Разделение банковского  менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие  воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать  как деятельность по внутрибанковскому регулированию, которая направлена, в первую очередь, на соблюдение требований и нормативов, установленных органами государственного надзора.

Банк - это организация, осуществляющая управление капиталом - собственным  и заемным. Этот капитал рассматривается  с позиции самовозрастающей стоимости  или с позиции его приращения. Есть и другие понятия капитала, например "человеческий капитал", которое рассматривается с позиции  отношений между людьми, определяющими  успех их общей деятельности в  социально-экономических процессах.

Банковская деятельность представляет собой специфичную  сферу бизнеса, определяющую особенности  мышления и поведения занятых в нем работников, что неизбежно отражается на содержании банковского менеджмента.

Данная работа является актуальной, так как посвящена проблемам, исследованию перспективных направлений  дальнейшего развития менеджмента  в Российской Федерации. В современных  условиях, когда на рынке капиталов  существует конкуренция за привлечение  денежных ресурсов и сферу их вложений, проблема управления банком, т.е. выбор и осуществление методов банковского менеджмента чрезвычайно актуальна.

Исследование  основано на законодательных и нормативных  актах, материалах учебной, справочной литературы и периодических изданиях. В заключении сделаны выводы, даны определенные предложения по формам обеспечения аналитической работы.

Предмет работы – организация  банковского менеджмента в России, объект - ЗАО «ВТБ-24».

Цель работы – анализ организации банковского менеджмента а России на примере банка ЗАО «ВТБ-24».

Задачи: 
- изучение особенностей организации банковского менеджмента в России;

- анализ практики банковского менеджмента в России;

- анализ системы организации банковского менеджмента в России;

- анализ организации банковского менеджмента на примере банка ЗАО «ВТБ-24».

Данная работа состоит  из ввендения, двух глав, заключения, библиографии и приложений.

 

Глава 1.Банковский менеджмент в России

Особенности организации  банковского менеджмента в России

Основное содержание банковского  менеджмента в России составляют четыре элемента: планирование, анализ деятельности банка, регулирование, контроль. При этом в российском банковском менеджменте используются следующие  основные подходы:

• концепция развития банка (цели, задачи, стратегия);

• совершенствование организационной структуры в использование зарубежного опыта;

•организация аналитической работы в области кредитоспособности клиентов;

•организация маркетинговых исследований (анализ конкурентоспособности, ликвидности, положения банка на рынке);

• совершенствование управления персоналом.

1. Планирование. Система планирования банка дает возможность прогнозировать его будущее развитие, определять цели, сферу, масштабы и приблизительные результаты деятельности в соответствии с источниками финансовых ресурсов и затратами. Как правило, планирование включает составление текущих планов и перспективных планов-прогнозов. Основной смысл планирования заключается в том, чтобы определить общие цели и задачи, разработать стратегию их реализации, а также обеспечить процесс достижения стратегических целей достаточным объемом ресурсов. Система планирования позволяет банку определить приоритеты и границы, в рамках которых будут действовать банк и его персонал, увязать все сферы деятельности банка через показатели банковской деятельности, соотнести достижение финансовых результатов с интересами персонала через систему материального стимулирования труда, а также осуществить поиск новых рынков в условиях растущей конкуренции.

Планирование банковской деятельности — сложный и многоступенчатый процесс, который охватывает все  структурные подразделения банка, включая его филиалы, отделения и агентства. Исходным результатом планирования является составление комплексного плана развития банка (бизнес-плана), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, маркетинговая, процентная, кадровая политика). По существу, в бизнес- плане и оперативных планах банка отражаются цели, задачи, стратегия, политика и методы их реализации, включая ресурсное, материально- техническое и информационное обеспечение. Прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, банк должен провести анализ своей деятельности в целом и по отдельным направлениям.

Процесс планирования, как  правило, включает три этапа.

Этап 1. Разработка общего финансового плана банка. Это этап стратегического планирования, на котором определяются приоритетные цели, задачи и пути их достижения, а также миссия и стратегии, отличающие данный банк от банков-конкурентов.

Стратегическое планирование включает:

• стратегический анализ (ситуационный анализ);

• уточнение миссии банка;

• определение стратегических целей банка;

• разработка стратегии  маркетинга;

° выбор оптимальной стратегии  управления банком;

• разработка организационной структуры и выбор стратегии управления персоналом;

• разработка плана действий.

Этап 2. Подробное изложение целей стратегии, тактики и финансовых ресурсов для достижения стратегических целей.

Этап 3. Определение финансовых показателей для конкретизации целей, стратегий и заданий плана. Роль данного этапа в процессе управления деятельностью банка чрезвычайно велика. Он позволяет оценить, насколько разработанный план действий обеспечен ресурсами и внутренними возможностями банка, и заранее отказаться от проектов, реализовать которые не позволяет накопленный потенциал банка. И здесь необходимо составить план на случай антикризисного управления с учетом всех возможных рисков и непредвиденных ситуаций.

2. Анализ деятельности  банка. 

Он позволяет оценить  финансовые результаты, выявить позитивные и негативные аспекты в деятельности банка, неиспользованные возможности, недостатки прошлого планирования и  принятых ранее решений. Анализ деятельности банка, как правило, основывается на анализе финансовой отчетности. В  российской банковской системе анализ проводится по следующим основным направлениям.

Анализ динамики показателей деятельности банка включает оценку пассивов, активов, собственного капитала, кредитного портфеля, объема прибыли, уровня рентабельности в сопоставлении с аналогичными показателями прошлых периодов и показателями деятельности других банков. Сравнительный анализ позволяет определить место данного банка в банковской системе страны. Анализ динамики показателей дает возможность разработать стратегию банка.

Анализ ресурсов банка, как правило, предполагает оценку объемов и структуры ресурсов банка (собственного капитала, объемов вкладов и депозитов, межбанковских ресурсов). Он осуществляется в разрезе отдельных статей ресурсов банка. При этом рассчитываются структурные показатели, проводится их сравнение в динамике и с аналогичными показателями других банков. Ресурсный анализ российские банки применяют для разработки стратегии в области пассивных, в частности депозитных, операций.

Анализ состояния  активов банка позволяет оценить объем, структуру и текущий уровень развития активных операций: кредитных, инвестиционных, финансовых и др. Он проводится на основе классификации активов банка по элементам расчета структурных показателей, которые сопоставляются друг с другом в динамике и с аналогичными показателями других банков, и позволяет банку разработать кредитную и инвестиционную стратегии.

Анализ ликвидности  банка включает расчет коэффициентов ликвидности и определение методов управления ею, а также сопоставление показателей ликвидности в динамике и с аналогичными показателями других банков. Указанный вид анализа позволяет банку разработать стратегию управления ликвидностью.

Оценка доходности банка базируется на анализе данных бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках. В ходе анализа рассчитываются количественные и качественные показатели, которые характеризуют уровень доходности и прибыльности, эффективность использования активов, а также структуру доходов и расходов банка. Данный анализ позволяет эффективно управлять доходностью и рентабельностью банка. Помимо перечисленных направлений анализа российские коммерческие банки проводят также аналитические оценки отдельных элементов своей деятельности: кредитного портфеля, кредитоспособности заемщика, портфеля ценных бумаг, процентной политики, достаточности собственного капитала. Все виды проводимых анализов и оценок, как правило, используются в управлении банковскими рисками.

3. Регулирование. Оно направлено на создание конкурентных условий деятельности банков и осуществляется системой органов государственного надзора и контроля. Необходимость государственного регулирования обусловлена тем, что банковская деятельность связана с привлечением больших объемов денежных ресурсов в виде сбережений физических и капиталов юридических лиц. Поэтому в России, как и в других странах, системой органов государственного надзора и контроля устанавливаются конкретные требования к деятельности банков в части:

• лицензирования банковской деятельности;

• ограничения сфер деятельности;

• обеспечения достаточности  капитала;

• поддержания стабильности и ликвидности;

• образования нормы обязательных резервов.

Регулирование банковской деятельности в Российской Федерации осуществляется Центральным банком РФ. Банки на этом основании осуществляют собственное, или внутрибанковское, регулирование, которое предусматривает прежде всего выполнение тех требований и нормативов, которые определены Центральным банком РФ как главным органом государственного надзора и контроля. В систему внутрибанковского регулирования российских банков входят следующие элементы:

• совершенствование и  оптимизация организационной структуры (создание новых подразделений и  служб);

• корректировка целей, приоритетов  и методов банковской стратегии  и политики в соответствии с конъюнктурой рынка;

• меры по ограничению размеров риска в отдельных сферах деятельности и создание системы гарантированной  защиты от рисков;

• меры по совершенствованию  деятельности банковского персонала (организация профессионального  обучения персонала, контроль его деятельности).

4. Контроль. В системе банковского менеджмента он подразделяется

на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляют Центральный банк РФ и аудиторские фирмы, отечественные и иностранные.

 Внутренний контроль обычно проводится самим банком и представляет собой один из элементов банковского менеджмента. Функцию внутрибанковского контроля в российских банках выполняют управляющие (менеджеры) при наличии соответствующих полномочий или внутренние службы аудита. Главная цель внутреннего контроля — оперативно выявить отрицательные тенденции и недостатки в деятельности банка и принять соответствующие меры к их устранению. Внутрибанковский контроль обычно тесно увязан с внешним контролем и заключается в проверке соблюдения нормативных актов Центрального банка РФ, внутрибанковских инструкций, а также правил других внешних контролеров.

2. Анализ практики банковского менеджмента в России

Банк по характеру своей  деятельности вынужден осуществлять управление стратегическими (или экономическими) рисками. Как показала банковская практика 1994—2007 гг., стратегические риски поставили на грань банкротства большое количество российских коммерческих банков и некоторых других кредитно- финансовых институтов. Стратегические риски, которые иногда называют просто банковскими рисками, связаны главным образом с инвестиционной политикой и управлением основной деятельностью банка, а также с его специализацией, процентной политикой и сегментацией рынка с целью привлечения денежных ресурсов. Причины неэффективного функционирования банковской системы в начальный период Основная причина краха банков в начальный период формирования банковской системы Российской Федерации заключалась главным образом в низкой квалификации банковского персонала, слабой информированности руководства многих коммерческих банков, несовершенстве банковского законодательства.