Шпаргалка по "Финансам и кредиту"

  Проф. участники: брокер (совершает гражданско-правовые сделки с цен. бум. в качестве поверенного), дилер (совершает сделки от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки).

  Проф. деятельность: клиринговая (это определение взаимных обязательств по поставке цен. бум. и расчетом по ним), депозитная (оказание услуг по хранению сертификатов цен. бум. и с учетом прав на цен. бум.), ведение реестра (сбор, фиксация, обработка, хранение, предоставление данных по реестру владельцев цен. бум.), организация торговли (предоставление услуг непосредственно способствующих к заключению гражданско-правовых сделок с цен. бум.).

  Фед. служба по фин. рынкам (ФСФР) выдает лицензию.

  Вопрос 34 Экономическая  сущность и функции  кредита

  Кредит  – форма движения ссудного капитала (ссуженной стоимости)

  Необходимость существования кредита в современной  экономике: 1)формирование нач.капитала 2)покрытие возможных финансовых проблем, в результате не ритмичного сбыта продукции или в иных случаях 3)наличие сезонных или иных произв-в с длительным циклом преобразования стоимости производства в сферу обращения

  Принципы  кредита: -срочность(выдается на опред-йсрок) –платность(под какой-то опред-й %) –обеспеченность (должен быть обеспечен гарантией,либо залогом товарно-материальных ценностей) –возвратность (должен быть возвращен в опред.срок) –целевая направленность

  Основные  черты кредита: 1)добровольность сделки. Для банка-возможность предоставлять  кредит на рыночных условиях, для заемщика –возможность получить кредит в любом банке 2)договорной характер. обеспечивает заключением договора,кот.явл. юр-м основание сделки 3)целевая направленность

  Ф-ии кредита: 1)аккумулирующая (происходит аккумулирование временно свободных ден-х средств в эк-ке 2)перераспределительная (перераспределение временно-свободных ден-х средств из отраслей регионов с меньшим уровнем активности в регионы с наибольшим 3)замещение наличных денег из обращения (кредитными деньгами). с помощью амещения нал.денег происходит сокращение издержек гос-ва на эмиссию, инкассацию, и хранение нал.денег.

  Вопрос 35 Кредитная система, ее сущность и структура

  Кредитная система- совок-ть кредитных отношений, форм и методов кредитования практически реализуемых в деят-ти финансово-кредитных институтов.

  Виды кредитных  систем: 1)функциональная. представлена принципами, ф-ми, формами и методами кредитования 2)институциональная – совок-ть банков и др. финансовых посредников, осуществляющих мобилизацию временно свободных ден-х средств и предоставляющих их в ссуду.

  Вопрос 36 Характеристика форм и видов кредита

  Классификация кредита: 1)по группам заемщиков: -для хозяйствующих субъектов(для юр.лиц) –для физ.лиц –финансово-кредитные организации –органы гос.власти 2)по назначению: -промышленный –потребительский –торговый –инвестиционных –с/х (в РФ специализированных банков нет) 3)по сфере функционирования: -для воспроизводства основных фондов –воспроизводства оборотных фондов 4)по срокам пользования кредитом: -краткосрочные –среднесрочные –долгосрочные –довостребования(нет точного срока когда потребуют выплату кредита) 5)по размерам: -мелкие –средние(1-2млн) –крупные(>5%от капитала банка) 6)по способу погашения: -единовременное (в конце срока договора вся сумма +%) –частями в соответствии с графиком платежей (сейчас аналитетная система =равные платежи)

  Форма кредита:1)Банковский кредит. Кредитором явл.коммерч-й банк. Заемщик-юр.лицо 2)потребительский. существует как в ден-й,так и в товарной форме. явл.смешанным кредитом. кредитор-коммерч.банк, заемщик-физ.лицо 3)государственный- совок-ть ден-кредитных отношений,при кот.одной из сторон явл. гос-во. в пассивной форме гос-во явл.заемщиком.кредитором явл.физ-е и юр-е лица и не резиденты. гос-во занимает с помощью выпуска гос-х ценных бумаг(ЦБ или мин.фин). если гос-во явл. кредитором. заемщик –отрасли и прелприятия стратегически необходимые для развития эк-ки. гос-во кредитует из гос.бюджета. 4)Коммерческий. основной целью явл.отсрочка платежа по предоставленным товарам,либо услугам, как заемщиком, так и кредитором явл.юр.лица. виды коммерч-го кредита: -лизинг –факторинг(покупка права взымания долга) –фарфетинг(факторинг на междунар-м уровне=не резиденты) –вексель(срочный) 5)международный. бывает междунар-й гос-й(заемщик одно гос-во, кредитор-др.гос-во) и междунар. коммерч-й(заем-гос-во, кредит-коммерч-я структура др.страны)

  Вопрос 37 и 38 Понятие банковской системы РФ и банковская система РФ

  Банковская  система –совок-ть кредитных организаций,кот.в соответствии с выданной лицензией осуществляет банковские операции и услуги на фин-м рынке

  Классификация банковских систем: 1) по степени участия  гос-ва: -учетно-распределительная –рыночная 2)по порядку взаимоотношений м/у кредитными организациями: -одноуровневые –многоуровневые

  Основные  типы банковских систем: -американская (хар-на мелкими и средними банками с высоким уровнем конкуренции и невысокой устойчивостью) –европейская(небольшое число крупных банков с крупной филиальной сетью(универсальные банки))-в РФ

  В РФ двухуровневая  банковская система: 1уровень – ЦБРФ 2уровень-Банковский сектор (коммерч-е банки, филиалы представительства иностр-х банков и небанковские кредитные организации). небанковские –инкассация, перинговая организация, расчетная палата

  За пределами  банковской системы спец-е финансово-кредитные организации – инвестиционные фонды, страховые организации, валютные, фондовые биржи, ломбарды.

  Вопрос 39 Функции Центрального банка

  Центральный банк – банк,кот.стоит во главе кредитной системы,осуществляет эмиссию(выпуск денег в обращение) банкнот и выступает проводником официальной денежно-кредитной политики.

  Ф-ии ЦБ: -эмиссионный центр страны –явл. банкиром правительства(хранит на себе счета средств гос.бюджета) –банк банков (аккумулирует на своих счетах ресурсы коммерч-х банков, осуществляет расчеты м/у ними,оказывает коммерч-м банкам кредитную поддержку) –осуществляет надзор и регулирование деят-ти банков –явл.проводником официальной денежно-кредитной и валютной политики.

  Вопрос 41 Сущность и функции  коммерческих банков

  Представляют  собой учреждение,явл-ся юр.лицом, кот.в целях получения прибыли привлекает на усл.возвратности и платности ден-е средства и др. ценности юр-х и физ-х лиц и размещает их от своего имени на усл.возвратности, платности и срочности, а также осуществляет расчетные и др.банковские операции.

  Главное предназначение: перемещение ден-х средств от кредитора заемщикам.

  Признаки  отличия банка от др. финансово-кредитных  учреждений: 1.Для банков хар-н двойной обмен долговыми обязательствами 2.Банки принимают на себя безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юр.и физ.лицами. Например,при перемещении средств клиента со счета и во вклады при выпуске депозитных сертификатов и т.п.

  Коммерч-е банки выполн.след.ф-ии: -создание денег (выдача кредитов,что влечет за собой доп.платежеспособный спрос) –посредничество в кредите (осуществляется перераспределением ден-х средств,временно высвобождающихся в процессе кругооборота в фондах предпр. –стимулирование накоплений хозяйствующих субъектов –посредничество в платежах м/у отдельными самост.субъектами с помощью использования различных расчетных форм организаций безналичных расчетов и различных систем межбанковских расчетов –посредничество в операциях с ценными бумагами.

  Банк-кредитная организация,кот.на основании лицензий ЦБ имеет право на осуществление банковских операций: 1)привлечение во вклады 2)размещение привлеченных средств от своего имени за свой счет 3)открытие и ведение счетов юр-х и физ-х лиц

  Вопрос 42 Основы организации  валютно-кредитных  отношений в РФ

  Основы  валютного регулирования и валютного контроля РФ заложены в законе РФ №173 ПЗ

  Органы  валютного контроля РФ: -ЦБ, кот. устанавливает единые формы учета и отчетности по валютным операциям, порядок и сроки их представления и .т.п. –правительство РФ.

  валютные  операции осуществляют уполномоченные банки на основании лицензии: -покупка/продажа иностранных валют, -открытие и ведение счетов в инстр.валюте –открытие филиалов за рубежом.

  Валютная  политика – совок-ть гос-х мероприятий,направленных на организацию внутреннего валютного рынка и определяющих принципы и нормы поведения страны в международных валютно-кредитных отношениях с целью достижения устойчивого макроэкономического роста.

  Направления валютной политики:

  -поддержание  стабильности курса национальной  валюты

  -обеспечение  функционирования органов валютного  регулирования и валютного контроля

  -регламентация  международных расчетов

  -обеспечение  желаемого взаимодействия страны  с мировыми рынками.

  Вопрос 43 Сущность валютных отношений. Валютные системы.

  Международные валютные отношения – совок-ть эк-х отношений по поводу осуществления операций, совершаемых в валютах разных гос-в в эк-й системе отдельных стран, регионов или на мировом уровне.

  Развитие  международных валютных отношений  обусловлено международным разделением  труда, созданием мир-х рынков капитала, средств производства и раб-й силы. На состояние межд-х валютных отношений оказывает влияние экономическая и полит-я обстановка как в мире, так и в отдельных гос-х.

  Формой  организации междунар-х валютных отношений явл. валютные системы на национальном, региональном и мир-м уровне и соответственно выделяют: нац-ю, рег-ю, мир-ю систему валют.

  Нац-я валютная система – составная часть ден-й системы гос-ва, регулирующая валютную систему в стране, закрепленную наци-м законодательством и учитывающую межгос-е отношения.

  Регион.валютная система – вкл.в себя валютные отношения м/у группой гос-в,связанных взаимными соглашениями и представляют собой совок-ть нац-х валютных систем.

  Мир-я валютная система – совок-ть национальных и рег-х валютных систем, закрепленную международными соглашениями.

  Выделяют  системы валют: -Парижскую, -Генуэзскую, -Бреттон-Вудскую, -Ямайскую, -Европейскую (все системы связаны с мир-ми кризисами)

  В конце 70-х  гг. ХХвека начался процесс разделения мир-го валютного рынка на 3 основных сегмента: -Американский (Нью-Йорк, Франкфуд) –Европейский (Лондон) –Азиатско-тихоокеанский(Токио, Сингапур)

  Вопрос 44 Международные  финансово-кредитные  институты –организации, созданные на основе межго-х соглашений, для регулирования валютных и финансово-кредитных отношений м/у странами, с целью содействия их эк-му развитию: -глобальные –региональные

  Глобальная: специализированные институты ООН  1) Международный валютный фонд – межправительственная организация, созданная для регулирования валютно-кредитных отношений м/у гос-ми-членами и оказания им помощи при дифиците платежного баланса в виде кредитов в иностранной валюте. 2)ВТО 3)группа всемирного банка- вкл.в себя 5 институтов: -1.межд-й банк реконструкции и развития и его подразделения:*междунар-я ассоциация развития *межд-я финансовая корпорация *многостороннее агентство по гарантированию инвестиций *межд-й центр по регулированию межд-х споров. Оказывает помощь развивающимся странам в подъеме жизненного уровня населения путем предоставления кредитов, гарантий, оказания аналитических и консультационных услуг. -2.европейский банк реконструкции и развития.оказывает содействие европейским постсоциалистическим странам в переходе к рыночной эк-ке и развитию в них предпринимательской инициативы -3.Парижский клуб кредиторов – неформальная организация промышленно-развитых стран, где обсуждаются проблемы урегулирования отсрочки платежей по гос-му долгу стран -4.Лондонский клуб кредиторов –междунар-е объединение частных коммерч-х банков, регулирующие частные внешние долги.