Ценные бумаги коммерческих банков

Цессия оформляется  на оборотной стороне сертификата  двусторонним 
соглашением лица, уступающего свои права (цедента), и лица, приобретающего эти права (цессионария). Соглашение об уступке требования по депозитному сертификату подписывается с каждой стороны двумя лицами, уполномоченными соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица. Каждый договор об уступке нумеруется цедентом, приэтом обязательно должна соблюдаться непрерывность оформления цессии. 

При наступлении даты востребования  депозита Банк осуществляет платеж при  предъявлении сертификата и заявления владельца с указанием счета, на который должны быть зачислены средства. Средства от погашения депозитного сертификата могут направляться по заявлению владельца только на его корреспондентский, расчетный (текущий) счет.

Банк проверяет непрерывность ряда договоров уступки требования, а также соответствие наименования, печати и подписей уполномоченных лиц владельца в сертификате этим же реквизитам в заявлении на зачисление средств. При отсутствии лиц, поставивших подписи на депозитном сертификате, заявление может быть подписано другими уполномоченными лицами и сопровождаться соответствующей доверенностью. 

Суммы депозита, предельные процентные ставки и сроки устанавливаются  Комитетом Сбербанка России по процентным ставкам и лимитам 

При предъявлении сертификата к  оплате после даты востребования депозита, сумма депозита и проценты, указанные в нем, выплачиваются по первому требованию вкладчика. За период с установленной даты востребования суммы по сертификату до даты фактического предъявления сертификата к оплате проценты не выплачиваются.

Выплата процентов по сертификату  осуществляется одновременно с  погашением сертификата при его предъявлении.

Сертификат может быть предъявлен к оплате досрочно. В этом случае выплачивается сумма депозита и проценты, рассчитанные по ставке вклада до востребования, действующей в Сбербанке России на день предъявления сертификата к оплате.

Расчет процентов осуществляется по формулам простых процентов. При этом за базу берутся фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) и величина процентной ставки ( в процентах годовых), указанной на бланке сертификата. Если дни периода начисления процентов по сертификату приходятся на календарные годы с различным количеством дней (365 и 366 дней соответственно), то начисление процентов за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 365, производится из расчета 365 календарных дней в году, а за дни, приходящиеся на календарный год с количеством дней 366, из расчета 366 календарных дней в году.

При расчете суммы процентов, причитающихся по сертификату, предъявленному к оплате в срок, указанный на сертификате, или после него используется следующая формула:

              P * I * t

S =       ————,    где

                          К

S - сумма причитающихся процентов;

Р -  сумма депозита, оформленного сертификатом;

t -  количество календарных дней со дня, следующего за датой внесения

депозита, по день, предшествующий дате востребования суммы депозита, указанных в сертификате при его выдаче, включительно;

I -  ставка процента за пользование депозитом, указанная на сертификате

(% годовых);

К -  количество дней в  календарном году (365 или 366).

В случае досрочного предъявления сертификата к оплате расчет причитающегося дохода будет производиться по формуле, указанной выше., но в этом случае:

t - фактическое количество календарных дней со дня, следующего за датой

внесения  депозита,  по  день,  предшествующий     дате досрочного предъявления

сертификата к оплате, включительно;

I - процентная ставка вклада "до востребования", действующая на день предъявления сертификата к оплате.

Структура объема выпущенных депозитных сертификатов в динамике за исследуемый  период представлена в приложении.

По филиалу сбербанка 8567/065 за исследуемый  период было реализовано:

На 1 января 1999 года было реализовано  сертификатов на сумму 100 тыс.рублей;

На 1 января 2000 года – на сумму 520 тыс. рублей;

На 1 января 2001 года – на сумму 995 тыс. рублей;

Анализируя имеющиеся данные, можно  говорить о некоторой стабильности на данном рынке ценных бумаг. Прослеживается явное увеличение объемов продаж в период с 1999 по 2000 год, что говорит о повышении заинтересованности  юридических лиц в данной услуге сбербанка. Это является следствием проведения нашим филиалом рекламной компании по ценным бумагам Сбербанка России.

Расходы по выплате процентов по депозитным сертификатам составили:

В 1998 году 5,12 тыс.рублей.

В 1999 году 21,32 тыс.рублей.

В 1998 году 39,57 тыс.рублей.

При рассмотрении структуры привлеченных и размещенных средств можно увидеть, насколько велика эффективность использования денежных средств. При привлечении денежных ресурсов расходы по процентам гораздо ниже доходов полученных от инвестиционной деятельности. Например, если сравнивать процентные ставки по сберегательным сертификатам (а они в среднем составляют 12 %) и ставки процентов по облигациям государственного сберегательного займа (в среднем 21%),можно увидеть, что уровень рентабельности вложений достаточно высок. А при инвестициях в Еврооблигации и ОВГВЗ эффективность использования денежных средств еще больше увеличивается.

Векселя Сбербанка России.     

 Новые формы безналичных  расчетов становятся все более  популярными в условиях рыночных  отношений в России. Уже не  редкость в практике некоторых  отечественных бизнесменов расчеты чеками, товарными векселями, аккредитивами. Но, пожалуй, самую большую известность в настоящий момент имеют банковские векселя

В России векселя выпускают многие банки. Надежность векселя определяется его эмитентом. Вексель Сберегательного банка России - это ценная бумага, оплату которой гарантирует Сбербанк. Более того, оплатить вексель вы можете в любом отделении Сбербанка по всей стране. Также в любом отделении вы можете разменять его на векселя более мелких номиналов.

Как можно использовать вексель Сбербанка России? Прежде всего при расчетах. Если при покупке товара вы расплачиваетесь наличностью или делаете перевод с расчетного счета, то испытываете определенные неудобства: в первом случае это связано с транспортировкой, обеспечением безопасности, пересчетом наличных денег (не надо забывать еще и законодательные ограничения при расчетах наличными деньгами), во втором случае - необходимо составлять платежное поручение, нести его в банк, ждать, пока деньги поступят на расчетный счет поставщика и т.д. Все эти проблемы многократно возрастают, если вы приезжаете за товаром в другой город. Как же их устранить? Сбербанк предлагает воспользоваться векселями.

Например, вы заключили договор  о покупке партии товара и вам  нужно сделать предоплату, чтобы начать отгрузку. Для этого вам просто необходимо иметь вексель, который вы ранее купили в Сбербанке либо получили его в качестве оплаты от партнеров. На обратной стороне векселя вы ставите передаточную надпись, определяя этим нового владельца ценной бумаги, и на этом расчет завершен. Вы получаете товар, продавец - стопроцентную гарантию оплаты.

Немаловажным фактором являются хорошие  защитные качества векселей Сбербанка. Если предприниматель никогда не встречался с векселем Сбербанка, а  ему предложили вексель в качестве оплаты за товар, то он может обратиться в любое отделение за консультацией о подлинности данного документа.

В настоящее время отделение  сбербанка предлагает своим клиентам - юридическим лицам воспользоваться  очень выгодным вексельным кредитом, который, как и обычный, предоставляется заемщикам при соблюдении основных принципов кредитования - целевого использования, обеспеченности, срочности, платности и возвратности. Вместо денег по договору с банком предприятие получает векселя, которые далее используются как расчетное средство. Срок платежа по векселю не может быть ранее плановой даты погашения ссуды по вексельному кредиту. Об основных возможностях использования векселя уже говорилось выше.

Для предпринимателей, которым необходимо пополнение оборотных средств, самым интересным фактом является то, что процентная ставка по такому кредиту минимальна и составляет 10% годовых. Если же возникла необходимость предъявить вексель Сбербанка к оплате ранее срока погашения вексельного кредита, то его оплата будет произведена с дисконтом (то есть по цене ниже номинала). Размер дисконта зависит от того, сколько дней осталось до срока оплаты векселя. Чем меньше срок - тем меньше дисконт.

Можно сказать, что использование  векселя в финансовой деятельности предприятия - это реальный способ увеличить объем оборотных средств с минимальными затратами, при этом, как показала практика, расчет векселями Сбербанка - это на сегодняшний день очень актуальная, надежная, быстрая и незатратная безналичная форма расчета.

Кроме операций с собственными  векселями, Сбербанк России по заявкам своих клиентов выступает посредником при покупке-продаже  векселей других эмитентов, а также долгов предприятий. Поиск векселей необходимых клиенту проводится с использованием ведущих российских информационных систем.

Простой вексель Сбербанка России может служить его владельцу  для:

• получения дохода, выплачиваемого банком при наступ<span class="Body_0020Text_0020Indent_00202__Char" style=" text-decoration: