Автор работы: Пользователь скрыл имя, 13 Февраля 2013 в 14:03, дипломная работа
Вопрос о правовом статусе Банка России имеет важное практическое значение, и поэтому его решение может существенно повлиять на организацию и эффективность функционирования не только банковской системы, но так же на ход экономических и административных преобразований в целом. Скоротечность проводимых в последнее десятилетия социально-экономических реформ и отсутствие до недавнего времени их чёткой концепции, переходной характер российской экономики, направленность административной реформы на усиление вертикали власти – всё это послужило причинами создания и развития той правовой конструкции Банка России, которая закреплена в законодательстве сегодня.
ВВЕДЕНИЕ
4
ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКА РОССИИ
7
Структура современного банковского законодательства. Нормотворческая деятельность Банка России
7
Правовое регулирование банковского надзора
16
Правовое регулирование безналичных расчетов
37
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ АРБИТРАЖНОЙ ПРАКТИКИ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРАВОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТТИ БАНКА РОССИИ
51
Претензионно-исковая работа в учреждениях Банка России
51
Претензионно-исковая работа в Главном управлении Банка России по Чукотскому автономному округу
54
Проблемы правовой деятельности Банка России
56
Совершенствование правовой деятельности Банка России
58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
66
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
69
Во третью группу включаются риски, предопределяемые внешними по отношению к банку макроэкономическими и нормативно-правовыми условиями деятельности:
Надзорные и регулятивные функции Банка России выражаются в:
Согласно ст. 74 Закона о Банке
России в случаях нарушения кредитной
организацией федеральных законов,
издаваемых в соответствии с ними
нормативных актов и
В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
1) взыскать с кредитной
2) потребовать от кредитной
3) изменить на срок до шести
месяцев установленные для
4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
5) назначить временную администра
6) ввести запрет на осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
7) предложить учредителям (
Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О банках и банковской деятельности".
Кредитная организация не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи, если со дня его совершения истекло пять лет.
Банк России может обратиться в
суд с иском о взыскании
с кредитной организации
В силу Инструкции Банка России "О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных норм деятельности" от 31 марта 1997 года N 59(в ред. Указаний Банка России от 11.01.2002 N 1098-У, от 16.01.2004 N 1378-У, от 19.03.2004 N 1396-У, от 23.07.2004 N 1480-У) надзорные органы применяют к кредитным организациям меры воздействия двух типов:
Конкретный состав применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия разных типов.
Выбор мер воздействия производится надзорными органами самостоятельно, исходя из положений нормативных актов Банка России, с учетом:
Предупредительные меры воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам кредиторов и вкладчиков. Указанные меры могут применяться при условии ответственного, конструктивного подхода органов управления, а в соответствующих случаях и учредителей (участников) кредитной организации к устранению нарушений в ее деятельности, а также при условии надлежащего взаимодействия кредитной организации и ее учредителей (участников) с надзорными органами.
Содержание предупредительных мер воздействия включает:
Принудительные меры воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации.
Основаниями для применения
принудительных мер
К принудительным мерам
Применяемые к кредитной организации принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания
Информацию о направлении
Информация, содержащаяся в предписании, относится к сведениям ограниченного распространения в системе Банка России.
Контроль за выполнением кредитной организацией требований предписания осуществляется надзорным органом, направившим его. В необходимых случаях территориальные учреждения Банка России по местонахождению головных кредитных организаций обращаются в территориальные учреждения Банка России, осуществляющие надзор за деятельностью иногородних филиалов, с просьбой о проведении проверок выполнения требований, указанных в предписании, с указанием срока их проведения и сообщения результатов. Результаты проверок оформляются справками (актами), с которыми должна быть ознакомлена кредитная организация, получившая предписание.
Назначение временной
Надзор за осуществлением филиалов производится на основании Инструкции Банка России от 11 сентября 1997 г. N 65 "О порядке осуществления надзора за банками, имеющими филиалы" (в редакции Указаний Банка России от 19.12.1997 N 86-У, от 28.09.1999 N 650-У, от 01.12.2003 N 1347-У, от 16.01.2004 N 1377-У).
Необходимость выделения банков, имеющих филиалы, в самостоятельную надзорную категорию была обусловлена тем, что эти банки наряду с общими рисками, присущими банковской деятельности, подвержены повышенным региональному и страновому рискам, а также дополнительному риску потери управляемости. Под региональным риском понимается вероятность возникновения экономических трудностей для банка в силу экономических проблем на территории, где функционирует филиал банка и иных неблагоприятных условий деятельности. Страновой риск состоит в вероятности понесения убытков, которые могут быть вызваны существенными изменениями экономических и правовых условий в странах, где расположены зарубежные филиалы банка. Дополнительный риск потери управляемости (риск управления) состоит в вероятности принятия руководством филиалов неподконтрольных руководству и собственникам банка решений или невыполнения филиалами принятых руководством и собственниками банка решений.
Надзор за деятельностью филиала банка осуществляется с целью оценки степени риска, которую деятельность филиала несет для банка, и приведения этой деятельности в соответствие с нормами и требованиями, предъявляемыми действующим законодательством и Банком России.
Осуществление надзора производится по следующим основным направлениям:
Информация о работе Правовые основы функционирования Банка России