Шпаргалока по "Страховому праву"

СТРАХОВАНИЕ «ЕДИНОГО ИНТЕРЕСА» - вид  имущественного страхования, при котором страхуется право кредитора на имущество, купленное в кредит.

СТРАХОВАНИЕ ЗДОРОВЬЯ ЖИВОТНЫХ - вид  имущественного страхования, разновидность  страхования домашних, сельскохозяйственных, спортивных и иных животных.

СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ОТ ОГНЯ - вид имущественного страхования, объекты которого здания, сооружения, инвентарь, экспонаты выставок и т.п. Согласно условиям страхования, возмещаются убытки от повреждения или гибели застрахованного имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва газа, употребляемого в бытовых целях, даже если бы удар молнии или взрыв газа не вызвал пожара.

СТРАХОВАНИЕ КОМБИНИРОВАННОЕ - вид  имущественного страхования разнородных  объектов от разнообразных рисков по одному страховому полису.

СТРАХОВАНИЕ КРЕДИТОВ - вид имущественного страхования, обеспечивающий продолжение платежей в счет погашения определенного долга в случае, если полисодержатель окажется неспособным делать это в связи с болезнью, смертью, потерей работы или по какой-либо заранее определенной причине.

СТРАХОВАНИЕ НА СЛУЧАИ ПЛОХОЙ ПОГОДЫ - вид имущественного страхования, объектом которого выступает организация  крупных спортивно-зрелищных мероприятий  на открытых площадках (стадионах, площадях и др.). Понесенные затраты на организацию  таких мероприятий окупаются за счет зрителей, размещения рекламы, показа на телевидении или записи на радио и др. Риском неблагоприятного исхода для антрепренера может стать плохая погода (сильный дождь, ветер, снегопад или другие сюрпризы погоды), что может привести к отмене мероприятия.

СТРАХОВАНИЕ «ОТ ВСЕХ РИСКОВ» - вид  имущественного страхования; покрывает  многие, но, естественно, не все риски. В договоре страхования такого типа перечисляются не те риски, от которых  производится страхование, а те, от которых страховая защита не предусмотрена.

СТРАХОВАНИЕ ОТ ПЕРЕРЫВА В ПРОИЗВОДСТВЕ - вид имущественного страхования, покрывающий  финансовые убытки, понесенные в результате остановки или сокращения деятельности предприятия по причине пожара или  какого-нибудь иного страхового риска.

СТРАХОВАНИЕ ОТ ПРЕСТУПНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ  ЭЛЕКТРОНИКИ И КОМПЬЮТЕРОВ - вид  имущественного страхования, связанный  с риском убытков, вызванных выводом  из строя самих электронных систем или изменением информации, содержащейся в электронных системах, при несанкционированном проникновении в эти системы злоумышленников. Актуально для систем электронных платежей банков.

СТРАХОВАНИЕ ОТ ПРОИЗВОДСТВЕННОГО  БРАКА - вид имущественного страхования, покрывающий финансовые потери от дефектов в выпускаемой компанией продукции.

СТРАХОВАНИЕ ОТ СТРОИТЕЛЬНО-МОНТАЖНЫХ  РИСКОВ - вид имущественного страхования, объекты страхования которого здания, сооружения, машины, запасные части  к ним, материалы и имущество, предназначенные для строительства  и монтажа и находящиеся на строительной площадке, указанной в договоре страхования.

СТРАХОВАНИЕ ПОЛИТИЧЕСКИХ РИСКОВ - вид  имущественного страхования, связанный  с внешней торговлей и иностранными инвестициями. К таким рискам относятся  риски неплатежа по торговым контрактам и кредитам в результате эмбарго на экспорт и импорт, запрет перевода валюты, экспроприация иностранных активов, а также риски неплатежа со стороны импортеров - государственных организаций.

СТРАХОВАНИЕ СРЕДСТВ АВТОТРАНСПОРТА - вид имущественного страхования, к  которому в международной практике принято относить страхование легковых и грузовых автомобилей, автобусов, мотоциклов, катеров, моторных лодок и другого средства транспорта.

СТРАХОВАНИЕ СУДОВ - вид имущественного страхования; в международной практике существует несколько вариантов стандартных условий на срок:

1) полные условия страхования;

2) условия страхования без ответственности  за частную аварию;

3) условия страхования без ответственности  за повреждение;

4) условия страхования только  от полной гибели.

СТРАХОВАНИЕ ТЕХНИЧЕСКИХ РИСКОВ - вид имущественного страхования, в который входят: строительно-монтажное страхование, страхование машин от поломок, страхование послепусковых гарантийных обязательств, страхование электронного оборудования, страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах.

СТРАХОВАНИЕ ТОВАРНЫХ ЗАПАСОВ - вид  имущественного страхования накопленных  и продаваемых коммерческими  фирмами товаров от определенных рисков или от всех рисков.

СТРАХОВАНИЕ ЭКОЛОГИЧЕСКИХ РИСКОВ - виды имущественного страхования или страхование ответственности за риски, связанные с загрязнением окружающей среды.

СТРАХОВАНИЕ ЭЛЕКТРОННОЙ ТЕХНИКИ  ОТ РИСКОВ, СВЯЗАННЫХ С ЕЕ ЭКСПЛУАТАЦИЕЙ - вид имущественного страхования; базируется на стандартных условиях страхования машин от поломок с учетом специфики страхуемых объектов, имея в виду их высокую насыщенность электроникой.

 

71. Критерии отбора несчастных  случаев.

Несчастный случай – это физическое повреждение, из-за которого наступает  временная инвалидность, постоянная инвалидность или смерть.

Критерии отбора несчастных случаев:

субъективный риск, профессия, возраст  и т. д. Что касается субъективного  риска, то страховые компании не склонны  принимать ходотайства от лиц:

- ходатайствующих об очень высоких  страховых суммах;

- имеющих другие полисы этой  же самой или другой страховой  компании в связи с тем, что  итоговая страховая сумма будет  очень большой;

- имеющих неблагоприятное материальное  положение;

- попадавших в несчастные случаи  несколько раз за небольшой  период;

Профессия. Виды профессиональной деятельности, которые не принимаются к обеспечению. К ним относятся взрывники, артисты  цирка, водолазы, минеры.

Здоровье - важный критерий отбора риска  от несчастных случаев, включающий предварительный  медицинский осмотр в спорных и неясных случаях. Необходимо принимать во внимание андеррайтеру те заболевания или физические дифекты, которые:

- способствуют происшествию несчастного  случая;

- продлевают затраты на лечение;

- затрудняют определение факта   наступления  страхового  случая  (где заканчивается болезнь и где начинается несчастный случай).

Возраст. Риск несчастного случая увеличивается вместе с возрастом, в основном из-за утраты рефлексов  и подвижности и, что является наиболее важным, при наступлении  страхового случая процесс восстановления длится намного дольше. Положительный фактор здесь в том, что более втрашему возрасту соответствуют большая осторожность и меньшая подверженность риску.

Страховые компании склонны определять как норму принятия риска предельный возраст  страхователя не выше 85 лет, смягчая этот пункт условием, что если физическое лицо уже было застрахованно раньше, то страхование можно продлить до 70-75 лет.

Кроме уже рассмотренных критериев  тарификации в страховании от несчастных случаев является   провессия. Другие критерии тарификации, используемые большинством страховых компаний, дополняют его. Это занятие спортом, вождение мотоцикла и т. д.

 

72. Понятие и классификация личного  страхования.

Личное страхование является, дополнением  к существующему социальному страхованию и обеспечению, увеличивая степень страховой защиты граждан при наступлении в их жизни неблагоприятных событий.

Объектом личного страхования  являются имущественные интересы, которые  связаны с жизнью и здоровьем  застрахованных граждан. Личное страхование как отрасль страхования может быть поделено на две подотрасли, а именно: страхование жизни и страхование здоровья. Основой такого деления стали объем обязательств страховщика и срок страхования.

Договор страхования жизни в  силу его специфики заключается на длительный срок (как правило, не менее 5 лет). Для данного договора характерны страховые выплаты при дожитии застрахованного лица до прописанного в договоре момента или, в случае его смерти, в течение действия страхового договора.

При расчете тарифов по страхованию жизни является обязательным использование таблиц смертности и норм доходности. При страховании здоровья страховщик обязан произвести выплаты застрахованному лицу в том случае, если второму был причинен вред здоровью. Срок, на который обычно заключаются договоры страхования здоровья, составляет, как правило, один год или менее года, а определение страховых тарифов не связано с актуарными расчетами.

Также можно отметить, что из подотраслей  личного страхования выделяют следующие  группы: из страхования жизни – страхование на случай смерти, страхование на дожитие; из страхования здоровья – страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование.

В договоре страхования на случай смерти указаны те виды страхования, условия которых заключаются в выплате страхового возмещения только в случае смерти застрахованного лица.

Условия заключения договора страхования  на дожитие состоят в том, что  страховые выплаты застрахованному  лицу производятся в случае дожития  им до определенного момента, оговоренного заранее, например до окончания срока страхования, до определенного возраста или события.

Для договора страхования от несчастных случаев и болезней характерны выплаты, которые осуществляются в связи  с потерей здоровья застрахованного лица, наступившей вследствие несчастного случая или болезни.

Сущность медицинского страхования  состоит в том, что выплата  по данному виду страхования выражается в размере стоимости лечения  застрахованного лица в случае обращения  его за медицинской помощью.

 

73. Перестрахование: сущность, применение, положительные стороны и недостатки.

Договор перестрахования является разновидностью договора имущественного страхования, в котором указывается  объект страхования, определенный страховой  риск, особенность лиц, участвующих в договоре перестрахования и др.

В соответствии с положениями ст. 967 ГК РФ под перестрахованием понимается страхование одним страховщиком (перестрахователем) риска выплаты  страхового возмещения или страховой  суммы по договору страхования у  другого страховщика (перестраховщика). Закон допускает последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования.

Наряду с договором перестрахования  в качестве подтверждения соглашения могут использоваться другие документы, которые применяются исходя из обычаев делового оборота.

Статья 13 Закона РФ «Об организации  страхового дела в РФ» определяет перестрахование как деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого  страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате.

Законодателем установлены определенные ограничения, которые должны быть соблюдены  при заключении договора страхования:

1) не подлежит перестрахованию риск страховой выплаты по договору страхования жизни в части дожития застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события;

2) страховщики, имеющие лицензии на осуществление страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахование рисков по имущественному страхованию, принятых на себя страховщиками.

К договору перестрахования применяются  правила, предусмотренные ГК РФ, подлежащие применению в отношении страхования  предпринимательского риска, если договором  перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по договору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем (ч. 2 ст. 967 ГК РФ).

Договор перестрахования, как и  договор страхования, может быть изменен или расторгнут в соответствии с общими положениями гл. 29 ГК РФ, а именно:

1) по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законодательством или договором (ч. 1 ст. 450 ГК РФ);

2) по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда лишь при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных законодательством или договором (ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

 

74. Страховая сумма, страховые  выплаты, страховое возмещение, страховая  премия, страховые тарифы.

I) Под страховой суммой понимается  денежная сумма, которая установлена  федеральным законом и (или)  определена договором страхования  и исходя из которой устанавливаются  размер страховой премии (страховых  взносов) и размер страховой  выплаты при наступлении страхового случая (ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела РФ»). Иными словами, страховая сумма в страховании – это размер ответственности страховщика перед страхователем.

В зависимости от вида страхования  в законодательстве установлены различные правила определения страховой суммы. Так, ст. 947 ГК РФ закрепляет, что при страховании иму-щества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается:

1) для имущества – его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования (страховщик имеет право произвести осмотр и оценку страхуемого имущества для установления такой стоимости);

2) для предпринимательского риска – убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая.