Шпаргалока по "Страховому праву"

 

51. Определение страховой суммы  и страхового возмещения.

Страховой суммой является определенная договором страхования или установленная законом денежная сумма, исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса и страховой выплаты, если договором или законодательными актами Российской Федерации не предусмотрено иное.

2.При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора (страховой стоимости). Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за исключением случаев, когда страховщик докажет, что он был намеренно введен в заблуждение страхователем.

Если страховая сумма, определенная договором страхования, превышает  страховую стоимость имущества, он является недействительным в силу закона в той части страховой  суммы, которая превышает действительную стоимость имущества на момент заключения договора.

3. Страховое возмещение не может  превышать размера прямого ущерба  застрахованному имуществу страхователя  или третьего лица при страховом  случае, если договором страхования  не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.

В том случае, когда страховая  сумма ниже страховой стоимости  имущества, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению  страховой суммы к страховой  стоимости имущества, если условиями договора страхования не предусмотрено иное.

В том случае, когда страхователь заключил договоры страхования имущества  с несколькими страховщиками  на сумму, превышающую в общей  сложности страховую стоимость  имущества (двойное страхование), то страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имущества.

Условиями договора страхования может  предусматриваться замена страховой  выплаты компенсацией ущерба в натуральной  форме в пределах суммы страхового возмещения.

4. В договоре личного страхования  страховая сумма устанавливается  страхователем по соглашению  со страховщиком.

Страховое обеспечение выплачивается  страхователю или третьему лицу независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При этом страховое обеспечение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя, в состав наследственного имущества не входит.

 

52. Активное и пассивное перестрахование.

АП заключается в передаче риска, пассивное – в его приеме. На практике А и П проводится одновременно одним и тем же страховым обществом , которое выступает в трех лицах: страховщика, перестрахователя и перестраховщика. А и ПП должно быть уравновешено за данный  промежуток времени, иначе говоря интерес, переданный в перестрахование, должен быть приблизительно равен интересу взамен полученному или величине перестраховочного взноса, полученного за предоставление гарантии.

 

53. Срок действия договора перестрахования.

Сроки действия договора перестрахования  – на основании общего договора.

 

54. Основные черты, присущие страхованию.

1. Основным источником формирования  страхового фонда являются взносы.

2. Собранные средства сосредотачиваются в организациях, осуществляющих проведение страховых операций.

3. Величина уплачиваемых взносов  определяется по специальным  нормативам, зависящим от вероятности  наступления того события, в  отношении которого проводится  страхование и суммы, которую предстоит выплатить в случае его наступления.

4. Средства страхового фонда  используются для выплат, осуществляемых  только участникам создания страховых  фондов или тем лицам, за  страхование интересов которых  участники уплатили взносы.

Средства из страхового фонда выплачиваются только при наступлении событий, заранее оговоренных при вступлении в страхование

 

55. Тантьема 

Вознаграждение страховщика, отчисляемое  ему перестраховщиком из прибыли, полученной в результате операций по передаче страховщиком рисков перестрахования.

 

56. Страховой пул.

Страховой пул — это добровольное объединение страховщиков, не являющееся юридическим лицом, созданное на основе соглашение между ними в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций на условиях солидарной ответственности его участников за исполнение обязательств по договорам страхования, заключённых от имени участников пула.

Целью создания и деятельности страхового пула может быть совместная деятельность по страхованию однородных объектов по унифицированным правилам и тарифам.

Примеры созданных страховых пулов:

- авиационно-космический страховой  пул — создан для страхования рисков в области авиации и космоса;

- ядерный страховой пул — создан для страхования рисков, связанных с эксплуатацией ядерных энергетических установок (атомных электростанций);

- Сочинский страховой пул — создан для страхования строительства объектов Сочинской Олимпиады 2014 года;

- другие страховые пулы

При создании страховых пулов страховщики  преследуют следующие цели:

- обеспечение финансовой устойчивости  отдельных видов страхования;

- пополнение финансовой емкости;

- реализация возможности участия  в крупных рисках;

- обеспечение страховых выплат  клиентам по крупным рискам.

 

57. Отличительные особенности обязательного  и добровольного медицинского страхования.

Добровольное страхование аналогично обязательному медицинскому страхованию  и проследует ту же социальную цель - предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем  страхового финансирования. Однако эта общая цель достигается двумя системами разными средствами.

Во-первых, добровольное медицинское  страхование, в отличие от обязательного  медицинского страхования (ОМС), является отраслью не социального, а коммерческого  страхования. ДМС наряду со страхованием жизни и страхованием от несчастных случаев относится к сфере личного страхования.

Во-вторых, как правило, это дополнение к системе ОМС, обеспечивающее гражданам  возможность получения медицинских  услуг сверх установленных в  программах обязательного медицинского страхования или гарантированных в рамках государственной бюджетной медицины.

 

В-третьих, несмотря на то, что и  та, и другая системы страховые, ОМС  использует принцип страховой солидарности, а ДМС - принцип страховой эквивалентности. По договору добровольного медицинского страхования застрахованный получает те виды медицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия.

В-четвертых, участие в программах ДМС не регламентируется государством и реализует потребности и  возможности каждого отдельного гражданина или профессионального коллектива.

Имеются и другие не менее существенные отличия обязательного и добровольного  медицинского страхования.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ «О медицинском  страховании...» обязательное медицинское страхование является составной частью государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам Российской Федерации равные возможности в получении медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой за счет средств обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования.

Обязательное медицинское страхование  в отличие от добровольного охватывает все страховые риски независимо от их вида.

ОМС является всеобщим, а добровольное может быть коллективным и индивидуальным.

Страхователями при обязательном медицинском страховании выступают  для работающих граждан - работодатели, а для неработающих государство (органы местной исполнительной власти). При обязательном медицинском страховании  страхователь обязан включать договор  со страховой медицинской компанией, а при добровольном медицинском страховании договор заключается только на добровольной основе.

Деятельность по обязательному  медицинскому страхованию осуществляется на некоммерческой основе, а добровольное медицинское страхование представляет собой один из видов финансово-коммерческой деятельности и осуществляется в соответствии не только с Законом РФ «О медицинском страховании граждан РФ», но и другими законами, регламентирующими предпринимательскую деятельность.

В отличие от добровольного медицинского страхования при обязательном медицинском страховании срок страхового периода не зависит от срока уплаты страховых взносов, и страховщик несет ответственность и в случае отсутствия уплаты страховых взносов.

Финансовые средства системы ОМС формируются за счет платежей бюджета и взносов предприятий, органов государственного управления соответствующего уровня. Размер взносов на обязательное медицинское страхование для предприятий, организаций и других хозяйствующих субъектов устанавливается в процентах к начисленной оплате труда. Добровольное медицинское страхование осуществляется за счет прибыли (доходов) предприятия и личных средств граждан, размер страховых взносов устанавливается по соглашению сторон.

Базовая программа обязательного медицинского страхования определяется Правительством РФ и на ее основе утверждается территориальная программа, представляющая перечень медицинских услуг, оказываемых всем гражданам на данной территории. При, добровольном медицинском страховании перечень услуг, и другие условия определяются договором страхователя и страховщика.

Тарифы на медицинские услуги при  обязательном медицинском страховании  определяются на территориальном уровне соглашением между страховыми медицинскими организациями, органами государственного управления соответствующего уровня и профессиональными медицинскими организациями. Тарифы на медицинские услуги при добровольном медицинском страховании устанавливаются по соглашению между страховой медицинской организацией и медицинским учреждением, предприятием, организацией или лицом, предоставляющим эти услуги.

 

58. Договор медицинского страхования.

Договор медицинского страхования  является соглашением между страхователем  и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовывать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования.

Договор медицинского страхования должен содержать:

- наименование сторон;

- сроки действия договора;

- численность застрахованных;

- размер, сроки и порядок внесения  страховых взносов;

- перечень медицинских услуг,  соответствующих программам обязательного  или добровольного - медицинского страхования;

- права, обязанности, ответственность  сторон и иные не противоречащие  законодательству РФ условия.

Договор медицинского страхования  считается заключенным с момента  уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное.

В случае утраты страхователем в  период действия договора обязательного  медицинского страхования прав юридического лица вследствие реорганизации или  ликвидации предприятия права и  обязанности по указанному договору переходят к его правопреемнику.

В период действия договора добровольного  медицинского страхования при признании  судом страхователя недееспособным либо ограниченным в дееспособности его права и обязанности переходят  к опекуну или попечителю, действующему в интересах застрахованного.

Каждый гражданин, в отношении  которого заключен договор медицинского страхования или который заключил такой договор самостоятельно, получает страховой медицинский полис. Страховой  медицинский полис находится  на руках у застрахованного.

 

59. Комбинированное страхование транспортного средства.

Объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании  которого заключен договор (застрахованного  лица), связанные с использованием средства транспорта,  дополнительного оборудования, багажа, а также с жизнью, здоровьем, трудоспособностью водителя, пассажиров и с обязанностью Страхователя (Застрахованного лица) возместить причиненный им в период пользования автотранспортом ущерб личности или имуществу Третьих лиц.

На страхование принимаются:

автомобили — легковые, грузовые, грузопассажирские, автобусы, микроавтобусы, в том числе с прицепами (полуприцепами), подлежащие регистрации органами безопасности движения МВД РФ;

тракторы, включая мотоблоки, мини-тракторы и самоходные сельскохозяйственные машины, а также мотоциклы, мотороллеры, мотоколяски, мотонарты, снегоходы, мопеды всех моделей;

дополнительное оборудование транспортного  средства, не входящее в его комплектность  согласно  инструкции  завода-изготовителя (приборы,  световое, сигнальное оборудование, навесной и прицепной сельскохозяйственный инвентарь; автомобильная телерадиоаппаратура; дополнительное оборудование салонов и другое оборудование, установленное на транспортном средстве);