Понятие и основные задачи страхового надзора

«РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА  
                    И ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ 
       при ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

 

Институт Менеджмента  и Маркетинга

Бакалавриат

Направление: Экономика

 

 

Реферат  
  по страховому праву

на тему:

«Понятие и основные задачи страхового надзора»

 

 

 

 

                                                                                                  Студентки 2 курса

                                                                                                  Д/О

                                                                                                  Голубевой А.Е.

 

                            

                                     

Москва 2013

 

Понятие и основные задачи страхового надзора.

Деятельность страховых  организаций коренным образом отличается от деятельности других хозяйствующих  субъектов, так как нацелена на обеспечение  защиты имущественных интересов  физических и юридических лиц  от непредвиденных обстоятельств, случайностей и стихийных бедствий. При этом каждое страховое событие имеет  индивидуальную особенность, как по характеру, так и по величине причиненного ущерба.

Реализация риска, выраженная в величине ущерба, приобретает в  некоторых случаях катастрофический характер, принося крупные потери материальных ресурсов и человеческие жертвы.

Высокая доля ответственности  страховщика за последствия деятельности требует особой организации государственного надзора. Государство не может находиться в стороне от страховой деятельности, интересов населения и экономики  в целом. Именно поэтому вопрос государственного надзора за страховой деятельностью  выделен в отдельную главу  Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

В Законе, в частности, сказано, что государственный надзор за страховой  деятельностью осуществляется в  целях соблюдения требований законодательства РФ о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных застрахованных лиц и государства.

История обеспечения государственного контроля в области страхования:

1. В феврале 1992 года  Указом Президента РФ была  образована Федеральная служба  России по надзору за страховой  деятельностью (Росстрахнадзор) в  форме федерального органа исполнительной  власти.

2. В 1996 года функции  Росстрахнадзора переданы Департаменту  страхового надзора при Министерстве  финансов Российской Федерации.

3. По Указу Президента  РФ от 9 марта 2004 года № 314 государственный  надзор за страховой деятельностью  на территории Российской Федерации  осуществляется Федеральной службой  страхового надзора Министерства  финансов РФ (ФССН) и ее региональными  инспекциями. 

4. 4 марта 2011 года Указом  президента РФ № 270 Федеральная  служба страхового надзора была  присоединена к Федеральной службе  по финансовым рынкам (ФСФР).

5. 1 сентября 2013 года Банку  России предали полномочия Федеральной  службы по финансовым рынкам  по регулированию, контролю и  надзору в сфере финансовых  рынков (в соответствии с Федеральным  законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков"). Банк России становится органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами, к которым в соответствии со статьей 76.1 Закона о Банке России относятся, в том числе и субъекты страхового дела.

Можно выделить следующие  функции государственного надзора  за страховой деятельность:

1. Введение общегосударственного реестра страховщиков и объединений страховщиков;
2. Решение вопроса о выдаче лицензии на осуществление страховой деятельности;
3. Контроль за обоснованностью страховых тарифов и обеспечение платежеспособности страховщиков;
4. Установление правил формирования и размещения стразовых резервов, показателей и форм учета страховых операций в отчетности о страховой деятельности;
5. Разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности;
6. Обобщение практики страховой деятельности;
7. Обеспечение гласности страховой деятельности. Каждый страховщик, профессионально занимающийся страховой деятельностью, обязан опубликовать полную, правдивую и четкую информацию о своем финансовом положении (публичная отчетность) годового бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах с обязательным подтверждением аудиторской фирмы о достоверности публикуемых данных. Чтобы не допускать ограничения конкурентной борьбы, органы государственного страхового надзора должны проверить, насколько достоверна представленная информация. Открытость информации о финансовом положении страховщиков способствует сохранению конкурентной борьбы.
8. Проведение мероприятий по профессиональной подготовке и переподготовке кадров страхового надзора.
9. Поддержание правопорядка в отрасли. А именно, рассмотрение вопросов о нарушениях законов, принятии административных мер в отношении тех, кто  действует вопреки интересам страхователей, принятие решений об ограничении, приостановлении или отзыве лицензий на право проведения страховой деятельности;

 

Однако, к сожалению, в  отличие от зарубежных органов надзора, в нашей стране страховой надзор не отвечает по обязательствам страховых  организаций, не имеет право вмешиваться в их оперативную деятельность, в том числе и по вопросам страховых выплат.

В случае, если страховая  организация не выполняет свои обязательства, вытекающие из заключенных ее договоров, клиенты-страхователи вправе обратиться в суд с иском к страховой  организации по вопросам осуществления  страховых выплат.

Помимо этих функций орган  страхового надзора имеет ряд  прав. Права страхового надзора –  совокупность правовых норм, регламентирующих правоотношения между государством и страховыми организациями, страховыми посредниками и другими субъектами страхового рынка, по поводу осуществления страховой деятельности в международной практике.

К таким правам относят:

1. Проводить проверки соблюдения страховщиками страхового законодательства и достоверности предоставляемой ими отчетности;
2. Обращаться в арбитражный суд с иском о ликвидации страховой компании в случае неоднократного нарушения законодательства РФ, а также о ликвидации страховщиков, осуществляющих страховую деятельность без лицензии;
3. Давать предписания страховщикам по устранению выявленных нарушений, а в случае невыполнения ими этих предписаний - приостанавливать, ограничивать или отзывать лицензии;
4. Получать от страховщиков установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, а также необходимую информацию от предприятий, организаций, банков, граждан.

Контроль за деятельностью  страховщиков разбивается на две  часть:

1. Предварительный контроль:
2. Текущий контроль.

На предварительном контроле идет отбор организаций, которые  получают право заниматься страховой  деятельностью. Очень важно не пропустить на страховой рынок компании не соответствующие  установленным нормам. Чтобы избежать попадания на страховой рынок  недобросовестных или неграмотных  страховщиков требуется получить в  органе страхового надзора лицензию на право заниматься страховым делом. Получение лицензии предполагает предоставление необходимых документов, предусмотренных  законодательством, а также располагать  финансовыми средствами.

Текущий контроль предполагает рассмотрение и анализ органами страхового надзора предъявляемую страховщиками  бухгалтерию и статистическую отчетность. На этом этапе важно составить  представление о положении дел  в страховых организациях, а также  проконтролировать выполнение ими  всех норм законодательства и при  наличии нарушений принять решения  по методам воздействия на нарушителей.

Одной из особенностей страховой  услуги является разрыв во времени  между датами уплаты страховых взносов  страхователем и осуществления  страховщиком страховых выплат. Этим может воспользоваться недобросовестный страховщик. Заключение договора страхования является лишь началом взаимоотношений сторон, которые продолжаются в течение всего срока действия договора. Страховщик сначала получает страховые взносы, а страховые выплаты ему придется производить гораздо позже, когда произойдет страховой случай. Поэтому страхователю бывает достаточно сложно оценить: окажется ли страховщик способен произвести страховые выплаты при наступлении страхового случая. Таким образом, одной из главных задач государства является обеспечение надежности деятельности страховщиков. Помимо этого, договоры страхования представляют собой сложные документы с юридической точки зрения, а потому страхователю бывает непросто разобраться в их формулировках, понять, какие услуги предоставляет ему страховщик, насколько текст договора соответствует требованиям законодательства. В связи с этим государство устанавливает контроль за условиями договоров страхования.

Подводя итог, хочется заметить, что роль органов страхового надзора  велика на рынке страхования. Страховой надзор следит за тем чтобы все страховые организации не только вели честную страховую деятельность, но и контролируют финансовую стабильность