Алгоритм, обеспечивающий возмещение вреда, таков:

       1. Участники ДТП обязаны сообщить  друг другу и потерпевшим свое  имя, фамилию, адрес, наименование  страховщика и предъявить страховое  свидетельство (полис, сертификат), а также принять меры по  снижению тяжести последствий, вызвать гаишников и соблюдать Правила дорожного движения.

       2. В течение 5 рабочих дней после  ДТП его участники должны подать  заявления страховщику виновника  происшествия. Заявление примут  и позже, если потерпевший докажет,  что имел уважительные причины  для просрочки.

       В тот же срок претендент на страховое  возмещение обязан представить страховщику письменное объяснение обстоятельств ДТП. Страховщик может потребовать такие же объяснения и от других участников ДТП.

       3. Страховщик не позднее 5 рабочих  дней после получения заявления о ДТП обязан направить запрос в ГАИ и специалиста оценщика или своего специалиста для осмотра поврежденного имущества. Если такой специалист не прибудет вовремя, потерпевший вправе выбрать оценщика самостоятельно из числа прошедших аттестацию в Бюро;

       3. В порядке исключения страховщик может потребовать от всех участников ДТП в течение 5 рабочих дней предъявить для осмотра свои авто (по месту их нахождения).

       4. ГАИ в течение 20 рабочих дней  направляет страховщику запрошенные документы.

       5. Страховщик вправе проверить действительность замены потерпевшим поврежденных узлов и деталей.

       6. Страховщик в течение 5 рабочих  дней со дня получения необходимых документов составляет акт о страховом случае.

       7. Страховщик выплачивает страховое  возмещение потерпевшим (их наследникам) либо по их поручению лицам, ремонтировавшим автомобиль.[7]

       Срок  выплаты - 10 рабочих дней со дня составления  акта о страховом случае и 50 рабочих  дней после получения заявления  о ДТП. Причем допустима любая просрочка, если ее причина - отсутствие (не по вине страховщика) необходимых документов или судебное разбирательство.

       Методы  выплаты - перечисление во вклад (на текущий (расчетный) счет юридического лица), а  также выдача банковского чека на имя получателя, перевод по почте или выдача наличных из кассы гражданам. С резидентами рассчитываются белорусскими рублями, с нерезидентами - СКВ или российскими рублями. За каждый день просрочки страховой выплаты виновный страховщик (Бюро) уплачивает пеню 0,1% просроченной суммы потерпевшему юридическому лицу или 0,5% - гражданину.

       Административная  ответственность за управление транспортным средством или выпуск в эксплуатацию транспортного средства без договора обязательного страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств предусмотрена ст. 18.20 Кодекса Республики Беларусь от 21.04.2003 N 194-З "Об административных правонарушениях" (далее - КоАП). Так, управление транспортным средством без заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств влечет наложение штрафа в размере от двух до пяти базовых величин, а те же действия в случае совершения дорожно-транспортного происшествия - наложение штрафа в размере от пяти до десяти базовых величин.

       Гражданско-правовая ответственность наступает двумя способами: путем прямого возмещения причиненного вреда потерпевшему (например, возмещение морального вреда, упущенной выгоды и т.п.), а также путем возврата страховщику выплаченных потерпевшему сумм. 
 

3. Структура поступления страховых взносов и страховых выплат

       Страховые взносы - главная обязанность страхователя и основной источник финансирования ОСГОВТС. Дабы размеры этих взносов соответствовали потенциальной вредоносности, их корректируют по:

       - типам и техническим характеристикам  автомобилей;

       - срокам страхования и страховым  рискам;

       - местонахождению (местожительству), возрасту и стажу вождения владельца, а также аварийности предыдущего вождения.

       Кроме того, размеры взносов по "Зеленой  карте" зависят от страны выезда. А льготники, получившие свой автомобиль бесплатно (дешево) и пользующиеся им, платят только 50%.

       В сумме все скидки не могут превышать 50% (70% для льготников). Причем скидка по аварийности применяется только к годичным договорам.

       Страховые взносы уплачиваются полностью при  заключении договора, и только при годовом внутреннем страховании допускается уплата в два приема - половина при заключении, а остаток в течение последующего полугодия. Резиденты платят в белорусских рублях (наличными или по безналичному расчету).[6]

       Страховой взнос можно вывести по формуле:

       ВЗН=Т*(1+И)*EUR;

       Где И – это (К₁-1)+(К₂-1)+(К₃-1)-Ск.

       К₁  - от места нахождения т/с;

       К₂ – от аварийности;

       К₃ – от возраста и стажа вождения.

 

       С помощью данных структуры поступления страховых взносов и страховых выплат на 1 октября 2009 года можно сделать анализ поступления страховых взносов по ОСГОВТС, соотнести их со взносами по другим видам страхования, определить отношение выплаченного возмещения и поступивших страховых взносов за данный период.

       Структура поступления страховых взносов и страховых выплат на 1 zянваря 2008 года (согласно Министерства Финансов Республики Беларусь):

Таблица1

         

Таблица 2

Таблица 3

         
 
 
 

       Анализируя  цифры, сразу видно, что в Республики Беларусь идет динамика увеличения поступления страховых взносов, соответственно ОСГОВТС развивается. Если взять страховые взносы и страховые выплаты по ОСГОВТС в период 2007-2009гг., то можно сделать вывод, прирост взносов примерно составил 50%, т.е. количество страхователей увеличилось также почти вдвое, что говорит о несомненном повышении страховой культуры в РБ и полноценного развития данного вида страхования.

       Сравнивая три прошедших года также можно сделать вывод по выплаченному страховому возмещению – по данным МинФина РБ выплата страховых возмещений на 1 января 2008 года составила 83 640 948,3 тыс.руб., (что примерно 56% от поступивших взносов), на 1 января 2009 года - 105 514 393,9 тыс.руб. ( около 61% от поступивших взносов) и на 1 января 2010г.  145 934 430,0 (приблизительно 66 %  от поступивших взносов). Получается, с большей тенденций увеличения поступивших страховых взносов, также увеличивается и выплата страховых возмещений, к счастью не такими большими приростами как страховые взносы.

       Все вышеизложенное говорит о том, что все больше людей становятся субъектами данного вида страхования и, соответственно, защищены правами этого вида.

 

 

        Заключение  

       В   целях   усиления  защиты  имущественных  и  иных  интересов потерпевших в дорожно-транспортных происшествиях Декретом Президента Республики  Беларусь от 19 февраля 1999 г. № 8 (далее  -  Декрет)  в республике   было   введено  обязательное  страхование   гражданской ответственности владельцев транспортных средств и Указом  Президента Республики  Беларусь  от 19 февраля 1999 г. №  100  создано  Белорусское  бюро  по  транспортному  страхованию,  членами которого являются страховщики, имеющие лицензии на проведение  этого вида  страхования. С  момента  создания бюро и до настоящего времени в его  состав входило  различное количество страховых организаций. Эти организации различаются не только по  форме  собственности, но и по финансовым возможностям, объему  и перечню предлагаемых страховых услуг, разветвленности сети отделений и   представительств,   составу  страхового  портфеля,   сложившимся традициям  в  отношении  ориентированности  на  конкретные   объекты страхования.   В   связи  с  этим  рынок  страховых   услуг   весьма неоднороден.

       Страхование гражданской   ответственности    владельцев транспортных    средств    является    установленной    государством обязанностью всех граждан и юридических лиц Республики  Беларусь,  а также  нерезидентов  Республики  Беларусь,  эксплуатирующих  на   ее территории транспортные средства.

             Государство стремится обеспечить для страхователей максимальные гарантии их прав и  всестороннюю  защиту  их интересов. В  том  числе  более  жесткой регламентацией    требований,   которым    должны    соответствовать страховщики,  осуществляющие  обязательное  страхование  гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

       Несомненные выгоды страхования риска гражданской  ответственности владельцев транспортных средств для всех  участников дорожного  движения  на  территории  Республики  Беларусь:  как  для потенциальных виновников дорожно-транспортного происшествия,  так  и для потенциальных потерпевших, очевидны.   

         Однако необходимо отметить некоторые  недостатки установленной системы  ОСГОВТС. Так, во-первых, ситуация рассматривается лишь с точки  зрения потерпевшего в дорожно-транспортном происшествии, во- вторых, недостаточное понимание разницы между отдельными видами страхования, а  также  разницы между такими понятиями, как реальный ущерб  и  его восстановление. Более того, отметим, что законодательство Республики Беларусь не позволяет юридическому лицу, чье транспортное средство пострадало в результате ДТП, компенсировать в полном объеме причиненный  ему  вред ни путем получения страхового  возмещения  от страховой  организации причинителя вреда, ни путем  взыскания  суммы причиненного  вреда  непосредственно  с  виновника  ДТП.