Организационно-административные методы управления предприятием, их достоинства и недостатки на примере Кировского отделения Волго-Вятск

В рамках своих полномочий Кировское отделение №8612 Сбербанка России ОАО оказывает следующие услуги:

1. Привлечение денежных средств юридических, физических лиц во вклады;

2. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

3. Кредитование физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей;

4. Сопровождение кредитных договоров;

5. Работа с проблемной и просроченной задолженностью, при необходимости – совместно со службой безопасности и юридической службой;

6. Осуществление расчетов по поручению физических, юридических лиц по их банковским счетам и безналичные расчеты.

Основной целью деятельности банка является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

В силу исторически сложившихся реалий ОАО Сбербанк помимо коммерческой деятельности, выполняет также важную социальную функцию. Через отделения Сбербанка России, которые расположены, в том числе и в самых удаленных районах страны, осуществляется оплата коммунальных услуг и выдача пенсий, осуществляются денежные переводы. Выполнение этой социальной функции зачастую называется в качестве главной причины сохранения за государством в лице Центрального Банка контрольного пакета акций ОАО Сбербанк.

 

2.   Материальная база и трудовые ресурсы Банка, финансовые результаты деятельности Банка, активные операции и кредитный портфель Банка

 

Изменение количественного состава работников банка по отделам за исследуемый период приведено в таблице 1.

 

Таблица 1- Количественный состав работников банка, чел

Отделы	2009	2010	2011	2011 г. В % к 2009 г.
Кредитный отдел	13	14	15	115
Бухгалтерия	9	9	10	111
Отдел автоматизации	8	9	9	113
Отдел по обслуживанию юридических лиц	8	9	9	113
Операционный отдел	16	16	17	106
Кассовый отдел	10	10	10	100
Другие отделы	219	324	400	183
Итого	283	391	470	166

 

 

Такой рост персонала можно объяснить расширением сети дополнительных офисов. В настоящее время банк располагается в 1 головном, 27 дополнительных офисах и 8 кассах вне кассового узла. В начале своей деятельности коллектив Банка насчитывал 10 человек. На данный момент в головном и дополнительных офисах работает 470 человек. Коллектив вырос и количественно и качественно. В таблице 1 представлены данные по головному офису в отношении ко всей численности работников банка.

Удельный вес других отделов в период исследования увеличился до 183%. Это объясняется тем, что появляются новые отделы, а некоторые отделы выделяются в самостоятельные подразделения.

В таблице 2 представлены показатели дохода и прибыли на одного работника банка.

Таблица 2 – Показатели результативности труда работников банка

Показатели	2009	2010	2011	2011 г. В % к 2009 г.
Получено дохода на одного работника, тыс.руб.	11460,8	11157,7	4935	43,1
Получено прибыли на одного работника, тыс. руб.	1530	2230,7	-339,6	-22,2

 

Уменьшение дохода и прибыли на 1 работника говорит о неэффективности качества выполнения работ сотрудниками, что является отрицательным моментом в деятельности банка.

Рассмотрим финансовые результаты деятельности банка, представленные в таблице 3.

 

 

 

 

Таблица 3 – Финансовые результаты деятельности банка

Показатели	2009	2010	2011	2011 в % к 2009
Чистая прибыль (убыток), тыс. руб	442762	892744	-162891	-36,8
Сумма активов, тыс. руб	25713438,1	31017166	32027717	124,6
Общая сумма доходов, тыс. руб	3243403	4362664	2319451	71,5
Норма прибыли, %	32,1	59,4	-7,5	-39,6
Коэффициент доходности, %	12,6	14,1	7,2	-5,4
Коэффициент доли прибыльности, %	13,7	20,5	7,0	-6,7
Рентабельность активов (убыточность), %	1,9	3,0	-0,5	-2,4

 

 

В целом все финансовые показатели имеют тенденцию к снижению. На снижение всех коэффициентов повлияло резкое уменьшение чистой прибыли банка. Так же происходит резкое снижение рентабельности активов. Это говорит о неэффективной политике управления активами банка. В связи с этим банк может стать неплатежеспособным, что грозит к его банкротству.

Рассмотрим активную часть баланса банка. Структура и динамика активов банка представлена в таблице  4.[7]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Таблица 4 – Оценка структуры и динамика активов

Агрегированный баланс	2011 г.		2010 г.		изменения, %
	остаток, млн. р.	%	остаток, млн. р.	%
Денежные средства	492881	4,7	322303	3,8	52,9
Средства в ЦБ РФ	151197	1,4	128925	1,5	17,3
Средства в кредитных организациях	38444	0,4	61888	0,7	-37,9
Чистые вложения в ценные бумаги	1580627	15,2	1851423	21,7	-14,6
Чистая ссудная задолженность	7658871	73,5	5714301	67,0	34,0
Основные средства, материальные запасы	370948	3,6	317379	3,7	16,9
Прочие активы	126452	1,2	127028	1,6	-0,5
Всего активов	10419419	100	8523247	100	22,2

 

 

Активы Банка за 2010 год увеличились на 22,2% или почти на 2 трлн руб. и достигли 10,4 трлн руб. Основой роста являлись кредиты клиентам, которые в целом за год возросли на 2 трлн руб. За 2010 год корпоративному сектору было предоставлено свыше 5,5 трлн руб. Кредитный портфель корпоративных клиентов увеличился за год на 34,1% и достиг 6,4 трлн руб. Частным клиентам за отчетный год выдано свыше 1,2 трлн руб. Портфель розничных кредитов увеличился за год на 36,6% и составил около 1,8 трлн руб. Рост портфеля в течение года был стабильным во всех регионах страны. Чистые вложения в ценные бумаги по итогам года сократились на 14,6% за счет погашения облигаций Банка России.

Рассмотрим структуру кредитного портфеля по отраслям экономики (Таблица 5).[1]

 

 

 

Таблица 5 – Структура кредитного портфеля по отраслям экономики

Отрасль экономики	2011		2010		Изменение, %
	млн руб.	%	млн руб.	%
Физические лица	1805527,0	21,5	1319732,0	21,3	36,8
Услуги	1658527,0	19,8	1001330,0	16,2	65,6
Торговля	1134763,0	13,5	1008025,0	16,3	12,6
Пищевая промышленность	703863,0	8,4	585394,0	9,5	20,2
Строительство	451261,0	5,4	404601,0	6,5	11,5
Энергетика	379891,0	4,5	208797,0	3,4	81,9
Машиностроение	355574,0	4,2	317588,0	5,1	12,0
Химическая промышленнось	340211,0	4,1	216833,0	3,5	56,9
Телекоммуникации	331954,0	4,0	168042,0	2,7	97,5
Металлургия	299424,0	3,6	300806,0	4,9	-0,5
Транспорт, авиационная и космическая промышленность	285364,0	3,4	147540,0	2,4	93,4
Государственные и муниципальные учреждения	268087,0	3,2	153280,0	2,5	74,9
Нефтегазовая промышленность	164663,0	2,0	177495,0	2,9	-7,2
Деревообрабатывающая промышленность	50388,0	0,6	49609,0	0,8	1,6
Прочее	152610,0	1,8	132838,0	2,0	14,9
Итого кредитов и авансов клиентам	8382107,0	100,0	6191910,0	100,0	35,4

 

 

Кредитный портфель Группы по отраслям экономики достаточно хорошо диверсифицирован. Крупнейшими отраслями в структуре кредитного портфеля являются торговля и услуги с долями 19,8 и 13,5 % соответственно. Кредиты физическим лицам составляют на 31 декабря 2011 года 21,5 % кредитного портфеля, их доля увеличилась в 2011 году на 0,2 п.п. Наиболее значительно по итогам года выросла задолженность предприятий следующих отраслей: телекоммуникации, транспорт, энергетика. Одновременно сократилось кредитование нефтегазовой промышленности и металлургии.

Рассмотрим концентрацию кредитов. Банк уделяет пристальное внимание контролю концентрации кредитных рисков и соблюдению пруденциальных требований Банка России. В Банке реализована процедура ежедневного мониторинга крупных кредитных рисков и прогноза соблюдения установленных Банком России требований по нормативам Н6 (максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков) и Н7 (максимальный размер крупных кредитных рисков).

В основе управления риском ликвидности лежит классификация активов и пассивов Банка исходя из фактических сроков погашения, которые по некоторым инструментам значительно отличаются от договорных сроков погашения, а также предположение о том, что все возможные оттоки средств должны покрываться ожидаемыми поступлениями на всех временных интервалах. Основным инструментом управления риском ликвидности является анализ разрывов ликвидности на различные сроки. При управлении риском ликвидности Банк выделяет риск нормативной ликвидности и риск физической ликвидности.[8]

Риск нормативной ликвидности – это возможные проблемы, связанные с выполнением нормативов ликвидности Банка России (Н2, Н3 и Н4). Рассмотрим выполнение нормативов ликвидности (таблица 6).

Таблица 6 – Выполнение нормативов ликвидности

Нормативы ликвидности	Предельное значение, установленное Банком России	Критическое значение Сбербанка	Значение норматива на отчетную дату, %
			2011	2010
Н2	более 15%	15%	50,8	80,6
Н3	более 50%	55%	72,9	103
Н4	менее 120%	110%	87,3	78