Лекции по "Международным отношениям"

Тема 6. Международные кредитные отношения

 

Международный кредит – движение судного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях срочности, платности и возвратности.

В качестве кредиторов и заемщиков выступают частные предприятия (банки, фирмы), государственные учреждения, правительства, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Безвозвратное предложение денежного капитала – финансирование.

За долгосрочное погашение кредита взимается – штраф.

 

Принципы международного кредита:

1. возвратность: если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование;
2. срочность, обеспечивающая возвратность кредита в установленные кредитным соглашением сроки;
3. платность, отражающая действие закона стоимости и дифференциацию условий кредита;
4. обеспеченность, гарантирующая его погашение;
5. целевой характер - определение конкретных объектов ссуды (например, «связанные» кредиты), его применение прежде всего в целях стимулирования экспорта страны-кредитора.

 

Функции международного кредита:

1. Перераспределение ссудных капиталов  между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Через механизм международного кредита ссудный капитал устремляется в те сферы, которым отдают предпочтение экономические агенты в целях обеспечения прибылей.

2. Экономия издержек обращения  в сфере международных расчетов путем замены металлических денег (золотых, серебряных) кредитными, а также путем ускорения безналичных платежей, замены наличного валютного оборота международными кредитными операциями. На базе международного кредита возникли кредитные средства международных расчетов - векселя, чеки, а также банковские переводы, депозитные сертификаты и др. Экономия времени обращения ссудного капитала в МЭО увеличивает время производительного функционирования капитала, обеспечивая рост производства и прибылей.

3. Ускорение концентрации и централизации  капитала. Благодаря привлечению иностранных кредитов ускоряется процесс капитализации прибавочной стоимости, раздвигаются границы индивидуального накопления, капиталы предпринимателей одной страны увеличиваются за счет присоединения к ним средств других стран.

 

Классификация международного кредита:

1. По видам кредитора:

- правительство;

- центральные банки;

- международные валютно-финансовые организации;

- коммерческие банки;

- частные предприятия;

- физические лица (покупка  еврооблигаций, означает кредитование  нами эмитента этих облигаций)

2. По видам заемщика:

- правительство;

- центральные банки;

- международные валютно-финансовые  организации;

- коммерческие банки;

- частные предприятия (юридические лица).

3. По валюте займа:

- международные кредиты  в национальной валюте (мы даем рубли на Украине, для того чтобы она покупала у нас же товары);

- международные кредиты  в иностранной валюте;

- кредиты в валюте  третьей страны;

- кредиты в СДР (МВФ  или между странами включенных  в состав МВФ).

4. По целевому характеру:

- краткосрочные кредиты (для пополнения оборотных средств предприятия, поддержание ликвидности банка);

- инвестиционные кредиты.

5. По обеспеченности:

- государственные кредиты;

- частные кредиты (обеспеченные);

- частные негарантированные.

 

Роль международного кредита в мировой экономике:

1. Позитивная:

- обеспечение непрерывности  процесса воспроизводства и его  расширение;

- стимулирование внешнеэкономической  деятельности;

- стимулирование привлечения  иностранного капитала;

- обеспечивает бесперебойность  международных расчетов и валютных операций;

- повышение эффективности внешнеэкономической деятельности.

2. Негативная:

- усугубление диспропорций  в мировой экономике;

- усиление конкурентной  борьбы стран за сбыта и  сырья;

- удорожание жизни за  счет роста цен и внешнего  долга (чем больше страна пользуется внешним долгом, тем выше цены на товары внутри страны);

- удорожание внешнеэкономической  деятельности;

- источник финансирования  воин.

 

Условия международного кредита:

1. Валюта кредита и валюта платежа (могут совпадать, а могут различаться);
2. Сумма кредита;
3. Срок кредита (сверхкраткосрочные до 3х месяцев (недельные, суточные) краткосрочные до 1 года, среднесрочные от 1 года до 5 лет, долгосрочные свыше 5 лет);
4. Стоимость кредита:

- договорные элементы  стоимости (% ставка, комиссии, стоимость гарантии - дополнительно)

- скрытые издержки (принудительные депозиты в установленном размере от ссуды; требование страхования кредита в определенной страховой компании, связанной с банком).

 

Кредитная политика – служит средством укрепления позиций страны кредитора на мировых рынках.

Плюсы при кредитовании:

1. Дополнительная прибыль в государственный бюджет;
2. Усиление экономического и политического влияния.

Виды кредитной политики:

1. Кредитная дискриминация – это установление худших условий получения, использования и погашения международного кредита для определенных заемщиков по сравнению с другими в целях оказания на них экономического и политического давления. Методы кредитной дискриминации: кредитные ограничения, высокие % ставки, сокращение срока кредита, требования к дополнительному обеспечению, обусловленность кредита.
2. Кредитная блокада – это отказ предоставлять кредиты той или иной стране (1я в 1947г., затем 1971г. после военного переворота в Чили).