Негосударственный пенсионный фонд

Негосударственный пенсионный фонд "Первый национальный пенсионный фонд" предлагает сохранить и приумножить Ваши пенсионные накопления. Доходность пенсионных накоплений в нпф, как правило, выше текущей инфляции. Участие в программе государственного софинансирования пенсии позволит получить от государства ежегодно до 12 тысяч рублей на Ваш накопительный пенсионный счет. Наше кредо "Надежность, возведенная в принцип", а Ваш выбор НПФ "Первого национального пенсионного фонда" - это уверенность в завтрашнем дне. Обязательное пенсионное страхование

С 2010 года в Пенсионный фонд России за каждого сотрудника работодатель ежемесячно перечисляет  взносы, совокупная составляющая которых  равна 20%:

• 6% (для лиц 1966 года рождения и старше) отчисляется на формирование НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ трудовой пенсии; 
• 14% отчисляется на финансирование СТРАХОВОЙ ЧАСТИ трудовой пенсии.

Реформированная пенсионная система России предлагает каждому работающему гражданину моложе 1967 года рождения(с 1 января 2005г. в соответствии с законодательством Российской Федерации накопительная часть трудовой пенсии формируется только у граждан 1967 года рождения и моложе) выбрать финансовую структуру, в которой будут формироваться средства для обеспечения накопительной части трудовой пенсии. Один раз в год будет предоставлена возможность изменить порядок формирования пенсионных накоплений путем их перевода в другие финансовые институты. По выбору гражданина до 31 декабря каждого года он имеет право:

Управляющие пенсионными  накоплениями	Наличие Договора (гарантия выполнения взаимных обязательств)	Отношение к клиентам (индивидуальный подход к клиенту; уровень  обслуживания)	Информационная  открытость (возможность в любое  время получать информацию о состоянии  своего пенсионного счета, контролировать правильность поступления взносов  от работодателей)	Доходность (получение  дохода от инвестирования накопительной  части пенсии)	Экономия Вашего времени (подписание документов)
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ)	+	+	+	+	-
Частная управляющая  компания (УК)	-	-	-	+	-
Государственная управляющая  компания (ГУК)	-	-	-	+	+

• Доверить негосударственному пенсионному фонду (НПФ) формирование накопительной части трудовой пенсии и её последующую выплату 
• Передать частной управляющей компании (УК) контроль над накопительной частью трудовой пенсии
• Не предпринимать никаких действий, и тогда накопительная часть пенсии останется в Пенсионном Фонде России (ПФР) под управлением государственной управляющей компании (ГУК) 

Граждане РФ, участвующие  в пенсионной реформе с 2002 по 2005 г., тоже могут распоряжаться накопительной  частью своей пенсии. Это женщины  моложе 1953 г.р. и мужчины моложе 1957 г.р.

При принятии решения, какой из перечисленных структур следует поручить накопительную  часть своей пенсии, необходимо взвесить все «за» и «против»:

Отличительной чертой 1-го НПФ является высокий уровень  обслуживания, индивидуальный подход к своим клиентам, забота и внимание к каждому из них. В любое время  клиенты фонда могут получить все сведения о своем личном пенсионном счете, вложенных средствах и  достигнутых финансовых результатах (при обращении в ПФР или  частные УК доступ к подобной информации возможен лишь раз в год).

Для более эффективного инвестирования накоплений своих клиентов, 1-й НПФ сам выбирает одну или  несколько управляющих компаний и лично следит за результатами их работы. В случае ухудшения финансовой эффективности вложений фонд в любой  момент может поменять компанию и/или  уменьшить переданную ей долю денег (ПФР такой возможности не предоставляет, т.к. он направляет средства в одну управляющую  компанию, сменить которую можно  не раньше, чем через год).

Дополнительной  гарантией добросовестного выполнения обязательств 1-го НПФ перед своими клиентами является заключенный  с ними договор, в котором оговариваются  права и обязанности сторон (управляющие  компании договоры с клиентами не заключают).

Одна из основных целей деятельности 1-го НПФ –  защита пенсионных накоплений от инфляции путем инвестирования их в надежные финансовые инструменты, обеспечивающие более высокий уровень доходности. В результате мы имеем не только сохранность пенсионных резервов, но и увеличение их инвестиционного  дохода.

1-й НПФ – это  и сервис, и прозрачное управление, и полная информация по первому  запросу. Иными словами – при  обращении в 1-й НПФ, Вы приобретаете  и друга, и финансового консультанта.

Негосударственное пенсионное обеспечение

Негосударственная пенсия формируется исходя из личных средств гражданина на индивидуальном счете в НПФ. Она складывается из взносов, полученных от юридического лица, либо уплаченных лично участником и/или вкладчиком, и инвестиционного прироста за счет результатов размещения фондом пенсионных резервов.

Отличия вкладчика  от участника:

• Вкладчик является стороной договора по дополнительному пенсионному обеспечению, производящей отчисления в НПФ. Также вкладчиками могут быть физические лица, производящие отчисления в негосударственный пенсионный фонд с целью обеспечения своей дополнительной пенсии, а также пенсий своим родным и близким 
• Вкладчик будет являться участником в случае подписания договора с НПФ о дополнительном пенсионном обеспечении, самостоятельного перечисления взносов и получения дополнительной пенсии при наступлении пенсионных оснований 

Размер будущей  пенсии участник определяет самостоятельно, на основании чего формируется пенсионный план. Ежемесячные взносы определяются исходя из точной даты рождения и желаемого  размера дополнительной пенсии. 

 

Существуют три  возможные пенсионные схемы:

• Пожизненная дополнительная пенсия
• Дополнительная пенсия в течение ряда лет
• Дополнительная пенсия до исчерпания пенсионного счета 

При достижении пенсионного  возраста участник получает накопленную  пенсию на свой расчетный счет в  банке*.

Вкладчик и/или  участник в любой момент может  воспользоваться правом на расторжение  договора с НПФ и забрать выкупную сумму, либо перевести её в другой пенсионный фонд.

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) - это некоммерческая финансовая организация, работающая по сберегательно-накопительной системе. НПФ работают как с частными лицами, так и с компаниями.

Пенсионные системы мира

 

Мировой опыт показывает, что  за рубежом используются различные  модели пенсионных систем, включающие в себя разнообразные институты  социальной защиты (государственное  социальное обеспечение, обязательное социальное страхование, личное пенсионное страхование и т.д.). Как правило, построенные по "накопительной" или "распределительной" схеме  модели в чистом виде встречаются  редко. В основном, используются комбинированные  модели, отличия которых заключаются  в доминировании одного из институтов.

 

Чилийская пенсионная система

 

Одной из самых новаторских  пенсионных систем в мире считается  чилийская пенсионная система, опыт которой использовался различными странами (в том числе и Россией). Исходя из схемы этой модели, ответственность  за формирование пенсионных накоплений переносится на работающих граждан. У каждого из них существует свой пенсионный счет, ежемесячно пополняющийся  взносами в размере 10% от заработной платы. В дальнейшем перечисленные  средства капитализируются частной  управляющей компанией по выбору гражданина.  

 

Следует отметить, что в  Чили существует два основных типа получения пенсий: пожизненная рента (страховая компания выплачивает  пособие застрахованному лицу до конца его жизни) и программированный  уход на пенсию (пенсионные выплаты  осуществляются по определенной схеме, оговоренной с застрахованным лицом). 

 

Пенсионный возраст в  Чили наступает в 60 лет у женщин и в 65 у мужчин. Однако есть вариант  досрочного выхода на пенсию при условии  достаточных для этого накоплений. 

 

Опыт чилийских реформаторов не был использован полностью  при переходе к накопительной  системе пенсионного обеспечения  в Казахстане. В отличие от Чили, где за пенсионные взносы в равной мере отвечает и государство, и работодатель, и сам работающий, в Казахстане отчисления в пенсионный фонд осуществляет работодатель. За сотрудником остается право выбора финансового института, в который будут инвестированы  его пенсионные средства. Также каждый гражданин имеет возможность  увеличения своих пенсионных средств  за счет добровольных взносов. Более  того, были введены добровольные профессиональные пенсионные взносы, материально поддерживающие людей, занятых во вредных производствах. В результате реформы экономика  Казахстана приобрела дополнительного  инвестора - пенсионные фонды, и получила шанс на рост бюджета за счет сохранения пенсионных накоплений в экономике страны и освобождения государства от порой непосильной ноши пенсионных выплат.

 

Пенсия в Казахстане

 

В 1996 году в Казахстане был  увеличен возраст выхода на пенсию до 58 у женского и 63 лет у мужского населения страны. Однако если размером пенсионных накоплений обеспечивается хотя бы минимальная пожизненная  пенсия, то гражданин имеет возможность  выхода на пенсию по достижении 55 лет.   

 

Пенсионная система Германии

 

Пенсионная система Германии представляет собой "систему трех уровней". К первому уровню относится  обязательное пенсионное страхование (пенсионное страхование служащих; пенсионное обеспечение чиновников; помощь по старости для фермеров и  членов их семей и пенсионное обеспечение  так называемых лиц свободных  профессий). Ко второму - добровольное обеспечение по старости от предприятий (выплачивается сотрудникам при  выходе на пенсию). И, наконец, третий уровень - это частный способ обеспечения  достойной старости (все формы  создания частного капитала).

 

Стабильное экономическое  и социальное развитие Германии поддерживается благодаря ответственности государства  перед пенсионерами. Система пенсионного  страхования финансируется не только страховыми взносами граждан и работодателей, но и дотациями от государства, что  иллюстрирует принцип распределительной  системы финансирования. 

 

Пенсионные основания  для граждан наступают при  достижении мужчинами 65-ти, а женщинами 60 лет. Лица, имеющие не менее чем 35-летний трудовой стаж, при достижении 63-летнего возраста также могут  выйти на пенсию. 

 

Пенсионного обеспечения  в США

 

Основой пенсионного обеспечения  в США более 60 лет служила главная  государственная пенсионная система (Social Security), построенная по распределительному принципу. Однако за последние десятилетия стремительно развивались частные системы пенсионного обеспечения, которые своими масштабами практически достигли уровня второй национальной пенсионной системы. Уже сегодня большее число американцев имеет возможность получения не одного, а двух-трех и более источников пенсионного дохода. В США существует 3 основных вида частных пенсионных систем: частные пенсионные планы по месту работы (планы с установленными выплатами и планы с установленными взносами), личные пенсионные счета и  аннуитеты, т.е. ежегодная рента (организуется страховыми компаниями). В отличие от государственной пенсионной системы, частные пенсионные системы носят добровольный характер.

 

Распределительная система  государственного пенсионного обеспечения  в основном выполняет социальную функцию, а построенные по накопительному принципу пенсионные системы служат источником долгосрочных инвестиций в  экономику страны. Путем использования  накопительных схем в США функционируют  не только пенсионные фонды, но и другие институты, играющие важную роль в социальной сфере и в экономическом росте  страны.  

 

Пенсионный возраст в США одинаков для обоих полов и, согласно нынешнему закону, начинается с 65,5 лет.

 

Пенсия в Японии

 

В модели пенсионного обеспечения, действующей в Японии, доминирует финансируемое из бюджета государственное  социальное обеспечение, в то время  как другие институты играют роль дополнительных систем социальной защиты населения. В настоящее время  пенсионная система Японии имеет  два основных уровня. Первый уровень - это базовые пенсии, на которые  имеют право все жители страны независимо от уровня доходов, национальности и рода деятельности. Базовые пенсии разделяются на пенсию по старости (при условии достижения 65 лет  и наличия страхового стажа), инвалидности и потери кормильца. Дополнительно  к базовой наемные работники  получают государственные и профессиональные пенсии (второй уровень).      

Согласно различным исследованиям  Япония является "стареющим" государством, что неизбежно понесет за собой  увеличение расходов на выплату пенсий.  В связи с этим вопросы реформирования пенсионной системы становятся всё  более актуальными.

 

Пенсионный возраст в  Японии варьируется в зависимости  от суммы получаемых гражданами пенсионных выплат. Так, при выходе на пенсию в 60-64 года граждане получают пенсию в  сокращенном виде, а при продолжении  трудовой деятельности размер их пенсии увеличивается ежегодно.     

 

Из обширного зарубежного  опыта видно, что накопительные  системы пенсионного обеспечения  населения получают все большее  распространение и являются эффективным  инструментом, способствующим экономическому росту стран. Финансовые институты, построенные по накопительной схеме, гармонично сосуществуют с введенными ранее государственными распределительными пенсионными программами. Благодаря пенсионным реформам граждане по всему миру уже сегодня получили возможность участия в формировании своих будущих пенсионных накоплений путем инвестирования их в различные финансовые институты. Мировой опыт показывает, что с развитием негосударственного пенсионного обеспечения значительно возрастает экономический   уровень страны, а с ним и уверенность граждан в завтрашнем дне. 

Пенсионная  реформа

В 2002 году в России началась пенсионная реформа, направленная на изменение существующейраспределительной системы начисления пенсий.

Обеспечение прозрачности пенсионной системы – одна из основных задач, решаемых с помощью пенсионной реформы. Каждый работающий гражданин  ежегодно будет получать отчет о  состоянии его пенсионного капитала и общем объеме перечисленных  работодателем взносов.