Характеристика одной из глобальных проблем современной мировой экономики и перспективы ее решения

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Мировая экономика»

 

на тему:

Характеристика одной из глобальных проблем современной мировой экономики  и перспективы ее решения

 

«ПРОБЛЕМА КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ КАК ФАКТОР НЕУСТОЙЧИВОСТИ СОВРЕМЕННОЙ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ»                                                          

 

      

 

 

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

В последние годы проблема внешней задолженности приобрела глобальный характер. Практически все страны мира, проводя экономические преобразования, прибегают к внешним источникам финансирования.

Проблема обслуживания государственного внешнего долга – один из ключевых факторов макроэкономической стабильности в стране. От характера решения долговой проблемы будет зависеть характер поведения всех сегментов отечественного финансового рынка.

Одним из проявлений процесса глобализации, охватившего сегодня весь мир, является активизация экономического сотрудничества между странами с развитой и переходной экономикой в целях вовлечения последних в мировую хозяйственную систему. Международный кредит как раз является показателем тесного взаимодействия стран, так как  занимает важное место в хозяйственном обороте, мировой экономике, а затем и в жизни человеческого общества в целом.

Таким образом, экономические события последних лет, обусловили переход вопросов управления государственным долгом в разряд первостепенных, что указывает на актуальность темы поднятой в нашей работе. Более того, можно с уверенностью утверждать, что данная тема будет оставаться важнейшим предметом для обсуждения и в ближайшей перспективе.

В свое время ей уделяли большое внимание такие известные политики и экономисты как: У. Черчиль, Н. Брейди, Дж. Сорос, П. Линдерт и др.

Что касается Российской Федерации, то  вопросы, связанные с кредитной задолженностью, также стоят довольно остро.

Целью работы является изучить систему международного кредитования, для решения проблемы внешнего долга, показать проблематику внешней задолженности России и зарубежный государств, их зависимость от этого долга и перспективы развития ситуации. Для достижения данной цели в работе поставлены следующие задачи:

• дать понятие и раскрыть сущность международного кредита, внешнего долга;
• рассмотреть причины развития долговых кризисов;
• определить основные направления деятельности государства и международных финансовых организаций;
• выяснить, какие способы решения проблемы есть на сегодняшний день;
• рассмотреть направления развития кредитной политики в России.

 

Структуры курсовой работы определяется характером и последовательностью решаемых задач. Работа состоит из введения, трех глав (7 параграфов), заключения, списка используемых источников, и ряда дополнений необходимых для наглядного понимания затронутой темы.  В первой главе рассматриваются теоретические основы, понятие международного кредита и внешней задолженности, их принципы, формы. Во второй главе  к рассмотрению предлагается проблема долгового кризиса, а также основные направления по его предотвращению и регулированию. В третьей же главе мы рассмотрим, основные положения кредитной политики иностранных государств и России, сопоставим ряд статистических данных с целью лучшей оценки положения в мире и перспектив дальнейшего развития.

Ключевые понятия, затронутые в данной работе это: «международный кредит», «внешний долг», «платежный баланс», «долговой кризис (дефолт)», «реструктуризация долга», «официальный, частный долг».

При написании работы использовались научная литература, периодические издания, учебные пособия по экономической теории, а также экономические словари. Объем курсовой работы – 38 страниц.

 

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ПОНЯТИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ.

1. Международный кредит: сущность, основные принципы и функции.

 

В настоящее время международный кредит как экономическая категория достаточно широко представлен в экономической литературе, но вместе с этим наблюдается дискуссионный характер описания сущности и форм данной категории, который можно представить двумя основными определениями:

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.

Международный кредит – совокупность кредитных отношений, функционирующих на международном уровне, непосредственными участниками которых могут выступать межнациональные финансово-кредитные институты, правительства соответствующих государств и отдельные юридические лица, включая кредитные организации.1

Движение капитала между странами может осуществляться как при помощи посредников, так и без их участия. В качестве посредника могут выступать крупные национальные и транснациональные банки, международные и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Субъектами международных кредитных отношений выступают кредитор — продавец ссудного капитала — и заемщик — его покупатель. Кредитор и заемщик международного кредита являются нерезидентами и осуществляют операции на международных рынках ссудного капитала.

Основными субъектами международных кредитных отношений являются следующие институты:

            * международные финансовые организации  — Международный валютный фонд, Группа Всемирного банка и  др. (Преимущественно это льготное кредитование при выполнении ею определенных условий и соответствии необходимым критериям);

            * национальные органы финансово-кредитного регулирования — центральные банки, министерства финансов и экономики, казначейства. (Займы нужны для проведения национальной экономической политики: сокращения бюджетного дефицита, поддержания валютного курса и т.д.; иногда международные кредитные отношения носят политический оттенок, например при поддержке одной из партий в форме льготного кредитования);

            * транснациональные финансово-промышленные  группы с целью минимизации  издержек инвестируют в кредитные  проекты стран с наиболее выгодными процентными ставками, а также увеличивают прибыль, размещая или привлекая средства на мировом рынке ссудных капиталов;

            * коммерческие банки, по своей природе занимающиеся кредитованием, выходят на международные рынки для реализации финансовых возможностей или временного решения проблем с ликвидностью и платежеспособностью.

            *   небанковские кредитно-финансовые учреждения — сберегательные ассоциации, кредитные союзы, страховые компании, пенсионные фонды, инвестиционные компании и банки, финансовые брокеры и дилеры, финансовые компании.

           * производственный сектор. Кредитные ресурсы, в том числе международные, требуются предприятиям для расширенного воспроизводства. Использование кредитных ресурсов для погашения задолженности свидетельствует о неэффективной работе предприятия. Реальный сектор является самодостаточным и должен пользоваться услугами финансово-кредитной системы для увеличения мощностей, а не для поддержания функционирования;

           *  малый бизнес, население и пр. — их участие в международных кредитных отношениях обусловлено не столько спецификой деятельности, сколько привлекательностью и природой самих кредитных инструментов.2

Международные кредитные отношения и их субъекты не имеют национальности и национальных интересов. Главным их мотивом, как правило, выступает получение максимально возможной прибыли, поэтому международные кредитные отношения формируются в среде наилучших прибыльных возможностей — на международных рынках ссудных капиталов. Цель международного кредита определяется субъектом, поэтому наряду с прибылью могут быть политические, гуманитарные и другие цели.

Возникновение международного кредита связано с развитием внутренних, национальных рынков и необходимостью финансирования международной торговли. Сегодня кредитные отношения охватывают все сферы международной экономики. Возникновение международного кредита можно отнести к XIV - XV вв. в мировой торговле, особое же развитие он получил после освоения морских путей из Европы на Ближний и Средний Восток, а позднее Америку и Индию. Дальнейшее развитие международного кредита связано с выходом производства за национальные рамки его специализацией и кооперированием.

Роль кредита в международной торговле возрастала в ходе научно-технической революции, одним из следствий которой явилось увеличение предложения на мировом рынке машин, станков, целых промышленных комплексов, т.е. товаров инвестиционного назначения, производство и закупка которых связаны с крупными капиталовложениями экспортеров и импортеров.

Отсюда, мы можем заметить, кредит превращается в один из важнейших факторов, от которых зависит конкурентоспособность на рынке инвестиционных товаров.

Основа развития международного кредита - международная интеграция, специализация производства, глобализация мировой экономики.

Международный кредит участвует в кругообороте капитала на всех его стадиях - от приобретения импортного оборудования или сырья до реализации готовой продукции на мировом или внутреннем рынках.

На межгосударственном уровне международный кредит, прежде всего, связан с необходимостью покрытия отрицательного платежного баланса - расчетами. Платежный баланс представляет собой систематизированную запись всех денежных сделок, осуществленных между резидентами данной страны и внешним миром за определенный период (как правило, за год). Платежный баланс состоит из двух основных частей:

1. Счет текущих операций, или текущий платежный баланс;
2. Счет операций с капиталом и финансовый счет (баланс движения капиталов).3

Основное отличие международного кредита от внутреннего заключается в разделении источников кредита и объектов кредитования государственными границами. Можно выделить три основных источника международного кредита:

- временно свободная часть капитала корпораций в денежной форме;

- валютные запасы государства;

- частные денежные накопления.

Базируются же кредитные отношения на определенной методологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов.4

Принципы международного кредита:

1) возвратность – выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования заемщиком. (Это обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности;  если полученные средства не возвращаются, то имеет место безвозвратная передача денежного капитала, т.е. финансирование).

2) срочность – отражает необходимость его возврата не в любое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. (Нарушение - достаточное основание для применения к заемщику экономических санкций в форме увеличения взимаемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) — предъявления финансовых требований в судебном порядке).

3) платность – выражает необходимость не только прямого возврата заемщиком полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на временное их использование.

4) материальная обеспеченность  – отражает гарантии его погашения, обеспечивает защиту имущественных интересов кредитора при возможном нарушении заемщиком принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуды под залог или под финансовые гарантии.

5) целевой характер –  определение конкретных объектов  ссуды, его применение, прежде всего, в целях стимулирования экспорта страны-кредитора. (В соответствующем разделе кредитного договора устанавливается конкретная цель выдаваемой ссуды; Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента).

6)   принцип дифференцированного  подхода кредитора и заемщика при выборе контрагентов — как кредитор выбирает заемщика из возможных, чтобы предоставить ссуду самому финансово устойчивому из них, так и заемщик выбирает кредитора с учетом условий платности и срочности кредита. (Принцип реализуется как в зависимости от индивидуальных интересов конкретного банка, так и от проводимой государством централизованной политики поддержки отдельных отраслей или сфер деятельности (например, малого бизнеса и пр.)).5

Принципы международного кредита выражают его связь с экономическими законами рынка и используются для достижения текущих и стратегических задач субъектов рынка и государства.

К основным функциям кредита в сфере международной экономики можно отнести следующие:

1) перераспределение потоков ссудного  капитала между странами для обеспечения потребностей мировой торговли и внутреннего экономического развития.