Учет в коммерческих банках

- копии документов, которые  подтверждают регистрацию юр.лица ;

- балансы за последние 3 года;

- для физических лиц  – подтверждение платежеспособности  первоклассным зарубежным банком.

Разрешением на участие является информационное письмо БР, после получения  которого, учредители готовят документы по 109-И.

 3. Виды банковских лицензий.

   Банковская лицензия – это специальное разрешение Банка России на осуществление банковских операций в форме официального документа без ограничения срока действия.

  Банковские лицензии можно условно разделить на две группы:

* лицензии, выдаваемые вновь созданной кредитной организации;

* лицензии, выдаваемые уже существующей кредитной организации по ее заявлению для расширения круга совершаемых ею операций.

Вновь созданному банку могут  быть выданы следующие виды лицензий:

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

- лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

- лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

  Небанковским кредитным организациям (НКО) могут быть выданы следующие виды лицензий:

- для расчетных НКО – лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или со средствами в рублях и иностранной валюте;

- для организаций инкассации – лицензия на осуществление инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

  Для расширения своей деятельности кредитная организация может получить дополнительные лицензии.

Правом на получение дополнительных лицензий обладает кредитная организация, которая:

* в течение последних 6 месяцев является финансово устойчивой;

* выполняет обязательные резервные и квалификационные требования ЦБ;

* не имеет задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

* соблюдает технические требования, включая требования к оборудованию, необходимому для осуществления банковских операций.

Виды лицензий, выдаваемых банку для расширения своей деятельности:

* лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц);

* лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Она может быть выдана одновременно с первой лицензией;

* лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Она может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций или при наличии этой лицензии;

* генеральная лицензия – выдается банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные ЦБ требования к размеру уставного капитала.

  Условием получения дополнительных лицензий на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте, а также генеральной лицензии является функционирование на рынке не менее 2 лет с момента государственной регистрации.

4. Органы  управления банком.

  Высшим органом Банка России является совет директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России.

  В совет директоров входят председатель Банка России и 12 членов совета директоров.

Совет директоров выполняет  следующие функции:

1) во взаимодействии с  Правительством РФ разрабатывает  и обеспечивает выполнение основных  направлений единой государственной  денежно-кредитной политики;

2) утверждает годовой  отчет Банка России и представляет  его Государственной Думе;

3) рассматривает и утверждает  смету расходов Банка России  на очередной год не позднее  31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы,  не предусмотренные в смете;

4) определяет структуру  Банка России;

5) устанавливает формы  и размеры оплаты труда председателя Банка России, членов совета директоров, заместителей председателя Банка России и других служащих Банка России;

6) принимает решения:

- о создании и ликвидации учреждений и организаций Банка России;

- об установлении обязательных нормативов для кредитных учреждений;

- о величине резервных требований;

- об изменении процентных ставок Банка России;

- об определении лимитов операций на открытом рынке;

- об участии в международных организациях;

- об участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих;

- о выпуске и изъятии банкнот и монеты из обращения, об общем объеме выпуска наличных денег;

- о порядке формирования резервов кредитными организациями и т. д.;

7) вносит в Государственную  Думу предложения об изменении  уставного капитала Банка России;

  Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия — лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров. Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего. Протокол заседания Совета директоров подписывается председательствовавшим и одним из членов Совета директоров. При принятии Советом директоров решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов Совета директоров, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол. Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных учреждений Банка России.

  Члены Совета директоров назначаются на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. Члены Совета директоров освобождаются от должности: — по истечении указанного в настоящей статье срока полномочий Председателем Банка России; — до истечения срока полномочий Государственной Думой по представлению

Председатель Банка России:

1) действует от имени  Банка России и представляет  без доверенности его интересы  в отношениях с органами государственной  власти, кредитными организациями,  организациями иностранных государств  и международными организациями,  другими учреждениями и организациями;

2) председательствует на  заседаниях Совета директоров. В  случае равенства голосов голос  председателя Банка России является  решающим;

3) подписывает нормативные  акты Банка России, решения Совета  директоров, протоколы заседаний  Совета директоров, соглашения, заключаемые  Банком России;

4) назначает на должность  и освобождает от должности  заместителей Председателя Банка  России, распределяет между ними  обязанности;

5) подписывает приказы  и дает указания, обязательные  для всех служащих Банка России, его предприятий, учреждений и  организаций;

6) несет всю полноту  ответственности за деятельность  Банка России;

7) обеспечивает реализацию  функций Банка России.

  5 Структура  банка.

Основными функциями являются:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование государства, населения и предприятий;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция;
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации

  1. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Национальные банки республик являются территориальными учреждениями Банка России.

  Территориальные учреждения Банка России не имеют статуса юридического лица и не имеют права принимать решения, носящие нормативный характер, а также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

  По решению Совета директоров территориальные учреждения Банка России могут создаваться по экономическим районам, объединяющим территории нескольких субъектов Российской Федерации.

  Полевые учреждения Банка России осуществляют банковские операции в соответствии с настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также нормативными актами Банка России.

2. Высшим органом Банка  России является Совет директоров  — коллегиальный орган. 

  Председательствует на заседаниях Совета директоров Председатель Банка России, а в случае его отсутствия — лицо, его замещающее, из числа членов Совета директоров. Решения Совета директоров принимаются большинством голосов от числа присутствующих членов Совета директоров при кворуме в семь человек и обязательном присутствии Председателя Банка России или лица, его замещающего. Протокол заседания Совета директоров подписывается председательствовавшим и одним из членов Совета директоров. При принятии Советом директоров решений по вопросам денежно-кредитной политики мнение членов Совета директоров, оказавшихся в меньшинстве, заносится по их требованию в протокол. Для участия в заседаниях Совета директоров могут приглашаться руководители территориальных учреждений Банка России.

  Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц. Заседания Совета директоров назначаются Председателем Банка России, лицом, его замещающим, или по требованию не менее трех членов Совета директоров.

  Правовое положение Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

3) рассматривает и утверждает  смету расходов Банка России  на очередной год не позднее  31 декабря предшествующего года, а также произведенные расходы,  не предусмотренные в смете; 4) определяет структуру Банка России; 5) устанавливает формы и размеры  оплаты труда Председателя Банка  России, членов Совета директоров, заместителей Председателя Банка  России и других служащих Банка  России; и иные функции.

  Члены Совета директоров не могут быть депутатами Государственной Думы и членами (депутатами) Совета Федерации, депутатами законодательных (представительных) органов субъектов Российской Федерации, органов местного самоуправления, а также членами Правительства Российской Федерации.

3. Председатель Банка  России назначается на должность  Государственной Думой сроком  на четыре года большинством  голосов от общего числа депутатов.  Кандидатуру для назначения на  должность Председателя Банка  России представляет Президент  Российской Федерации  не позже чем за три месяца до истечения полномочий Председателя Банка России. В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент Российской Федерации представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок с момента освобождения.

 Правовое положение Центрального банка Российской федерации (Банка России)

1. действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств и международными организациями, другими учреждениями и организациями; 2) председательствует на заседаниях Совета директоров. В случае равенства голосов голос Председателя Банка России является решающим; 3) подписывает нормативные акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний Совета директоров, соглашения, заключаемые Банком России и др.
2. банковские операции составляют суть, сердцевину банковской деятельности и определяющим образом влияют на предмет правового регулирования банковского законодательства как комплексной отрасли российского законодательства. К ним операциям относятся:

  Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 Итак, коммерческий банк  – основное звено банковской  системы рыночной экономики.

  ЦБ осуществляет надзор за выполнением условий выданных коммерческим банком лицензий и проводит ревизии и тематические проверки операций в иностранной валюте, выполняемых банками. По результатам проверок и ревизии  он имеет право применять к коммерческим банкам меры, предусмотренные действующим законодательством.

  Движущий мотив деятельности  коммерческого банка и вытекающие основные принципы  деятельности: работа в предельно  реальных привлеченных ресурсов, полная экономическая самостоятельность кредитной, процентной  и депозитной политики,  построение взаимоотношений с клиентами на обычных рыночных отношениях.