Проблемы капитализации банковской системы РФ

Логинова Н.В. Б1301б

ПРОБЛЕМЫ КАПИТАЛИЗАЦИИ  БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ

Повышение темпов экономического роста страны во многом обуславливается эффективной работой банковской системы. Одной из самых главных и существенных проблем современной банковской системы РФ является очень низкий уровень ее капитализации.

Капитализация банков заключается  в выпуске акций, наращивании  действующего капитала путем присоединения нормы прибыли процентов и др. операций по увеличению капитальной базы [1].

Высококапитализированные банки являются мощнейшим фактором постоянного экономического роста. Однако тот уровень капитализации, который наблюдается на сегодняшний день, не позволяет банкам осуществлять свою деятельность надлежащим образом.

Совокупный капитал всех банков России в настоящее время насчитывает около 6 млрд. долл. Мировая практика показывает, что капитал банковской системы должен составлять приблизительно 6 – 7% размера ВВП страны. В России этот показатель примерно в два раза ниже. Причем он меньше не только уровня развитых стран, но и многих стран с переходной экономикой. Так, в Чехии капитал банков составляет 21,3% от ВВП, в Германии – 14,5%, во Франции – 15,4% [2].

Центр Стратегического Анализа (ЦСА) Росбанка выделяет следующие причины такого низкого уровня капитализации банковской системы РФ:

1. Падение промышленного производства, низкие темпы роста ВВП, уменьшение объема инвестиций, высокая инфляция, уменьшение прямого государственного участия в росте капитала банковской системы в период 90-х гг.;
2. Кардинальное сжатие реальной денежной массы в эти же годы в следствие проводившейся либерализации цен, которая привела к тому, что рост цен превысил увеличение денежной массы. В итоге снизилась монетизация экономики. К середине 2000-х гг. она составила около 25 – 30%, в то время как в странах с развитой и даже переходной экономикой этот показатель был  на уровне 60% – 100%. Низкий уровень монетизации негативно сказывается на развитии банковской системы и ограничивает его [3].

На современном этапе  низкая капитализация порождает новые проблемы для деятельности банков:

1. Неспособность удовлетворить существующий спрос нефинансового сектора на кредиты, который увеличивается с развитием экономики. В связи с этим предприятия вынуждены компенсировать потребность в средствах путем самофинансирования или внешних заимствований;
2. Темп прироста совокупного капитала банковской системы постоянно отстает от темпа прироста активов, что свидетельствует о снижении достаточности капитала, определяющей надежность и стабильность банковской деятельности. При сохранении такой тенденции банковская система в скором времени подойдет к критическому пределу - к 10%-му уровню достаточности капитала. В этом случае Банк России должен будет принимать предупредительные меры, а при 8% уже будет отзываться лицензия;
3. Кроме того, рост объема кредитования происходит за счет расширения объема высокорисковых операций, в т.ч. потребительского кредитования, что еще в большей мере ведет к снижению уровня достаточности капитала [3].

Очевидно, что стоит острая необходимость значительно повысить капитализацию банков. ЦСА Росбанка выделяет следующие пути роста капитализации:

1. Налоговые льготы на прибыль для кредитных организаций и их акционеров. Действенной мерой может послкжить изъятие из налогооблагаемой базы суммы, направленной на увеличение капитала;
2. Вовлечение выведенных из экономики ресурсов путем использования субординированных кредитов, позволяющих владельцам банка пополнять капитал на временной основе. Рационально было бы дать возможность принять участие и иным инвесторам, в т.ч. государственным банкам, в капитале частных банков;
3. Привлечение средств путем IPO. Было бы целесообразно привлечь банки, оперирующие государственными средствами, в качестве покупателей ценных бумаг;
4. Более полное использование механизмов государственного и частного участия в создании общеэкономической среды, таких, как ипотека, секьюритизация и др., способствующих росту прибыли банка;
5. Сокращение объема непрофильных обязанностей банков, а также минимизация отчетности для филиалов, в связи с ее дублированием головным офисом;
6. Расширение возможности покупки акций банков юридическими и физическими лицами, в частности за счет кредитных ресурсов, и упрощение процесса эмиссии банковских акций [3].

Итак, несомненно, необходима подготовка комплекса мер, стимулирующих  рост капитализации банковской системы  и увеличение ее роли в экономике России. Реализация предложенных мероприятий будет стимулировать банки к активному участию в проведении экономических реформ в стране.

Список использованных источников

1. BusinessTimes – Новости российского бизнеса за рубежом. Словарь: Капитализация [Электронный ресурс]. URL: http://btimes.ru/dictionary/kapitalizatsiya
2. АртРеф – Современная Экономика: Проблемы развития банковской системы РФ в современных условиях [Электронный ресурс]. URL: http://artref.ru/?p=359
3. О капитализации банковской системы РФ [Электронный ресурс]. URL: http://www.rosbank.ru/files/analytics/docs/archive/o_kapitalizatsii_bankovskoiy_sistemi_rossii.pdf