Проблемы и перспективы развития рынка банковских карт в России
Курсовая работа, 07 Сентября 2014, автор: пользователь скрыл имя
Краткое описание
Цель исследования– показать проблемы и выявить перспективы развития рынка банковских карт в банковской системе РФ (на примере ОАО «Сбербанк»).
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить понятие и виды пластиковых карт;
- показать осуществление расчетов по пластиковым картам в рамках платежных систем;
- рассмотреть регулирование и надзор за платежными системами;
- дать характеристику современного состояния рынка банковских карт в России;
Содержание
Введение…………………………………………………………………………...3
Глава 1. Экономические основы применения пластиковых карт.
. История создания пластиковых карт..………………………………………6
. Понятие и виды пластиковых карт…………………………......…………...8
Глава 2.Осуществление расчётов и область применения пластиковых карт.
2.1. Область применения пластиковых карт…………………………………...16
2.2. Осуществление расчётов по пластиковым картам в рамках платёжной системы…………………………………………………………………………...20
Глава 3. Проблемы и перспективы развития рынка банковских карт в России.
3.1. Анализ проблемы развития применения кредитных и дебетовых карт в России…………………………………………………………………………….31
3.2. Перспективы развития рынка банковских карт в России………………...38
Заключение……………………………………………………………………….47
Список используемой литературы……………………………………………...50
Вложенные файлы: 1 файл
пласт-карт-РФ2013-1.doc
— 418.00 Кб (Скачать файл)СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
- Андреев, А.А., Морозов, А.Г., Логинов, Ю.В., Пластиковые карты / А.А.Андреев, А.Г.Морозов, Ю.В.Логинов. – М.: Банковский Деловой Центр, 2011 – 237 с.
- Андреев, С.В. Необходимость платежного документа и банковского счета для эффективного проведения платежа / С.В.Андреев. //Финансы и кредит. – 2010. - № 12. – С. 57-64.
- Банковское дело: учеб. Для вузов /Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2011. – 766 с.
- Банковское дело: Учеб. Для вузов/ Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2009. – 751 с.
- Банковское дело: Учебник. – 2-е изд. / Под ред. Проф. Колесникова, проф. Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2009. – 480 с.
- Банковское дело: Учебник/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика. 2009. – 384с.
- Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка/ Л.Г.Батракова. – М.: Логос, 2011. – 344 с.
- Березина, М.П. Безналичные расчеты в экономике России / М.П. Березина. – М.: Консалтбанкир, 2010. – 456 с.
- Борисов, С.М., Коротков П.А. Банковская система России: состояние и перспективы / С.М.Борисов// Деньги и кредит – 2011. - №10. – С.38-42.
- Варламова, Т.П., Фофанов, В.А. Безналичный расчет. Организация и учет / Т.П.Варламова, В.А.Фофанов. – М: Экзамен, 2009. – 286 с.
- Вешкин, Ю.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Ю.Г.Вешкин. – М.: Магистр, 2010. – 350 с.
- Выборнова, Н. Роль коммерческих банков в стабилизации экономики/ Н.Выборнова // Вопросы экономики. – 2011. – №10. – с.37-42.
- Гаджаева, М.Р. Банковские операции / М.Р.Гаджаева. – М.: Академия, 2009. – 398 с.
- Глушкова, Н.Б. Банковское дело / Н.Б.Глушкова. – М.: Академический Проект; Альма Матер, 2011. – 432 с.
- Гражданский кодекс Российской Федерации: Часть 1 от 30.11.1994 № 51-ФЗ: официальный текст на 09.02.2011. – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П.Жарковская. – М.: Омега-Л, 2009. – 440 с.
- Западно-Сибирский банк Сбербанка России. [Электронный ресурс]: официальный сайт – Режим доступа: www.zsb.sbrf.ru
- Калимов, Д.А. Банковские операции: Правовое регулирование и практика обслуживания клиентов / Д.А.Калимов. – М.: Амалфея, 2010. – 751 с.
- Карточные игры: как серьезный финансовый инструмент ищет симпатий массового потребителя //Маркетолог. – 2011. – № 9.-С. 3-4.
- Кивенко, Е.Б. Расчеты между банком и его клиентом как особая форма безналичных расчетов / Е.Б.Кивенко // Бухгалтерия и банки. – 2010. - №6. – С.37-42.
- Коновалова, Ю.В. Новый механизм банковского кредитования реального сектора экономики / Ю.В.Коновалова //Финансы и кредит. – 2011. – № 10. – С. 9-14.
- Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования / О.И.Лаврушин. – М.: КноРус, 2011. – 255 с.
- Ляховский, В.С. Справочник по расчетно-кассовым операциям коммерческого банка / В.С.Ляховский. – М.: Гелиос. 2009. – 616с.
- О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I : официальный текст с изменениями от 30.12.2010. – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- О безналичных расчетах в Российской Федерации: Положение ЦБР от 03.10.2002 № 2-П: официальный текст на 22.01.2010. – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2013 года: Федеральный закон от 27.10.2011 175-ФЗ. – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации: Федеральный закон от 13.10.2011 № 173-ФЗ. – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций: Федеральный закон от 25.02.99 №40-ФЗ: официальный текст на 22.12.2010) – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ: официальный текст на 19.07.2011. – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 января 2004 года N 110-И «Об обязательных нормативах банков: Указание ЦБР от 26.06.2011 № 2254-У – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации: Положение ЦБР от 24.04.2010 № 318-П. – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт: Положение ЦБ РФ 24.12.2004 №266-П: официальный текст на 23.09.2010. – Режим доступа: www.garant.ru . – БД «Гарант».
- Организация деятельности коммерческих банков / Под ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2010. – 478 с.
- Пантелеева, В.Б. Оценка эффективности обслуживания клиентуры банка в разрезе банковских продуктов / В.Б.Пантелеева //Банковское дело. – 2011. - № 6. – С. 30-32.
- Парфенов, К. Безналичные формы расчетов / К.Парфенов // Бухгалтерия и банки. – 2009. - № 6. – С. 14-30.
- Перехожев, В.А. Анализ доходности банковских продуктов: методология и методика / В.А.Перехожев //Банковские услуги. – 2010. - № 4. – С. 22-30.
- Печникова, А.В. Банковские операции / А.В.Печникова. – М.: Форум: Инфра-М, 2010. – 365 с.
- Полищук, А.И. Новые банковские услуги и продукты / А.И.Полищук //Банковское дело. – 2011. - № 1. – С. 28-31.
- Пружевникова, М.К. Моделирование процессов внедрения новых банковских продуктов на примере пластиковых карт / М.К.Пружевникова //Финансы и кредит. – 2011. – № 22. – С. 51-59.
- Расчеты с использованием пластиковых карт/ Под общ. Ред. В.В. Семенихина. – М.: Эксмо, 2011. – 109 с.
- Рудакова, О.С. Банковские электронные услуги / О.С. Рудакова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2010. – 375 с.
- Сбербанк России [Электронный ресурс]: официальный сайт – Режим доступа: www.sbrf.ru
- Словарь банковских терминов. – М.: Акалис, 2010. – 242 с.
- Спиранов, И.А. Правовое регулирование операций с банковскими картами / И.А.Спиранов. – М.: Издательско-полиграфический комплекс «Интеркрим-пресс», 2010. – 258 с.
- Спружевникова, М.К. Моделирование процессов внедрения новых банковских продуктов на примере пластиковых карт / М.К.Спружевникова //Финансы и кредит. – 2010. - № 20. – С. 51-59.
- Усоскин, В.М. Банковские пластиковые карточки / Усоскин В.М. – М.: Вазар-Ферро, 2011. – 310 с.
- Центральный банк – Банк России. [Электронный ресурс]: официальный сайт – Режим доступа: www.cbr.ru
Приложения
Приложение 1
Преимущества доходных карт
Приложение 2
Количество банковских карт, эмитированных
кредитными организациями, по типам карт* |
Всего банковских карт |
в том числе: | |||||
расчетные карты |
из них: |
кредитные карты |
предоплаченные карты | |||
расчетные карты с «овердрафтом» | ||||||
2008 год | ||||||
на 1.01.08 |
103 497 |
94 097 |
- |
8 944 |
455 | |
на 1.04.08 |
107 180 |
98 033 |
27 913 |
8 854 |
293 | |
на 1.07.08 |
111 699 |
102 769 |
28 513 |
8 584 |
347 | |
на 1.10.08 |
118 542 |
108 616 |
29 573 |
9 485 |
442 | |
2009 год | ||||||
на 1.01.09 |
119 242 |
109 335 |
26 826 |
9 296 |
612 | |
на 1.04.09 |
121 971 |
111 005 |
24 352 |
9 209 |
1 757 | |
на 1.07.09 |
121 624 |
110 933 |
22 652 |
8 501 |
2 190 | |
на 1.10.09 |
121 605 |
112 155 |
22 117 |
7 634 |
1 816 | |
2010 год | ||||||
на 1.01.10 |
126 033 |
115 390 |
21 268 |
8 601 |
2 042 | |
на 1.04.10 |
128 873 |
117 743 |
21 703 |
8 088 |
3 043 | |
на 1.07.10 |
133 592 |
117 625 |
19 483 |
8 655 |
7 312 | |
на 1.10.10 |
137 732 |
122 786 |
20 362 |
9 134 |
5 811 | |
2011 год | ||||||
на 1.01.11 |
144 419 |
127 787 |
22 452 |
10 047 |
6 585 | |
на 1.04.11 |
146 782 |
128 497 |
22 780 |
10 792 |
7 494 | |
на 1.07.11 |
157 453 |
135 152 |
23 916 |
12 217 |
10 085 | |
на 1.10.11 |
167 585 |
140 517 |
23 605 |
13 485 |
13 583 | |
2012 год | ||||||
на 1.01.12 |
200 170 |
147 872 |
25 833 |
15 026 |
37 272 | |
на 1.04.12 |
190 766 |
153 344 |
28 275 |
16 601 |
20 821 | |
на 1.07.12 |
196 576 |
158 265 |
28 808 |
18 586 |
19 725 | |
на 1.10.12 |
209 369 |
164 628 |
29 574 |
20 426 |
24 315 | |
2013 год | ||||||
на 1.01.13 |
239 548 |
169 013 |
31 788 |
22 483 |
48 052 | |
на 1.04.13 |
200 258 |
175 564 |
35 094 |
24 694 |
- | |
на 1.07.13 |
205 052 |
178 814 |
37 022 |
26 238 |
- | |
на 1.10.13 |
210 831 |
182 733 |
38 029 |
28 098 |
- | |
|
Приложение 3
Количество и объем операций, совершенных с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов* | ||||||
Всего |
в том числе: | |||
операции по снятию наличных денежных средств |
операции по оплате товаров и услуг | |||
2008 год |
количество, млн. ед. |
2 073,9 |
1 587,6 |
486,4 |
объем, млрд. руб. |
8 767,8 |
8 118,4 |
649,4 | |
I квартал |
количество, млн. ед. |
457,7 |
352,0 |
105,6 |
объем, млрд. руб. |
1 799,6 |
1 663,1 |
136,5 | |
II квартал |
количество, млн. ед. |
522,1 |
402,1 |
120,0 |
объем, млрд. руб. |
2 112,6 |
1 959,0 |
153,7 | |
III квартал |
количество, млн. ед. |
528,1 |
402,7 |
125,4 |
объем, млрд. руб. |
2 310,0 |
2 139,2 |
170,8 | |
IV квартал |
количество, млн. ед. |
566,1 |
430,7 |
135,4 |
объем, млрд. руб. |
2 545,5 |
2 357,2 |
188,4 | |
2009 год |
количество, млн. ед. |
2 436,6 |
1 761,4 |
675,3 |
объем, млрд. руб. |
9 471,3 |
8 720,1 |
751,3 | |
I квартал |
количество, млн. ед. |
536,4 |
391,4 |
145,0 |
объем, млрд. руб. |
2 045,2 |
1 879,7 |
165,5 | |
II квартал |
количество, млн. ед. |
615,0 |
442,6 |
172,3 |
объем, млрд. руб. |
2 261,5 |
2 086,8 |
174,7 | |
III квартал |
количество, млн. ед. |
610,3 |
443,6 |
166,7 |
объем, млрд. руб. |
2 425,2 |
2 239,1 |
186,1 | |
IV квартал |
количество, млн. ед. |
675,0 |
483,8 |
191,2 |
объем, млрд. руб. |
2 739,4 |
2 514,4 |
225,0 | |
2010 год |
количество, млн. ед. |
3 065,2 |
2 067,2 |
997,9 |
объем, млрд. руб. |
12 094,1 |
10 953,1 |
1 141,0 | |
I квартал |
количество, млн. ед. |
658,5 |
454,2 |
204,2 |
объем, млрд. руб. |
2 465,2 |
2 237,2 |
228,1 | |
II квартал |
количество, млн. ед. |
776,6 |
518,8 |
257,8 |
объем, млрд. руб. |
2 898,8 |
2 640,5 |
258,3 | |
III квартал |
количество, млн. ед. |
766,2 |
518,1 |
248,1 |
объем, млрд. руб. |
3 100,4 |
2 817,5 |
282,9 | |
IV квартал |
количество, млн. ед. |
863,9 |
576,0 |
287,8 |
объем, млрд. руб. |
3 629,6 |
3 257,9 |
371,7 | |
2011 год |
количество, млн. ед. |
4 041,3 |
2 445,6 |
1 595,7 |
объем, млрд. руб. |
16 058,4 |
14 041,4 |
2 017,0 | |
I квартал |
количество, млн. ед. |
834,7 |
530,4 |
304,3 |
объем, млрд. руб. |
3 213,0 |
2 847,6 |
365,4 | |
II квартал |
количество, млн. ед. |
982,4 |
617,2 |
365,3 |
объем, млрд. руб. |
3 841,4 |
3 397,0 |
444,4 | |
III квартал |
количество, млн. ед. |
1 027,0 |
619,2 |
407,8 |
объем, млрд. руб. |
4 169,9 |
3 636,0 |
534,0 | |
IV квартал |
количество, млн. ед. |
1 197,2 |
678,8 |
518,4 |
объем, млрд. руб. |
4 834,0 |
4 160,7 |
673,3 | |
2012 год |
количество, млн. ед. |
5 601,5 |
2 843,5 |
2 758,0 |
объем, млрд. руб. |
21 283,8 |
18 017,8 |
3 266,0 | |
I квартал |
количество, млн. ед. |
1 198,3 |
637,1 |
561,2 |
объем, млрд. руб. |
4 406,6 |
3 741,4 |
665,2 | |
II квартал |
количество, млн. ед. |
1 374,0 |
726,0 |
648,0 |
объем, млрд. руб. |
5 211,3 |
4 452,4 |
758,9 | |
III квартал |
количество, млн. ед. |
1 416,7 |
709,2 |
707,5 |
объем, млрд. руб. |
5 419,8 |
4 606,6 |
813,2 | |
IV квартал |
количество, млн. ед. |
1 612,5 |
771,1 |
841,4 |
объем, млрд. руб. |
6 246,1 |
5 217,4 |
1 028,7 | |
Январь-сентябрь 2013 года |
количество, млн. ед. |
3 386,1 |
1 525,2 |
1 861,0 |
объем, млрд. руб. |
11 876,1 |
9 853,3 |
2 022,8 | |
I квартал |
количество, млн. ед. |
1 579,4 |
721,1 |
858,4 |
объем, млрд. руб. |
5 543,5 |
4 592,7 |
950,8 | |
II квартал |
количество, млн. ед. |
1 806,7 |
804,1 |
1 002,6 |
объем, млрд. руб. |
6 332,6 |
5 260,6 |
1 072,0 | |
III квартал |
количество, млн. ед. |
1 883,8 |
799,4 |
1 084,4 |
объем, млрд. руб. |
6 695,7 |
5 528,6 |
1 167,1 | |