Банковская система

Особым вниманием и поддержкой банков должны пользоваться предприятия, которые уже работают на экспорт, обладают экспортным потенциалом или ставят перед собой такую цель. Предпринимательский негосударственный сектор экономики должен иметь положительное сальдо внешней торговли как в целом, так и по каждому предприятию, выходящему на внешний рынок, в отдельности. Это цель и критерий успешности государственной экономической политики в отношении данного сектора экономики.

Второй особенностью кредитной политики, осуществляемой начиная с 2011 г., становится широкое участие негосударственных банков в кредитовании государственных программ социально–экономического развития на взаимовыгодных условиях в рамках государственно–частного партнерства. Республика Беларусь заинтересована в привлечении средств негосударственных банков и средств нерезидентов в те секторы экономики, которые ранее традиционно обслуживались государственными банками. Примером может служить сотрудничество государства и ОАО “БПС–Банк” по реализации ориентированного на экспорт масштабного проекта в молочной отрасли республики. Имеются предложения подобного рода и от других банков.

Среди приоритетов банков остаются: внедрение новых технологий, расширение спектра услуг, повышение их качества, применение современных стратегий продажи банковских продуктов.

Кроме того, должна надежно функционировать национальная платежная система. Необходимо и далее повышать ее эффективность, надежность, безопасность функционирования  путем реализации следующих направлений:

– расширение  типов электронных платежных документов  и совершенствование  процессов  их  создания,  хранения  и  обработки,

– применение  электронной цифровой  подписи;

– поддержание стабильности  платежной системы за  счет  надежного взаимодействия  системы BISS  со  смежными  системами;

– совершенствование  системы  безналичных  расчетов  по  розничным платежам и увеличение объема операций, совершаемых с использованием  электронных  платежных  инструментов,  за  счет  развития  программно–технической  инфраструктуры  для  проведения  безналичных  операций  с использованием  банковских  пластиковых карточек; 

– выработка требований  к системам  дистанционного  банковского обслуживания (Internet–banking,  Телебанк (Телефон–банк), SMS–banking, Mobile–banking) [18, с. 21].

Новым направлением регулирования банковских операций станут форфейтинговые операции, появление которых обусловлено задачами увеличения экспорта. Предполагается законодательно закрепить права и обязанности банков по проведению форфейтинговых операций, что будет стимулировать развитие системы расчетов и кредитования во внешнеэкономической деятельности [18, с. 18].

В рамках международного сотрудничества следует продолжить реализацию мероприятий по интеграции банковской системы Республики Беларусь с банковскими системами государств таможенного союза, Евразийского экономического сообщества, СНГ в целом. Следует и далее активно развивать взаимодействие Национального банка и банковского сектора Республики Беларусь с МВФ, Всемирным банком, Европейским банком реконструкции и развития, Международной финансовой корпорацией, зарубежными центральными банками.

В наступившем 2011 году национальная банковская система должна сделать все необходимое для успешного социально–экономического развития страны, повышения благополучия ее граждан, усиления собственного потенциала [16, с. 11].

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Проведенное исследование позволяет  сделать следующие выводы.

В данной работе раскрыта сущность банковской системы, которая заключается в  следующем: банковская система  – это совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период.

Практикой сформировано несколько  типов банковских систем:  централизованная (распределительная); рыночная; переходного периода (от централизованной к рыночной).

В ходе работы была изложена структура  банковской системы  Республики Беларусь, которая состоит из двух уровней:

I уровень – центральный банк страны (Национальный банк Республики Беларусь),

II уровень – коммерческие банки и другие небанковские финансово–кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции.

Лидирующее место в  банковской системе Республики Беларусь занимает Национальный банк Республики Беларусь.

Главной целью политики и деятельности Национального банка Республики Беларусь является:

– защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

– развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;

– обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

В данной работе была изложена сущность коммерческих банков, как элемента банковской системы. Данные банки обслуживают все виды хозяйственной деятельности на коммерческих принципах. В Беларусии Национальным банком зарегистрировано 31 коммерческий банк. 

В работе также сказано, что все  белорусские банки подразделяются на крупные, средние и мелкие. К  крупным банкам относятся банки, доля активов которых превышает 5% от совокупных активов всего банковского сектора. К средним относят банки, доля активов которых больше 5% от активов всех банков, которые не вошли в группу крупных банков. Небольшие (мелкие) банки – это все оставшиеся банки, которые не вошли в первые две группы.

В данной работе был проведен анализ общеэкономических условий функционирования банковской системы РБ и сделано  заключение, что в 2010 году ускорились темпы роста объемов производства, доходов населения, потребления  и инвестиций. Вместе с тем сохраняется высокая доля нерентабельных и низкорентабельных организаций.

Анализ развития банковской системы Республики Беларусь в 2010 году показал следующее:

1. Банковский сектор продолжил динамично наращивать свой потенциал. Совокупный уставный фонд увеличился в 2,8 раза, ресурсная база банков возросла более чем на 53%  и составила на 01.01.2011 года 127,5 трлн рублей.  На  начало 2010  г.  банками привлечено  ресурсов  в объеме 82,9 трлн руб. Основным привлеченным ресурсом  белорусских банков остаются средства физических лиц. За 2010 год было привлечено 24,3 трлн. рублей и прирост составил 29,3%. Это один  из  главных  показателей  хорошего качества работы банковской системы РБ.
2. Кредитная политика банков в 2010 году была направлена на максимальное с учетом банковских рисков удовлетворение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах. Требования  банков  к экономике  на 1  января 2011 г. увеличились на 39,9%.
3. Для обеспечения необходимой гибкости реагирования обменного курса на изменение ситуации на внешних рынках коридор  колебаний  стоимости  корзины  иностранных валют  был  установлен  в  пределах  – / +10%  от  центрального  значения.  На 1  января 2010  г.  стоимость корзины  иностранных  валют  составила 1036 руб., увеличившись  по  сравнению  с началом 2009 г.  на 7,9%.  Даже при 10%–ном коридоре в 2010 году фактические колебания корзины валют практически не выходили за его 5%–ный порог.
4. Проводимая Национальным банком и банками в 2010 году процентная политика была ориентирована на снижение общего уровня процентных ставок. Во взаимодействии с курсовой политикой процентная политика обеспечила стабильную работу финансовой системы, содействовала росту банковских сбережений, существенно повысила доступность кредитных ресурсов для предприятий и населения. В 2010 г. Национальный банк осуществил постепенное снижение ставки рефинансирования с 13,5% годовых на начало года до 10,5% годовых на 1 января 2011 г., то есть на 3 процентных пункта, что соответствует прогнозному показателю.
5. В течение всего 2010 года процентная политика оказывала определяющее  влияние на формирование процентных  ставок  по  депозитам и кредитам  в национальной  валюте. В январе–феврале 2010 года наблюдается рост ставки до 21,2%, а затем постепенное снижение и к декабрю 2010 года ставка по вновь выданным кредитам банков была равна 13,7%.
6. Прошлый год также был удачным для банков и с точки зрения полученной прибыли. Прибыль, полученная банками за 2010 г., составила 1,7 трлн. руб., а это в 1,6 раза больше, чем за предыдущий год.
7. В 2010 году продолжалось совершенствование методологии и практики банковского надзора. В республике внедрена единая система планирования  контрольно–надзорной деятельности, включая надзорную деятельность Национального банка. Повышена степень информационной прозрачности банков. Значительная работа проведена по приближению национального банковского законодательства к международным стандартам и нормативам. Выполнялись планы международного межбанковского сотрудничества в рамках Союзного государства, Евразийского экономического сообщества, в целом СНГ. Реализовывались программы сотрудничества с МВФ, Всемирным банком, Международной финансовой корпорацией, Европейским банком реконструкции и развития. В апреле 2010 г. успешно завершена программа стенд–бай с МВФ, заключенная в январе 2009 г.

Стратегия развития банковской системы Республики на период до 2015 года определяет меры по развитию банков, их ресурсной базы, технологического потенциала, законодательства и всех других аспектов банковской деятельности, а также основные целевые установки и инструменты денежно–кредитной политики. Ее реализация будет осуществляться в рамках единой государственной социально–экономической стратегии.

Основные цели и задачи Стратегии заключаются в следующем:

– сохранить режим привязки обменного курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют;

– повысить эффективность курсовой политики путем постепенного перехода к более гибкому формированию обменного курса белорусского рубля по мере роста внутренней и внешней сбалансированности экономики;

–  для сохранения устойчивости действующего курсового режима и макроэкономической стабильности в целом необходимо улучшение сальдо внешней торговли товарами и услугами, достижение его положительного уровня к 2015 году;

– процентная политика должна быть ориентирована на обеспечение стабильного функционирования финансовой системы путем поддержания процентных ставок на положительном уровне в реальном выражении;

– крайне важно разработать и внедрить новые банковские продукты, стимулирующие приток депозитов населения в национальной валюте на долгосрочной основе и обеспечивающие рост доли указанных депозитов в ресурсной структуре;

– особое внимание в 2011–2015 годы должно уделяться операциям банков по кредитованию физических лиц;

– необходимо и далее повышать ее эффективность, надежность, безопасность функционирования национальной платежной системы;

– в рамках международного сотрудничества следует продолжить реализацию мероприятий по интеграции банковской системы Республики Беларусь с банковскими системами государств таможенного союза, Евразийского экономического сообщества, СНГ в целом.

Приведенная информация показывает, что  долгосрочные цели и задачи развития банковской системы Республики Беларусь весьма масштабны. Их реализация предполагает достижение качественных сдвигов по всем аспектам деятельности как Национального банка, так и коммерческих банков. Главное то, что в Республике достигнута высокая динамика общеэкономического развития, и это является важнейшим условием динамического развития банковской системы и всего финансового сектора.

В данной работе были реализованы  поставленные задачи и в результате исследования, считаю цель курсовой работы достигнутой.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

1. Антонова, Н.Б. Государственное регулирование экономики: учебник / Н.Б. Антонова – Минск: Академия управления при Президенте Республики Беларусь, 2002. – 775 с.
2. Базылев, Н. И. Макроэкономика: учеб. пособие / Н. И. Базылев [и др. ] под общ. ред. Н. И. Базылева. — Минск: БГЭУ, 1998. — 216 с.
3. Банковская система Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.CityTrade.by. – Дата доступа: 21.07.2011.
4. Батурин, Л.А. Социальная сфера в рыночной экономике: учебник / Л.А. Батурин, В.И. Бутов. – Минск: Издательство "Слово", 1997. – 342 с.
5. Бычинская, В. Д. Курс лекций по макроэкономике: учеб. пособие / В. Д. Бычинская. — Барановичи: БарГУ, 2005. — 188 с.
6. Ивашковский, С. Н. Макроэкономика: учебник / С. Н. Ивашковский – 2–е изд. — Москва: «Дело», 2002. — 472 с.
7. Итоги 2010 в банковской сфере Беларуси [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.InfoBank.by. – Дата доступа: 11.07.2011.
8. Кравцова, Г.И. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, Е.И. Кравцов. – Минск: БГЭУ, 2003. – 527 с.
9. Лемешевский, И.М. Макроэкономика (Экономическая теория. Часть 3): Учебное пособие для студентов экономических специальностей высших учебных заведений / И.М. Лемешевский. – Минск: ООО «ФУАинформ», 2004 . – 576 с.
10. Национальный банк Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.nbrb.by. – Дата доступа: 21.07.2011.
11. Национальный статистический комитет Республики Беларусь [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.belstat.gov.by – Дата доступа: 11.07.2011.
12. Отчет Национального Банка за 2010 год: Указ Президента Республики Беларусь, 20 июня 2011 г., № 258.
13. Паньшин, Б.Н. Белорусская модель: факторы успешности и перспективы развития / Б.Н.Паньшин [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.economy.bsu.by. – Дата доступа: 21.07.2011.
14. Программа социально–экономического развития Республики Беларусь на 2011–2015 годы. – Минск: «Беларусь», 2011.  
15. Прокопович, П.П. Банковская система Республики Беларусь: направления работы в 2009 году и задачи на 2010 год // Деньги и кредит. – 2010. – № 3. — С. 27—33.
16. Прокопович, П.П. Итоги выполнения Основных направлений денежно–кредитной политики Республики Беларусь за 2010 год и задачи банковской системы по их реализации в 2011 году // Банковский вестник. – 2011. – № 2. — С. 5—11.
17. Рубинов А.Н. Белорусская модель развития и мировой кризис / А.Н. Рубинов / СБ – Беларусь Сегодня [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://sb.by/post/82225. – Дата доступа: 21.07.2011.
18. Стратегия развития банковского сектора экономикми Республики Беларксь на 2011 – 2015 годы: постановление Правления Национально банка Республики Беларусь, 3 марта. 2011 г., № 73.
19. Трубович, Е. Финансовая грамотность. Белорусская банковская система [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.InfoBank.by. – Дата доступа: 11.07.2011.
20. Финансовая стабильность в Республике Беларусь, 2010. – Минск: Национальный Банк РБ, 2011.
21. Яковлева, Е.Б. Экономика: Электронный учебник [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://de.ifmo.ru/bk_netra/start.php?bn=17. – Дата доступа: 21.07.2011.