Анализ и перспективы развития потребительского кредитования
Автор работы: Пользователь скрыл имя, 21 Августа 2015 в 22:32, дипломная работа
Краткое описание
Цель дипломной работы является проведение анализа современного состояния и перспектив развития потребительского кредитования в коммерческом банке.
В результате поставленной цели в дипломной работе были поставлены следующие задачи:
изучить экономическую сущность и виды потребительского кредитования;
раскрыть организацию и порядок потребительского кредитования в коммерческом банке;
рассмотреть методику эффективности кредитов в банке;
Содержание
ВВЕДЕНИЕ …………………………………………………………………….....3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ КОММЕРЧЕСКИМИ БАНКАМИ НАСЕЛЕНИЯ
1.1.Экономическая сущность и значение потребительского кредитования….6
1.2. Виды потребительского кредитования ……………………………………14
1.3. Организация процесса кредитования населения…………………………29
1.4 Методики анализа заемщика физического лица…………………………..36
ГЛАВА 2. СОВРЕМЕННЫЙ АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ПО МАТЕРИАЛАМ ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»……………………………………………………………...42
2.2. Анализ структуры и динамики кредитования в коммерческом банке…..49
2.3.Организация потребительского кредитования в коммерческом банке…..54
2.4. Охрана труда в коммерческих банках……………………………………..67
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
3.1. Адаптация зарубежного опыта в области потребительского кредитования……………………………………………………………………..75
3.2. Мероприятия по снижению кредитного риска в коммерческом банке…89
3.3. Разработка мероприятий по оптимизации кредитного портфеля в коммерческом банке …………………………………………………………….93
3.4. Современные методы идентификации заемщика.......................................98
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………...103
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………
Вложенные файлы: 4 файла
ДИПЛОМ.doc
— 856.00 Кб (Просмотреть документ, Скачать файл)Доклад.doc
— 35.50 Кб (Просмотреть документ, Скачать файл)Приложения.doc
— 391.50 Кб (Скачать файл)Раздаточный материал.doc
— 225.00 Кб (Скачать файл)
Рис.1. Организационная структура ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»
Таблица 1
Анализ основных финансово-экономических показателей ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» за 2009-2011 г.,тыс.грн
№ |
Показатель |
2009 г. |
2010 г. |
2011 г. |
Отклонение 2010-2009 гг |
Отклонение 2011-2010 гг | ||
+,- |
% |
+,- |
% | |||||
1 |
Активы банка |
5636061 |
5332316 |
6891616 |
-303745 |
94,61 |
1559300 |
129,24 |
2 |
Обязательства |
5390453 |
4610153 |
6127885 |
-780300 |
85,52 |
1517732 |
132,92 |
3 |
Собственный капитал |
245608 |
722163 |
763731 |
476555 |
294,03 |
41568 |
105,76 |
4 |
Кредиты и задолженность клиентов банка |
2704611 |
4366395 |
5527681 |
1661784 |
161,44 |
1161286 |
126,60 |
5 |
Чистая прибыль |
(300560) |
(23388) |
45964 |
277172 |
7,78 |
69352 |
-196,53 |
Рис. 2. Динамика роста основных показателей банка за 2009-2011 гг.
Рис.3. Динамика роста (снижения) чистой прибыли ПАО «Креди агриколь банк»
Таблица 2
Анализ выданных кредитов банка ПАО «Креди Агриколь Банк»
за 2009-2011 гг., тыс.грн.
Показатель |
2009 г. |
2010 г. |
2011 г. |
Отклонение, % | |
2010 к 2009 гг. |
2011 к 2010 гг. | ||||
Кредиты юридическим лицам |
1355657 |
2371470 |
3303252 |
174,9 |
132,3 |
Кредиты физическим лицам |
130119 |
1994925 |
2224429 |
73,7 |
111,5 |
Итого кредиты |
2704611 |
4366395 |
5527681 |
161,4 |
126,6 |
Рис. 4.Динамика выданных кредитов в 2009-2011 гг.
Таблица 3
Анализ кредитной задолженности по группам риска в банке ПАО «Креди Агриколь Банк» за 2009-2011 гг., тыс.грн
Показатель |
2009 г. |
уд. |
2010 г. |
уд. |
2011 г. |
уд. |
отклонение, % | |
вес, |
вес,% |
вес,% | ||||||
% |
2010 к 2009 гг. |
2011 к 2010 гг. | ||||||
Стандартные |
425424,79 |
15,73 |
1008530 |
23,10 |
996373,8 |
18,03 |
237,06 |
98,79 |
Под контролем |
499411,71 |
18,47 |
444939,8 |
10,19 |
462086,4 |
8,36 |
89,09 |
103,85 |
Субстандартные |
1150885,7 |
42,55 |
1874732 |
42,94 |
3159488,2 |
57,16 |
162,89 |
168,53 |
Сомнительные |
277450,95 |
10,26 |
711903,6 |
16,30 |
375445,2 |
6,79 |
256,59 |
52,74 |
Безнадежные |
351437,87 |
12,99 |
326289,2 |
7,47 |
534287,4 |
9,67 |
92,84 |
163,75 |
Итого |
2704611 |
100 |
4366395 |
100 |
5527681 |
100 |
161,44 |
126,60 |
Таблица 4
Структура кредитов по видам экономической деятельности в ПАО «Креди Агриколь Банк» за 2010-2011 гг.
Строка |
Вид экономической деятельности |
2011 год |
2010 год | ||
сумма |
% |
Сумма |
% | ||
1 |
Государственное управление и деятельность общественных организаций |
379 |
0.01 |
19 867 |
0.64 |
2 |
Производство |
556 230 |
17.94 |
420 728 |
13.60 |
3 |
Недвижимость |
293 326 |
9.46 |
113 686 |
3.67 |
4 |
Торговля |
808 997 |
26.09 |
967 023 |
31.25 |
5 |
Сельское хозяйство |
134 129 |
4.32 |
262 987 |
8.50 |
6 |
Лесное хозяйство и связаны с ним услуги |
529 |
0.02 |
1 161 |
0.03 |
7 |
Рыболовство, рыбоводство и связаны с ним услуги |
53 |
0.00 |
405 |
0.01 |
8 |
Кредиты, которые предоставлены физическим лицам |
604 407 |
19.49 |
811 549 |
26.23 |
9 |
Строительство |
411 736 |
13.28 |
288 048 |
9.31 |
10 |
Деятельность наземного транспорта и связи |
154 985 |
5.00 |
74 121 |
2.40 |
11 |
Аренда машин и оборудование |
44 827 |
1.44 |
46 228 |
1.50 |
12 |
Страхование |
79 024 |
2.55 |
58 706 |
1.90 |
13 |
Деятельность в сфере культуры и спорта, отдыха и развлечений |
2 750 |
0.09 |
2 750 |
0.09 |
14 |
Деятельность в сферах информатизации, права, бухгалтерского учета, инжиниринга; исследование и разработки |
1 429 |
0.04 |
14 549 |
0.47 |
15 |
Здравоохранение и |
90 |
0.00 |
318 |
0.01 |
16 |
Другие |
8 361 |
0.27 |
12 085 |
0.39 |
17 |
Всего: |
3 101 252 |
100% |
3 094 211 |
100% |
Таблица 5
Информация относительно обеспечения кредитов в ПАО «Креди агриколь банк» за 2011 год
Строка |
Наименование статьи |
Кредиты юридическим лицам |
Кредиты физическим лицам-предпринимателям |
Ипотечные кредиты физических лиц |
Потребительские кредиты физическим лицам |
Всего |
1 |
Необеспеченные кредиты |
20 524 |
426 |
- |
109 690 |
130 640 |
2 |
Кредиты, которые обеспечены: |
2 445 131 |
30 764 |
76 338 |
418 379 |
2 970 612 |
2.1 |
Гарантиями и поручительствами |
- |
- |
- |
46 056 |
46 056 |
2.2 |
Залогом, в том числе: |
2 445 131 |
30 764 |
76 338 |
372 323 |
2 924 557 |
2.2.1 |
Недвижимое имущество жилого назначения |
112 168 |
3 864 |
30 128 |
127 333 |
273 493 |
2.2.2 |
Незавершенное строительство |
60 500 |
- |
3 559 |
- |
64 059 |
2.2.3 |
Нежилые здания |
98 977 |
11 249 |
642 |
51 440 |
162 308 |
2.2.4 |
Земельные участки |
- |
2 160 |
964 |
25 544 |
28 668 |
2.2.5 |
Другое недвижимое имущество |
854 355 |
4 353 |
- |
- |
858 708 |
2.2.6 |
Ценные бумаги |
223 114 |
- |
2 311 |
- |
225 425 |
2.2.7 |
Денежные депозиты |
398 953 |
- |
689 |
58 421 |
458 063 |
2.2.8 |
Имущественные права на будущую недвижимость |
323 134 |
3 638 |
35 892 |
13 442 |
376 106 |
2.2.9 |
Движимое имущество |
372 979 |
5 219 |
2 153 |
96 081 |
476 432 |
2.2.10 |
Другое имущество |
951 |
281 |
- |
62 |
1 294 |
3 |
Всего кредитов и задолженности клиентов |
2 465 655 |
31 190 |
76 338 |
528 069 |
3 101 252 |