Анализ и перспективы развития потребительского кредитования

 

 

Уважаемые Председатель и члены Государственной экзаменационной комиссии!

 

Вашему вниманию представляется дипломная работа на тему: «Анализ и перспективы развития потребительского кредитования»

Успешное развитие  и надежность банковской системы Украины в сложившихся экономических условиях во многом зависит также от постановки  в коммерческих  банках аналитической работы, позволяющей давать реальную и всестороннюю оценку достигнутым  результатам  деятельности банков, выявлять сильные и слабые стороны, определять конкретные пути решения возникающих  проблем.

Актуальность данной дипломной работы состоит в том, что потребительский кредит отражает отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления. Он отличается от ссуд, предоставляемых  предприятием для  производственных целей или для приобретения активов, порождающих движение средств.

Цель дипломной работы является проведение анализа современного состояния и перспектив развития потребительского кредитования в коммерческом банке.

В результате поставленной цели  в дипломной работе были поставлены следующие задачи:

• изучить экономическую сущность и виды потребительского  кредитования;
• раскрыть организацию и порядок  потребительского кредитования в  коммерческом банке;
• рассмотреть методику эффективности кредитов в банке;
• предложить  пути совершенствования  и перспективы  развития  кредитования  ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»

   Объектом исследования в работе является  кредитная деятельность коммерческого банка ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»

Предметом исследования выступает потребительское кредитование коммерческого банка.

Организация процесса потребительского кредитования является важнейшим инструментом достижения стратегических целей коммерческого банка. От ее успешной реализации во многом зависит финансовый результат банковского учреждения. 

ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК» - универсальный банк, собственником которого является одна из крупнейших финансовых групп Европы – Credit Agricole Group (Франция). Группа является лидером на рынке универсальных банковских услуг для частных клиентов во Франции и одним из наибольших банков в Европе. Работая в 70 странах, Credit Agricole Group является банком №1 для частных клиентов по части финансирования их нужд и специализированных бизнес услуг: ежедневные банковские операции, депозиты, кредиты на жилье и потребительские кредиты, страхование, private banking, управление активами, лизинг и факторинг, а также корпоративный и инвестиционный банкинг.

Кредиты юридическим лицам увеличились  в 2010 году в сравнении с 2009 годом на 73,7 %, что в сумме показатель составил 2371470 тыс.грн. В 2011 году по сравнению с 2010 годом возросли на 32,3 % Кредиты физическим лицам  в 2010 году по сравнению с 2009 годом в процентном отношении снизились на 26,3 %, в 2011 году по сравнению с 2010 годом  увеличились на 11,5 %. 

Управление кредитными рисками является основным в банковском деле. Ключевыми элементами эффективного управления кредитами являются хорошо развитые кредитная политика и процедуры, хорошее управление портфелем, эффективный контроль за кредитами. Поэтому для улучшения финансового состояния банка необходимо научится управлять кредитными рисками.

Основными направлениями для увеличения объемов потребительского кредитования   коммерческого банка  ПАО «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК»:

• Создание гибкой системы оперативного реагирования на потребности клиентов в банковских услугах (путем оценки количества сертифицированных VIP-менеджеров с полномочиями, достаточными для принятия решений по большинству операций данного клиента).
• Расширение и развитие работы со значимым количеством TOP-100 компаний Украины (оценка развития по годам с учетом количества клиентов, объемов доходов, остатков на счетах, доли основных показателей на рынке)
• Предоставление широкого спектра стандартных услуг на базе маркетингового исследования рынка;
• Внедрение инновационных услуг и продуктов (оценка развития по годам с учетом количества клиентов, объемов доходов, остатков на счетах, доли основных показателей на рынке)
• Предоставление широкого спектра стандартных услуг на базе маркетингового исследования рынка;
• Внедрение инновационных услуг и продуктов потребительского кредитования;
• Индивидуальные операции для VIP-клиентов — физических лиц (оценка развития по годам с учетом количества клиентов, объемов доходов, остатков на счетах, количества локальных и международных платежных карт, доли основных показателей на рынке).
• Эффективное управление финансовыми ресурсами банка, обеспечение достаточного уровня ликвидности.
• Осуществление функций маркетмейкера на рынках МБК, Forex, ценных бумаг.
• Вхождение в тройку лидеров в рейтингах ПФТС, МФС и проч. (оценка по годам с учетом объемов операций и доли на рынках МБК, Forex, ценных бумаг, банковских и драгоценных металлов, мест в соответствующих рейтингах).

- активизации работы кредитного  бюро, которые  выступают эффективным инструментом предупреждения банковского кредитного риска, а также своего рода дисциплинирующим механизмом при предоставлении кредита заемщику -  работа Кредитного бюро  требует соответствующего законодательного обеспечения. Осознав  потребности времени, банкиры  выбрали правильный курс в уменьшении кредитных рисков и увеличения объемов кредитования.