Банковская система Республики Беларусь: генезис и система институтов

Второй путь создания банков – привлечение финансовых ресурсов крупных предприятий, организаций, ведомств. К таким банкам относились «Белжелдорбанк», «Белсвязьбанк», «Белкоопбанк».

Третий путь – использование финансов частных  фирм, торгово-посреднических групп. Эти  банки впоследствии и занимались обслуживанием своих учредителей, а также обменными валютными операциями. Высокая степень зависимости таких банков от их собственников привела затем многие из них к банкротству («Магнатбанк», «Содружество», «Сож» и др.).

Банковский сектор республики быстрее, чем другие отрасли  экономики, адаптировался к новым условиям хозяйствования, и рыночные преобразования осуществлялись здесь относительно последовательно. Это проявлялось в росте числа новых банков, большинство из которых создавались негосударственными предприятиями и частными лицами. Этому способствовали высокая прибыльность банковского бизнеса, низкая минимальная сумма уставного фонда, которая требовалась для образования нового банка.

В последующие  годы банковскую систему Беларуси потрясли банкротства нескольких банков, которые  сопровождались материальными потерями для их клиентов – предприятий и граждан. К причинам банковского кризиса можно отнести следующие:

• переход гиперинфляции в умеренную инфляцию, утрата значимости дилинговых операций, связанных с куплей-продажей иностранной валюты, что резко снизило прибыльность банков;
• рискованная кредитная политика: значительная часть предоставляемых кредитов припадала на около банковские круги в результате доверительных отношений и нередко не возвращалась;
• недальновидная кадровая политика вызвала массовый приход в банковский сектор новых неопытных в профессиональном плане людей;
• недостаточный надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Национального банка республики.

В итоге обозначилась тенденция консолидации, укрупнения банковской сферы Беларуси. Развитию этого процесса способствовало решение руководства республики о слиянии «Беларусбанка» и Сберегательного банка, в результате которого возник крупнейший в стране АСБ «Беларусбанк». Уже в 1995г. количество банков сократилось с 48 до 40. Однако удвоились их уставные фонды, почти в три раза вырос собственный капитал.

Характерной особенностью банковской системы середины 90-х  гг. явился процесс концентрации капитала. Выделяются шесть крупных системообразующих  банков - АСБ «Беларусбанк» «Белпромстройбанк», «Белагропромбанк», «Приорбанк», «Белбизнесбанк» и «Белвнешэкономбанк», которые сосредоточили свыше 80% всех активов.

Особую функциональную роль в банковской системе играет АСБ «Беларусбанк», который сконцентрировал  около трети совокупных активов  действующих банков и половину вкладов населения.

В целом во второй половине 90-х гг. происходило резкое замедление темпов создания новых белорусских  банков и сокращение их общего числа  посредством ликвидации, самоликвидации, слияния части неплатежеспособных, мелких и, недостаточно надежных банков.

Новым испытанием для нашей банковской системы  и экономики нашей страны в  целом стал финансовый кризис в России, разразившийся в августе 1998 года. В течение четвертого квартала 1998 года белорусский экспорт в Россию снизился на 1,5 млрд. долларов США. Несколько десятков миллионов долларов США были заморожены на корреспондентских счетах белорусских банков в обанкротившихся российских банках. Население под влиянием слухов изъяло часть валютных вкладов из отечественных банков. Все это серьезно затруднило  работу, в частности, удлинился срок стабилизации национальной валюты. Однако в конечном счете задачи по преодолению кризисных явлений в банковской сфере были успешно решены [18, с.8].

В настоящее  время продолжается процесс консолидации банковской сферы, выделения ряда крупных банков, сосредоточивших у себя значительную долю денежного капитала, операций и персонала.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

На основе проведенного в курсовой работе исследования, можно  сделать следующие выводы и предложения.

Современная банковская система — совокупность различных  видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в  той или иной стране в определенный исторический период.

Главными действующими лицами банковской системы в условиях рыночной экономики являются банки. Современные банки – это коммерческие организации, занимающиеся аккумулированием денежных средств, предоставляющие кредиты, осуществляющие денежные расчеты, проводящие операции с ценными бумагами, оказывающие различные услуги экономического характера, обслуживающие своих клиентов, выполняющие разнообразные финансовые операции.

В организационном плане  различают одноуровневую (или централизованную) и двухуровневую банковские системы. Помимо этих типов систем особо выделяют децентрализованную банковскую систему США (Федеральная Резервная Система США).

Банковская система  Республики Беларусь в отличие от развитых стран, в которых банки  прошли длительный и сложный путь развития в условиях рыночной экономической  системы, находится на этапе становления. Вместе с тем банковская система республики создавалась и развивается с учетом мирового банковского опыта.

В настоящее  время в Республике Беларусь создана  двухуровневая банковская система. Верхний уровень занимает Национальный банк, который проводит кредитную политику страны. Нижний уровень занимают коммерческие банки.

Структура банковской системы Беларуси достаточно близка по своему содержанию к модели банковской системы наиболее развитых стран. Она  в большей степени отвечает потребностям рыночного хозяйства, чем дореформенная, однако до полного завершения ее процесса ее становления еще далеко.

Следует отметить, что белорусские  коммерческие банки играют важную роль в экономике. Они обеспечивают аккумуляцию  временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сфере использования. Благодаря банкам в республике действует механизм распределения и перелива капитала по сферам и отраслям производства, через банки мобилизованы большие капиталы, необходимые для инвестиций, внедрения новаций, расширения и перестройки производств, строительство жилья и др.

Подводя итог вышесказанному, можно сделать вывод, что банковской системой республики активизирована работа по расширению перечня и повышению качества услуг. Сегодня белорусские банки оказывают те же услуги, что и зарубежные. Вместе с тем каждый банк должен объективно оценить свои планы по развитию бизнеса и принять необходимые меры по их безусловному выполнению, сконцентрировав усилия на решении следующих задач: совершенствование действующего законодательства в целях создания необходимых условий для расширения спектра банковских услуг; внедрение новых видов услуг, обеспечивающих рост депозитов.; расширение кредитования путем разработки и внедрения новых видов кредитов, упрощения процедуры кредитования с целью повышения доступности; расширение перечня услуг, оказываемых банками при осуществлении безналичных расчетов посредством современных банковских инструментов и технологий; улучшение качества предоставления банковских услуг путем повышения культуры обслуживания, оптимизации графиков работы подведомственных учреждений, внедрения внутренних систем оценки качества.

Цели и задачи развития банковской системы нашей страны сформулированы в Концепции развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы и Программе развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 гг.

Концепцией определены следующие основные направления развития банковской системы на перспективу: совершенствование институциональной и функциональной структур; расширение ресурсной базы, оптимизация активов и пассивов; повышение капитализации; формирование среды добросовестной конкуренции; совершенствование корпоративного управления и внутреннего контроля; развитие информационных технологий; развитие платежной системы; совершенствование бухгалтерского учета; кадровое обеспечение.

Следует отметить, что для дальнейшей успешной работы банковской системы в области развития рынка банковских услуг, повышения доверия к банковской системе, необходимо создание соответствующих макроэкономических условий (повышение эффективности производства, уровня доходов населения, поступательное снижение инфляции) и условий, определяемых состоянием банковской системы (повышение капитализации банковских учреждений, расширение их ресурсной базы, увеличение доли активов банковской системы в ВВП). В целях создания данных условий важна согласованная деятельность органов власти и управления, Национального банка и банков республики.

В заключение хотела бы подчеркнуть следующее. В нашей стране сформирована устойчивая, динамично развивающаяся банковская система. Однако для ее дальнейшей эффективной работы необходимо стараться с максимальной эффективностью применять опыт и технологии ведущих центральных и коммерческих банков других стран, учитывать рекомендации международных финансовых организаций. При этом необходимо стремимся рационально сочетать зарубежные достижения с собственными наработками, исходить из интересов национальной экономики и задач социального развития страны.

 

СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ  ИСТОЧНИКОВ

 

1. Алымов, Ю.М. Итоги выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь за девять месяцев 2008 года и задачи банковской системы по их дальнейшей реализации / Ю.М. Алымов // Банковский вестник.  - 2008. - №32. - С.4-9.
2. Алымов, Ю.М. Республика Беларусь: эволюция денежно-кредитной политики и перспективы развития банковского сектора / Ю.М. Алымов // Деньги и кредит. - 2007. - №8. - С. 3-8.
3. Банковские операции: пособие / М.А. Коноплицкая [и др.]; под общ. ред. М.А. Коноплицкой. - Минск: Выш. шк., 2008. – 315с.
4. Богданкевич, О.А. Организация деятельности коммерческих банков: ответы на экзамен. вопросы / О.А. Богданкевич. – Минск: ТетраСистемс, 2008. – 128с.
5. Бюллетень банковской статистики [Электронный ресурс] / Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. – Режим доступа: // http://www.ndrb.by.  – Дата доступа: 20.03.2009.
6. Годовой отчет Национального банка республики Беларусь за 2007 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. – Режим доступа: http:// www.nbrb.by. – Дата доступа: 20.03.2009.
7. Грузицкий, Ю.Л. История развития денежно-кредитной системы Беларуси: учеб. пособие / Ю.Л. Грузицкий. – Минск: Экоперспектива, 2002. – 172с.
8. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И.  Кравцова [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. -  Миснк: Мисанта, 1996. – 435с.
9. Короткевич, А.И. Денежное обращения и кредит: учеб. пособие / А.И. Короткевич. – Минск: ТетраСистемс, 2008. – 352с.
10. Короткевич, А.И. Деньги, кредит, банки: ответы на экзамен. вопросы / А.И. Корокевич. – Минск: ТетраСистемс, 2008. – 160с.
11. Лобанов, А. Денежно-кредитная политика как система / А. Лобанов // Банковский вестник. – 2004. - №1. – С.36-39.
12. Лузгин,  Н.В. Реализации концепции развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года / Н.В. Лузгин // Банковский вестник. -  2008. - №22. - С.10-15.
13. Организация деятельности коммерческих банков: учебник / Г.И. Кравцова  [и др.]; под общ. ред. Г.И. Кравцовой. – Минск: БГЭУ, 2001. – 512с.
14. Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год [Электронный ресурс] / Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. – Режим доступа: // http://www.ndrb.by.  – Дата доступа: 20.03.2009.
15. Полегошко, Т. Рынок розничных банковских услуг: современные аспекты и дальнейшее развитие / Т. Полегошко // Банковский вестник. - 2008. - №1. - С.5-13.
16. Программе развития банковского сектора экономики Республики Беларусь на 2006-2010 гг. [Электронный ресурс] / Официальный сайт Национального банка Республики Беларусь. – Режим доступа: // http://www.ndrb.by.  – Дата доступа: 20.03.2009.
17. Прокопович, П.П. Банковская система Республики Беларусь: устойчивость и высокие темпы роста / П.П. Прокопович // Экономика Беларуси. - 2008. - №1. - С.16-21.
18. Прокопович, П.П. Без эффективной и надежной банковской системы не может быть эффективной экономики / П.П. Прокопович // Заря. - 2006. -№ 31. - С.8-9.
19. Прокопович, П.П. Залог стабильности / П.П. Прокопович // Белорусская думка. - 2006. - № 2.  – С.35-43.
20. Прокопович, П.П. Об итогах выполнения Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2007 год и задачах банковской системы страны по их реализации в 2008 году / П.П. Прокопович // Банковский вестник. - 2008. - №4. - С.5-10.
21. Раков, А. Новые источники расширения ресурсной базы банков / А. Раков // Банковский вестник. - 2007.  - №22. - С.38-43.
22. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / В.И. Тарасов. – Минск: Мисанта, 2003. – 512с.
23. Тенденции в  денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в январе-мае 2008 году // Банковский вестник.  - 2008. - №21.  - С.3-12.
24. Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2007 году // Банковский вестник. - 2008. - №6. -  С.3-12.
25. Экономическая теория: учеб. / В.Д. Камаева [и др.]; под общ. ред. В.Д. Камаевой. - 5-е изд., перераб. и доп. – М.: ВЛАДОС, 1999.  – 422с.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРИЛОЖЕНИЕ  1