Банковская система РФ

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение………………………………………………………………………..3

 

Понятие и структура  Банковской системы Российской Федерации……………………………………………………………………...4

 

Актуальные вопросы  развития Банковской системы и банковского  законодательства России……………………………………………………..9

 

Некоторые проблемы структурного состава Банковской системы Российской Федерации…………………………………………………………………….11

 

Роль Банковской системы  в стимулировании экономической  деятельности……………………………………………………………….…14

 

Законодательная база и  инструменты управления Банковской системой………………………………………………………………………16

 

Публичность в правовом регулировании Банковской деятельности……………………………………………………………….…19

 

Конституционно-правовые аспекты функционирования Банковской системы Российской Федерации……………………………………………………....22

 

Заключение…………………………………………………………….……..25

 

Список используемой литературы………………………………………….27

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Однако следует отметить, что до сих пор  банковская система в России имеет  очень много противоречий и ее не совершенность является актуальной темой для исследования.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением.

Во всем мире имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.

Целью моей работы является:

          - охарактеризовать структуру банковской системы,

- функции  ее отдельных компонентов и  исключительную роль в нормальном  развитии экономики стран. 

- обозначить  актуальные проблемы.

В Росси и  при переходе к рынку сложилась  новая банковская система. Естественно, она имеет некоторые особенности, свои собственные сложности и пути их разрешения. Вся система в данный момент находится в стадии становления, и не может избежать кризисов и потрясений. Задачей исследования информации в данной  работе является определить понятие банков как элемента банковской системы, провести анализ структуры банковской системы, изучить деятельность центрального банка и коммерческих банков, а также других организаций, входящих в эту систему.

 

 

 

Понятие и структура  Банковской системы Российской Федерации.

 

Под термином «система»  в общефилософском смысле понимают целое, образованное путем объединения закономерно связанных друг с другом предметов, явлений и т.п. Элементы объединяются в систему, подчиняясь объективным закономерностям, между ними возникают устойчивые связи, формирующие внутреннюю форму, т.е. структуру этой системы. Таким образом, структура – это не элемент системы, не ее часть и тем более не их совокупность.

Необходимо отметить, что любая система, с одной  стороны может входить в другую систему в качестве ее элемента, и с другой стороны – сама состоять из элементов, которые также допустимо определить как системы. Трудность в определении данного понятия, выявления ее частей и структуры отчасти объясняется тем, что термин «банковская система» имеет не сколько правовое, сколько экономическое содержание, причем эти два понятия. К сожалению, не совпадают.

Выявлению смыслового содержания термина «банковская система  Российской Федерации» на сегодняшний  день препятствует:

- полное отсутствие  легального понятия этого термина  в действующем законодательстве

- многочисленные споры  в доктрине

- появление новых юридических лиц, которые либо de facto занимаются банковскими операциями, либо так или иначе способствуют развитию банковского бизнеса. Вопрос о включении этих новых образований в банковскую систему остается спорным.

    Чтобы сформулировать  определение «банковская система»  и одновременно понять, почему  и в какой момент некая общность  банков становиться системой, необходимо  рассмотреть следующие основные  понятия: элементы банковской системы, структуру банковской системы, цель банковской системы и характер интеграционных процессов, протекающих в ней в настоящее время.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395 – 1 « О  банках и банковской деятельности»¹ банковская система Российской Федерации включает в себя  Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков. Таким образом, легальное определение термина «банковская система» дано путем перечисления ее элементов, что нельзя признать удовлетворительным, поскольку система не сводиться только к ее элементам, а всегда представляет собой нечто качественно новое.

Отношения указанных  организаций к банковской системе  РФ может быть определенно по-разному, в зависимости от подхода, которым руководствуется исследователь.

Опираясь на формально-юридический  метод. А.Г. Братко включил в банковскую систему РФ только те ее элементы, которые  прямо перечислены в ст.2 Закона о банках. Кредитные кооперативы  и Агентства по реструктуризации кредитных организаций он не признавал элементами банковской системы.² По мнению Д.Г. Алексеевой, к числу элементов банковской системы можно отнести любого субъекта, который либо осуществляет банковские операции. Либо обеспечивает основные функции банковской системы.³ Проблема выявления элементов банковской системы РФ, может быть решена с помощью функционального подхода.

 

 

1. Собрание законодательства РФ. 1996. №6 Ст. 492.

2. Братко А.Г., Банковское право России: Учебное пособие. М.: Юр.Лит. 2003. С. 152-154.

3. Алексеева Д.Г. Банковское право.М.:Юрист.2003 С.43

Поэтому в банковскую систему следует включать те организации, которые либо занимаются банковскими  операциями, либо содействуют их осуществлению.

Поэтому  к числу  элементов банковской системы необходимо отнести не только Банк России и кредитные организации, но и организации банковской структуры.

Соответственно необходимо выделить три основных типа деятельности, которыми могут заниматься организации, я являющиеся элементами банковской системы.

Во-первых, это основные участники банковской системы, занимающиеся главным образом банковской деятельностью (кредитные организации).

Во-вторых, органы управления банковской системой.

В-третьих, вспомогательные  участники – организации. Обслуживающие  основных участников банковской деятельности, решающие их общие задачи  - банковская инфраструктура (бюро кредитных историй, банковские ассоциации и т.д.).

Вопрос о структуре  банковской системы в литературе сводиться к выявлению числа  ее уровней и распределению по ним элементов системы. Исследователи выдвинули две концепции об организации структуры банковской системы. Одни авторы полагают, что банковская система является двухуровневой, причем первый уровень занимает Банк России, а второй – все остальные элементы системы. Другие авторы положили основу своей концепции о структуре банковской системы функциональный подход. Например, Олейник О.М. представляет двухзвенную структуру. Первую группу образуют участники системы, выполняющие основные ее функции по обслуживанию физических и юридических лиц, непосредственно обеспечивающие денежный оборот страны и потребности в кредитных ресурсах. Вторая группа образует, по мнению ученого, организации инфраструктуры банковской системы.

Но сейчас число организаций  инфраструктуры банковской системы весьма многообразно и их количество растет, а ученые выдвигали свои идеи достаточно давно, и функции этих организаций многообразны и точно сказать, к какой группе они относятся, не всегда можно.

Поэтому можно прийти к  выводу, что функциональный подход не может быть использован для структурирования современной банковской системы, так как не всегда просто отделить основных участников системы от обслуживающих их организаций банковской инфраструктуры, а последних – от органов управления банковской системой.

Банковская системы - социальная система, является организацией и нуждается в наличии органной управления, обладающих какими-либо властными  полномочиями по отношению к другим элементам системы.

Таким властным центром, организующим основные процессы управления в банковской системе России, всегда являлся Центральный Банк. Отношения власти-подчинения существуют между первым и вторым уровнем банковской системы.

На сегодняшний день появились основания для вывода о том, что на первом уровне вместе с Банком России находятся и другие органы.

На первый уровень  относят Федеральную службу по финансовым рынкам. Деятельность бюро кредитных  историй организации контролируется не только Банком России, но и Федеральной  службой по финансовым рынкам. Например, ФСФР имеет право направлять в бюро кредитных историй обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений.

Статус Агентства по страхованию вкладов является противоречивым. На сегодня АСВ не является органом  государственной власти и выполняет две функции:  является страховщиком вкладов денежных средств физических лиц и ликвидатором кредитных организаций. АСВ наделен такими функциями, которые обычно принадлежат только органам управления (право издавать обязательные для исполнения кредитными организациями нормативные акты в пределах своей компетенции). Несмотря на это, на сегодня АСВ не располагает необходимыми властными полномочиями в отношении кредитных организаций. Эта организация занимает промежуточное положение между организациями банковской инфраструктуры и органами управления банковской системой. В последнее время наметилась устойчивая тенденция постепенного усиления агентства, и ведутся работы по изменению компетенции АСВ.

Таким образом, первый уровень  банковской системы занимают:

- Банк России;

- Федеральная служба  по финансовым рынкам;

          - Агентство по страхованию вкладов.

Появление полисубъектности на первом уровне не говорит еще  о том, что монополизм Банка России преодолен. Правовое положение указанных  субъектов первого уровня банковской системы различно.

          Второй уровень банковской системы  занимают ее основные и вспомогательные  участники: кредитные организации,  включая филиалы и представительства  иностранных банков, и организации  банковской инфраструктуры: банковский ассоциации и союзы, банковские группы и холдинги, а так же бюро кредитных историй.

Общей целью деятельности банковской системы является создание условий для максимально  бескризисного  и безопасного функционирования денежного рынка. Превращение группы разрозненных банков в банковскую системы стало возможно благодаря появлению центрального банка как особого систематизирующего фактора, как органа управления этой системой.

В дальнейшем произошло усложнение этой системы, появление различных  элементов на первом и втором уровнях банковской системы, выполняющих различные функции.

Современная банковская система России характеризуется не только не только наличием в ней процессов управления, но и способностью к самоорганизации  и саморазвитию.

Таким образом, банковская система РФ – совокупность различных видов национальных банков, банковских институтов и кредитных учреждений, действующих в той или иной стране в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Включает центральный сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы.⁴

 

 

Актуальные вопросы развития банковской системы и банковского  законодательства России.

 

Многие актуальные проблемы социально-экономического развития России, как то нормализация расчетных отношений и обеспечение прозрачности финансовых потоков, достижение устойчивости, как банковской системы, так и национальной валюты, а также обеспечение защиты интересов вкладчиков банков напрямую связаны с дальнейшим совершенствованием банковской системы и банковского законодательства России.

Рассматривая данный вопрос, я бы хотела обратиться к мнениям трех ученых, которые высказывали свои точки зрения на основные существующие проблемы.

Шохин А.Н. останавливается на вопросе  о законодательном обеспечении  процесса укрепления банковской системы. Законопроектная база, нуждается, по его мнению, в совершенствовании  и трудно сказать, сколько еще  необходимо законов. Безусловно, существуют пробелы в регулировании банковской деятельности и их необходимо устранить. В то же время он предупредил, что является противником кодификации законодательства в области банков и принятия Банковского кодекса.