Страхование туризма и гостиничного бизнеса

 

 

 

 

Страхование туризма и гостиничного бизнеса

 

 

 

 

План лекции (1 час)

 

• Понятие страхования и страховой деятельности
• Виды и формы страхования
• Понятие договора страхования и его условия

 

 

 

 

1. Понятие страхования и страховой деятельности

 

• 1. Страхование представляет собой отношение по имущественной защите интересов физических и юридических лиц (застрахованных) при наступлении определенных страховых случаев посредством выплаты страховых возмещений за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплачиваемых им страхователями страховых платежей, а также из иных источников, не запрещенных законодательством.
• 2. Страховая деятельность - деятельность страховых и перестраховочных организаций, страховых и перестраховочных брокеров, осуществляемая на основании соответствующей лицензии уполномоченного государственного органа, и связанная с заключением и исполнением договоров страхования и перестрахования (Закон Республики Казахстан от 18 декабря 2000 года № 126-II О страховой деятельности (с изменениями и дополнениями по состоянию на 21.06.2013 г.)

 

 

 

 

2. Виды и формы страхования

 

• Виды страхования

Страхование подразделяется:

1) по степени обязательности на:

• а) добровольное;
• б) обязательное;

2) по объекту страхования на:

• а) личное;
• б) имущественное.

 

 

 

 

 
Обязательное и добровольное страхование 

 

1. Обязательное страхование - страхование, осуществляемое в силу требований закона.

2. Виды обязательного страхования устанавливаются законодательными актами, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Указом*. Порядок и условия проведения обязательного страхования устанавливаются Правительством Республики Казахстан в той мере, в которой они не предусмотрены законодательными актами Республики Казахстан.

Установить обязательное страхование урожая, многолетних насаждений, сельскохозяйственных животных, движимого и недвижимого имущества, продукции и товаров сельскохозяйственного производства от неблагоприятных природно-климатических условий, эпизоотии и других стихийных бедствий.

3. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина ни законодательством, ни договором.

4. При обязательном страховании страхователь обязан заключить договор со страховщиком на условиях, предписанных законодательным актом, регулирующим данный вид страхования.

5. Договор обязательного страхования может быть заключен только страховщиком, имеющим лицензию на осуществление данного вида страхования. Заключение такого договора для упомянутого страховщика является обязательным.

6. Добровольное страхование - страхование, осуществляемое в силу волеизъявления сторон.

Виды, условия и порядок добровольного страхования определяются соглашением сторон.

7. Объектом страхования может быть любой интерес гражданина или юридического лица.

Не подлежат страхованию противоправные интересы страхователя.

Объект страхования по обязательным видам страхования определяется законодательством, регулирующим данный вид страхования.

 

 

 

 

Последствия нарушения правил об обязательном страховании 

 

1. Лицо, в пользу которого в  соответствии с  законодательным актом должно быть осуществлено обязательное страхование, вправе, если ему стало известно, что оно незастраховано, потребовать в  судебном порядке своего страхования от страхователя, на которого возложена данная обязанность.

2. Если страхователь не заключил договор страхования либо заключил его на условиях, ухудшающих положение застрахованного по сравнению с  тем, которое предусмотрено законодательством, он при наступлении страхового случая несет ответственность перед застрахованным на тех же условиях, на каких должно было быть выплачено страховое возмещение при надлежащем страховании.

3. Страхователь вправе требовать в судебном порядке понуждения страховщика, обязанного в соответствии с пунктом 5 статьи 5 настоящего Указа* осуществить страхование.

 

 

 

 

Личное и имущественное страхование 

 

1. К личному страхованию относится страхование жизни, здоровья, трудоспособности и  иных интересов, связанных с  личностью гражданина.

2. К имущественному страхованию относится страхование имущества и связанных с ним интересов, включая страхование предпринимательских рисков и гражданско-правовой ответственности.

При страховании предпринимательских рисков страхуется риск неполучения ожидаемых доходов от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам.

При страховании гражданско-правовой ответственности страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также ответственности по обязательствам, возникающим из договоров или иных оснований.

 

 

 

 

Формы страхования

 

• Обязательную форму страхования отличают следующие принципы:

Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан застраховать соответствующие объекты, а страхователи - вносить причитающиеся страховые платежи.

Закон обычно предусматривает:                                                                   

• - перечень подлежащих обязательному страхованию объектов;                                                                                
• - объем страховой ответственности;                                         
• - уровень или нормы страхового обеспечения;                 
• - порядок установления тарифных ставок или средние размеры этих ставок с предоставлением права их дефференсации на местах;                                                     
• - периодичность внесения страховых платежей;                  
• - основные права страховщиков и страхователей.        Закон,  как правило, возлагает проведение обязательного страхования на государственные органы.

 

 

 

 

• Добровольная форма страхования построена на соблюдении следующих принципов:

1. Добровольное страхование действует в силу закона, и на добровольных началах. Закон определяет подлежащие добровольному страхованию объекты  и наиболее  общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования ,  которые разрабатываются страховщиком.

2. Добровольное участие в страховании в полной мере характерно только для страхователей. Страховщик не имеет права отказываться от страхования объекта, если волеизъявление страхователя не противоречит условиям страхования. Данный принцип гарантирует заключение договора страхования по первому (даже устному) требованию страхователя.

3. Выборочный охват добровольным страхованием, связанный с тем, что не все страхователи изъявляют желание в  нем участвовать. Кроме того, по условиям страхования действуют ограничения для заключения договоров.

4. Добровольное страхование всегда ограниченно сроком страхования. При этом начало и  окончание срока особо оговариваются в  договоре, если страховой случай произошел в  период страхования. Непрерывность добровольного страхования можно обеспечить только путем повторного перезаключения договоров на новый срок.

5. Добровольное страхование действует только при уплате разового или периодических страховых взносов. Вступление в  силу договора добровольного страхования обусловлено уплатой разового или первого страхового взноса. Неуплата очередного взноса по долгосрочному страхованию влечет за собой прекращение действия договора.

• Страховое обеспечение по добровольному страхованию зависит от желания страхователя. По имущественному страхованию страхователь может определять размер страховой суммы в пределах страховой оценки имущества. По личному страхованию страховая сумма по договору устанавливается соглашением сторон.

 

 

 

 

3. Понятие договора страхования и его условия

 

• Понятие договора страхования
• 1. По договору страхования страхователь обязуется уплатить страховые платежи, а страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить страхователю страховое возмещение.
• 2. Страхование осуществляется в форме заключения и исполнения договора страхования.

 

 

 

 

Форма договора страхования 

 

• 1. Договор страхования заключается в письменной форме путем:

 

1) составления сторонами одного документа;

2) присоединения страхователя к типовым условиям (правилам страхования), разработанным страховщиком в одностороннем порядке (договор присоединения);

3) выдачи страховщиком страхователю страхового свидетельства (полиса, сертификата и  т.п.);

4) иным способом, позволяющим документально подтвердить наличие волеизъявления сторон на заключение договора и  достижения ими соглашения по всем существенным его условиям.

 

• 2. Форма письменного договора определяется страховщиком либо соглашением сторон.

 

 

 

 

Содержание договора страхования 

 

1. Договор страхования должен содержать:

1) наименование юридического лица, его местонахождение и  банковские реквизиты (если им является юридическое лицо);

3) указание объекта страхования;

4) указание страхового случая;

5) размеры страховой суммы и страхового возмещения, порядок и сроки его выплаты;

6) размеры страхового платежа, порядок и  сроки его уплаты;

7) срок действия договора;

8) указание о застрахованном и выгодоприобретателе, если они являются участниками страхового отношения.

• 2. По соглашению сторон в договор могут быть включены иные условия.
• 3. Если договор страхования содержит условия, ухудшающие положение страхователя по сравнению с теми, которые предусмотрены законодательством, действуют правила, установленные законодательством.

 

 

 

 

Действие договора страхования 

 

• 1. Договор страхования вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента уплаты страхователем страхового платежа, а при уплате его в рассрочку - первого страхового взноса, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.
• 2. Договор страхования прекращает свое действие с момента выплаты страхового возмещения по первому случившемуся страховому случаю, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.
• 3. Период действия страховой защиты совпадает со сроком действия договора, если договором или законодательством об обязательном страховании не предусмотрено иное.
• 4. Территория страхования совпадает с территорией Республики Казахстан, если иное не вытекает из характера объекта страхования или не предусмотрено в договоре.