Анализ активных операций коммерческих банков

 Анализ  активных операций коммерческих  банков 

 

Выполнил: Бебутов  Б.

Группа:  ЭФ-11-6рс

Приняла: Айтымбетова  А.

 

Министерство  образования и науки Республики Казахстан

Южно-Казахстанский  государственный университет 

им. М. Ауезова

 

Шымкент 2013

• Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратно­сти, платности и срочности.
• Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Республики Казахстан имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим законом РК «О банках». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
• Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

 

 

Определение  банка

• Кредитная функция
• Функция платежей  и расчетов
• Функция управления потоками наличности
• Трастовая функция
• Брокерская функция
• Функция инвестиционного планирования
• Функция страхования
• Функция Банковского инвестора или функция андеррайтера
• Сберегательная функция

 

 

Основные  функции, выполняемые современным  банком с полным набором услуг  

• Валютный обмен.
• Учет коммерческих векселей и предоставление кредитов предприятиям.
• Сберегательные депозиты.
• Хранение ценностей.
• Поддержка кредитами деятельности правительства.
• депозиты до востребования (чековые счета)
• Трастовые услуги

 

 

Банковские услуги в исторической ретроспективе

• Предоставление потребительского кредита.
• Финансовое консультирование.
• Управление потоками наличности.
• Лизинг оборудования.
• Предложение рискового капитала.
• Продажа пенсионных планов.
• Предложение брокерских услуг по операциям с ценными бумагами.
• Предложение услуг, типичных для инвестиционных и торговых банков(консалтинг, анддерайтинг, слияния и поглощения и др.)

 

 

Услуги, получившие развитие в последнее  время

• Активные операции «Банк Каспийский» составляют существенную и определяющую часть его операций. Под структурой активов понимается соотношение разных по качеству статей актива баланса банка к балансовому итогу.
• Анализ динамики состава и структуры активов баланса дает возможность установить размер абсолютного и относительного прироста или уменьшения ,как в целом так и отдельных его видов. Прирост либо уменьшение актива свидетельствует о расширении, либо сужении деятельности предприятия.

 

 

Структура активов «Kaspibank»

основными активными операциями являются:

 

кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка;

 

 

инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;

 

 

кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам

 

прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.

 

Активы  коммерческих банков

 

Классификация активов коммерческого банка  по степени ликвидности

Активные  операции по срокам кредитов ОАО «Банк  Каспийский»

Статья баланса	2001 год		2002 год		2003 год		Отклонение
	сумма	%	сумма	%	сумма	%	сумма	%
Кредиты сроком до 1 года	4453043	54,2	10336807	52,7	16957965	48	12504922	-6,2
Кредиты сроком свыше года	3762904	45,8	9277627	47,3	18371128	52	14608224	6,2
Всего кредитов	8215947	100	19614434	100	35329093	100	27113146

 

Анализ  активных операций по срокам кредитов

Статья баланса	2001 год		2002 год		2003 год		Отклонение
	сумма	%	сумма	%	сумма	%	сумма	%
Физические лица, в том  числе потребительские кредиты	2464784	30,0	8630351	44,0	16957965	48,0	1449381	18
Юридические лица	5751163	70,0	10984083	56,0	18371128	52,0	12619965	-18
Всего кредитов	8215947	100	19614434	100	35329093	100	27113146

 

Анализ  активных операций по группе клиентов

Статья баланса	2001 год		2002 год		2003 год		Отклонение
	сумма	%	сумма	%	сумма	%	сумма	%
Государственный сектор	1232392	15	2549876	13	3886200	11	2653808	-4
Коммерческие предприятия	4436611	54	7845774	40	13425055	38	8988444	-16
Физические лица -в т. ч. потребители	2464784	30	8630351	44	16957964	48	14493180	18
Межбанковские кредиты - всего	82159	1	588433	3	1059873	3	977714	2
Всего кредитов	8215947	100	19614434	100	35329093	100	27113146

 

Просроченные  ссуды

Создание  резерва

 

Создание  резерва	2001 год		2002 год		2003 год		Отклонение
	сумма	%	сумма	%	сумма	%	сумма	%
Государственный сектор	2464784	30,0	5884330	30,0	10598728	30,0	8133944	0
Коммерческие  предприятия	821595	10,0	2553732	12,0	4592782	13,0	3771187	3,0
Физические  лица -всего в т. ч. потребители	4272292	52,0	9022639	46,0	15191510	43,0	10919218	-9,0
Межбанковские кредиты - всего	328638	4,0	980722	5,0	2119745	6,0	1791107	2,0
Резервы на возмещение потери по векселям	246478	3,0	784577	4,0	1766455	5,0	1519977	2,0
По просроченным ссудам	82159	1,0	588433	3,0	1059873	3,0	977714	2,0
Всего кредитов	8215947	100	19614434	100	35329093	100	27113146

Наименование показателя	01.01.2001	01.01.2002	01.01.2003	01.01.2004г	темп роста,%
1 .Активы банка (тыс.  тенге) в том числе	2829260	2707150	8956450	15043652	531,72
1.1 Производственные активы (тыс. тенге)	1707628	2591438	7120406	12999962	761,29
2. Собственный капитал  банка, (тыс. тенге)	1021351	1026447	1169949	1557284	152,47
Коэффициент отражающий соотношение  собственного капитала к сумме активов	0,36	0,38	0,13	0,10	27,78
Коэффициент отражающий соотношение  собственного капитала к производственные активам	0,60	0,40	0,16	0,12	20,00

 

Анализ  коэффициентов достаточности капитала

• Увеличение клиентской базы за счет следующих ресурсов:
• - крупные корпорации, заинтересованные в работе с Россией;
• - средние и мелкие предприятия, нуждающиеся в кредитах и оперативном расчетно-кассовом обслуживании;
• - население, представляющее большие потенциальные возможности для расширения депозитной базы и диверсификации кредитного портфеля.

 

 

Основные  направления развития АО «Kaspi Bank»

Спасибо

за 

Внимание!!!