Эволюция денег

В дальнейшем вместо монет  стали использоваться один из видов  кредитных денег – банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения устойчивости банкнот в обращении очень долго действовал принцип размена банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот принцип обеспечивались связи и взаимодействие металлической и кредитной денежных систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.

Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет.  
Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохи золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал) речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные деньги в форме банкнот.

В условиях золотого стандарта  количество денег в обращении  регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную стоимость  товаров на рынке, то часть ее переходила в сокровище (накапливалась).

Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем приняло на себя государство в лице установленного им центрального банковского органа (например, центрального банка), который устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, то есть всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.

Но в отличие от чеканки монет, когда государство  только подтверждало (удостоверяло) своей властью заключенное в монете золотое содержание, при обращении банкнот государство не только устанавливало определенное соответствие между ним и золотом, но и принимало на себя обязанность поддерживать это соответствие. Это означало, что, использую данную форму денег в качестве средства обращения, государство вынуждено было брать на себя обязательство заботиться о пребывании денег в другой необходимой форме – средства накопления. Это второе условие обеспечивалось путем образования, а потом и расширения  государственного централизованного запаса золота, предназначенного исключительно для монетарных целей, то есть официальных централизованных золотых резервов.

Впервые банкноты начали выпускаться в конце XVII в. в порядке учета векселей. В современных условиях банкноты продолжают действовать в качестве наличности и выполняют функцию средства обращения, но уже без связи с золотом.

В настоящее время  в России в качестве средства обращения  выступают бумажные рубли и металлические  монеты. В других странах в данной функции выступают и чековые депозиты.

 

Всеобщий эквивалент

Однако не на всех исторических этапах стоимость товаров и услуг  выражалась в деньгах. Даже в современных  условиях возможность обмена товаров  без использования денег проявляется в бартерных соглашениях, когда стоимость продающихся товаров и оказываемых услуг выражается в товарах и услугах, предлагающихся взамен. В частности, стоимость тонны нефти выражается в определенной массе сахара. 
Товар, который можно обменять на все другие, называется всеобщим эквивалентом. 
Появление всеобщего эквивалента устранило многие недостатки, присущие полной, развернутой форме стоимости. Прежде всего, отпала потребность в многоразовом обмене для получения необходимого товара. 
Но в разных регионах как эквивалент использовались различные товары, что мешало развитию торговли между регионами. 
Расширение торговли между разными народами и территориями обусловило постепенный переход к единому для всех товару, на который можно было бы обменять свою продукцию. Этот товар начал выполнять роль всеобщего эквивалента, которым являются деньги. Для выполнения роли денег наиболее подходит золото благодаря его способности храниться долгое время. Золото можно также делить на части. По сравнению с другими эквивалентами его легче транспортировать и хранить. Отсюда можно сделать вывод: деньги —это особый товар, который является всеобщим эквивалентом. С появлением денег товарный мир разделился на два полюса: на одном сосредоточились все товары как определенные полезные вещи и потребительные стоимости, а на другом — деньги как выражение стоимости этих товаров. 
Кредит представляет собой экономические отношения, которые возникают между кредитором и заемщиком при перераспределении стоимости на условиях возврата и с выплатой процента. 
Стороны, принимающие участие в кредитных соглашениях, называются субъектами. 
Объектом кредита является ссужаемая стоимость в денежной или товарной форме. 
Наиболее распространенным является кредит между банком и субъектом экономики. 
С введением коммерческого кредита и вексельных расчетов широкое развитие получили кредитные отношения между предприятиями и хозяйственными организациями. 
Кредитные взаимоотношения между банками и государством возникают тогда, когда коммерческие банки страны покупают облигации внутригосударственного займа, а национальный банк — государственные облигации. Кредитные отношения между предприятиями и населением осуществляются через ломбарды, финансовые компании и др.

 

Свойства денег

Декретность – деньги запускаются в оборот государством или другими финансовыми эмитентами (эмитент – тот, кто выпускает деньги), и люди принимают в качестве денег то, что им предлагают.

Ликвидность. Деньги –  это самый высоколиквидный товар, они обладают высокой полезностью  для людей, т.к. способны быстро обмениваться на любой товар.

Редкость денег –  мы не можем удовлетворить все  потребности, нам не хватает денег (поэтому деньги часто подделывают).

 

Закон денежного  обращения

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной  стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

Такой закон был открыт К. Марксом. Он устанавливает количество денег, необходимое для выполнения ими функций средства обращения и средства платежа.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых  в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

   где:

Д - количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц - сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В - сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П - сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки  платежей по которым наступили;

ВП - сумма взаимопогашенных платежей;

С.о. - скорость оборота  денежной единицы.

Скорость обращения  денег определяется числом  оборотов денежной единицы за известный период.

Количество денег потребное  для выполнения функции денег  как средства обращения, зависит  от трех факторов:

количества проданных  на рынке товаров и услуг (связь прямая);

уровня цен товаров  и тарифов (связь прямая);

скорости обращения  денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объем продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Формула (1) может быть представлена в упрощенном виде:

  где 

М - масса реализуемых  товаров;

Ц - средняя цена товара;

С.о. - средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).

Преобразуя данную формулу, получим уравнение обмена:

которое означает, что  произведение количества денег на скорость обращения равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают  кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно выразить в формуле:

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с  которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.

В условиях демонетизации  золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения  претерпел модификацию.

Мерой стоимости товаров  и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства - товара к товару. Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы. Главное условие стабильности денежной единицы страны - соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот. Таким образом можно сказать, что:

Закон денежного  обращения - объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления - превышение производства над потреблением.

Одним из важнейших количественных показателей движения денег является объем денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

 

 

 

Управление  Ирвинга Фишера

Фишер был одним из выдающихся экономистом неоклассического направления. 
Он был одним из первых, кто разработал количественную теорию денег (весы 
Фишера). В своих трудах он так же рассматривал такие направления как : теорию потребительского поведения, капитала и процента, а так же внес свой вклад в области статистики.

Ирвинг Фишер выдвинул гипотезу о том, что при принятии потребительских решений рациональные экономические субъекты учитывают не только текущий, но и будущий доход, т. е. весь доход, получаемый ими на протяжении жизни, и поставил проблему межвременного потребительского выбора. Суть ее состоит в том, что при принятии решения о потреблении в настоящий момент и в будущем потребители сталкиваются с межвременным бюджетным ограничением. 
Проблема выбора стоит перед потребителем, живущим в двух временных периодах: молодость (доход Y1) и старость (доходY2 ).

В первый период индивид потребляет и сберегает:

Y1 = C1 + S1.                                                                 (1)

Тогда:

С1 = Y1 - S1 ;S1 = Y1 - C1,

где  С1- потребление 1-го периода; S1 - сбережения 1-го периода. 
Во втором периоде индивид имеет доход Y2. Он потребляет, но не сберегает, однако пользуется сбережениями (включая процент по ним), сделанными заблаговременно в первый период жизни. Тогда: 
С2=Y2+S1(1+г)=Y2+(Y1 -С1)(1+г),                                               (2)

где г- реальная ставка процента.

Раскроем скобки в  выражении (2) и перенесем влево  элементы потребления. В результате получим:

С1( 1+г) + С2 = Y1 (1 +г) + У2.                                                  (3)

Разделим обе части  уравнения (З) на 1 + г, тогда:

Мы получили уравнение межвременного бюджетного ограничения потребителя, которое показывает, какой суммой средств должны располагать потребители в течение двух жизненных периодов. 
На рис. 6.1 изображено бюджетное ограничение потребителя, показаны варианты сочетания потребления первого и второго периодов, которые может выбрать потребитель. 
Предпочтения потребителя между потреблением в 1-м и 2-м периодах представлены с помощью кривых безразличия (рис. 6.2). 
Каждая кривая безразличия характеризует равный уровень полезности для потребителя разных наборов потребления сегодня и в будущем. для потребителя предпочтительны более высокие кривые безразличия, так как они обеспечивают большее потребление. 
Потребители, максимизируя свою полезность, стремятся достичь наиболее высокой кривой безразличия. Однако их стремления ограничены межвременным бюджетным ограничением. 
Оптимальное сочетание потребления 1-го и 2-го периодов достигается в точке О, где наивысшая кривая безразличия, которой может достичь потребитель, является тельной к линии бюджетного ограничения (рис. 6.3).

Наклон кривой безразличия  выражает предельную норму замещения (MRS). 
Наклон линии бюджетного ограничения равен 1+ г. 
Следовательно, в точке О: 
МRS = 1 + r. 
На потребление оказывают влияние: 
1) рост дохода; 
2) изменение уровня процентной ставки. 
Рост дохода в 1-м или 2-м периодах сдвигает линию бюджетного ограничения вправо (рис. 6.4). Если потребление в 1-м и 2-м периодах - нормальные блага, то рост дохода увеличивает потребление в обоих периодах. 
Изменение реальной процентной ставки.  
Рост процентной ставки приводит к повороту лини бюджетного ограничения вокруг точки с координатами (Y1,Y2). Меняется угол наклона бюджетной линии: потребление в первом периоде сократится, а во втором увеличится (рис. 6.5).

Влияние роста реальной процентной ставки выражается в эффекте дохода и эффекте замещения.

Эффект дохода - изменение в потреблении, вызванное переходом к более высокой кривой безразличия. 
Эффект замещения - изменение в потреблении, вызванное изменением относительной цены потребления в оба периода. 
Если ставка процента повышается, то потребление2-го периода становится более дешевым по сравнению потреблением в 1-м периоде.

 

Заключение 

Деньги в условиях рыночной  экономики  осуществляют  непрерывное движение в сфере  обращения,  и  это  движение  связанное,  прежде  всего  с исполнением функций средства и платежа, называется  денежным  обращением.  А денежная система - это  форма  организации  денежного  обращения  в  стране, сложившаяся исторически и  закрепленная  национальным  законодательством.  В основе  денежной  системы  находится   денежное   обращение,   под   которым понимается процесс непрерывного движения  денег  в  наличной  и  безналичной формах,  обслуживающий  обращение  товаров  и  услуг,   движение   капитала. Денежное обращение подразделяется на  две  сферы:  наличную  и  безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег,  которые  представлены банкнотами,    или    банковскими    билетами,    казначейскими    билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное  обращение  –  это  движение стоимости без участия  наличных  денег,  посредством  перечисления  денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных  требований.