Кредитная система России: этапы развития, перспективы

         В 2006 г.  действия Банка будут направлены  на дальнейшую унификацию, совершенствование  и повышение доступности механизмов  предоставления и изъятия ликвидности. Эффективности воздействия указанных инструментов денежно-кредитной политики  на ситуацию в банковском секторе России во многом будет способствовать дальнейшее развитие платежной системы и финансового рынка.

         Деятельность Банка по совершенствованию платежной системы в 2006 г. будет направлена на обеспечение финансовой стабильности и реализацию денежно-кредитной политики.

         Банк России  будет продолжать работу по  развитию методологической базы  в области платежных систем, проведению мероприятий по расширению безналичных платежей, внедрению современных технологий и методов передачи информации, обеспечению эффективного, надежного и безопасного обслуживания всех участников расчетов. Указанная работа будет проводиться с учетом международных стандартов и практики зарубежных центральных банков.

         Ключевым  моментом в развитии платежной  системы Банка России будет  осуществление мероприятий по  построению системы валовых расчетов  в режиме реального времени  по крупным, срочным платежам как важного фактора для эффективного и стабильного финансового и экономического развития страны.

         Особое  внимание будет уделено мерам  по совершенствованию регулирования  действующих в стране частных  платежных систем, которые обеспечивают внутрибанковские расчеты, расчеты на основе межбанковских корреспондентских отношений, а также клиринговые (неттинговые) расчеты, осуществляемые небанковскими кредитными организациями.

         Будут также  поддерживаться инициативы кредитных  организаций по созданию клиринговых систем, которые смогут предоставлять платежные услуги с использованием платежных карт и тем самым способствовать их распределению в РФ.

         Будет продолжена  работа по совершенствованию  тарифной политики в сфере  предоставления платежной системой услуг пользователям.

         Развитие  экономики страны, рост запросов  в финансовых и нефинансовых  секторах экономики требуют наличия  надежных, безопасных и эффективных  механизмов проведения расчетов  в сфере розничных платежей, внедрения современных платежных услуг.

         Банк России  намерен продолжить осуществление  мониторинга состояния розничных  платежей в экономике, в том  числе проводимых посредством  расчетов наличными деньгами.

         В соответствии  с современными международными подходами Банк намерен совершенствовать надзор за платежными системами с учетом законодательства Российской Федерации и банковской практики. Это позволит конкретизировать состав и порядок сбора информации и формы аналитической работы.

         Учитывая существующие международные тенденции, Банк России будет осуществлять совершенствование технической инфраструктуры платежной системы. Будет продолжено создание централизованной вычислительной инфраструктуры для обработки платежных сообщений территориальных учреждений, что позволит в дальнейшем использовать единые высокопроизводительные и надежные аппаратно - программные платформы, сократить количество используемых учетно-операционных комплексов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

         Денежно-кредитная политика наряду с бюджетной, структурной и налоговой политикой является в руках государства важнейшим инструментом регулирования экономики в целях обеспечения стабильного роста. Государство, используя те или иные монетарные инструменты, оказывает воздействие на объем и структуру денежной массы, темпы инфляции, нивелирует последствия неблагоприятной экономической конъюнктуры.

         Банковская система по отношению  к денежно-кредитной политике  играет двойственную роль: с одной  стороны, банковская система является  передающим звеном монетарной стратегии, с другой стороны, ликвидность и финансовая устойчивость кредитных организаций нередко выступают в качестве одной из целей или объектов такой политики.

         В современном понимании денежно-кредитная  политика имеет своим основанием как минимум три элемента: эластичную денежную массу, состоящую не только из наличных денег, но и из банковских депозитов; развитые кредитные учреждения, осуществляющие безналичные расчеты, операции с валютой, векселями, государственными и корпоративными ценными бумагами; единый эмиссионный и регулирующий орган, именуемый центральным, национальным или государственным банком. Традиционно для регулирования применяются такие монетарные инструменты, как учетная политика центрального банка, операции на открытом рынке с ценными бумагами и валютой.

         Учетная политика, или политика  рефинансирования коммерческих  банков, всегда играла значительную  роль в монетарной политике  государства. Изменяя ее, центральные  банки развитых стран регулируют  банковскую ликвидность, и в конечном счете оказывают воздействие на экономическую ситуацию в стране.

         Банковский сектор России сегодня  подходит к тому рубежу, после  которого он либо приобретет  новый импульс и новое качество  своего развития, либо как финансовый посредник экономики постепенно будет оттесняться на вторые роли.

         Данный тезис подтверждается  двумя основными тенденциями.  С одной стороны, в последнее  время наблюдается снижение темпов  развития банковского сектора:  замедление темпов роста всех видов кредитования, отстаивание прироста банковского капитала от темпов роста активов, относительно невысокие темпы прироста вкладов населения, которые в 2005 г. остаются практически на уровне прошлого, неблагоприятного для данного рынка, года. С другой стороны, все активнее развиваются небанковские финансовые посредники, трансграничное кредитование, рынок корпоративных облигаций и т. п.

         Темпы роста кредитов физическим  лицам по итогам 2005 г. составляет 70% против 110% в 2003 и 2004 гг., темпы  роста кредитов корпоративным клиентам – 27% против 40% в 2003 – 2004 гг. Темпы прироста активов банковской системы в 2004 – 2005гг. на 5 – 10 процентных пунктов опережали темпы прироста капитала банковской системы. Среднегодовые темпы роста вкладов населения снизились с 50% в 2001 – 2003 гг. до 30 – 35% в 2004 – 2005 годах.

         Отдельного рассмотрения при  разработке долгосрочных программ  развития банковского сектора  требуют программы развития ипотечного  кредитования и кредитования  малого и среднего бизнеса. Сегодня достаточно трудно делать прогнозы в отношении ожидаемых темпов роста данных сегментов рынка, так как не все здесь зависит от банков

         Ожидаемое увеличение масштабов  и значимости данных рынков  для банков говорит о необходимости  уже сейчас учесть роль ипотеки, малых и средних предприятий при принятии решений о развитии бизнеса российских банков, обозначить основные источники финансирования таких организаций, понять, как развитие данных направлений бизнеса отразится на возможностях банков по работе на других рынках.

         Как мы видим развитие кредитной системы России очень противоречиво и проблемно. Еще нужно сделать очень многое для дальнейшего развития и поддержания на должном уровне кредитной системы. И это развитие будет зависеть не только от Банк России, но и от руководителей кредитных организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Банки и банковские операции. Учебник./ Под редакцией проф. Чл.-корр. РАЕН. – М.: «Юнити», 1997.
2. Деньги и финансовые институты. Учебник./ Балабанов И. Т., Гончарук О. В., Савинская Н. А. – Санкт-Петербург, 2000.
3. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник. / Под редакцией В. К. Сенчагова, А. И. Архипова. – М.: «Проспект», 1999. – 496 с.
4. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник./ Под редакцией профессора чл.-корр. РАЕН Л. А. Дробозиной. – М.: «Юнити», 1997
5. Финансы, денежное обращение и кредит. Учебник./ Под редакцией академика Г. Б. Поляка. – М.: «Юнити», 2001.
6. Инвестиционные институты. Учебник./ Жуков Е. Ф. – М.: «Юнити», 1998.
7. Казьмин А. И. «Развитие банковской системы»// Деньги и кредит 2005 г. №11.
8. Ковзанадзе И. К. «Роль денежно-кредитной политики в преодолении последствий банковских кризисов»// Деньги и кредит 2003 г. №2.
9. Махотаева М. Ю., Николаев М. А. «Практика применения денежно-кредитных инструментов»// Деньги и кредит 2003 г. №10.
10. Митрохин В. В. «Диагностика и мониторинг устойчивости банковской системы»// Деньги и кредит 2005 г. №11.
11. Меликьян Г. Г. «Развитие банковской системы России и инвестиции: достижения и проблемы»// Деньги и кредит 2006г. №1.
12. «Принципы денежно-кредитной политики»// Деньги и кредит 2005г. №12.
13. «Цели и инструменты денежно-кредитной политики в 2006 году» // Деньги и кредит 2005г. №12