Информационные технологии на развитие организации

– разрабатывает бизнес – планы и текущие планы развития банка;

Управление кредитных операций является структурным подразделением «Банка Москвы», созданным в целях получением банком дохода от осуществления кредитных операций с юридическими и физическими лицами.

Основными задачами управления кредитных операций являются:

• осуществление размещения денежных ресурсов отделения посредством кредитных операций;
• ведение и осуществление контроля за ходом кредитных операций;
• применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов клиентов;
• обеспечение полной и своевременной уплаты процентов и возврата размещенных средств.

Управление по обслуживанию юридических лиц является структурным подразделением Банка Москвы. Целью деятельности отдела являются:

• привлечение денежных средств от юридических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов предприятий и организаций любых форм собственности;
• осуществление расчетно-кассового обслуживания юридических лиц;
• осуществление операций с иностранной валютой и ценными бумагами, иных банковских операций;
• организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;

Юридический отдел призван выполнять:

• защищать права и интересы Отделения банка;
• активно использовать правовые средства для укрепления финансового положения банка и улучшения экономических показателей его работы;
• оказывать помощь органам управления банка, в деле обеспечения законности в деятельности банка;
• контроль за правильностью применения законодательства Российской Федерации, нормативных документов Центрального банка РФ, Устава ОАО «Банк Москвы», других нормативных актов, относящихся к деятельности ОАО «Банк Москвы».

Департамент розничного бизнеса является одним из основных подразделений деятельности ОАО «Банк Москвы», задачами которого являются:

• предоставление полного спектра банковских и кредитных продуктов физическим лицам;
• привлечение денежных средств от физических лиц, путем открытия и ведения банковских счетов клиентов физических лиц;
• осуществление расчетно-кассового обслуживания физических лиц и другие услуги.
• разрабатывает бизнес – планы и текущие планы развития розничного бизнеса банка.

Департамент корпоративного бизнеса является ведущим направлением деятельности ОАО «Банк Москвы», в своей деятельности Департамент руководствуется Уставом банка, Положением о структурном подразделении, Регламентом и иными инструкциями регулирующие деятельность Департамента корпоративного бизнеса, основными задачами которого является:

• организация работы по привлечению и комплексному обслуживанию юридических лиц;
• применение различных форм и методов кредитования для максимального удовлетворения интересов корпоративных клиентов;
• разрабатывает бизнес – планы и текущие планы развития корпоративного бизнеса банка.

Департамент по сопровождению действующих клиентов юридических лиц, является обособленным подразделением Департамента корпоративного бизнеса, функции и задачи которого схожи с аналогичными функциями и задачами Департамента корпоративного бизнеса.

К деятельности обеспечивающих подразделений ОАО «Банка Москвы», относятся: служба экономической безопасности, задачами которой является проверка деловой репутации заемщика (физического или юридического лица), кредитной истории и т.д., служба информационной поддержки клиентов в функции которой входят обеспечение информационной защиты клиентов по проводимым операциям по системе «Клиент-Банк» (осуществление перевода денежных средств, отправка платежей контрагентам и т.д.).

Филиалы (отделения) банка возглавляют – управляющие, назначаемыми по установленной номенклатуре Президентом-Председателем Правления банка. Управляющие филиалов подведомственны руководству Департамента корпоративного бизнеса, и они руководствуются положением о Департаменте корпоративного бизнеса и регламентом о структурном подразделении.

 

 

 

2.2. Анализ использования информационных  технологий в текущей и перспективной  деятельности  организации: проблемы  и перспективы из решения

 

На сегодняшний день у банковской системы имеется острая потребность информирования населения, прежде всего молодежи, а также необходимость рекламирования банковских услуг. ИТ - технологии — не роскошь, а путь к победе. Банки не могут работать без единой ИТ - инфраструктуры и хранилищ данных и сохранять при этом позиции лидеров.

Информационная банковская технология (ИБТ) - процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств персональной и вычислительной техники.

Использование современных информационных технологий кардинально влияет и изменяет бизнес-процессы в банках, выводя их на принципиально иной уровень.

Банковские технологии неразрывно связаны с информационными технологиями, которые обеспечивают комплексную автоматизацию бизнеса. Современные банковские технологии как инструмент поддержки и развития банковского бизнеса создаются на базе ряда основополагающих принципов:

- модульный принцип построения, позволяющий легко конфигурировать  системы под конкретный заказ  с последующим наращиванием;

- открытость технологий, способных взаимодействовать с  различными внешними системами, обеспечивать выбор программно-технической платформы и переносимость ее на другие аппаратные средства;

- гибкость настройки модулей  банковской системы и адаптация  их к потребностям и условиям  конкретного банка;

- масштабируемость, предусматривающая расширение и усложнение функциональных модулей системы по мере развития бизнес-процессов.

- многопользовательский  доступ к данным в реальном  времени и реализация функций  в едином информационном пространстве;

- моделирование банка  и его бизнес-процессов, возможность  алгоритмических настроек бизнес-процессов;

- непрерывное развитие  и совершенствование системы  на основе ее реинжиниринга  бизнес-процессов.

С 2007 года началось увеличение конкуренции в банковской сфере. Как следствие, финансово-кредитные структуры начали путь к увеличению своей доли на рынке банковских услуг. При этом, как отмечают эксперты, стало ясно: для совершения прорыва в бизнесе банку недостаточно иметь хороших топ - менеджеров и эффективную команду «продавцов». Необходимо, чтобы используемые в банках ИТ - технологии позволяли быстро выводить на рынок новые продукты, а также создавали бы условия для минимизации кредитных рисков и для обеспечения безопасности банковских сетей от «внутренних» и «внешних» взломщиков.

Финансовая розница сегодня – сфера наиболее активных инвестиций, еще очень далекая от насыщения. ИТ – решения для финансовой розница должны обеспечивать минимизацию затрат на обслуживание физических лиц при обеспечении конкурентного качества услуг. Это означает построение эффективных и взаимовыгодных каналов взаимодействия, максимальные возможности для самостоятельных действий клиента, например как Mobile – Банкинг для частных клиентов – это услуги по управлению счетами и картами, а также эффективный выпуск новых банковских продуктов с бонусными программами, предоставляющими скидки держателям карт, предоставление услуги – упрощенная процедура получения Кредитной карты, достаточно просто позвонить по телефону - привлекательна для потребителей, так же как и услуга sms – банкинг, оповещение о каждой операции по счету.

Пластиковые карточки за несколько десятилетий стали непременным атрибутом нашей жизни. Практически каждый банк, работающий с частными лицами, предоставляет своим клиентам возможность открытия тех или иных банковских карт. Все больше и больше операций сегодня можно совершить с помощью банковских карточек.

Рассмотрим использование информационных технологий в текущей и перспективной деятельности  Банка Москвы.

 «Современный банк – он  цифровой, потому-то взаимодействие  с клиентами все больше идет  через цифровые каналы», — отметил  Меднов, член правления «Банка Москвы», отвечающий за направление «электронный бизнес».

Эта тенденция наблюдается на всех сегментах, на которых работает «Банк Москвы». Так, в розничном сегменте активно развивается дистанционное банковское обслуживание посредством мобильного интернет-банкинга, взаимодействия с клиентами через SMS и банковские терминалы (по сути, специализированные компьютеры). Сектор B2B все больше потребляет такие цифровые услуги, как интернет-эквайринг (прием платежей с применением банковских карт), мобильные платежи, процессинг платежных карт. Получают новое развитие корпоративные каналы ДБО и предоставляемые юридическим лицам средства управления денежными потоками. Среди клиентов из числа государственных организаций наиболее востребованы услуги, связанные с социальными картами и основанными на них совместными проектами, а также системы оплаты услуг ЖКХ и проекты по оплате транспортных услуг8.

В частности, по словам Меднова, в ближайшее время получат дальнейшее развитие не только мобильный банкинг для физических лиц на базе клиентского приложения БМMobile и мобильные системы ДБО для корпоративных клиентов, но и совместные партнерские проекты, нацеленные на реализацию различных услуг, в которых банк будет одним из участников цепочек создания добавленной стоимости для клиентов. Один из примеров такого рода – реализованный в 2013 году в Москве проект по прокату велосипедов «Велобайк», оплата за который производится через «Банк Москвы» с использованием мобильного приложения. Другой яркий пример – оплата парковки автомобилей в Москве через SMS.

Активно развиваются и услуги интернет-эквайринга – в 2013 году этот бизнес продемонстрировал в «Банке Москвы» рост в два с половиной раза, позволив «отвоевать» 5% этого рынка. Предполагается, что к 2016 году их рост составит 3,8 раза, а доля «Банка Москвы» на этом рынке увеличится до 10%. Также растут процессинговый бизнес и бизнес, связанный с предоставлением услуг для муниципальных организаций. Среди услуг, наиболее востребованных московским правительством, — «Социальная карта москвича», «Школьное питание», «Велобайк», «Социальное такси». Как отметил Меднов, банк сейчас ведет переговоры с администрациями целого ряда других городов по поводу реализации аналогичных и других, совершенно новых проектов.

«Инновации – неотъемлемая часть современного банка», — так прокомментировал Меднов позицию «Банка Москвы» относительно дальнейшего развития в нем направления электронного бизнеса.

С его точки зрения, многоканальное взаимодействие, о котором немало говорится в последнее время, уже не является таким уж инновационным. Вместе с тем, большой потенциал инноваций кроется в мобильных услугах и проектах. В частности, широкие перспективы откроются благодаря использованию геолокации, это дело ближайшего будущего – как только будут сняты некоторые ограничения российского законодательства, не позволяющие отслеживать местоположение мобильных устройств граждан.

Также одним из направлений деятельности Банка является создание информационных хранилищ.

В розничном бизнесе главная задача – сбор, накопление и анализ информации о клиенте. Это позволило бы банку приступить к формированию индивидуальных пакетов банковских продуктов и услуг.

Для осуществления успешной деятельности необходимо знать, что нужно клиенту, а чтобы знать, что нужно клиенту, необходимо обладать информацией о нем. Имея персональные данные клиента, Банк сможет:

1. рассчитать кредитоспособность и надежность;
2. направлять ему информацию об услугах, которые смогут его заинтересовать.

Самым серьезным вызовом ближайших лет, по мнению Меднова, станет взрыв киберпреступности, в первую очередь различных видов мошенничества в цифровых средах, прежде всего, в каналах ДБО.

«Банк Москвы», разумеется, предпринимает необходимые усилия по борьбе с мошенничеством, вместе с тем, в дальнейшем этой проблеме придется уделять не меньше внимания, чем сегодня.

Достоинством работы банка является применение современных технологий защиты информации (криптографическая защита информации, защиты от вирусов, защита от несанкционированного доступа к информации, обеспечивающаяся разработкой паролей для каждого сотрудника).

Оказание услуг по системе Банк-Клиент, осуществление дистанционного обслуживания клиентов – владельцев пластиковых карт банка является безусловным плюсом в работе банка. Во-первых, оказание услуг с помощью ПТК «Банк-Клиент» для юридических лиц позволяет предприятиям: сократить транспортные расходы, повысить оперативность работы с Банком и сократить количество ошибок, оптимизировать рабочее время сотрудников бухгалтерии предприятия, увеличить безопасность и конфиденциальность обмена информацией с Банком. Данные преимущества представляют собой стимул работы предприятий с банком в данной системе. Для банка оказание услуг по системе «Банк-Клиент» позволяет не только получать прибыль от обслуживания систем установленных на предприятиях, но также автоматизировать свою работу с данными предприятиями и повысить свой имидж как надежного, успешно работающего и современно развивающегося банка.